知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押：破解中小企業(yè)融資困難的突破口

陳 冰 杭州市知識產(chǎn)權(quán)局

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押：破解中小企業(yè)融資困難的突破口

陳 冰 杭州市知識產(chǎn)權(quán)局

中小企業(yè)融資難已演變成一個(gè)世界性難題，也是一個(gè)長期性課題。隨著世界經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化，特別是金融危機(jī)席卷全球，中小企業(yè)融資難的問題日顯突出。積極采用知識產(chǎn)權(quán)融資成為破解中小企業(yè)融資困境的一個(gè)重要突破口。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其知識產(chǎn)權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該知識產(chǎn)權(quán)折價(jià)或以拍賣、變賣知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)款優(yōu)先受償。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是把企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押給銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從而獲得一定數(shù)額的銀行授信額度，用于緩解企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化資金壓力的一種新的融資方式。

我國《物權(quán)法》第223條，債權(quán)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；第75條，下列權(quán)利可以質(zhì)押：依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專有權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。

一、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款主要風(fēng)險(xiǎn)

⒈估值風(fēng)險(xiǎn)

⑴一項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)可能因不使用或未交年費(fèi)而失效，導(dǎo)致知識產(chǎn)權(quán)沒有價(jià)值。專利權(quán)的價(jià)值可能依賴于其所有者或特許使用者的技能，專利的可轉(zhuǎn)讓性差。

⑵專利期限是有限的，過期便失去了有效性，從而喪失了經(jīng)濟(jì)價(jià)值。法規(guī)規(guī)定的專利權(quán)期限是20年，在這之前，可能已喪失經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

⑶一些知識產(chǎn)權(quán)只有潛在價(jià)值，而無當(dāng)前可實(shí)現(xiàn)的市場價(jià)值。

⑷通用商標(biāo)權(quán)不能單獨(dú)作擔(dān)保品。

⑸著作權(quán)的權(quán)屬不需登記性，導(dǎo)致了著作權(quán)的復(fù)制，抄襲的風(fēng)險(xiǎn)加大，權(quán)利的歸屬的合法性遭質(zhì)疑。

⒉法律風(fēng)險(xiǎn)

我國目前知識產(chǎn)權(quán)法律制度發(fā)展還不完善，存在知識產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬爭議和合理的不穩(wěn)定性。需要建立完善的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度。

⒊處置風(fēng)險(xiǎn)

由于知識產(chǎn)權(quán)依附于專業(yè)知識和專門的生產(chǎn)設(shè)備，單獨(dú)的知識產(chǎn)權(quán)并不能帶來較高的現(xiàn)金回報(bào)，必須與相關(guān)的機(jī)器設(shè)備、銷售渠道等結(jié)合起來才能實(shí)現(xiàn)。一旦貸款發(fā)生逾期，知識產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)過程復(fù)雜，存在較大不確定性。這也是銀行對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款望而卻步的重要原因。

二、杭州市知識產(chǎn)權(quán)融資現(xiàn)狀

2008年以來，杭州市積極探索促進(jìn)杭州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的新模式、新方法，拓展杭州市中小企業(yè)融資渠道，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估管理體系，鼓勵(lì)、支持擁有核心技術(shù)和品牌優(yōu)勢的企業(yè)進(jìn)行融資，支持杭州市中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，推進(jìn)杭州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

杭州市加強(qiáng)交流，積極探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，嘗試并深化多層次融資模式。2008年，杭州高科技擔(dān)保有限公司探索提出有條件的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，成功為杭州小奇兵卡通影視有限公司獲得浙商銀行150萬元的貸款，成為浙江省首例以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的案例；2009年，杭州高科技擔(dān)保有限公司創(chuàng)新設(shè)計(jì)“天使擔(dān)?！比谫Y模式，該模式將政府直接無償小額資助改變后通過銀行杠桿放大形成大額扶持的可能性做了探索，利用市場機(jī)制將初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)與扶持資金有效對接，最大限度提高財(cái)政資金使用效力與項(xiàng)目成功率的創(chuàng)新?lián)ＤＪ?。通過加強(qiáng)與杭州銀行、浙商銀行、工商銀行等的合作，整合資源，創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品。2009年，通過2500萬元天使擔(dān)保資金為45家科技型初創(chuàng)期企業(yè)提供天使擔(dān)保貸款7660萬元，單戶平均170萬元；2010年，天使擔(dān)保項(xiàng)目為東方盈動(dòng)等23家公司提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保金額6180萬元，單戶平均近270萬元。

2009年底，為解決中小企業(yè)融資難的問題，《杭州銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》在征求各方意見后，杭州市工商局聯(lián)合杭州銀行推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)。

2010年，杭州市科技局與杭州銀行、平安銀行等多家銀行及相關(guān)評估機(jī)構(gòu)交流溝通，探討解決中小企業(yè)融資難的解決方式，進(jìn)一步深化中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。

三、對杭州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的建議

⒈加大中小企業(yè)融資的扶持力度。對創(chuàng)新型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求進(jìn)行調(diào)研，形成一個(gè)比較完善的創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展的政策指導(dǎo)、制度保障、稅收支持，為中小企業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。

⒉加緊探索通過中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作機(jī)制。深入開展創(chuàng)新型中小企業(yè)通過評估公司、擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)，獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款方式，加緊探索通過引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，使知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的防風(fēng)險(xiǎn)制度更加完備的新型質(zhì)押融資擔(dān)保方式。

⒊加強(qiáng)專利權(quán)融資的服務(wù)力度。建立專利質(zhì)押融資推介項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)管理庫和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專家數(shù)據(jù)庫，為企業(yè)提供更加簡易、快捷的專利權(quán)融資服務(wù)。

⒋加快擔(dān)保服務(wù)體系的延伸速度。隨著中小企業(yè)向各類園區(qū)集中，各類產(chǎn)業(yè)園區(qū)蓬勃發(fā)展，優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶更多在園區(qū)集聚，今后杭州市將繼續(xù)擴(kuò)大聯(lián)合天使擔(dān)保合作單位，將擔(dān)保服務(wù)體系延伸到各類園區(qū)。

⒌加深與銀行、評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)合作。依托杭州高科技擔(dān)保有限公司現(xiàn)有的金融合作平臺(tái)，向所在地的金融機(jī)構(gòu)推薦創(chuàng)新型中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目。

⒍加大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的專業(yè)人才培養(yǎng)力度。舉辦針對銀行、知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、法律服務(wù)機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、各類投資基金的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資研修班。

⒎提高企業(yè)管理水平和融資能力。引導(dǎo)和支持企業(yè)加強(qiáng)管理。引導(dǎo)擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，完善管理結(jié)構(gòu)和工作流程，建立健全財(cái)務(wù)制度和知識產(chǎn)權(quán)制度，提高經(jīng)營管理水平。支持從事企業(yè)管理培訓(xùn)的中介機(jī)構(gòu)對擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)開展輔導(dǎo)，重視對企業(yè)經(jīng)營管理者的培訓(xùn)，以制度化和規(guī)范化來促進(jìn)企業(yè)苦練內(nèi)功，降本增效，誠信經(jīng)營。培育和輔導(dǎo)擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的擬融資企業(yè)，使之具備融資所必需的基礎(chǔ)條件、申請資質(zhì)、還貸能力、經(jīng)營業(yè)績和知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、管理、保護(hù)、運(yùn)用能力。