將科技與金融“聯(lián)姻”進(jìn)行到底
——江浙兩省科技金融多項(xiàng)舉措，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展

本刊記者 吳弼人

將科技與金融“聯(lián)姻”進(jìn)行到底
——江浙兩省科技金融多項(xiàng)舉措，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展

本刊記者 吳弼人

江蘇省與浙江省是中國經(jīng)濟(jì)、科技、文化最發(fā)達(dá)的地區(qū)之一。江蘇是我國高校最多，在校生規(guī)模最大的省份，而浙江民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，市場機(jī)制靈活，科技需求旺盛，具有較強(qiáng)的創(chuàng)新優(yōu)勢。在科技與金融結(jié)合方面，兩省都有著自己獨(dú)到的諸多舉措。

四項(xiàng)舉措促浙江企業(yè)發(fā)展

目前，浙江從事創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的投資機(jī)構(gòu)共有56家，實(shí)收資本規(guī)模69.24億元，管理資本規(guī)模137.12億元，可投資資本規(guī)模109.56億元，機(jī)構(gòu)平均管理資本規(guī)模1.24億元；累計(jì)投資項(xiàng)目747個(gè)，累計(jì)投資金額45.6億元。為引導(dǎo)社會資本進(jìn)入創(chuàng)投領(lǐng)域，2009年3月浙江省政府設(shè)立了浙江省創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)資金，注冊資本5億元，主要以階段參股和跟進(jìn)投資等方式支持創(chuàng)業(yè)投資。記者從浙江省科技廳了解到，目前，杭州、紹興、寧波分別設(shè)立了2億元規(guī)模的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)基金；嘉興也設(shè)立了1億元規(guī)模的政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資對浙江全省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化以及創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的支持十分明顯。如浙江省科技風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司累計(jì)投資高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目50多項(xiàng)，其投資的“升華拜克”、“新安股份”公司已先后上市。

科技貸款

2006年，浙江省科技廳與建設(shè)銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，截至2008年底共立項(xiàng)重大科技專項(xiàng)貸款貼息項(xiàng)目53項(xiàng)，貸款金額10億多元。2009年成立的杭州銀行科技支行是浙江省的第一家科技銀行?？萍贾袑?shí)行單獨(dú)核算，單獨(dú)審貸，堅(jiān)持單獨(dú)的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、單獨(dú)的信貸審批機(jī)制、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍政策、單獨(dú)的業(yè)務(wù)協(xié)同政策以及單獨(dú)的專項(xiàng)撥備政策等“五個(gè)單獨(dú)政策”解決企業(yè)貸款難的問題。截至2009年8月7日，科技支行累計(jì)發(fā)放貸款余額10210萬元，信貸客戶22戶，信貸筆數(shù)26筆。此外，各地部分銀行還與科技部門開展了科技新中小企業(yè)貸款平臺建設(shè)、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、節(jié)能減排貸款等創(chuàng)新試點(diǎn)工作，企業(yè)科技貸款落實(shí)率呈上升趨勢。

科技擔(dān)保

目前，浙江省政策性擔(dān)保公司近10家，商業(yè)性擔(dān)保公司近300家，擔(dān)保機(jī)構(gòu)已累計(jì)為企業(yè)擔(dān)保貸款300多億元。各地還進(jìn)行了不同擔(dān)保模式的探索試點(diǎn)，如杭州首創(chuàng)了“天使擔(dān)?！蹦Ｊ?，從4000萬元的杭州市科技創(chuàng)業(yè)種子資金中拿出2500萬元用于“天使擔(dān)?！?，通過1：5的放大效應(yīng)，最高可為中小企業(yè)申請到1.25億元的貸款。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

浙江省開展了商標(biāo)權(quán)和專利權(quán)質(zhì)押貸款的實(shí)踐。奉化市裕隆化工新材料有限公司具有自主知識產(chǎn)權(quán)的“水相法制造三元共聚氯化聚乙烯”產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，在項(xiàng)目投資數(shù)額大，企業(yè)有效擔(dān)保和抵押不足的情況下，通過專利權(quán)質(zhì)押從奉化農(nóng)村信用合作聯(lián)社獲得800萬元貸款。紹興與多家銀行合作推出排污權(quán)抵押貸款，并推進(jìn)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押貸款，會稽山紹興酒有限公司通過質(zhì)押其名下的馳名商標(biāo)“會稽山”，獲得紹興縣農(nóng)村合作銀行的8200萬元授信額度。溫州市設(shè)立了500萬元專利質(zhì)押貸款貼息補(bǔ)貼，截至目前共有創(chuàng)立電子等5家企業(yè)獲得專利質(zhì)押貸款2000萬元。

科技保險(xiǎn)

浙江省的科技保險(xiǎn)處于起步階段，目前企業(yè)的投保參與度還不高。2009年5月，人保財(cái)險(xiǎn)浙江分公司與杭州宏華數(shù)碼有限公司正式簽訂高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單，人保財(cái)險(xiǎn)浙江分公司對宏華公司所銷售的VEGA高速導(dǎo)帶噴墨印花機(jī)進(jìn)行質(zhì)量保險(xiǎn)，標(biāo)志著浙江省以保險(xiǎn)創(chuàng)新促進(jìn)高科技新產(chǎn)品市場推廣進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性階段。

創(chuàng)新要素向企業(yè)集聚的江蘇

江蘇省引導(dǎo)各類創(chuàng)新要素向企業(yè)集聚，組織實(shí)施技術(shù)創(chuàng)新工程，扶持企業(yè)開發(fā)技術(shù)含量高、適銷對路的新產(chǎn)品、新裝備，加快產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級，培育創(chuàng)新型企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)，支持企業(yè)普遍建立工程技術(shù)研究中心、企業(yè)技術(shù)中心等研發(fā)機(jī)構(gòu)?！笆晃濉逼陂g，累計(jì)組織實(shí)施了8000多項(xiàng)省級科技項(xiàng)目，將80%以上的省級科技計(jì)劃經(jīng)費(fèi)投向 。

拓寬企業(yè)直接融資渠道

江蘇省從2006年起，在成果轉(zhuǎn)化專項(xiàng)資金中設(shè)立創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資類項(xiàng)目，專項(xiàng)支持風(fēng)險(xiǎn)投資公司投資參股的高成長性科技型中小企業(yè)承擔(dān)的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，同時(shí)，對已有風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)入的項(xiàng)目予以優(yōu)先支持，推動科技型企業(yè)做大做強(qiáng)。至今，江蘇省風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)累計(jì)投資了近300家科技型企業(yè)，無錫尚德太陽能、蘇州科達(dá)通信、南京大賀數(shù)碼、南大蘇富特、康緣藥業(yè)、聯(lián)環(huán)藥業(yè)、華星化工、常鋁股份、紅寶麗、中國高速傳動等實(shí)施的26額成果轉(zhuǎn)化資金項(xiàng)目在實(shí)施期間成功上市，募集資金186億元，其中，無錫尚德于2005年12月在美國上市，成功融資4億美元，增值17倍，成為中國大陸首家在美國主板上市的民營高科技企業(yè)。截至目前，江蘇省累計(jì)安排專項(xiàng)資金58.3億元，引導(dǎo)企業(yè)使用銀行貸款235億元，吸引包括風(fēng)險(xiǎn)投資、戰(zhàn)略投資在內(nèi)的社會項(xiàng)目總投入670億元，成為吸引金融資源支持成果轉(zhuǎn)化和自主創(chuàng)新的重要途徑。

江蘇鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)投資力度，2008年對江蘇高科技投資集團(tuán)公司，江蘇省高技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心等27家創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和創(chuàng)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)予以5000萬元財(cái)政資助。截至目前，江蘇創(chuàng)業(yè)投資資金規(guī)模達(dá)277億元，江蘇省高投、蘇州創(chuàng)投被科技部列入首批國家級科技型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金階段參股試點(diǎn)企業(yè)，國家投入引導(dǎo)資金7500萬元。

創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式

2007年江蘇省財(cái)政廳、科技廳、中國人民銀行南京分行聯(lián)合制發(fā)《江蘇省科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼專項(xiàng)資金管理辦法（試行）》，對省財(cái)政每年按新增科技貸款余額的1%繼續(xù)給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼扶持。3年來，累計(jì)對補(bǔ)助江蘇省內(nèi)農(nóng)行、建行、工行等12家銀行發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼資金近2億元，調(diào)動了銀行發(fā)放科技貸款的積極性，科技貸款持續(xù)保持了20%的增長，3年該資金累計(jì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放科技貸款近400億元。

江蘇省還建立了科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，以江蘇省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金作為信用保障資金，引導(dǎo)銀行以發(fā)放小額貸款的方式支持科技型中小企業(yè)發(fā)展。通過補(bǔ)償銀行在支持擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)在科技成果轉(zhuǎn)化過程中所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，扶持江蘇省新能源、新材料、新醫(yī)藥、環(huán)保、軟件和服務(wù)外包等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。專項(xiàng)資金由江蘇省科技廳、財(cái)政廳每年從省科技成果轉(zhuǎn)化專項(xiàng)資金資助項(xiàng)目有償使用的回收資金中安排，省市按各占70%和30%出資。江蘇省協(xié)作銀行在省及各地風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度的基礎(chǔ)上給予放大3倍貸款授信，省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金為所貸款的項(xiàng)目承擔(dān)70%左右的貸款信用保證風(fēng)險(xiǎn)，各市、縣（區(qū)）的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金對所推薦并獲得貸款的項(xiàng)目承擔(dān)30%左右的貸款信用保證風(fēng)險(xiǎn)。2009年貸款啟動額度約2億元上。

科技保險(xiǎn)

記者從江蘇省科技廳了解到，蘇州高新區(qū)和無錫市被國家科技部列為科技保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)城市（區(qū)）后，江蘇省科技廳與省保監(jiān)局建立了推動試點(diǎn)工作的會商機(jī)制，蘇州高新區(qū)和無錫市先后制定出臺了《關(guān)于支持科技保險(xiǎn)試點(diǎn)貼補(bǔ)企業(yè)保費(fèi)的通知》與《無錫市科技保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼資金使用管理辦法》，積極開展科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2007年以來，企業(yè)投保的科技保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到636.5萬元，財(cái)政補(bǔ)貼48.5萬元，為企業(yè)轉(zhuǎn)移技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)達(dá)16.5億元，降低了企業(yè)的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了企業(yè)自主創(chuàng)新欲望。

創(chuàng)新和探索的杭州

杭州市在推進(jìn)科技金融結(jié)合上進(jìn)行了一系列的創(chuàng)新和探索，主要包括成立杭州市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，創(chuàng)新融資擔(dān)保體系，參照硅谷銀行組建杭州科技支（銀）行等。

建立創(chuàng)投引導(dǎo)基金與服務(wù)中心

2008年4月，杭州市財(cái)政局、杭州市科技局等六部門出臺了《杭州市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理辦法（試行）》，正式設(shè)立杭州市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，市本級目標(biāo)五年設(shè)立10億元。引導(dǎo)基金主要通過階段參股和跟進(jìn)投資兩種形式，扶持商業(yè)性創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的設(shè)立與發(fā)展，引導(dǎo)社會資金對中小科技型企業(yè)進(jìn)行投資。2008～2009兩年市本級4億元?jiǎng)?chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金已經(jīng)到位，杭州下轄區(qū)、縣（市）設(shè)立政府引導(dǎo)基金5億元。

引導(dǎo)基金設(shè)立以來，共批復(fù)階段參股合作單位共7家，其中3家已經(jīng)設(shè)立運(yùn)行，3家正在設(shè)立過程中，已設(shè)立的3家公司基金總規(guī)模3億元，其中杭州市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金出資7500萬元。這3家階段參股新設(shè)創(chuàng)投企業(yè)已投資3個(gè)項(xiàng)目，投資市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金累計(jì)跟進(jìn)投資項(xiàng)目14個(gè)，承諾出資2115萬元。

2008年7月，杭州市科技局組建成立了杭州市創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)中心，為企業(yè)搭建科技融資平臺。杭州市創(chuàng)投中心與杭州市高科技投資有限公司實(shí)行一套人馬兩塊牌子，由杭高投負(fù)責(zé)運(yùn)營管理。目前，杭州市創(chuàng)投服務(wù)中心的會員已達(dá)102家，其中，投資機(jī)構(gòu)69家，管理創(chuàng)業(yè)資本規(guī)模超過11億元；擔(dān)保機(jī)構(gòu)21家，可提供擔(dān)保的貸款規(guī)模在25億元以上；專利、律師、會計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)12家；共有33家會員機(jī)構(gòu)整體入駐創(chuàng)投服務(wù)中心或設(shè)立辦事窗口。

通過杭州市創(chuàng)投中心的牽線搭橋，已經(jīng)為45家創(chuàng)業(yè)企業(yè)吸引了14501萬元的投融資金額。其中，已成功為杭州遠(yuǎn)通信技術(shù)有限公司等6家創(chuàng)業(yè)企業(yè)引入總額為6341萬元的風(fēng)險(xiǎn)投資；有39家中小企業(yè)獲得銀行、擔(dān)保公司的支持，融資金額8160萬元。

組建杭州科技支（銀）行

杭州市政府受硅谷銀行啟發(fā)，依據(jù)國家有關(guān)法律，與杭州銀行聯(lián)合成立了杭州銀行科技支行，針對中小企業(yè)融資進(jìn)行創(chuàng)新探索。2009年7月，杭州科技支（銀）行正式成立。杭州科技支（銀）行的服務(wù)對象是杭州區(qū)域內(nèi)科技型企業(yè)，重點(diǎn)扶持市級以上高新技術(shù)企業(yè)，或經(jīng)過科技部門認(rèn)定的科技型中小企業(yè)。

杭州科技支（銀）行的組建，是通過政府資源、銀行資本和擔(dān)保公司的聯(lián)合運(yùn)作，使更多的中小科技企業(yè)獲得貸款，同事財(cái)務(wù)成本得以降低。通過“政府扶持+杭州科技銀行+政策性擔(dān)保公司”的組合，產(chǎn)生美國硅谷銀行的效應(yīng)。杭州科技銀行內(nèi)部實(shí)行單獨(dú)核算，單獨(dú)審貸；擔(dān)保公司允許獲得貸款企業(yè)的期權(quán)并和銀行分享；政府給銀行貸款貼息，為擔(dān)保公司提供擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和擔(dān)保費(fèi)率補(bǔ)貼。通過三者的互動，實(shí)現(xiàn)了降低貸款門檻的目的，科技型中小企業(yè)不僅可以貸到款，而且獲得基準(zhǔn)利率和1%擔(dān)保費(fèi)優(yōu)惠貸款。

增資國有政策性擔(dān)保公司

杭州高科技擔(dān)保有限公司是杭州市科技局下屬國有政策性擔(dān)保公司，注冊資本從成立之初的2000萬元，逐步增資到4000萬元，到2009年初增資到5500萬元，7月增資到1億元，9月再次增資到1.25億元，為杭州科技型中小企業(yè)提供擔(dān)保等融資服務(wù)。截止目前，擔(dān)保公司在保余額1.6億，涉及受保企業(yè)70多家。

針對中小科技企業(yè)的融資特點(diǎn)，杭州高科技擔(dān)保公司創(chuàng)新推出了“天使擔(dān)?！?、“擔(dān)保期權(quán)”、“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)?！?、“訂單/應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)?！?、“政策性撥款預(yù)擔(dān)?！蔽宕髶?dān)保特色產(chǎn)品。

杭州市科技局表示，他們將繼續(xù)辦好市創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)中心，拓展服務(wù)空間、提升服務(wù)功能，提高資本項(xiàng)目對接成功率。承接市創(chuàng)業(yè)種子資金、科技型中小企業(yè)創(chuàng)新基金項(xiàng)目的受理、評審等工作，拓寬優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目源。杭州還將繼續(xù)改革科技經(jīng)費(fèi)使用方式，強(qiáng)化政府資金的引導(dǎo)、放大作用。聯(lián)合區(qū)、縣（市）科技局，通過“政銀?！甭?lián)動，建立天使擔(dān)?！奥?lián)合風(fēng)險(xiǎn)池”。認(rèn)定市科技型中小企業(yè)，協(xié)助科技銀行開發(fā)更多面向科技型中小企業(yè)的融資產(chǎn)品。