發(fā)揮好出口信用保險的政策性作用

中國出口信用保險公司作為我國惟一承辦政策性出口信用保險業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，在財政部、商務(wù)部和保監(jiān)會的指導(dǎo)、支持下，積極配合國家外交、外經(jīng)貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財政和金融等政策，通過政策性出口信用保險手段，支持貨物、技術(shù)和服務(wù)等出口，特別是高科技、附加值大的機(jī)電產(chǎn)品等資本性貨物出口，支持中國企業(yè)向海外投資，為企業(yè)開拓海外市場提供收匯風(fēng)險保障。

出口信用保險是WTO允許的外經(jīng)貿(mào)促進(jìn)工具，具有國家投入少、拉動作用大、杠桿效應(yīng)明顯等特點，已成為我國政府保障企業(yè)收匯安全、促進(jìn)國際經(jīng)貿(mào)合作的重要手段。隨著我國對外開放廣度和深度的不斷拓展，出口信用保險促進(jìn)開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策性作用將得到進(jìn)一步發(fā)揮。

出口信用保險具有鮮明的政策屬性

出口信用保險與商品出口、服務(wù)出口和資本輸出緊密相關(guān)，是對國外買方進(jìn)口商品、服務(wù)以及借貸貨幣的“信用”進(jìn)行保險，涉及國際經(jīng)貿(mào)往來中的政治風(fēng)險和商業(yè)風(fēng)險，風(fēng)險因素多、控制難度較大。為彌補(bǔ)市場失靈的缺陷，促進(jìn)對外貿(mào)易和投資，各國政府大都對出口信用保險給予政策支持:制定專門的法律法規(guī)，規(guī)范出口信用保險的經(jīng)營管理;通過注入資本金、提供再保險、設(shè)立賠款準(zhǔn)備金和出口信用保險基金等方式，提供財政支持;專門設(shè)立由外交、貿(mào)易、財政等政府部門組成的部際委員會，審批出口信用保險的承保方針、政策，參與重大經(jīng)營項目的決策;提供免稅等優(yōu)惠政策。我國的出口信用保險始于1988年，政策性出口信用保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)——中國出口信用保險公司(簡稱“中國信保”)建立于2001年。目前，國家正在改革出口信用保險體制，強(qiáng)化中國信保的政策性職能定位，以進(jìn)一步增強(qiáng)政策性保險機(jī)構(gòu)服務(wù)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。

出口信用保險承擔(dān)反周期的政策職能

政策性出口信用保險本身就是反經(jīng)濟(jì)周期的產(chǎn)物:為了幫助經(jīng)濟(jì)從第一次世界大戰(zhàn)之后的蕭條中恢復(fù)，英國政府在1919年成立了世界上第一家政策性出口信用保險機(jī)構(gòu)——英國出口信用擔(dān)保署;美國政府為了應(yīng)對1929～1933年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，幫助本國企業(yè)爭奪國際市場，在1934年成立了美國進(jìn)出口銀行，開始了出口信用保險業(yè)務(wù)的官方運作。目前，全球80多個國家設(shè)立了出口信用保險機(jī)構(gòu)，在相當(dāng)長的一段時期，這些機(jī)構(gòu)從事的都是政策性業(yè)務(wù)。在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，政策性信用保險機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)下行周期內(nèi)發(fā)揮的巨大作用已得到無數(shù)證明。

政策性出口信用保險作為國家促進(jìn)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的金融工具，在經(jīng)濟(jì)周期下行階段，其政策性作用的發(fā)揮愈顯重要。尤其在危機(jī)時期，商業(yè)信用面臨考驗，商品出口企業(yè)和對外投資企業(yè)信心受挫，市場對出口信用保險的需求上升。但是從供給角度看，商業(yè)性出口信用保險出于防范自身風(fēng)險的考慮，必定選擇謹(jǐn)慎承保、控制規(guī)模，市場供需因此失衡。政策性出口信用保險承擔(dān)“反周期”的政策調(diào)控職能，能夠彌補(bǔ)市場“看不見的手”失靈所造成的損害。這在本輪金融危機(jī)中得到充分的證明:政策性信用保險機(jī)構(gòu)按照政府的要求積極作為，擴(kuò)大承保規(guī)模，逆市而上，支持企業(yè)擴(kuò)大出口。

面對出口企業(yè)承保需求上升與商業(yè)性信用保險機(jī)構(gòu)全面收縮業(yè)務(wù)之間的矛盾，許多國家都在金融危機(jī)期間加大了對政策性出口信用保險的支持。在我國，2009年5月27日國務(wù)院常務(wù)會議通過了六條穩(wěn)定外需的政策措施，其中把完善出口信用保險政策放在首位，明確提出2009年安排短期出口信用保險承保規(guī)模840億美元，抓緊落實大型成套設(shè)備出口融資保險專項安排的國家任務(wù)。國家有關(guān)部門及各地方政府，相繼出臺配套支持措施，使出口信用保險的政策性作用得到充分發(fā)揮。2009年，中國信保超額完成國家任務(wù)，短期出口信用保險全年實現(xiàn)承保金額超過900億美元。大型成套設(shè)備保險融資專項安排項目獲得國務(wù)院批準(zhǔn)32個，涉及合同金額113.2億美元，是2008年的3.4倍;共完成項目承保方案104個，涉及合同金額是2008年同期的7.5倍，支持領(lǐng)域涉及電力、電信、鐵路、建材、礦冶、船舶、石化、輕工、交通運輸、航空等10多個行業(yè)，極大地提振了出口企業(yè)和銀行的信心，為實現(xiàn)政府以保險帶融資、以融資帶動出口、以融資拓展市場的目標(biāo)做出貢獻(xiàn)，提升了我國企業(yè)在國際大型成套設(shè)備市場的競爭力。2009年，我國出口總額為12016億美元，短期出口信用保險全年直接拉動出口增長5個百分點，拉動一般貿(mào)易出口增長9個百分點，為“穩(wěn)外貿(mào)，促增長，保就業(yè)”做出了積極貢獻(xiàn)。

據(jù)“國際信用和投資保險人協(xié)會”(即“伯爾尼協(xié)會”)統(tǒng)計，作為中國大陸地區(qū)的惟一代表，中國信保在所有官方出口信用保險機(jī)構(gòu)中，2009年的綜合排名已經(jīng)升至第二位，與我國貿(mào)易大國地位基本相稱。

出口信用保險是國家外經(jīng)貿(mào)政策的有力杠桿

政策性出口信用保險可以有效降低國家實現(xiàn)政策目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)成本與社會成本。這種由政府提供信用保險或信用擔(dān)保的方式，能夠用比較少的資金撬動盡量多的市場資源，為政策目的服務(wù)，并且能把對市場秩序的干擾降低到最小程度。

保障收匯，防范風(fēng)險。在國際貿(mào)易中，“出口到新興市場國家”、“長賬期賒銷出口”以及“遠(yuǎn)期信用證出口”三類業(yè)務(wù)，風(fēng)險較高，如果沒有充分的保險保障和支持，企業(yè)往往會由于收匯風(fēng)險過大，且難以獲得融資支持而放棄這部分出口。政策性出口信用保險的保障與補(bǔ)償職能，變不確定的大額壞賬損失為確定的保險費開支，讓出口企業(yè)能夠通過量化風(fēng)險，實現(xiàn)微利時代的精細(xì)化經(jīng)營。另一方面，企業(yè)投保出口信用保險的初衷在于出險之后獲得補(bǔ)償，但是政策性出口信用保險對企業(yè)的支持卻不止于此，其功能不僅體現(xiàn)在事后賠付上，同時還表現(xiàn)在事前防范和事中跟蹤方面。中國信保始終堅持全面風(fēng)險管理，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，監(jiān)控買方信用變化，指導(dǎo)企業(yè)科學(xué)調(diào)整出口規(guī)模，把隱形的風(fēng)險保障作用，滲透在對貿(mào)易全流程的風(fēng)險控制中，防患于未然。2009年至2010年9月底，短期出口信用保險有效解決了出口企業(yè)“有單不敢接”、“有單無力接”的難題，直接承保三類高風(fēng)險業(yè)務(wù)達(dá)到1462.9億美元，為企業(yè)應(yīng)對金融危機(jī)、擴(kuò)大出口、穩(wěn)定經(jīng)營發(fā)揮了支持保障作用。

提升信心，開拓市場。政策性出口信用保險通過保障涉外業(yè)務(wù)收益，提升涉外經(jīng)營信心，從而大力支持我國企業(yè)對外出口，配合“走出去”戰(zhàn)略，開展海外投資，促進(jìn)產(chǎn)品、資本、技術(shù)與勞務(wù)等拓展全球市場。

2009年以來，中國信保承保出口到傳統(tǒng)意義上風(fēng)險相對較低國家(發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體)的業(yè)務(wù)增幅近200%，充分發(fā)揮了幫助出口企業(yè)占領(lǐng)高端市場的作用。據(jù)統(tǒng)計，2009年，短期出口信用保險老保戶(指簽單日期在2009年1月1日之前的保戶)借助信用保險的支持，當(dāng)年新開發(fā)海外買家3.4萬多家，實現(xiàn)出口額156億美元，同時還通過更為靈活的結(jié)算方式和放賬期限等手段，擴(kuò)大了對4萬多個海外老買家的賒銷力度，對這些老買家的出口比上年增加了88億美元。通過信用保險的支持，2009年老保戶新增出121244億美元，占全國一般貿(mào)易出口總額的5%左右。此外，2009年至2010年8月底，中國信保承保的大型成套設(shè)備保險專項融資安排項目，涉及30多個國別(地區(qū))，比2008年增長近2倍，為出口企業(yè)開拓更多新市場提供了堅實保障;同時，中國信保支持企業(yè)向中東、東歐、非洲和拉美等新興市場出口1066.6億美元，2009年增長106.3%，2010年1～9月增長89.2%。

不僅如此，政策性出口信用保險還可以撬動銀行資金。為出口企業(yè)提供貿(mào)易融資便利，大大提高出口企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度和經(jīng)營穩(wěn)定性。2009年至2010年9月底，中國信保便利企業(yè)融資超過23004z元人民幣，有效解決了出口企業(yè)“融資難”問題。

出口信用保險體現(xiàn)國家外經(jīng)貿(mào)政策導(dǎo)向

在我國，出口信用保險、出口退稅和出口信貸是國家三大外貿(mào)促進(jìn)工具。出口信用保險的經(jīng)營宗旨就是通過為對外貿(mào)易和對外投資合作提供保險等服務(wù)，全面支持對外經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、就業(yè)與國際收支平衡。國家的外交、外經(jīng)貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財政、金融等政策，都可以通過政策性出口信用保險得以貫徹、落實，出口信用保險體現(xiàn)國家的政策意圖，具有政策引導(dǎo)作用。

配合調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)平衡發(fā)展。加快轉(zhuǎn)變對外經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，是加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要方面，是促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的內(nèi)在要求，是積極應(yīng)對國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易變革的外在需要。是從貿(mào)易大國邁向貿(mào)易強(qiáng)國的必由之路。

國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，為配合國家十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整與振興規(guī)劃的實施，中國信保將機(jī)電、汽車、高新技術(shù)、輕工、紡織、醫(yī)藥和農(nóng)產(chǎn)品等七大行業(yè)確定為短期出口信用保險的重點支持行業(yè)。2010年，根據(jù)國家加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的要求，中國信保進(jìn)一步加大支持力度，確定了七大重點支持的行業(yè)，今年1～9月，中國信保短期出口信用保險支持機(jī)電產(chǎn)品出121581.4億美元，增長107.8%;支持電子信息行業(yè)出K1324.9億美元，增長125.1%;支持船舶行業(yè)出1:333.2億美元，增長186.0%;支持農(nóng)產(chǎn)品出口34.4億美元，增長62.2%;支持醫(yī)藥產(chǎn)品出V141.5億美元。中國信保不斷優(yōu)化承保結(jié)構(gòu)，有力支持了重點行業(yè)出口企業(yè)的發(fā)展，促使產(chǎn)能落后企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品升級改造，為我國出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級發(fā)揮了促進(jìn)作用。

在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展方面，中國信保積極配合國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展布局，加快中西部地區(qū)營業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)建設(shè)，積極促進(jìn)中西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為中西部地區(qū)的出口企業(yè)擴(kuò)大出口、加快發(fā)展提供支持保障。截至9月末，出口信用保險在西部11個省市自治區(qū)的承保規(guī)模達(dá)到51.1億美元，增長80.6%。

在促進(jìn)國際收支平衡方面，—方面，中國信保在積極支持企業(yè)“走出去”開拓國際市場的同時，支持優(yōu)勢企業(yè)做大做強(qiáng)，并積極研發(fā)進(jìn)口信用保險產(chǎn)品，為企業(yè)從國外進(jìn)口先進(jìn)的技術(shù)與產(chǎn)品提高支持。出口信用保險在統(tǒng)籌國內(nèi)發(fā)展與對外開放中積極發(fā)揮作用，平衡商品、服務(wù)、技術(shù)的進(jìn)口與出口，協(xié)調(diào)對外投資與吸引外資。另一方面，作為一家政策性金融機(jī)構(gòu)，中國信保一直致力于發(fā)展海外投資保險和海外租賃保險，大力支持我國企業(yè)積極穩(wěn)妥地“走出去”，打造有國際競爭力的跨國企業(yè)，深化與各國的互利合作。今年1～9月，海外投資和租賃保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)承保金額43.5億美元，同比增長54.3%。今年，中國信保為一批重點企業(yè)在東南亞的5個電力項目提供了投資保險，為四川某礦業(yè)集團(tuán)成功收購澳大利亞某礦產(chǎn)項目提供了風(fēng)險保障，為某大型集裝箱出口企業(yè)提供了融資租賃保險服務(wù)。

服務(wù)中小企業(yè)，拓寬融資渠道。從國際經(jīng)驗看，中小企業(yè)特別是小企業(yè)一直是工業(yè)化國家主要的企業(yè)組織形態(tài)。當(dāng)前，中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要力量。促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，是保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是關(guān)系民生和社會穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略任務(wù)。為此，國家出臺了若干政策要求，2009年國務(wù)院下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》，2010年3月5日，溫家寶總理在《政府工作報告》中也以較大篇幅專門闡述了要進(jìn)一步支持中小企業(yè)發(fā)展的問題。而獲得政策性出口信用保險的支持保障，對中小出口企業(yè)的發(fā)展非常重要。

中國信保成立以來，一直把加強(qiáng)支持中小出口企業(yè)發(fā)展作為工作的著力點之一，在目前的保戶中，中小企業(yè)客戶約占80%。中國信保已與全國20多個副省級以上政府，簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，其中一項重要內(nèi)容就是落實地方政府的政策措施，切實幫助中小企業(yè)發(fā)展。中國信保在承保平臺建設(shè)、承保政策制定、信息服務(wù)、理賠追償、貿(mào)易融資等方面，采取傾向性的政策措施，支持中小企業(yè)發(fā)展，特別是2010年，中國信保研發(fā)了專門針對中小企業(yè)客戶的“中小企業(yè)信用保險E計劃”網(wǎng)上投保平臺，服務(wù)更加高效、快捷，使更多的中小出口企業(yè)享受到國家政策的支持與保障。今年1—9月，我國中小型出口信用保險企業(yè)保戶同比增長52.2%，投保規(guī)模達(dá)291.2億美元，增長147.1%;向中小企業(yè)支付賠款4953.7萬美元。

出口信用保險發(fā)展前景廣闊

從國際來看，通過出口信用保險帶動商業(yè)資本參與出口信貸融資已經(jīng)漸成趨勢。主要貿(mào)易強(qiáng)國支持外經(jīng)貿(mào)的政策性金融體系，大都經(jīng)歷了從政府直接貸款與貼息為主向以出口信用保險和擔(dān)保撬動商業(yè)信貸為主的發(fā)展過程。如美國進(jìn)出口銀行。1984財政年度至2009財政年度直接貸款業(yè)務(wù)的比重從74%降為14.4%，出口信用保險和擔(dān)保業(yè)務(wù)的比重從26%上升到85.6%。隨著我國金融市場的不斷發(fā)展，出口信用保險有望撬動商業(yè)資金成為支持企業(yè)“走出去”的主渠道，取得以小博大和政策導(dǎo)向的功效。

從國內(nèi)來看，我國出口信用保險發(fā)展前景廣闊。在商品出口方面，中國已經(jīng)成為世界第一大出口國，出口額占世界出口總額的10%左右。而曾經(jīng)先后成為世界第一出口大國的美國和德國，當(dāng)年占世界出口總額的比例均超過12%。在服務(wù)出口方面，2009年，我國服務(wù)出口總額占外貿(mào)出口總額的比例僅有11%，這個水平是世界平均水平的一半，服務(wù)貿(mào)易發(fā)展?jié)摿^大，商務(wù)部預(yù)計未來兩年年均增長20%左右。在“走出去”方面，截至2009年年底，我國對外投資總額已經(jīng)連續(xù)7年位列發(fā)展中國家之首，對外承包工程已經(jīng)連續(xù)8年保持30%以上的增速，居世界對外承包工程大國前列。2007年以來，美國次貸危機(jī)引發(fā)的國際金融危機(jī)和世界經(jīng)濟(jì)調(diào)整，增大了我國企業(yè)國際化經(jīng)營的風(fēng)險，也提高了企業(yè)和銀行的風(fēng)險意識，增加了對風(fēng)險轉(zhuǎn)移的需求，為出口信用保險發(fā)展提供了新的契機(jī)。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，全社會的風(fēng)險意識將逐步增強(qiáng)，越來越多的企業(yè)會認(rèn)識到信用風(fēng)險管理的重要性，有助于出口信用保險的持續(xù)發(fā)展。

2010年1～9月，我國出口信用保險實現(xiàn)承保金額1189.3億美元，增長88.5%，占我國同期一般貿(mào)易出口總額的22.9%，比2009年全年水平上升4.3個百分點。中國信保證抓住難得的歷史機(jī)遇，不斷加快發(fā)展，實現(xiàn)新的跨越。