網(wǎng)上銀行年會(huì)巡禮

由中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)舉辦的2010中國(guó)網(wǎng)上銀行年會(huì)得到了27家業(yè)界銀行的到會(huì)參與，正如該中心市場(chǎng)部總經(jīng)理郭宏杰所說(shuō)：“中國(guó)金融認(rèn)證中心領(lǐng)先的市場(chǎng)主導(dǎo)地位和權(quán)威的公信力來(lái)自于我們的技術(shù)和金融行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)積累”。

2010年12月15日，中國(guó)金融認(rèn)證中心(以下簡(jiǎn)稱CFCA)聯(lián)合2010“放心安全用網(wǎng)銀聯(lián)合宜傳年”27家成員單位，在北京民族飯店隆重舉行了以“E路同行榮耀分享”為主題的2010中國(guó)網(wǎng)上銀行年會(huì)新聞發(fā)布會(huì)，并同期發(fā)布備受關(guān)注的《2010中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》以及評(píng)測(cè)獎(jiǎng)項(xiàng)和結(jié)果。來(lái)自公安部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等主管部門的領(lǐng)導(dǎo)以及多家商業(yè)銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人出席了本次年會(huì)并做重要講話。

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本次年會(huì)邀請(qǐng)到公安部網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局副局長(zhǎng)顧堅(jiān)和包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行等在內(nèi)的27家聯(lián)合宣傳年成員銀行，在此歲尾年終之時(shí)，與業(yè)內(nèi)人士一同總結(jié)本年度網(wǎng)上銀行的發(fā)展，共圖網(wǎng)上銀行的未來(lái)發(fā)展大計(jì)。

在網(wǎng)絡(luò)日益普及并成為人們生活的一部分的今天，作為基礎(chǔ)應(yīng)用的網(wǎng)絡(luò)安全身份認(rèn)證，其重要性尤為突出。對(duì)應(yīng)現(xiàn)實(shí)世界中可以追蹤到個(gè)人的身份證，網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證就相當(dāng)于現(xiàn)實(shí)生活中的身份證。 “沒(méi)有身份證而無(wú)法追蹤到個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)勢(shì)必會(huì)亂象叢生”，郭宏杰說(shuō)，“要在社會(huì)上普及網(wǎng)絡(luò)，作為基礎(chǔ)架構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證一定要完善”。

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證的重要性，公安部網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局副局長(zhǎng)顧堅(jiān)從自己多年的工作經(jīng)驗(yàn)中深有體會(huì)，拿網(wǎng)絡(luò)金融犯罪來(lái)說(shuō)，目前，犯罪團(tuán)伙呈現(xiàn)出團(tuán)伙成員溝通網(wǎng)絡(luò)化及網(wǎng)銀盜竊犯罪技術(shù)化發(fā)展的趨勢(shì)，“我們希望銀行相關(guān)的系統(tǒng)能夠做到對(duì)同一計(jì)算機(jī)，同一人員多次登陸多個(gè)賬戶予以準(zhǔn)確及時(shí)的發(fā)現(xiàn)，并根據(jù)銀行卡注冊(cè)信息、關(guān)聯(lián)信息進(jìn)行分析追蹤和監(jiān)管，從而減少銀行和用戶的損失。在此需求下，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的主管部門共同努力，建構(gòu)我國(guó)的銀行保護(hù)措施，目前我們已走在世界前列?！?/p>

顧堅(jiān)表示，前段時(shí)間在與德國(guó)警方交流時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前德國(guó)正在使用的動(dòng)態(tài)口令卡等是在我國(guó)已遭淘汰的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，他們對(duì)我國(guó)的技術(shù)很感興趣，并愿意進(jìn)一步借鑒我國(guó)的技術(shù)。在網(wǎng)銀發(fā)展過(guò)程中，保護(hù)措施越先進(jìn)，就意味著我國(guó)無(wú)法借鑒他國(guó)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，這就需要我們自己更加努力探索不斷提高自己的技術(shù)水平，“因此，在公安機(jī)關(guān)加大了對(duì)違法行為打擊力度與銀行業(yè)、各家銀行提高網(wǎng)上銀行監(jiān)管的情況下，我國(guó)的網(wǎng)上銀行犯罪率明顯下降”。

人民銀行結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民則對(duì)CFCA的工作予以了肯定，他說(shuō)：“CFCA這些年來(lái)，在網(wǎng)銀安全認(rèn)證方面做了大量的工作，也得到各商業(yè)銀行的支持?！本湍壳熬W(wǎng)民和業(yè)界關(guān)注的熱點(diǎn)，歐陽(yáng)衛(wèi)民進(jìn)行了一番解讀，“有用戶反映，跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)上業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣。然而，為了保證客戶的權(quán)益，我們采取了一些必要的防范措施。有的需要對(duì)客戶進(jìn)行身份驗(yàn)證，這些確實(shí)增長(zhǎng)了復(fù)雜的程度，影響了客戶體驗(yàn)，但同時(shí)這對(duì)客戶的安全來(lái)說(shuō)卻是必不可少的。其根本目的在于保護(hù)客戶的正當(dāng)權(quán)益。因?yàn)樗且粋€(gè)新業(yè)務(wù)，就像換了一個(gè)新手機(jī)，剛開(kāi)始使用可能不順手，過(guò)段時(shí)間就會(huì)好，這是一個(gè)適應(yīng)的過(guò)程?！?/p>

價(jià)值

在本屆年會(huì)上，CFCA正式發(fā)布了《2010中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》。今年的調(diào)查報(bào)告根據(jù)目前電子銀行發(fā)展?fàn)顩r，新增了手機(jī)銀行、電話銀行和第三方支付用戶的調(diào)查。報(bào)告顯示，今年個(gè)人手機(jī)用戶比例有所上升，第三方支付的使用也隨著網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的興起而得到用戶更多的關(guān)注；個(gè)人網(wǎng)銀用戶比例穩(wěn)步攀升，活躍用戶的比例以及網(wǎng)銀的使用頻率也均有不同程度的提高；企業(yè)網(wǎng)銀用戶比例保持穩(wěn)定，柜臺(tái)業(yè)務(wù)替代率有所增長(zhǎng)。隨著電子銀行功能的日趨完善，越來(lái)越多的用戶開(kāi)始將電子銀行作為其工作和生活不可或缺的金融服務(wù)手段。

手機(jī)銀行方面，《2010中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》表明，2010年全國(guó)地級(jí)市以上人口中，個(gè)人手機(jī)銀行用戶比例為5.3％，比2009年增長(zhǎng)了1.5個(gè)百分點(diǎn)，這一比例距“起飛期”還有一定距離。賬戶查詢功能是活動(dòng)用戶使用最多的手機(jī)銀行功能，其次是轉(zhuǎn)賬匯款和繳費(fèi)功能。而手機(jī)銀行活動(dòng)用戶對(duì)目前手機(jī)銀行不滿意的地方主要是功能少、操作響應(yīng)慢，其次是登錄慢和費(fèi)用問(wèn)題。在手機(jī)銀行用戶普遍看來(lái)，“慢”是非常突出的缺陷。如何改進(jìn)和完善易用性、安全性的用戶體驗(yàn)將是手機(jī)銀行今后發(fā)展的主要目標(biāo)之一。電話銀行用戶比例為13.1％，賬戶查詢功能是電話銀行用戶使用最多的功能，其次是轉(zhuǎn)賬匯款和信用卡服務(wù)。

同時(shí)，2010年，全國(guó)第三方支付用戶的比例達(dá)到19％，在使用第三方支付的用戶中，有近80％開(kāi)通了網(wǎng)上銀行，有14％開(kāi)通了手機(jī)銀行服務(wù)。其中92％的用戶使用第三方支付進(jìn)行過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，其次是手機(jī)充值，使用比例為63％。

《2010中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》數(shù)據(jù)還顯示：2010年，全國(guó)城鎮(zhèn)人口中，個(gè)人網(wǎng)銀用戶比例為26.9％：比2009年增長(zhǎng)了6個(gè)百分點(diǎn)；全國(guó)個(gè)人網(wǎng)銀用戶中，活躍用戶比例達(dá)到80.7％，比2009年增長(zhǎng)了4個(gè)百分點(diǎn)；交易用戶平均每月使用次數(shù)高達(dá)5.6次，高于2009年的4.8次。同時(shí)，網(wǎng)銀安全性一直是各界關(guān)注的焦點(diǎn)。報(bào)告顯示，意向用戶中有高達(dá)71.9％的用戶認(rèn)為個(gè)人網(wǎng)銀是安全的，證明了市場(chǎng)對(duì)于網(wǎng)銀安全性的信賴也正穩(wěn)步提升。此外，個(gè)人網(wǎng)銀活動(dòng)用戶使用USB數(shù)字證書的位列各種網(wǎng)銀安全認(rèn)證手段的第一位，其次為手機(jī)短信認(rèn)證、口令卡／刮刮卡，這表明數(shù)字證書已作為一種重要的安全手段被用戶認(rèn)可。據(jù)調(diào)查，未來(lái)個(gè)人網(wǎng)銀新增用戶是25歲以下、月收入3000元以下的學(xué)生和公司職員為主的人群，他們將更加重視網(wǎng)銀本身的優(yōu)勢(shì)。

企業(yè)網(wǎng)銀方面，2010年，企業(yè)網(wǎng)銀用戶比例為40.9％，與2009年相比保持穩(wěn)定。企業(yè)網(wǎng)銀活動(dòng)用戶中，有60.5％的用戶使用證書版／高級(jí)版／專業(yè)版企業(yè)網(wǎng)銀，明顯高于普及版／簡(jiǎn)易版／查詢版的用戶比例。無(wú)論是活動(dòng)用戶還是交易用戶，轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢是他們使用頻率最高的兩項(xiàng)企業(yè)網(wǎng)銀功能，遠(yuǎn)高于其他網(wǎng)銀功能的使用比例，這說(shuō)明網(wǎng)銀的使用在企業(yè)用戶中得到進(jìn)一步的發(fā)展，已經(jīng)成為很多企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)的第一選擇。

《2010中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》是繼2005年CFCA聯(lián)合多家商業(yè)銀行發(fā)起的國(guó)內(nèi)首次就個(gè)人和企業(yè)對(duì)網(wǎng)上銀行的態(tài)度和使用行為所作的大規(guī)模調(diào)查以來(lái)，連續(xù)多年進(jìn)行的大規(guī)模系列調(diào)查，是目前行業(yè)最權(quán)威的調(diào)查報(bào)告之一。2010年，在保持整個(gè)指標(biāo)體系穩(wěn)定性和延續(xù)性的前提下，對(duì)調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行了豐富和完善，為監(jiān)管機(jī)關(guān)、商業(yè)銀行和相關(guān)機(jī)構(gòu)的工作提供了參考和決策依據(jù)。

年會(huì)中，活動(dòng)組委會(huì)根據(jù)網(wǎng)上銀行用戶體驗(yàn)的評(píng)測(cè)結(jié)果和各成員行網(wǎng)上銀行在網(wǎng)銀安全、網(wǎng)銀功能、網(wǎng)站建設(shè)等方面的客觀表現(xiàn)，評(píng)選并頒發(fā)了眾多獎(jiǎng)項(xiàng)。

本次年會(huì)是2010年“放心安全用網(wǎng)銀聯(lián)合宣傳年”的收官之作。由CFCA發(fā)起的聯(lián)合宣傳年活動(dòng)已持續(xù)進(jìn)行了六年。今年，聯(lián)合宣傳年向大眾積極倡導(dǎo)電子銀行安全、可靠的技術(shù)同時(shí)，進(jìn)一步走近用戶，展示電子銀行帶來(lái)的輕松、便捷生活，在行業(yè)中產(chǎn)生了顯著的影響力，獲得了良好的市場(chǎng)反饋。