電話詐騙犯罪監(jiān)管漏洞研究

摘 要:目前，我國一、二線城市電話詐騙犯罪異常猖獗，案件頻發(fā)，且案情涉及之廣，涉案金額之大，更是以往所沒有的。電話詐騙犯罪的多發(fā)有著多重原因，就電信、金融和政府相關(guān)機(jī)構(gòu)而言，他們自身也存在著監(jiān)管上的漏洞。把這些漏洞進(jìn)行梳理歸納并逐一列出，全面地對電信、金融和政府相關(guān)部門的監(jiān)管漏洞進(jìn)行研究。

關(guān)鍵詞:電話詐騙;監(jiān)管漏洞;實(shí)名制

中圖分類號:D9

文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)19-0286-02

2010年5月20日，廣東佛山警方召開新聞發(fā)布會，通報(bào)了日前破獲的順德“12·28”特大電話詐騙案:當(dāng)事人順德區(qū)陳村鎮(zhèn)居民杜某被騙603萬元，詐騙金額列全國電話詐騙案的第四大數(shù)額。案發(fā)后，引起公安部和省市領(lǐng)導(dǎo)高度重視，公安部將此案列為督辦案件。

從理性上分析，當(dāng)前我國各地電話詐騙多發(fā)并非偶然現(xiàn)象。從公民個人方面來看，一些社會成員沒有正確的價值觀，一夜暴富、不勞而獲的扭曲心理使他們?yōu)榱隋X財(cái)不惜鋌而走險，走上詐騙的犯罪道路。然而，當(dāng)前我國各項(xiàng)法律法規(guī)還不完善、社會管理制度不健全，金融、電信和政府部門存在監(jiān)管漏洞，也是促使電話詐騙頻頻發(fā)生的重要原因。

1 電信部門的監(jiān)管漏洞

1.1 電信市場準(zhǔn)入監(jiān)管不到位和“來電任意顯”軟件的濫用

隨著通信網(wǎng)絡(luò)日益開放，互聯(lián)網(wǎng)與通訊網(wǎng)已經(jīng)高度融合，通訊運(yùn)營商的種類和數(shù)量不斷增加，通訊網(wǎng)絡(luò)日益復(fù)雜，但對互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)關(guān)如何發(fā)送主叫號碼，缺乏嚴(yán)密的技術(shù)規(guī)范和相關(guān)法律規(guī)定。通訊網(wǎng)有許多節(jié)點(diǎn)與互聯(lián)網(wǎng)相通，因此通過網(wǎng)絡(luò)電話發(fā)出虛假主叫號碼相當(dāng)容易。虛假主叫號碼可以通過電信、網(wǎng)通、鐵通、某些互聯(lián)網(wǎng)公司，甚至境外，進(jìn)入通訊主網(wǎng)，顯示虛假的主叫號碼。并且不能排除個別不規(guī)范的運(yùn)營商為了招徠生意，為用戶提供自編主叫號碼接入服務(wù)，從而被詐騙分子利用。

電話主叫“任意顯號”現(xiàn)象(俗稱“透傳”)，是部分運(yùn)營商的中繼計(jì)費(fèi)用戶利用修改顯號功能，使主叫方撥打他人電話時不再按標(biāo)準(zhǔn)顯號，實(shí)現(xiàn)主叫號碼“任意顯號”。在互聯(lián)網(wǎng)上留下信息的業(yè)務(wù)提供者稱，只需花幾百元的費(fèi)用就可以使用這種“號碼任意顯”的業(yè)務(wù)，使用過程中通過簡單操作就可以讓被叫者的電話上顯示任意指定的號碼，輕輕松松享用“靚號”。這種做法作為一種服務(wù)本無可厚非，但是這其中最大的問題，是對業(yè)務(wù)使用者沒有提出任何要求，只是象征性地說明“顯示號碼不可以設(shè)置為119、120等特殊號碼”。這種說明非常模糊，對于重要機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)號碼并沒有限定，同時業(yè)務(wù)提供者也沒有對使用者進(jìn)行有效的監(jiān)控，不法分子正是利用人們對電信、金融、公安等公共部門的信任，通過修改信息偽造出特殊身份、號碼所在地等虛假信息進(jìn)行詐騙。

1.2 電話手機(jī)號碼未實(shí)行嚴(yán)格的實(shí)名制

目前，我國法律尚未確立電話手機(jī)號碼實(shí)名制。由于受利益驅(qū)動，各地電信運(yùn)營商對手機(jī)卡、小靈通等通訊工具的實(shí)名登記制一直未能充分落實(shí)，一些電信運(yùn)營商將手機(jī)卡批發(fā)給街頭小商小販買賣，手機(jī)卡的銷售、登記根本無從監(jiān)管，為犯罪分子實(shí)施各類犯罪留下巨大隱患。即使是對于需要身份證件才能購買的手機(jī)卡，電信運(yùn)營商或其代理商審查也并不嚴(yán)格，人們可輕易地使用虛假身份證件或他人身份證件購買。

在電話詐騙中，不法分子所使用的號碼往往屬于不記名的預(yù)付費(fèi)號碼，或者使用虛假身份證件或他人身份證件登記的號碼，這就使執(zhí)法機(jī)關(guān)無法通過號碼確認(rèn)不法分子的身份，給電話詐騙的偵破帶來了極大的困難。一些不法分子之所以肆無忌憚地進(jìn)行電話詐騙活動，就是認(rèn)為號碼入網(wǎng)時沒有登記身份或使用了虛假身份登記，執(zhí)法機(jī)關(guān)無法查獲他們。

1.3 對垃圾信息、詐騙電話的監(jiān)控不到位

目前，移動、聯(lián)通、網(wǎng)通三大巨頭都在開發(fā)短信、電話業(yè)務(wù)，對可能發(fā)布虛假信息的空間進(jìn)行監(jiān)控是技術(shù)防范的最基本手段。但是，所有這些運(yùn)營商在開展業(yè)務(wù)的進(jìn)程中，大都把注意力放在了如何鞏固陣地，搶占更多的市場，而對自身所經(jīng)營的短信和電話業(yè)務(wù)卻失之管理，沒有積極引進(jìn)新的技術(shù)和設(shè)備，不斷完善服務(wù)系統(tǒng)和信令檢測系統(tǒng)，沒有采取有效的關(guān)鍵字過濾技術(shù)對“中獎”“欠費(fèi)”“出口退稅”等關(guān)鍵詞進(jìn)行過濾，沒有從根本上封堵含有這些字眼的有害信息的發(fā)布，導(dǎo)致詐騙短信、電話泛濫。消費(fèi)者叫苦不迭，運(yùn)營商卻無動于衷。因?yàn)楝F(xiàn)行法律沒有賦予其對短信、電話業(yè)務(wù)內(nèi)容的監(jiān)管義務(wù)，如果其主動而為的話，是需要高額成本的。短信、電話的內(nèi)容和頻次的監(jiān)管缺失，為電話詐騙的泛濫提供了便利條件。

2 金融部門的監(jiān)管漏洞

2.1 銀行賬戶未嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制

目前，我國銀行賬戶實(shí)行實(shí)名制，大額現(xiàn)金存取必須持本人身份證進(jìn)行。但是目前假身份證泛濫，銀行柜臺一線的人員普遍沒有接受過證件真假的鑒定培訓(xùn)，對用戶提供的身份證、戶口簿、護(hù)照等各類有效證件，是難以通過肉眼來辨別真?zhèn)蔚?。且大部分銀行在辦理存款賬戶開戶時，不認(rèn)真執(zhí)行實(shí)名制，不注意審核存款人或客戶的身份證件，導(dǎo)致了大量用虛假身份證件開立賬戶或辦理銀行卡現(xiàn)象的發(fā)生。一些不法分子正是利用銀行的疏忽或漏洞，以虛假身份證件大量開立賬戶、存取款“暢行無阻”，銀行方面卻不需要為給持假身份證者提供賬戶、銀行卡等行為承擔(dān)任何責(zé)任。這不僅為詐騙提供了可乘之機(jī)，也增加了破獲案件的難度。

2.2 對資金異常流動監(jiān)管不到位

當(dāng)前，電話詐騙中資金流動多是通過銀行轉(zhuǎn)賬、匯款等方式進(jìn)行，金融渠道是電話詐騙的一個必要環(huán)節(jié)。目前，銀行等金融機(jī)構(gòu)對大額資金異常流動監(jiān)控比較嚴(yán)密，并設(shè)有自動報(bào)警功能。但是，對小額度的資金異常流動還沒有完整的自動監(jiān)控、風(fēng)險預(yù)警、適時報(bào)警系統(tǒng)。目前雖然電話詐騙犯罪涉案金額較大，但是單筆資金的金額有大有小，詐騙資金存取也比較分散，而且犯罪分子更多地故意把大額資金采用多次轉(zhuǎn)賬、零散取款、異地取款方式，短時間內(nèi)完成資金轉(zhuǎn)移，化整為零，規(guī)避銀行監(jiān)管，逃避公安機(jī)關(guān)打擊。

2.3 銀行監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)滯后

目前，許多銀行由于資金問題，不愿意花大量人力、物力和財(cái)力投入監(jiān)控系統(tǒng)的研發(fā)和更新?lián)Q代，而發(fā)生電話詐騙后銀行又沒有明確的法律責(zé)任，致使一些銀行監(jiān)控系統(tǒng)滯后。一些地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)控設(shè)備陳舊，圖像分辨率不高，影像模糊，記錄價值大大縮水;一些銀行監(jiān)控缺乏嚴(yán)格管理，銀行營業(yè)場所、自動存取款機(jī)等部位監(jiān)控系統(tǒng)沒有及時地進(jìn)行換代升級，資金異常流動數(shù)據(jù)分析不靈敏，預(yù)警功能尚未充分發(fā)揮;一些銀行機(jī)構(gòu)、自動存取款機(jī)等重點(diǎn)場所的監(jiān)控系統(tǒng)設(shè)置不科學(xué)、不合理，監(jiān)控覆蓋范圍過窄，對犯罪分子的交通工具、同伙成員、來源去向等重要信息未能充分地記錄和反應(yīng)，監(jiān)控資源協(xié)助破案的功能作用有待進(jìn)一步發(fā)揮和挖掘。

3 政府部門的管理漏洞

3.1 公安機(jī)關(guān)方面的管理漏洞

(1)客觀原因致使案件頻發(fā)。

毫無疑問，公安機(jī)關(guān)對于電話詐騙案件的泛濫負(fù)有一定責(zé)任。首先，公安機(jī)關(guān)推行新型防偽身份證不力，原有的身份證因?yàn)槿狈τ行У姆纻渭夹g(shù)，致使假證極易泛濫。再者，由于犯罪分子跨地作案，遠(yuǎn)程遙控指揮，匿名作案，加之銀行卡、電話卡登記制度落實(shí)不到位，可供案件偵破的證據(jù)和線索較少，此類案件偵破難度非常大。同時，電話詐騙案件偵破的技術(shù)要求較高，由于公安機(jī)關(guān)內(nèi)部刑偵、網(wǎng)監(jiān)等部門各自獨(dú)立辦案，各警種之間協(xié)作配合力度不夠，內(nèi)部信息孤立分散，難以發(fā)揮協(xié)同作戰(zhàn)合力。電話詐騙案件數(shù)量多，偵破難度大，公安機(jī)關(guān)受人力和財(cái)力的限制，只能辦理極少數(shù)的案件，對絕大部分案件則無暇顧及，從而形成管理上的漏洞，客觀上使得不法分子心存僥幸，有恃無恐，不斷作案。

(2)主觀上不夠重視。

一些公安機(jī)關(guān)對電話詐騙危害缺乏必要認(rèn)識，重視程度不夠，存在麻痹思想。同時，由于電話詐騙案件偵破難度大、線索少、證據(jù)難收集，少數(shù)民警存在畏難情緒，案件偵破缺乏主動性和緊迫感，導(dǎo)致此類案件破案率低，犯罪分子僥幸心理越來越重，犯罪詐騙金額逐步增大，作案越來越猖狂。

3.2 政府其他部門的管理漏洞

政府作為最主要的公共職能部門，面對頻發(fā)的電話詐騙，沒有采取有效措施，發(fā)動組織電信、金融等部門，建立一個聯(lián)合的打擊防范體制，促進(jìn)各部門之間的信息登記共享，共同監(jiān)控可疑電話、賬戶并及時進(jìn)行打擊。

政府宣傳不到位，致使公民防騙意識淡薄。群眾對電話詐騙缺乏必要防范意識，自我保護(hù)能力不強(qiáng)，特別是一些中老年人生活較為封閉，對銀行交易、銀行卡使用、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)電話等現(xiàn)代社會的常識性知識了解較少，接到詐騙電話后，驚慌失措，不辨真?zhèn)?，按照提示操作，一步步落入圈套。一些群眾貪圖“意外之財(cái)”，在所謂的利益面前頭腦發(fā)熱、失去理智，輕易相信所謂“中獎”信息，極易落入犯罪分子設(shè)置的圈套。政府對安全防范知識的宣傳力度不夠，對電話詐騙的犯罪預(yù)警信息發(fā)布較少，作用尚未充分發(fā)揮，群眾對短信詐騙知識了解不多，對詐騙犯罪敏感性不強(qiáng)，抵御犯罪的意識和能力亟待提高。

針對目前電話詐騙犯罪高發(fā)的態(tài)勢，電信、金融和政府相關(guān)部門要善于發(fā)現(xiàn)自身存在的監(jiān)管漏洞，并在此基礎(chǔ)上“對癥下藥”解決問題，同時力求加強(qiáng)彼此之間的交流與合作，建立起全方位、多角度的預(yù)防和打擊電話詐騙的立體合作平臺，最大限度減少人民群眾的財(cái)產(chǎn)損失。

首先，電信部門應(yīng)規(guī)范網(wǎng)間互聯(lián)和限制改號軟件的使用，嚴(yán)格實(shí)行電信服務(wù)享有用戶實(shí)名制，努力加強(qiáng)與警方合作推出防電話詐騙提示系統(tǒng)，建立健全自身相關(guān)制度規(guī)定，嚴(yán)格自律。其次，金融部門應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡辦理實(shí)名制，提高銀行職員識別真假身份證的能力，并加強(qiáng)對資金異常流動和大額流動的監(jiān)控，加快數(shù)據(jù)自動監(jiān)控報(bào)警系統(tǒng)的開發(fā)，及時凍結(jié)可疑賬戶，保護(hù)用戶資金財(cái)產(chǎn)安全。最后，政府部門應(yīng)當(dāng)建立立體的打擊網(wǎng)絡(luò)和跨地區(qū)、跨部門的聯(lián)合防范體制，公安機(jī)關(guān)應(yīng)主動牽頭，建立由公安、工商、信產(chǎn)、金融等相關(guān)單位組成的聯(lián)席制度，同時要加大宣傳，多管齊下，提高群眾防騙意識。

參考文獻(xiàn)

[1]杜碧玉.通信網(wǎng)絡(luò)管控并非一家之事[J].通信世界A，2009，(41).

[2]葉俊，周治國.深度警銀合作:電信詐騙犯罪的有效阻擊點(diǎn)[J].上海公安高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)(公安理論與實(shí)踐)，2009，(6).

[3]莊會寧，趙家新，鄒浩.打擊電信詐騙尚存五大難點(diǎn)[J].人民公安，2010，(5).

[4]南京市公安局.電信詐騙犯罪的現(xiàn)狀及對策思考[J].中國刑事警察，2009，(5).

[5]何必.電話詐騙:考量電信運(yùn)營商監(jiān)管責(zé)任[J].中國質(zhì)量萬里行，2008，(5).