對香港銀行員工行為管理的認識與借鑒
——赴港學習內控案防工作的體會

沈炳章

對香港銀行員工行為管理的認識與借鑒
——赴港學習內控案防工作的體會

Management of Banking Employees'Behavior in Hongko

沈炳章

香港作為國際金融中心，處于全面市場經濟化區(qū)域，銀行業(yè)的管理較為規(guī)范。1997年亞洲金融風暴和2008年全球金融危機后，香港銀行業(yè)之所以能更加穩(wěn)健經營與發(fā)展，除了有祖國大陸的堅強支持外，與其嚴格的法制建設和嚴厲的執(zhí)法監(jiān)管是分不開的。筆者在港學習考察期間，對香港銀行業(yè)的員工行為管理及內控案防工作深有感觸，以下為個人淺識。

一、學習：香港銀行員工行為管理的精要

1.道德價值文化深入人心。香港各家銀行歷來在內部十分注重良好道德文化建設，確立了一套道德標準和價值以供員工遵循，形成了獨特的香港銀行內控文化。員工道德價值一般包括誠實、持正、勤勉、公正、盡公民責任以及問責等，每個雇員都必須奉行這些道德價值。在入職前，雇員須經過嚴格的培訓考試，不合格者一律不準上崗。每年度從高管層到每個雇員，必須按規(guī)定的學時重溫道德價值的內容及在年度內進行調整、補充規(guī)定的內容。相關部門還定期組織考核或網(wǎng)上考試，未達到規(guī)定學時和考核考試要求者，經再學習仍不合格便不能成為雇員，已是雇員的也會面臨停職解雇的風險。嚴格的上崗考核，使銀行內部控制文化融化在每個員工心中，體現(xiàn)在各自崗位上，貫穿在每項業(yè)務流程里。良好的道德文化，讓銀行業(yè)在香港地位顯赫，銀行雇員因講誠信也備受社會尊重，并引為自豪。

2.員工自覺履行行為守則。按照香港金管局的要求，各家銀行都必須制定《員工行為守則》，這是作為規(guī)范管理層及雇員行為標準的書面文件，也是一套詳細的經營原則及指引，每個高管層和雇員在經營業(yè)務時都必須嚴格遵循。其主要內容包括：行為守則的最低標準、責任問題、道德價值、應避免利益沖突的情況、貸款給關聯(lián)人的規(guī)定、接受第三者貨物的規(guī)定、接受個人利益方面的規(guī)定、客戶資料信息的保密、個人投資的規(guī)定、內幕交易、在外面工作的限制、匯報機制的規(guī)定、紀律處分等。守則還明確界定了違反規(guī)章制度與違反法律的界線，告知八小時內外哪些能做、哪些不能做、哪些必須做、哪些必須堅持、哪些必須放棄、哪些違反了就要受到相應的問責和查處等，讓員工知曉違規(guī)的后果。如在接受個人利益方面，明確規(guī)定員工應主動勸阻客戶提供任何形式的個人利益，包括饋贈、優(yōu)惠、服務、貸款費用或任何有金錢價值的物品，亦不得接受和保留上述個人利益。如果符合行為守則內說明了的（可以接受的準則），員工可被允許接受某些個人利益，但必須報告并獲批準。在匯報機制方面，規(guī)定員工按合理原則行事時，懷疑有非法活動在醞釀中，應立即向有關部門匯報，以便監(jiān)管部門跟進。若員工明知違法而未報告，還可能受到紀律處分。

在守則執(zhí)行上，各家銀行的董事局必須將守則向各階層推廣并接受監(jiān)督。董事及管理層應全力支持行為守則，并以身作則，做遵行守則的模范。各部門各組織機構必須定期提醒、內部公告、定期培訓、定期檢討、內部審核，并向執(zhí)法及監(jiān)管機構提供協(xié)助。每個雇員在八小時內外都必須自覺履行守則，否則將受到法紀追究，直接影響其職業(yè)生涯、公民權力及個人征信，財產也將蒙受重大損失。

3.監(jiān)督管理體系健全嚴密。在香港銀行業(yè)，每名雇員的行為和每項經營活動都要接受幾個方面的監(jiān)督：相關法律規(guī)定的社會監(jiān)督、相關監(jiān)管規(guī)定的金管局監(jiān)督、政策制度規(guī)定的銀行內部監(jiān)督、《銀行營運守則》的同業(yè)公會監(jiān)督，違法、違紀、違規(guī)（以下簡稱“三違”）行為由市民或同事（相互）舉報監(jiān)督。香港銀行業(yè)的合規(guī)經營，采取矩陣式內控管理模式，即橫向到每個部門，縱向到每個層級和崗位。合規(guī)部門一般按區(qū)域設置，直接對上級主管和集團總裁負責。其主要職責是監(jiān)督每名雇員是否執(zhí)行員工守則，監(jiān)督各級管理是否履職，監(jiān)督各項業(yè)務是否按流程和制度依法合規(guī)經營。每名雇員（含高管）必須定期向合規(guī)部門申報個人財產、家庭社會關系等情況，及時申報收受各類禮金的情況。各級管理層必須定期向合規(guī)部門報告本部門本轄區(qū)的內控風險、服務管理、自查自糾的情況，合規(guī)部門定期對各組織機構的人和業(yè)務進行監(jiān)督檢查，依法依規(guī)對“三違”行為進行查處，并酌情分別向集團總裁、金管局、執(zhí)法部門或廉政公署報告。

4.查處“三違”行為嚴懲不貸。香港銀行對“三違”的范圍界定非常清晰，處理有法可依。違反銀行內部規(guī)章制度屬違紀，處理有警告、停職、解雇；違反《員工行為守則》屬于違規(guī)，報監(jiān)管機構（金管局、廉政公署等）進行處理；涉嫌刑事罪行，則報執(zhí)法機構依法處理。查處“三違”的信息渠道廣泛，主要有流程管理控制、內部部門監(jiān)督檢查、個人定期檢討、同事或客戶舉報、神秘人（含合規(guī)部人員）暗訪、社區(qū)人員舉報等。香港銀行查處“三違”的責任追究較為嚴厲，銀行內部人員發(fā)現(xiàn)同事有“三違”行為或有明顯企圖，不報告將會受到紀律處分。銀行人員與客戶之間存在不當交易或收受禮金、禮品或向客戶行賄等被舉報后，雙方都會受到廉政公署的查處。本單位的員工被查處，其管理者也要被調查，負連帶責任，如查而不處、查而不報、瞞報、輕報或未按規(guī)定進行處理，會受到相關部門和監(jiān)督機構的問責處理或負相應的刑事、法律責任。由于香港銀行業(yè)內、外部查處問責機制健全，有效地控制了“三違”行為，使其沒有了市場，成為了“過街老鼠”。員工深知誰違紀、違規(guī)、違法了，都將會付出沉重的代價。

二、比較：我行與香港銀行員工行為管理方面的差距

綜觀香港銀行業(yè)的監(jiān)管，我個人的感受是員工的合規(guī)意識較強，企業(yè)的文化基礎深厚，監(jiān)督管理的要求嚴格，形成了較為規(guī)范的行為管理模式。相比之下，我行在員工行為管理方面還存在一定差距，主要表現(xiàn)在：

一是企業(yè)文化滲透力還不夠強。2010年6月，我行正式對外發(fā)布了企業(yè)文化體系，將我行的企業(yè)使命、愿景、價值觀、基本理念，以及員工的行為準則都作出了明確要求和界定。但由于我行企業(yè)文化統(tǒng)一規(guī)范的時間不長，“工于至誠，行以致遠”的價值觀還未深入人心，部分員工的誠信意識尚未達到現(xiàn)代化企業(yè)的標準要求，還有待進一步落地深植。

二是員工行為履行意識較弱。在日常工作中，少數(shù)員工缺乏自覺履行行為準則的意識，未養(yǎng)成良好的遵章守紀習慣，以致職業(yè)道德操守對個人的約束力不強，違規(guī)違紀現(xiàn)象時有發(fā)生，影響到了制度執(zhí)行力。

三是監(jiān)督管理體系不夠完善。主要是監(jiān)督管理層次較多，特別是基層行各專業(yè)檢查監(jiān)督自成體系，未形成集中的、有威懾力的監(jiān)管機制，在基層查而不改、屢查屢犯和操作風險事件時有發(fā)生。

四是對“三違”綜合整治力度不夠。近年來，通過深入開展重要風險點整治，對遏制風險、防范案件起到了積極作用。但在綜合整治的力度上還不夠，在堅持依法合規(guī)、嚴查重處上還有待進一步加強。

三、借鑒：強化我行員工行為管理的對策

1.推進文化建設，讓誠信內化于心。文化是企業(yè)的靈魂，誠信是企業(yè)文化的寶貴品質，也是我行發(fā)展的根基與源泉?！肮び谥琳\，行以致遠”的價值觀，是工商銀行企業(yè)文化的高度總結與概括。我們要借助全行企業(yè)文化的推廣，讓誠信文化理念融化在每個員工的心底，落實到行動中。一是要廣泛深入地開展宣傳，營造講誠信的氛圍。要利用行內的網(wǎng)絡資源、環(huán)境資源、場所資源，將工行文化、使命、愿景、價值觀、理念、行為準則、形象等內容，采取?？?、專欄、墻報、電子屏幕、公示牌等形式，分不同層次、不同對象廣為傳播，陶冶員工的情操。二是要抓好多種形式的培訓，增強“四種意識”。對新入行的員工，將企業(yè)文化的內容作為必修課進行崗前培訓，通過嚴格的考試考核，不合格者不得上崗；對在崗員工分期分批開展企業(yè)文化輪訓，讓員工加深理解、自覺遵循。同時，還要利用總行應用系統(tǒng)平臺，開展遠程授課，要求每名員工每年必須按規(guī)定的學時在網(wǎng)上自學，然后參與測試，自學課時與測試成績，作為員工學習考核的重要內容與績效掛鉤。通過多種教育培訓，員工的主人翁意識、責任意識、市場競爭意識、價值意識要得到增強，真正讓工行企業(yè)文化根植于員工心田。

2.規(guī)范行為管理，讓操守固化于制。當前，我行推行的銀行員工職業(yè)操守與香港銀行所指的“行為守則”較為相近，這是一套詳細的經營原則及指引，使員工在經營業(yè)務時有所依循，是幫助員工規(guī)避職業(yè)風險的導師，也是控制“三違”發(fā)生的法典。實施操守要做到：一是培育員工“四德”，彰顯工行文化。要把遵守“四德”即社會道德、公民道德、職業(yè)道德、服務道德作為員工職業(yè)操守的基本標準和要求。二是細化操守內容，建立行為規(guī)范。要按《職業(yè)操守指引》要求，制定本行從業(yè)人員職業(yè)操守或行為準則，其內容可效仿香港銀行的《員工行為守則》，對員工不遵循操守的后果、最低標準、責任問題、道德價值、避免利益沖突、業(yè)務營銷及競爭的規(guī)定、個人廉潔從業(yè)、舉報及保密制度、個人財產及投資、八小時內外等都應予以明確，并界定違紀、違規(guī)、違法的界線，明示違者所應付出的代價，以增強約束力。還要堅持與時俱進，根據(jù)形勢變化隨時修改、補充和完善內容。三是建立誠信檔案，提供考察依據(jù)。誠信檔案是反映每名員工（包括管理層）遵循操守情況的記錄，必須由專管部門分層建檔，并以保密制度為保證，有利于以德為先，選拔人才，也有利于對重點人的幫教。四是建立個人申報制度，培養(yǎng)自覺執(zhí)行意識。個人申報是講忠誠、講誠信的關鍵環(huán)節(jié)，每名員工應按操守要求，定期不定期報告?zhèn)€人投資、財產及廉潔從業(yè)等方面的情況，所報事項必須真實，經得起考察。五是建立定期自查制度，不斷完善自我。每個層級的員工每半年或者一年內，將個人履行操守的情況進行自省自查，寫出書面報告報上一級或者專管部門，以接受“檢閱”，促使員工揚長避短，更好地履行操守。

3.整合監(jiān)管資源，讓制度外化于形。制度是銀行的生命線，落實制度的程度與銀行抗風險的能力、創(chuàng)造的效益、外部的形象成正比，執(zhí)行的力度靠監(jiān)管力度大小來決定。要有效地實施監(jiān)管并形成合力，必須堅持“五個監(jiān)督”：一是深入開展行風建設，主動接受社會監(jiān)督。要加強行風建設，把我行置于社會監(jiān)督之下，通過開展行風評議，主動接受來自客戶的、地方的、員工的多方監(jiān)督，以贏得社會信譽。二是整合監(jiān)管資源，有效實施行內監(jiān)督。要調整分級負責，下管一級的監(jiān)管方式，避免監(jiān)管部門多、重復檢查、查而不處、隱情不報、大事化小、小事化了等諸多弊端。同時，要把高管人員管理，員工行為管理，黨員干部廉政管理，內控管理，風險管理，執(zhí)法監(jiān)察等監(jiān)管職能予以整合，集中于一個部門履行職能，提高監(jiān)管的震懾力。三是運用矩陣式監(jiān)管模式，不斷強化行政監(jiān)督。即實施縱向到底，橫向到邊的監(jiān)管體系?？v向到底即成立一個超脫于同級或區(qū)域性的由總行垂直管理的監(jiān)管部門，并賦予一定的監(jiān)督檢查處置權力，直接監(jiān)管到前臺的每名員工和每個崗位，每項業(yè)務，直接對上級行和總行負責。橫向到邊即各層級的部門，對本專業(yè)的合規(guī)管理負責；專業(yè)部門負責人對同級主管和上級部門負責。不履職或履職不力者，由監(jiān)管部門予以查處并追究連帶責任。四是增強法制法紀意識，著力完善法律監(jiān)督。每年選定1-2個項目，由紀檢監(jiān)察部門牽頭開展執(zhí)法監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時下達咨詢書、鑒證書，把違法違紀事件消滅在萌芽狀態(tài)。五是建立完善督察制度，全面推行聯(lián)保監(jiān)督。二級分行（含）以上的專管部門對所屬員工執(zhí)行操守的情況要定期進行檢查或重點抽查，收到舉報信后要及時開展調查，并將調查情況按規(guī)定的程序和范圍報告。同時，要完善員工聯(lián)保責任制，推行員工互相監(jiān)督并舉報“三違”行為，以讓“三違”止于行。

4.嚴格問責查處，讓“三違”欲化于烏。嚴格的問責，嚴厲的查處，就是要讓員工“不敢為”。一是依法修改出臺《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》，力求范圍界定準確，內容重點突出，程序依法合規(guī)。二是建立嚴格的問責制度。對積極舉報“三違”者要論功行賞，對知情或知情不報者要按違紀予以論處。對管理者不履職或履職不力、包庇授意、指使的要追究其連帶或直接責任。因“三違”致使銀行遭受重大經濟損失或形象損毀的要追究管理者和相關人員的法律責任。三是重處“三違”行為，讓違者付出昂貴的代價。對違規(guī)較重者、屢教不改者除按規(guī)定處罰外，可據(jù)情另行給予罰款，不得入黨、提干、進入高管層等懲罰。對違反黨紀的則交由紀委查處，對違法者一律送檢察機關依法處理，銀行不袒護、不姑息，真正筑起違者必究的鐵壁，讓“三違”者付出沉重代價。四是堅持獨立辦案，排除各種干擾。要增強案件審理的獨立性、權威性，突出“三違”查處的嚴肅性、有效性。凡發(fā)生“三違”均由上一級監(jiān)管部門依法按程序查處，避免銀行內部的地方保護現(xiàn)象發(fā)生，對袒護者一律按紀律論處。

作者名片：沈炳章中國工商銀行湖北省荊州市分行紀委書記