農(nóng)信社增資擴(kuò)股中存在的問題

農(nóng)村信用社目前面臨著一系列的改革和發(fā)展任務(wù)，其中增資擴(kuò)股是一項(xiàng)很重要的發(fā)展任務(wù)。信用社要增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，就必須提高資本充足率，因此就必須大力發(fā)展增資擴(kuò)股工作。可是在實(shí)際工作當(dāng)中，增資擴(kuò)股卻面臨著一些不容樂觀的困難。“增資擴(kuò)股”作為農(nóng)村信用社改革的基礎(chǔ)性工作，其工作質(zhì)量決定著當(dāng)前農(nóng)信社改革的質(zhì)量和未來的走向。

農(nóng)信社增資擴(kuò)股的現(xiàn)狀:

一、農(nóng)村信用社股金問題仍然是農(nóng)村信用社當(dāng)前改革的薄弱環(huán)節(jié)。

首先一方面信用社內(nèi)部則以行政命令的方式保持著股金的“扭曲”的穩(wěn)定性和低增長態(tài)勢，甚至某地以文件形式規(guī)定：年末股金的貸方不能出現(xiàn)發(fā)生額，余額必須保持不得下降；退股要寫出書面申請，申明不需要信用社的服務(wù)等等諸如此類的不合理內(nèi)容要求；另一方面相關(guān)客戶的舉報(bào)、投訴時(shí)有發(fā)生。這一問題一旦沒有處理好不僅會(huì)影響信用社的健康發(fā)展，而且還影響到當(dāng)前和諧社會(huì)的建設(shè)。

二、“三會(huì)”制度難以發(fā)揮應(yīng)有的作用，入股社員的權(quán)利和義務(wù)得不以體現(xiàn) 。

股民沒有在信用社得到大的實(shí)惠，多數(shù)農(nóng)民入股被動(dòng)。股民之所以能自愿入股，最主要是想從中獲取實(shí)實(shí)在在的利益，但是目前基層信用社大部分盈利不多（有的甚至于曾歷年虧損），難以給入股股民相對滿意的回報(bào)。

按照“三會(huì)”制度，其成員必須有社員參加，廣大社員可以通過社員代表大會(huì)、理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)對信用社進(jìn)行監(jiān)督管理。然而，實(shí)際操作當(dāng)中，有的地方的理事長、主任由一個(gè)人擔(dān)任，“三會(huì)”中的“兩會(huì)”成了信用社的經(jīng)營管理層，還有“一會(huì)”（社員代表大會(huì)）也形成了只有本地職工代表的大地，就算有少數(shù)村干部作為農(nóng)戶代表參加會(huì)議，也只能是走走過場而已。農(nóng)民“參股”未“參政”，怎能有興趣入股?

但是，有很多農(nóng)村信用社為了完成增資擴(kuò)股任務(wù)，急功近利，采取一些不規(guī)范的增資擴(kuò)股行為，如募集新股金，注重組織資格股。這樣造成的后果就是農(nóng)村信用社資本金就會(huì)嚴(yán)重不足，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力就會(huì)大大減弱；降低盈利能力；下達(dá)任務(wù)擴(kuò)股，變相形成內(nèi)部人控制，種種行為與改革的初衷相悖。

三、主動(dòng)要求增資擴(kuò)股的難度較大。

增資擴(kuò)股工作取得階段性成效，股本金增長較快，但是大量增加的股金都集中在資格股，股本金來源結(jié)構(gòu)單一，穩(wěn)定性難保障。且絕大多數(shù)股東是農(nóng)民和社會(huì)自然人，企業(yè)法人很少，股權(quán)高度分散。多數(shù)股東都是為了臨時(shí)取得信用社貸款而非自愿入股，對信用社經(jīng)營情況的好壞并不關(guān)心。加之職工為完成擴(kuò)股任務(wù)臨時(shí)突擊，存款股金化現(xiàn)象較為嚴(yán)重。這些將直接影響著信用社改革的順利開展。

四、存在隨意退股、股金存款化的問題。

由于時(shí)間短、增資擴(kuò)股任務(wù)重，為完成任務(wù)許多信用社都打著“入股自愿，退股自由”的旗號在招搖吶喊，這就使得外部入股者根本分不清入股資金的性質(zhì)，對投資股不予退股、資格股入股3年后因特殊情況提出退股申請尚需理事會(huì)批準(zhǔn)后才可以退股等規(guī)定一無所知，甚至一些信用社的經(jīng)辦人員對此也不很清楚或明知故犯，出現(xiàn)了丈夫入股，妻子要求退股，便隨意辦理退股的現(xiàn)象。

具體的解決對策:

一、明晰產(chǎn)權(quán)，完善法人治理結(jié)構(gòu)。

明晰產(chǎn)權(quán)是為了進(jìn)一步解決農(nóng)村信用社現(xiàn)在存在所有者虛位問題。農(nóng)村信用社應(yīng)按照“誰投資誰所有，誰所有誰受益，誰受益誰承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則，投資人有權(quán)參與選舉和被選舉，有權(quán)了解信用社的經(jīng)營和管理工作，有權(quán)提出經(jīng)營的意見和建議，并得到優(yōu)先貸款和貸款利率優(yōu)惠等權(quán)力。在明確責(zé)任和權(quán)力的同時(shí)，需要進(jìn)一步完善為法人治理結(jié)構(gòu)，農(nóng)村信用社只有健全和完善法人治理結(jié)構(gòu)，才能規(guī)范信用社行為，確保入股社員參與重大經(jīng)營決策、參與財(cái)務(wù)監(jiān)督和設(shè)立激勵(lì)機(jī)制，提高經(jīng)營績效，更好地吸引投資者。

二、加大宣傳發(fā)動(dòng)，充分調(diào)動(dòng)社員入股積極性。

農(nóng)村信用社要結(jié)合農(nóng)村信用社改革的相關(guān)精神，廣泛開展宣傳農(nóng)村信用社，樹立信用社良好的公眾形象，使農(nóng)民真正明白農(nóng)村信用社是新形勢下支農(nóng)的主力軍，是最好的聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，是廣大農(nóng)民兄弟的貼心人。在宣傳工作中，要特別注意將柜臺服務(wù)和宣傳相結(jié)合，宣傳寓于“三農(nóng)”服務(wù)之中，在深入村戶，貼近農(nóng)民。為社員提供及時(shí)、靈活服務(wù)的同時(shí)，積極向群眾宣傳入股信用社的作用和好處，從而調(diào)動(dòng)社員入股積極性。同時(shí)信用社應(yīng)充分認(rèn)識農(nóng)村信用社當(dāng)前的困難和發(fā)展前景，轉(zhuǎn)變工作態(tài)度和改變工作方法。在鼓勵(lì)農(nóng)戶、職工入股的同時(shí)，大力吸收各種養(yǎng)業(yè)大戶、各類專業(yè)戶、個(gè)體工商戶和農(nóng)村中小企業(yè)多入股、入大股。以不斷增強(qiáng)農(nóng)村信用社的經(jīng)營實(shí)力，更好地為“三農(nóng)”和社員服務(wù)。

三、改善當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境。

首先，要向農(nóng)戶及城鎮(zhèn)客戶宣傳農(nóng)村信用社的信貸資金是儲戶資金，要還本付息，貸款也是如此，否則不能歸還儲戶存款。其次，要爭取地方黨政對信用村鎮(zhèn)建設(shè)的重視。積極開展創(chuàng)建信用鎮(zhèn)、村、戶的活動(dòng)，培養(yǎng)良好的信用環(huán)境。第三，要加大社會(huì)信用環(huán)境整治力度，積極營造講信用光榮、不講信用可恥的社會(huì)氛圍；第四，打擊少數(shù)惡意逃廢信用社債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人，讓賴債、逃債者無利可圖，使信用社能贏官司也能贏錢。第五，社會(huì)公共部門的國土、房管、工商、法院等政府職能部門，要為信用社提供盡可能多的社會(huì)公共服務(wù)。

四、爭取政府對增資擴(kuò)股的優(yōu)惠政策。

雖然銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的若干意見》規(guī)定了對虧損信用社不得分紅，但并沒有規(guī)定財(cái)政補(bǔ)貼資金不能用于分紅，因此，信用社要主動(dòng)向地方政府匯報(bào)，一是爭取地方政府財(cái)政扶持資金到位，用于彌補(bǔ)歷年虧損和股金分紅，二是要爭取稅務(wù)部門對股金紅利免征利息所得稅，使投資人得到更多的實(shí)惠，以激發(fā)社員入股的積極性。

五、切實(shí)加強(qiáng)服務(wù)，確保股東權(quán)益。

農(nóng)村信用社要按為“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營方向，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，改進(jìn)服務(wù)方式，完善服務(wù)功能，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)水平，尤其要落實(shí)好入股社員的各項(xiàng)優(yōu)惠政策。在此基礎(chǔ)上努力提高經(jīng)營效益，實(shí)現(xiàn)社員(股東)的最大利益，同時(shí)，還要吸收愿意管事、能夠管事的投資人作為社員代表。這樣，可以有效解決目前農(nóng)信社存在的所有者缺位、民主管理難以落實(shí)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱等關(guān)鍵問題。以此推進(jìn)信用社的快速、健康發(fā)展。

六、提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

一是要對員工進(jìn)行農(nóng)村信用社改革的教育，使員工明確改革的重要意義，盡快更新觀念，觀念決定思路，思路決定出路，只有更新觀念，才能明白農(nóng)村信用社改革和增資擴(kuò)股工作的重要意義，才能走出去服務(wù)上門。第二是要對員工進(jìn)行愛崗敬業(yè)教育，農(nóng)村信用社的員工只有通過教育，不斷學(xué)習(xí)，才能適應(yīng)新形勢，新業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，全身心地投入工作，完成好增資擴(kuò)股工作，提高信用社的資本充足率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。