我國金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀探析

摘 要:伴隨著我國金融行業(yè)改革的不斷深入發(fā)展，金融控股公司的出現(xiàn)給我國金融行業(yè)的發(fā)展注入了新的活力，但是金融控股公司在其發(fā)展過程中仍有一些不完善之處，積極采取各項措施推動我國金融控股公司的發(fā)展已成為當(dāng)前亟待解決的重要課題。首先論述了我國金融控股公司的發(fā)展現(xiàn)狀，繼而分析了我國金融控股公司在發(fā)展過程中存在的種種問題，最后提出了解決我國金融控股公司存在問題的解決對策，以期能夠?qū)ξ覈?dāng)前金融控股公司的持續(xù)、健康發(fā)展提供一點可借鑒之處。

關(guān)鍵詞:金融控股公司;發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題;對策措施

中圖分類號:F83

文獻標識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)19-0199-01

1 我國金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀分析

就我國目前金融控股公司的發(fā)展現(xiàn)狀來看，主要有以下三種類別:純粹型的金融控股公司、經(jīng)營型的金融控股公司以及產(chǎn)融結(jié)合型的金融控股公司。我國的金融控股公司大多集中于北京、上海、深圳等經(jīng)濟發(fā)展程度較高的地區(qū)。下面分別對這三種類型的金融控股公司進行闡述:純粹型的金融控股公司，其自身并沒有什么經(jīng)營性的業(yè)務(wù)，而是通過其所控股的子公司來進行經(jīng)營行為的;經(jīng)營型的金融控股公司則是由其自身進行金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)通過向其他類型的金融機構(gòu)投資或者控股來實現(xiàn);產(chǎn)融結(jié)合型的金融控股公司，則是由原來的工業(yè)或者商業(yè)企業(yè)向金融機構(gòu)進行投資或者控股來實現(xiàn)的。

2 我國金融控股公司發(fā)展過程中存在的問題

2.1 金融控股公司沒有明確的法律定位

我國目前雖然已經(jīng)出臺了一系列的法律法規(guī)來規(guī)范我國金融綜合業(yè)務(wù)的經(jīng)營，但是并沒有制定專門的針對金融控股公司的法律，這就導(dǎo)致我國金融控股公司的法律地位、管理模式以及企業(yè)制度等問題得不到有效的明確，這無疑會影響我國金融控股公司的規(guī)范化發(fā)展。

2.2 金融控股公司內(nèi)部矛盾突出，增加了公司運營內(nèi)部風(fēng)險

我國大多數(shù)的金融控股公司基本上都是通過大范圍的并購或者收購來實現(xiàn)的，被并購公司在與集團公司的相互融合過程中，往往會出現(xiàn)各種形式的不協(xié)調(diào)因素。被并購公司以及子公司在企業(yè)文化、經(jīng)營理念以及經(jīng)濟利益等多個方面都會存在不同程度的矛盾，致使整個金融集團的協(xié)同效應(yīng)被大打折扣，從而導(dǎo)致金融控股公司內(nèi)部運營風(fēng)險的增加。

2.3 金融控股公司的內(nèi)部控制制度存在缺陷，風(fēng)險管理漏洞較多

由于我國金融控股公司缺乏完善的內(nèi)部控制制度，通常會產(chǎn)生一個子公司的經(jīng)營問題導(dǎo)致整個金融集團經(jīng)營困境的出現(xiàn)，在整個金融控股集團公司內(nèi)部產(chǎn)生聯(lián)動效應(yīng)，從而增加金融控股公司的運營風(fēng)險。除此之外，由于金融控股公司能夠?qū)①Y金在整個貨幣市場以及資本市場的范圍內(nèi)進行快速的轉(zhuǎn)移與使用，所以當(dāng)金融控股公司的財務(wù)風(fēng)險達到一定程度時，就會導(dǎo)致整個國家金融體系的巨大動蕩。

3 解決我國金融控股公司存在問題的幾點對策措施

3.1 構(gòu)建完善的金融控股公司法律機制

基于我國當(dāng)前金融控股公司法律定位缺失給我國金融控股公司監(jiān)管帶來的不規(guī)范性，筆者認為，構(gòu)建完善的金融控股公司法律機制勢在必行，主要應(yīng)當(dāng)從以下兩個方面來著手實施:一方面，要盡快制定、修訂以及完善我國的以《金融控股公司法》、《金融服務(wù)業(yè)法》、《證券法》等為代表的金融監(jiān)管法律體系，為我國金融控股公司監(jiān)管機制的有效運行奠定堅實的法律基礎(chǔ);另一方面，要盡快出臺《金融控股公司監(jiān)督管理辦法》以及其他有關(guān)的制度與章程，從而使金融控股公司的監(jiān)管機構(gòu)、監(jiān)管程序、監(jiān)管范圍、監(jiān)管目標、監(jiān)管手段和措施、監(jiān)管責(zé)任等得以進一步的明確，增強我國金融控股公司監(jiān)管工作的執(zhí)行力與規(guī)范化。

3.2 建立金融控股公司風(fēng)險預(yù)警指標體系，最大限度的降低公司內(nèi)部風(fēng)險

建立金融控股公司風(fēng)險預(yù)警指標體系是為了實現(xiàn)規(guī)范我國金融控股公司經(jīng)營行為，降低金融控股公司內(nèi)部風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。建立金融控股公司風(fēng)險預(yù)警指標體系，其主要內(nèi)容在于加強對金融控股公司自身穩(wěn)定狀況的評估、外部環(huán)境對金融控股公司的影響以及金融控股公司對金融體系的影響等三方面的監(jiān)測和評估。由監(jiān)管部門根據(jù)預(yù)警指標進行評估，并將金融風(fēng)險及時反饋給金融控股公司，根據(jù)對該公司的風(fēng)險預(yù)測做出警告、限期整治、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照等處理。而金融控股公司的外部環(huán)境對其產(chǎn)生的影響則主要從建立健全基礎(chǔ)制度以及監(jiān)管體制出發(fā)，除了要建立健全基礎(chǔ)法律制度以及專門法律制度外，還需要健全會計、審計、信息披露等多個方面的有效制度。

3.3 構(gòu)建金融控股公司內(nèi)部控制制度的防火墻機制，有效防止風(fēng)險蔓延

防范金融控股公司業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部交易可能帶來的金融風(fēng)險以及風(fēng)險外溢，最有效的措施就是構(gòu)建金融控股公司內(nèi)部控制制度的防火墻機制。我國金融控股公司防火墻機制的構(gòu)成主要包括以下三部分:第一，機構(gòu)分離制度，就是金融控股公司必須通過下屬獨立的法人機構(gòu)從事多元化金融服務(wù)，確保一個機構(gòu)經(jīng)營不善導(dǎo)致的資本損失不會向其他機構(gòu)轉(zhuǎn)移，并由其他機構(gòu)承擔(dān);第二，業(yè)務(wù)限制制度，就是要對金融控股公司的內(nèi)部交易施加一定的限制，內(nèi)部交易必須在市場條件下進行，并且不能超過一定的數(shù)量限制，從而有效防止利益沖突的產(chǎn)生;第三，針對一些具體問題制定限制措施，比如限制金融控股公司內(nèi)部自行向商業(yè)銀行貸款等。

參考文獻

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