下一個科技與金融的“雙黃蛋”
——上海促進科技金融相結(jié)合，推動科技創(chuàng)新與企業(yè)發(fā)展

本刊記者 吳弼人

下一個科技與金融的“雙黃蛋”
——上海促進科技金融相結(jié)合，推動科技創(chuàng)新與企業(yè)發(fā)展

本刊記者 吳弼人

經(jīng)濟的發(fā)展依靠科技推動，而科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要金融的強力助推，科技與金融的有機結(jié)合是促進科技進步、成果轉(zhuǎn)換，提升產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活力的必要條件。近年來，上海在科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的融合方面建立了多項創(chuàng)新舉措，加強對科技型企業(yè)的培育，扶持中小型科技企業(yè)的發(fā)展。

近年來，上海積極深化細化有關中小企業(yè)融資的具體推進措施。2010年相繼出臺了《關于鼓勵和促進科技創(chuàng)業(yè)的實施意見》、《關于印發(fā)〈上海市知識產(chǎn)權質(zhì)押評估實施辦法（試點）〉和〈上海市知識產(chǎn)權質(zhì)押評估技術規(guī)范（試行）〉的通知》、《關于本市開展外商投資股權投資企業(yè)試點工作的若干意見》、《關于加強金融服務促進本市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整的若干意見》和《關于加快本市融資性擔保行業(yè)發(fā)展進一步支持和服務本市中小企業(yè)融資的若干意見，《關于促進本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見（2010年修訂版）》、《上海市融資性擔保公司管理試行辦法》、《關于推進本市中小企業(yè)上市工作的實施意見》、《關于試點開展科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險工作的通知》等多項政策，有效緩解了科技型中小企業(yè)融資困難的局面，幫助科技企業(yè)實現(xiàn)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化，加速高新技術產(chǎn)業(yè)化進程。

科技型中小企業(yè)履約保證保險貸款試點實施

上海市科委聯(lián)手上海市金融辦，于2010年12月2日正式啟動了“上海市科技型中小企業(yè)履約保證保險貸款”，開創(chuàng)了國內(nèi)“銀行+保險公司”聯(lián)合參與貸款產(chǎn)品的先河。

第一批辦理科技型中小企業(yè)短期貸款的10家企業(yè)貸款協(xié)議正式簽訂。為緩解科技型中小企業(yè)融資難問題，針對科技型中小企業(yè)普遍存在的輕資產(chǎn)、缺擔保和無抵押的現(xiàn)狀，率先在國內(nèi)創(chuàng)新推出的“上海市科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險”試點方案，利用保險機制為科技型中小企業(yè)信用增級，改善信貸環(huán)境。中國銀行上海分行、上海銀行、浦發(fā)銀行3家銀行分別提供5000萬貸款額度，上海市科委為其分別匹配100萬元的風險補償準備金。同時，引入太平洋保險公司提供風險擔保。試點方案中單筆貸款額度一般為50萬元至300萬元，最高不超過500萬元，貸款期限為1年以內(nèi)。保險費率為貸款本息合計的2%，如果企業(yè)按時還本付息，保費的50%可享受財政專項補貼；一旦出現(xiàn)逾期不還，風險補償準備金承擔25%，保險公司承擔45%，銀行承擔30%。試點期內(nèi)，方案暫面向注冊在上?？萍计髽I(yè)孵化器和張江高新區(qū)內(nèi)的科技中小企業(yè)，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心（上海市火炬高技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心）為貸款申請受理單位。

“上海市科技型中小企業(yè)履約保證保險”試點通過政府、銀行、保險公司的合作機制，實現(xiàn)銀行與企業(yè)的雙贏。據(jù)了解，首批簽訂協(xié)議的10家企業(yè)共獲貸款2380萬元。10家企業(yè)中，2家為中組部千人計劃企業(yè)、2家為上海市小巨人培育企業(yè)、6家為上海市高新技術企業(yè)，其中3家企業(yè)第一次獲得銀行貸款。

引導社會資金投向高新技術產(chǎn)業(yè)化領域

上海市創(chuàng)業(yè)投資引導基金是由上海市政府設立并按市場化方式運作的政策性基金，按“政府引導、市場運作、科學決策、防范風險”的原則，采用參股創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和跟進投融資等方式運作，總規(guī)模為30億元?；鹣Ｍㄟ^創(chuàng)新財政資金投入方式和運作機制，引導社會資金投向上海重點發(fā)展的高新技術產(chǎn)業(yè)化領域，并有效發(fā)揮市場化力量、專業(yè)化團隊在篩選項目、培育企業(yè)和配置資源等方面的優(yōu)勢，主要投資于處于種子期、成長期等創(chuàng)業(yè)早中期的創(chuàng)業(yè)企業(yè)。

目前上海已經(jīng)完成了對首批20家創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)的受理，計劃成立規(guī)模為60億元的基金，成立后將實現(xiàn)上海市引導基金的放大比例達到1：5。

根據(jù)《上海市創(chuàng)業(yè)投資引導基金管理暫行辦法》，上海受理了26家創(chuàng)投機構(gòu)的申報，經(jīng)管理機構(gòu)形式審查后，對20家申報機構(gòu)進行了盡職調(diào)查和專家評審，通過對申請上海市引導基金單位的網(wǎng)上申請和書面材料的初審和復核，確定了這20家創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)。有關部門將通過對申請單位資料方案的盡職調(diào)查和審核，向上海市創(chuàng)業(yè)投資引導基金工作領導小組提出投資建議。據(jù)悉，首批創(chuàng)業(yè)投資引導基金將在今年上半年正式成立，絕大部分基金申報的投資領域以信息技術產(chǎn)業(yè)為主。

發(fā)展中小企業(yè)專門金融服務機構(gòu)

浦發(fā)銀行、上海銀行和上海農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行等三家銀行設立了不同形式的科技型中小企業(yè)融資業(yè)務專營機構(gòu)。浦發(fā)銀行上海分行成立了科技企業(yè)服務中心，并在浦東張江高科技園區(qū)和楊浦創(chuàng)智天地區(qū)域設立了專營支行；上海銀行推出了高成長性小企業(yè)設計的“小巨人”品牌和為科技型企業(yè)設計的“創(chuàng)智貸”系列品牌；與浦東新區(qū)科委合作，啟動“科技企業(yè)信用互助融資計劃”，上海農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行為此還成立了總行直屬的科技型中小企業(yè)融資中心。

同時，這三家銀行對科技型中小企業(yè)融資采取“四單管理”模式，即單列信貸計劃、單獨配置人力資源與財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算，逐步構(gòu)建專業(yè)化經(jīng)營與考核體系。它們單獨下達中小企業(yè)信貸計劃，保證足夠的科技型中小企業(yè)信貸規(guī)模，在專營機構(gòu)配備專職從事科技金融業(yè)務的人員，建立適合科技型中小企業(yè)特點的授信準入與風險評估制度，并單獨建立考核激勵體系，為科技型中小企業(yè)金融服務提供體制保障。如浦發(fā)銀行上海分行科技企業(yè)服務中心在資金配置、成本利潤核算、風險容忍度等方面都建立了獨立的考核機制。

據(jù)了解，上海主要中資銀行還加大了信貸扶持力度，高新技術行業(yè)貸款量增質(zhì)優(yōu)。據(jù)截至2010年底的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，上海主要中資銀行對2539家高新技術企業(yè)的信貸投放總余額為1119億元，較去年年初增加53億元，增幅為5%。對高新技術企業(yè)信貸投放的不良貸款率僅為0.11%。

拓寬中小企業(yè)直接融資渠道

2010年，上海市共有13家企業(yè)分別在股票中小板或創(chuàng)業(yè)板中上市，募集資金106.1億元。另有多家已過會的中小企業(yè)等待上市。另外，有13家科技新中小企業(yè)通過集合發(fā)行方式獲得超過5.2億元的融資支持。

2010年7月，上海非上市企業(yè)股權轉(zhuǎn)讓服務平臺股權交易托管中心揭牌成立，為拓寬科技企業(yè)融資新增了一個重要渠道，為主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板提供了上市資源。

張江高新區(qū)領導小組辦公室開展了非上市股份公司股權轉(zhuǎn)讓試點扶持政策，在張江高新區(qū)先行先試。企業(yè)改制為股份公司的最高支持30萬元；進入股份報價轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的最高支持50萬元；取得《中國證監(jiān)會行政許可申請受理通知書》后最高支持200萬元；已在境外受理上市申請的最高支持200萬元；在上海以外證券交易所上市成功的另外資助20萬元；在上海證券交易所上市成功的另外資助100萬元。

改善中小企業(yè)簡介融資服務

網(wǎng)絡聯(lián)保聯(lián)待、知識產(chǎn)權質(zhì)押、履約保證保險貸款、小企業(yè)信貸網(wǎng)絡服務平臺等創(chuàng)新方式有力支持科技創(chuàng)新和中小企業(yè)發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2010年商業(yè)銀行已為中小企業(yè)提供了12.7億元的網(wǎng)絡聯(lián)保聯(lián)貸服務。小企業(yè)信貸網(wǎng)絡服務平臺登錄企業(yè)46家，發(fā)放貸款兩筆共計1050萬元。

>> 近年來，上海在科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的融合方面建立了多項創(chuàng)新舉措，加強對科技型企業(yè)的培育，扶持中小型科技企業(yè)的發(fā)展。

上海聯(lián)合產(chǎn)權交易所建設完成“知識產(chǎn)權交易系統(tǒng)”，已有5300余個項目發(fā)布了信息。共完成知識產(chǎn)權交易2012宗，累計金額82億人民幣。其中科技企業(yè)、科研院所等的交易金額為28億人民幣，完成了35項知識產(chǎn)權質(zhì)押融資項目，總金額8000余萬元。

金融創(chuàng)新支撐國家創(chuàng)新型試點城區(qū)

2010年3月，“楊浦國家創(chuàng)新型試點城區(qū)投貸聯(lián)盟”成立。截至去年11月底的統(tǒng)計，已向20戶中小企業(yè)授信4億元。通過保單融資銀保聯(lián)合新模式，中信保公司共為108家企業(yè)提供了114.4億元的融資支持，其中短期出口信用保險為中小企業(yè)提供的出口貿(mào)易融資支持額達到50.6億元。

據(jù)悉，作為首批國家創(chuàng)新型試點城區(qū)的上海楊浦區(qū)，近年來不斷通過金融創(chuàng)新來服務科技創(chuàng)新，首先從破解擔保難入手，先后推出了專項擔?；稹⒅型侗?、差額擔保、大學創(chuàng)業(yè)信用擔保、統(tǒng)借統(tǒng)還等5種融資模式。4年來，幫助近千家中小科技創(chuàng)新企業(yè)實現(xiàn)融資53億元。其中，與商業(yè)銀行合作的貸款抵押物價值放大倍數(shù)的差額擔保，可放大到抵押物價值的200%，放大額度可以到200萬元，使一大批由于抵押物價值不足而被銀行拒之門外的科技企業(yè)獲得了貸款資金，企業(yè)融資門檻降低，銀行融資規(guī)模擴大。

創(chuàng)新綜合金融服務促進中小企業(yè)發(fā)展

上海中小企業(yè)融資服務平臺與光大銀行、上海銀行、農(nóng)商行、招商銀行建立戰(zhàn)略伙伴關系。去年，為中小企業(yè)融資523宗，金額37.6億元。其中政策性融資165宗，金額76億元；債務融資26宗，金額45億元；權益融資61宗，金額23億元；技術產(chǎn)權交易101宗，金額86.6億元。

上海市高新技術成果轉(zhuǎn)化服務中心與浦發(fā)銀行等多家商業(yè)銀行深化戰(zhàn)略合作關系，幫助22家企業(yè)獲得貸款2.26億元；并拓展風險投資合作平臺，吸收120多家投資機構(gòu)加盟；召開各類項目洽談對接會19場次，發(fā)布融資項目70多項，獲得投資機構(gòu)資金注入3.1億。

2010年底，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心與中國銀行等13家銀行以及北大縱橫投資中心等58家創(chuàng)投機構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關系，幫助579家企業(yè)獲得投融資13.7989億。2011年1月，《上海市科技中小企業(yè)上市融資情況調(diào)研》報告正式發(fā)布，為上海進一步推進科技中小企業(yè)上市融資工作出謀劃策。