新形勢下網(wǎng)絡洗錢趨勢與對策

　　[摘要]網(wǎng)絡洗錢成為當今洗錢的一種新趨勢，犯罪分子利用網(wǎng)絡為媒介，使洗錢活動更具有隱蔽性，加大了反洗錢的難度。要控制這種新的洗錢模式，完善的網(wǎng)絡反洗錢體系的建立刻不容緩，各種金融機構要承擔起自己相應的義務，不斷調(diào)整內(nèi)部制度。只有多管齊下，才能最終抵制住網(wǎng)絡洗錢的沖擊。
　　[關鍵詞]傳統(tǒng)洗錢網(wǎng)絡洗錢趨勢對策
　　
　　網(wǎng)絡洗錢是指利用計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡和計算機數(shù)據(jù)，隱瞞或掩飾犯罪收益所得，并使之成為表面上看來合法的所有犯罪活動和過程的總稱。網(wǎng)絡作為洗錢活動的一個媒介而存在，與傳統(tǒng)洗錢方式相結(jié)合，大大便利了洗錢活動的操作。
　　
　　洗錢模式的新趨向——網(wǎng)絡洗錢
　　
　　伴隨著科學技術的發(fā)展和網(wǎng)絡應用的推廣，電子商務、網(wǎng)絡銀行、電子貨幣等一系列網(wǎng)絡衍生物走進人們的生活。在給人們帶來便利的同時，網(wǎng)絡也被犯罪分子所利用。據(jù)有關資料顯示，全球電子交易業(yè)務的近20％與洗錢犯罪有關泮競互聯(lián)網(wǎng)可以使非法資金快捷地轉(zhuǎn)移，且不留下任何痕跡，使得網(wǎng)絡洗錢活動變得更加有恃無恐。
　　較之傳統(tǒng)洗錢模式，網(wǎng)絡為犯罪分子的洗錢活動帶來更大的便利，有著“一高三低”的特點：利潤高。網(wǎng)絡洗錢不存在中介費用，幾乎是零成本運作。相對于犯罪分子動轍上百萬上千萬的犯罪收益而言，網(wǎng)絡洗錢有著強大的利潤驅(qū)使。風險低。網(wǎng)絡上的交易與貨幣具有虛擬性，一旦完成洗錢活動就不易追查。與此同時，網(wǎng)絡實名制度還未成熟，只要有網(wǎng)絡注冊，即可進行交易或支付，這種寬松的匿名性網(wǎng)絡體制大大降低了洗錢者的風險性。操作性要求低。網(wǎng)絡的數(shù)字化特征使洗錢者不必到中介機構通過身份認證，只需要填寫一定的信息數(shù)據(jù)即可。這種洗餞操作只需要以網(wǎng)絡為主，可操作性高。地域性要求低。網(wǎng)絡為跨國性洗錢提供了便利的條件，通過網(wǎng)絡進行洗錢大大節(jié)省了時間，不受地域性的限制。
　　
　　網(wǎng)絡洗錢的幾種主要方式
　　
　　網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行是指設在互聯(lián)網(wǎng)上提供24小時金融服務的“虛擬銀行”，客戶不受時間、空間的限制。只要訂一臺Pc機，一根電話線，就可以享受全天候的網(wǎng)上金融服務。自1995年以來，從美國第一家網(wǎng)上銀行開始，各國紛紛設立網(wǎng)上銀行，到目前為止，各國的網(wǎng)上銀行相當普及。網(wǎng)上銀行的開放性、匿名性、加密性都為洗錢活動提供了契機，是網(wǎng)絡洗錢的最重要方式之一。
　　電子貨幣。電子貨幣伴隨著網(wǎng)絡繁衍出來，是南網(wǎng)絡服務商發(fā)行的，用于網(wǎng)上交易的一種虛擬貨幣形式，如Q幣、百度幣等。人們通過向網(wǎng)絡服務商購買電子貨幣，以電子貨幣為支付方式在網(wǎng)上進行消費，可以購買網(wǎng)絡上的電子服務，可以交易虛擬財產(chǎn)，也可以網(wǎng)上購物。這種貨幣具有買賣的功能，但不能兌現(xiàn)和流通，一經(jīng)消費即不復存在。在本質(zhì)屬性上，網(wǎng)絡貨幣應屬于一種準貨幣?；谶@種準貨幣的屬性，犯罪分子將犯罪收益投入到購買電子貨幣，再利用網(wǎng)絡將其轉(zhuǎn)賣為合法利益，主要包括兩種方式：一是用電子貨幣購買網(wǎng)上的虛擬財產(chǎn)，再將獲得的虛擬物品轉(zhuǎn)賣給有需要的用戶，將電子貨幣轉(zhuǎn)換成金錢。二是直接將電子貨幣用于個人消費，通過網(wǎng)上購買電子服務、實物等將電子貨幣轉(zhuǎn)化成合法的物品。
　　網(wǎng)絡賭場。1995年8月18日，第一家網(wǎng)上賭場——互聯(lián)賭博公司的運營，標志著一種新型賭博方式的誕生。在此之后，網(wǎng)絡賭場盛行。這是一種高效率、低風險的洗錢方式，包括參與式洗錢和寄存式洗錢兩種。參與式洗錢行為是利用賭博的博弈論，同時對雙方加以下同樣的注，以此來收回犯罪收益，并將其收益合法化。寄存式洗錢行為是指通過在網(wǎng)絡賭場開設帳戶，將黑錢投入帳戶之中，并不參與實際的賭博行為，犯罪分子利用網(wǎng)絡賭場管理的漏洞，以各種理由要求將帳戶內(nèi)的資金返還。通過這一系列的過程，犯罪分子也達到了洗錢的目的。
　　網(wǎng)絡保險。網(wǎng)上保險是指保險公司或保險中介機構以信息技術為基礎，通過互聯(lián)網(wǎng)來進行保險經(jīng)營管理活動(咨詢，險種費率查詢，承保，理賠等)的經(jīng)濟行為。這是由法國安盛保險發(fā)起的一場保險業(yè)的革命，通過網(wǎng)絡直銷的方式來訂立保險合同。由于保險合同的特殊性，投保人享有在投保后中請退保的權利。投保人可以通過網(wǎng)絡向保險公司投入大額保金，在時機成熟時，申請退保。先投保，再退保。正是這樣的網(wǎng)絡保險模式，為洗錢提供了便利的條件，也為犯罪分子提供了可乘之機。
　　除以上四種洗錢方式以外，網(wǎng)絡也為洗錢提供著多種多樣的方式。如通過設立在線空頭銷售公司，自買自賣來達到洗錢的目的；或者是通過網(wǎng)上拍賣，將贓款轉(zhuǎn)化成為合法的價值。
　　
　　網(wǎng)絡反洗錢的應對舉措
　　
　　在防范網(wǎng)絡洗錢的過程中，可以從以下幾個方面來談：
　　國家在網(wǎng)絡反洗錢中的掌控作用。一方面針對電子網(wǎng)絡洗錢制定法律法規(guī)，彌補法律上的空缺。我國現(xiàn)有的反洗錢法體系以1997年修訂的《刑法》第191條為主線，以2003年中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯交易報告管理辦法》三部規(guī)章為擴展，并在2006年制定了專門性的《反洗錢法》。雖然這些立法對-反洗錢活動發(fā)揮著有效的抑制作用，但并未有針對性地解決網(wǎng)絡洗錢中所出現(xiàn)的問題。如今，網(wǎng)絡已成為犯罪分子洗錢的一個重要工具，造成了國家和社會財產(chǎn)的大量流失，為了防止這種趨勢的繼續(xù)蔓延，國家有必要制定《電子資金劃撥法》等有針對性的單行法律。在立法的同時，可以借鑒國際上網(wǎng)絡反洗錢的慣例與做法。通過一系列的立法措施，達到抑制洗錢犯罪，打擊跨國性洗錢活動，促進網(wǎng)絡交易與網(wǎng)上支付的合法性，保證網(wǎng)絡的安全性。
　　另一方面利用國家資源提高網(wǎng)絡反洗錢監(jiān)測技術，同時建立合理的網(wǎng)絡實名制和密鑰托管制。我國目前反洗錢的數(shù)據(jù)提取和甄別手段落后，相對于犯罪分子洗錢手段的越加高端化、科技化，國家有義務利用人力、物力資源，提高網(wǎng)絡對洗錢活動的監(jiān)測技術。網(wǎng)絡的匿名性和加密性阻礙了司法機關對網(wǎng)絡洗錢的追查。我國可以借鑒其他國家的做法，建立起私人密鑰托管制度，在發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡洗錢活動時，可以合理合法地進行證據(jù)搜集。
　　完善金融機構內(nèi)部制度。一是有效執(zhí)行“了解你的客戶”原則，核實網(wǎng)絡客戶信息，保證基本信息的真實準確性。網(wǎng)絡是一個虛擬的世界，具有數(shù)字化、信息化的特點，有待于金融機構將這些無形的信息加以整合、確認，有效地執(zhí)行客戶識別制度?；趯摇⑸鐣涂蛻糌撠?，金融機構應審慎地去對待網(wǎng)絡上的交易操作，正確識別客戶信息，真正了解客戶交易意圖，預防犯罪分子利用網(wǎng)絡完成洗錢活動，為反洗錢的刑事偵查提供可靠真實的數(shù)據(jù)信息。
　　二是設立專門的網(wǎng)絡反洗錢機構，培養(yǎng)網(wǎng)絡反洗錢的專業(yè)素質(zhì)人員，落實網(wǎng)絡報告制度?！斗聪村X法》第15條第2款規(guī)定，金融機構應當設立專門的反洗錢工作機構或指定其內(nèi)設機構負責反洗錢工作。《金融機構反洗錢規(guī)定》還要求要配備必要的管理人員和技術人員。目前，我國銀行金融機構都已設立了反洗錢部門，但對網(wǎng)絡洗錢這種新型洗錢模式的應對還不成熟，這就需要一批具有專業(yè)素質(zhì)的人員根據(jù)專業(yè)知識和職業(yè)敏感來更好地防范網(wǎng)絡洗錢。同時，大額金錢報告制度和可疑性交易報告制度在網(wǎng)絡交易中也要得到落實。金融機構應當建立電子銀行業(yè)務支付交易自動報告系統(tǒng)，對網(wǎng)上交易行為進行自動跟蹤、檢測、報告，對大額交易與可疑性交易進行分析，預防犯罪分子利用網(wǎng)絡監(jiān)控漏洞從事洗錢活動。
　　加強國際合作。網(wǎng)絡的無地域限制便利于跨國洗錢，國際間的合作是應對網(wǎng)絡洗錢不可或缺的重要措施。目前，我國積極參加了區(qū)域性反洗錢組織。我國是“歐亞反洗錢與反恐融資小組”(EAG)的創(chuàng)始成員國之一；2007年6月我國成為了金融行動特別工作組(FATF)。叫旦在有關網(wǎng)絡反洗錢方面的規(guī)定仍需借鑒其他各國的先進立法經(jīng)驗，與其他各國共同打擊網(wǎng)絡洗錢行為，構建一堵堅實的堡壘。結(jié)語
　　網(wǎng)絡洗錢的產(chǎn)生與社會的發(fā)展息息相關，伴隨著網(wǎng)絡日益深入人們的生活，逐步滲透到文化、經(jīng)濟、社會的各個領域，犯罪分子的網(wǎng)絡洗錢手段也將更加智能化、多樣化。因此，完善的網(wǎng)絡反洗錢體系的建立刻不容緩，國家在這場網(wǎng)絡對戰(zhàn)中必須起到一個強有力的支柱作用，在整體上掌握網(wǎng)絡反洗錢的活動，各種金融機構承擔起自己相應的義務，不斷調(diào)整內(nèi)部制度，積極履行自己的責任，保護國家的利益。網(wǎng)絡反洗錢的國際性合作有利于彌補我國立法上的不足，控制跨國性網(wǎng)絡洗錢，防止我國的資金和財產(chǎn)外流。只有多管齊下，才能最終抵制住網(wǎng)絡洗錢的行為，更好地應對這種新模式洗錢的沖擊。(作者單位：齊齊哈爾大學哲學與法學學