農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的必由之路

日前，北京農(nóng)商銀行行長(zhǎng)王金山在接受《金融理財(cái)》記者采訪時(shí)表示，該行作為一家 “老企業(yè)，新銀行”，雖然初步構(gòu)建起了現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理體制和建構(gòu)，但與同業(yè)優(yōu)秀銀行相比，仍然面臨著歷史包袱沉重、基礎(chǔ)較為薄弱、核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的嚴(yán)峻形勢(shì)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式，加快推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型顯得更為迫切。

亟須經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型

《金融理財(cái)》：當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨著深刻的轉(zhuǎn)型，在此過(guò)程中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在未來(lái)有哪些挑戰(zhàn)？經(jīng)營(yíng)環(huán)境上有哪些新變化？

王金山：“十二五”期間，發(fā)展的主線是加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將從多年高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向追求真正有質(zhì)量的發(fā)展模式，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境也必然在發(fā)生深刻變化。

具體來(lái)說(shuō)，一是農(nóng)村和郊區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式正在發(fā)生深刻變化，“三農(nóng)”金融服務(wù)的內(nèi)容和層次發(fā)生了很大的變化，深度和廣度也不斷擴(kuò)大；二是利率市場(chǎng)化和金融“脫媒”進(jìn)程加快，加劇存貸款的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，利差不斷縮小，農(nóng)村商業(yè)銀行被“邊緣化”的壓力考驗(yàn)更加嚴(yán)峻；三是以資本充足率為核心的審慎監(jiān)管要求更加嚴(yán)格，對(duì)于資本規(guī)模普遍較小、資本補(bǔ)充渠道狹窄的農(nóng)村商業(yè)銀行來(lái)講，更加難以為繼；四是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必更加激烈，如何應(yīng)對(duì)新的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，事關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行的生存和發(fā)展壯大的根本；五是客戶需求在發(fā)生明顯的變化。

《金融理財(cái)》：面對(duì)諸多變化，農(nóng)村商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)？其自身還存在哪些問(wèn)題？

王金山：一是強(qiáng)化科學(xué)發(fā)展，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，從傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型；二是強(qiáng)化戰(zhàn)略研究與管理，明晰戰(zhàn)略定位與目標(biāo)，找準(zhǔn)自身市場(chǎng)定位、戰(zhàn)略定位、發(fā)展路徑和目標(biāo)；三是強(qiáng)化資本約束，走質(zhì)量效益型發(fā)展道路；四是強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，從根本上提高發(fā)展質(zhì)量；五是強(qiáng)化區(qū)域差異化發(fā)展，做出經(jīng)營(yíng)特色；六是強(qiáng)化內(nèi)部綜合配套改革，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的推動(dòng)力，尤其是加強(qiáng)人力資源和信息科技，提升經(jīng)營(yíng)管理效率和客戶服務(wù)水平，強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的“硬控制”。

與同業(yè)相比，農(nóng)村商業(yè)銀行普遍存在著一些問(wèn)題，比如人員數(shù)量多但關(guān)鍵崗位人才短缺；物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多、分布廣但單產(chǎn)效能低；客戶規(guī)模大但有效客戶少；管理鏈條較長(zhǎng)、業(yè)務(wù)流程冗余環(huán)節(jié)較多、科技系統(tǒng)難以支撐精細(xì)化管理要求，經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型難度更大、過(guò)程更為艱苦。

轉(zhuǎn)型路徑探索

《金融理財(cái)》：在全面推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，從實(shí)操方面來(lái)講需要從哪些方面去著力？

王金山：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，必須與經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策、監(jiān)管要求和自身基礎(chǔ)等多重因素相適應(yīng)，扎實(shí)做好六大體系建設(shè)：一是加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，扎實(shí)提升風(fēng)控能力；二是加強(qiáng)契合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品體系建設(shè)，增進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)效性和針對(duì)性；三是加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)體系建設(shè)，全面提升客戶服務(wù)品質(zhì)和能力；四是加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷體系建設(shè)，以優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)帶動(dòng)弱勢(shì)業(yè)務(wù)，以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶動(dòng)新興業(yè)務(wù)，以資產(chǎn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展；五是加強(qiáng)集約高效的業(yè)務(wù)流程體系建設(shè)，切實(shí)提高優(yōu)質(zhì)客戶響應(yīng)速度和競(jìng)爭(zhēng)能力；六是加強(qiáng)運(yùn)行安全穩(wěn)定、應(yīng)用靈活高效、管理集約科學(xué)的信息科技體系建設(shè)，為經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供源源不斷的推動(dòng)力。

《金融理財(cái)》：下一步，北京農(nóng)商銀行在經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型方面有哪些規(guī)劃和部署？

王金山：北京農(nóng)商銀行已確立改制后的首個(gè)中長(zhǎng)期戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，明確了戰(zhàn)略發(fā)展路徑和目標(biāo)。力爭(zhēng)3-5年的奮力拼搏，把北京農(nóng)商銀行打造成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行安全、服務(wù)優(yōu)良、效益良好，創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)的“好銀行”，努力躋身于北京同業(yè)一流銀行之列，達(dá)到上市銀行標(biāo)準(zhǔn)。