完善信貸機(jī)制 改善中小企業(yè)融資服務(wù)

由海陽(yáng)農(nóng)村合作銀行變成“農(nóng)村商業(yè)銀行”，泰州農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍——單戶貸款額度從5300萬(wàn)元提升到了1.2億元，支持中小企業(yè)的能力達(dá)到了原來(lái)的2.6倍；資本充足率比原來(lái)增加了7.25個(gè)百分點(diǎn)，可更好地滿足中小企業(yè)融資需求。今年以來(lái)，在貨幣政策收緊的情況下，泰州市農(nóng)村商業(yè)銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力小企業(yè)發(fā)展為己任，強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，改善中小企業(yè)融資服務(wù)，中小企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)逆市上揚(yáng)。

今年一季度，投放高新技術(shù)、新能源等成長(zhǎng)型中小企業(yè)貸款3億元、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款1億元、小額農(nóng)戶貸款1.1億元、農(nóng)民經(jīng)濟(jì)組織貸款8000萬(wàn)元。

在泰州市裝備制造業(yè)、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)和電子信息產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)蓬勃發(fā)展，開(kāi)放創(chuàng)新“雙輪驅(qū)動(dòng)”的形勢(shì)下，泰州農(nóng)村商業(yè)銀行認(rèn)真實(shí)施“走千家，訪萬(wàn)戶，送服務(wù)，助三農(nóng)”為主題的勞動(dòng)競(jìng)賽，本次活動(dòng)旨在總結(jié)農(nóng)村信用社發(fā)展改革成效的同時(shí)，全面展示農(nóng)村金融主力軍的風(fēng)采，以支農(nóng)惠農(nóng)的實(shí)際行動(dòng)實(shí)現(xiàn)全市農(nóng)村信用社“十二五”改革發(fā)展的良好開(kāi)局。改善中小企業(yè)融資服務(wù)，加快推進(jìn)泰州市的工業(yè)化、城市化和經(jīng)濟(jì)國(guó)際化進(jìn)程。

日前，該行董事長(zhǎng)陳飛全面介紹了該行完善信貸機(jī)制，向省農(nóng)信社10周年獻(xiàn)禮，當(dāng)“走、訪、送、助”排頭兵，引導(dǎo)全行職工改善小企業(yè)融資服務(wù)，推行“綠色信貸”打造“綠色銀行”、開(kāi)展“新增中小企業(yè)授信1000戶”競(jìng)賽活動(dòng)、一季度投放小企業(yè)信貸“全市金融系統(tǒng)第一”的四大措施及主要成效。

明確目標(biāo)，搭建小企業(yè)發(fā)展平臺(tái)。一是加大宣傳力度。打造 “中小企業(yè)的成長(zhǎng)銀行”、“小額貸款的零售銀行”、“與小企業(yè)共成長(zhǎng)”的宣傳口號(hào)，加大媒體、網(wǎng)絡(luò)、廣告宣傳力度。加強(qiáng)與工商、稅務(wù)、經(jīng)貿(mào)委、發(fā)展委等政府職能部門(mén)溝通聯(lián)系，掌握小企業(yè)發(fā)展動(dòng)向，積極挖掘優(yōu)質(zhì)小企業(yè)開(kāi)戶。二是啟動(dòng)小企業(yè)信息建檔工程。將年度新增小企業(yè)戶數(shù)與貸款規(guī)模下發(fā)至基層各支行，設(shè)置包括行業(yè)分布、規(guī)模類型、融資需求和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況在內(nèi)的小企業(yè)信息建檔表格，對(duì)小企業(yè)進(jìn)行分類，逐戶建檔。三是打造小企業(yè)專職營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。四是成立小企業(yè)特色銀行。該行對(duì)科創(chuàng)園支行權(quán)力下放，200萬(wàn)元以下貸款可以直接授信，短短三個(gè)月，科創(chuàng)園支行各項(xiàng)存款余額超億元，貸款達(dá)7527萬(wàn)元，支持中小企業(yè)60多戶。五是深入開(kāi)展小企業(yè)“陽(yáng)光信貸”推廣工作。在銀根緊縮的情況下，該行廣開(kāi)小企業(yè)融資渠道，創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，創(chuàng)新小企業(yè)內(nèi)部評(píng)定機(jī)制，有效緩解了中小企業(yè)“融資難”問(wèn)題。

打造小企業(yè)“信貸工廠”。以服務(wù)“三農(nóng) ”，發(fā)展小企業(yè)貸款為核心，以建設(shè)小企業(yè)特色為抓手，從管理模式、運(yùn)行機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面著手，進(jìn)行創(chuàng)新探索，完善小企業(yè)信貸機(jī)制，充分發(fā)揮專營(yíng)機(jī)構(gòu)作用。在該行的督促指導(dǎo)下，全市農(nóng)村商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)基本都設(shè)立了小企業(yè)信貸中心或?qū)I(yíng)支行。逐步建立了小企業(yè)特色的管理發(fā)展模式。

適應(yīng)小企業(yè)信貸需求特點(diǎn)。將裝備制造業(yè)、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)和電子信息產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)或地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)群中的中小企業(yè)以及創(chuàng)新型、優(yōu)勢(shì)成長(zhǎng)型、資源節(jié)約型、協(xié)作配套型、外向型中小企業(yè)，小而精、小而專、小而特的小型企業(yè)作為授信的重點(diǎn)目標(biāo)，重點(diǎn)支持有品牌、渠道、服務(wù)優(yōu)勢(shì)的物流和商貿(mào)企業(yè)。按照要求，對(duì)這些專營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)行單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力和信貸資源、單獨(dú)進(jìn)行客戶認(rèn)定和信貸評(píng)審、單獨(dú)開(kāi)展會(huì)計(jì)核算的“四單”原則。

小企業(yè)貸款難的癥結(jié)主要是抵押擔(dān)保難，泰州市農(nóng)村商業(yè)銀行在破解這一難題方面進(jìn)行了積極探索。在引導(dǎo)規(guī)范銀行與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作行為的基礎(chǔ)上，著力推廣首創(chuàng)科學(xué)免擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

對(duì)于發(fā)展前景好、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)，不需要抵押擔(dān)保即可發(fā)放貸款，銀行通過(guò)強(qiáng)化資信調(diào)查和信貸管理實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控，擺脫對(duì)抵押擔(dān)保的依賴，解決了許多小企業(yè)因缺乏財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保告貸無(wú)門(mén)的問(wèn)題。截至6月末，該行各項(xiàng)存款余額達(dá)110億元，比4月末增加6.45億元，完成6月末應(yīng)達(dá)任務(wù)數(shù)（2億元）的322.5%。5月末，該行企業(yè)網(wǎng)銀存量達(dá)2108戶，名列省聯(lián)社第6名;個(gè)人網(wǎng)銀存量達(dá)7821戶，名列省聯(lián)社第11名;手機(jī)銀行存量達(dá)6785張，名列省聯(lián)社第10名；借記卡存量名列省聯(lián)社第19名；企業(yè)網(wǎng)銀、個(gè)人網(wǎng)銀新增開(kāi)戶數(shù)、手機(jī)銀行新增激活數(shù)均居省聯(lián)社前10名。6月份，新增企業(yè)網(wǎng)銀119戶，個(gè)人網(wǎng)銀658戶，手機(jī)銀行卡579張。到6月末，企業(yè)網(wǎng)銀達(dá)2287戶，個(gè)人網(wǎng)銀達(dá)8539戶，手機(jī)銀行卡達(dá)7654張。到目前，該行新增POS商戶146戶，進(jìn)入全省增量前10名。年末網(wǎng)銀交易額有望達(dá)100億，手機(jī)銀行交易額達(dá)5個(gè)億。

在泰州農(nóng)村商業(yè)銀行信貸支持下，一大批優(yōu)質(zhì)小企業(yè)補(bǔ)充了資金“血液”，得以發(fā)展壯大。

泰州市農(nóng)村商業(yè)銀行通過(guò)實(shí)施“走千家，訪萬(wàn)戶，送服務(wù)，助三農(nóng)”為主題的勞動(dòng)競(jìng)賽，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到，從提升服務(wù)水準(zhǔn)來(lái)看，隨著泰州市城鄉(xiāng)化程度的提高，“三農(nóng)”概念發(fā)生了很大變化。農(nóng)村金融的主要服務(wù)對(duì)象，由分散的個(gè)體勞動(dòng)者變?yōu)橹行∑髽I(yè)，且資金需求規(guī)模不斷擴(kuò)大。

從加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)看，目前泰州市已有各性質(zhì)的銀行25家，彼此間競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。海陽(yáng)農(nóng)村合作銀行“升格”為泰州農(nóng)村商業(yè)銀行后，可開(kāi)展更為豐富的業(yè)務(wù)，抗風(fēng)險(xiǎn)、可持續(xù)發(fā)展的能力大大增強(qiáng)。

“我們將著力提升服務(wù)效能，全力推進(jìn)品質(zhì)經(jīng)營(yíng)?！标愶w表示，未來(lái)，該行將立足泰州、面向蘇中，“走千家，訪萬(wàn)戶，送服務(wù)，助三農(nóng)”，建立起“跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)，打造泰州金融”、“完善中小企業(yè)融資服務(wù)”的新名片。