中外金融合作之勢(shì)漸顯張力

隨著全球金融危機(jī)發(fā)生后，G20峰會(huì)成為全球金融監(jiān)管的重要舞臺(tái)，金融監(jiān)管的全球協(xié)調(diào)機(jī)制也逐漸成為主流意識(shí)。但國(guó)際貨幣基金組織(IMF)主席施特勞斯·卡恩表示，各國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人正失去在全球?qū)用孢M(jìn)行合作的部分動(dòng)力。在金融危機(jī)高峰階段，各國(guó)領(lǐng)袖在協(xié)調(diào)政策方面顯示出了極大決心，但他們現(xiàn)在越來越優(yōu)先處理國(guó)內(nèi)問題。

根據(jù)WTO的協(xié)議，自2006年外資銀行被允許向中國(guó)客戶提供人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)以來。外資銀行這只“狼”已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)近四年。盡管四年以來，外資銀行搶灘中國(guó)金融市場(chǎng)的勢(shì)頭一直不減，但是一些微妙的變化正在發(fā)生——中外資銀行的合作漸成氣候。

目前，已有包括匯豐、渣打、花旗、東亞、星展、恒生、日本瑞穗實(shí)業(yè)、永亨、德意志銀行在內(nèi)的30多家外資銀行在內(nèi)地成立了法人銀行。在擴(kuò)展其內(nèi)地業(yè)務(wù)時(shí)，多家外資行與中資行在業(yè)務(wù)開展、人才交流上多有合作。

同時(shí)，隨著全球金融危機(jī)發(fā)生后，G20峰會(huì)成為全球金融監(jiān)管的重要舞臺(tái)，金融監(jiān)管的全球協(xié)調(diào)機(jī)制也逐漸成為主流意識(shí)。

業(yè)務(wù)合作 優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)

合作的最高境界，中外資金融機(jī)構(gòu)之間直接進(jìn)行參股或控股是走向融合的一種合作方式。

早些年，國(guó)內(nèi)一些銀行因?yàn)橥赓Y股東，在經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)形象上都“洋氣”許多。國(guó)內(nèi)最早兩家——深圳發(fā)展銀行和上海浦東銀行首先引入外資控股，一家是改革開放前沿的深圳龍頭老大，一家是全國(guó)金融中心上海的最大商業(yè)銀行，發(fā)展勢(shì)頭都比較強(qiáng)勁。而其控股股東分別是美國(guó)新橋投資集團(tuán)和花旗銀行，也是國(guó)際上有名的投資機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)。最初引入外資的這兩家股份制銀行引起市場(chǎng)格外關(guān)注，同時(shí)提高了兩家本土銀行自身經(jīng)營(yíng)的水平。

盡管在2010年，中國(guó)平安集團(tuán)為了實(shí)現(xiàn)大金融的藍(lán)圖，已將新橋集團(tuán)所持有的深發(fā)展股份全部接手，但是在新橋和深發(fā)展聯(lián)姻的這6年時(shí)間里，深發(fā)展取得了矚目的成績(jī)與進(jìn)步。深發(fā)展已經(jīng)從五年前一家積弱的銀行，成長(zhǎng)為了一家健康強(qiáng)壯的銀行。通過在諸多業(yè)務(wù)領(lǐng)域建立的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)了堅(jiān)實(shí)的盈利能力，打造了一支在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中秉持高度誠(chéng)信和專業(yè)的有力隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)了優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異，為未來持續(xù)健康發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

目前，花旗銀行仍持有浦發(fā)銀行3.39％的股份，并且是公司唯一戰(zhàn)略性參股的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)，雙方已在多方面業(yè)務(wù)上有所合作?；ㄆ斐兄Z將在個(gè)人金融、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、IT系統(tǒng)改造、稽核及合規(guī)性管理和人力資源管理等領(lǐng)域?qū)咎峁┘夹g(shù)支持及協(xié)助。

花旗銀行和浦發(fā)銀行聯(lián)盟的焦點(diǎn)是共同打造聯(lián)合信用卡的業(yè)務(wù)。浦發(fā)銀行自2004年成立信用卡中心以來，信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展受益于花旗銀行許多。自成立之日起，浦發(fā)銀行依托花旗的全球運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，引進(jìn)花旗技術(shù)和管理支持，成為國(guó)內(nèi)首家獲得外資銀行提供支持的信用卡運(yùn)作機(jī)構(gòu)，目前浦發(fā)銀行的信用卡業(yè)務(wù)已超過股份制銀行的平均水平線。

有調(diào)查顯示，在資本合作方面，外資銀行與中資股份制銀行合作的意愿強(qiáng)于與四大國(guó)有銀行。大多數(shù)的外資銀行更愿意與中小商業(yè)銀行進(jìn)行股權(quán)合作，因?yàn)樗麄儎?chuàng)新能力強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)靈活，不良資產(chǎn)率低，有很強(qiáng)的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。在具體業(yè)務(wù)合作方面，外資銀行更傾向于實(shí)力雄厚且信譽(yù)較高的國(guó)有商業(yè)銀行。如花旗銀行為了提高客戶資金到賬速度，安裝了工行和農(nóng)行的資金清算系統(tǒng)。三井住友等銀行也傾向于與中資的大銀行合作，認(rèn)為四大國(guó)有商業(yè)銀行擁有的戰(zhàn)略資源更容易提高其業(yè)務(wù)處理能力。

目前，中外銀行在業(yè)務(wù)合作上多采用“中資提供平臺(tái)，外資提供理念”的方式，中資銀行借助網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源的優(yōu)勢(shì)，把外資銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)方式傳遞給客戶。這種方式產(chǎn)生的直接效果就是：中資銀行為客戶的服務(wù)提升了檔次，贏得了客戶的信賴；外資銀行借助中資銀行的網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)大了影響力，醞釀后發(fā)優(yōu)勢(shì)。

人才互動(dòng) 共同發(fā)展

今年4月份，原德意志銀行(中國(guó))有限公司董事長(zhǎng)張紅力正式被聘任為工商銀行副行長(zhǎng)，成為首例外資銀行高管直接出任四大國(guó)有銀行副行長(zhǎng)職務(wù)。在離任的外資銀行高層中，除了調(diào)任本行其他地區(qū)或部門，抑或退休，跳槽到中資銀行擔(dān)任高管的十分鮮見。張紅力今年45歲，在2001年加盟德意志銀行。并在2008年成為德意志銀行(中國(guó))有限公司的董事長(zhǎng)。工商銀行董事會(huì)認(rèn)為，張紅力熟悉國(guó)際金融市場(chǎng)和國(guó)內(nèi)情況，他具有豐富的國(guó)際銀行管理經(jīng)驗(yàn)。

盡管中外資銀行高層流動(dòng)還為數(shù)不多，但是內(nèi)部工作人員之間的交流、互換自外資行進(jìn)人中國(guó)之初就已開始。當(dāng)年匯豐銀行參股上海銀行時(shí)就簽訂協(xié)議，上海銀行可以得到5年的技術(shù)援助，包括派人員去匯豐培訓(xùn)；匯豐派人員來指導(dǎo)；舉辦高管人員培訓(xùn)班，匯豐銀行的培訓(xùn)中心對(duì)上海銀行開放等。

隨著近幾年外資行急需拓展業(yè)務(wù)，擴(kuò)充網(wǎng)店，對(duì)本土人才的需求也全面鋪展。同時(shí)，中資銀行海外業(yè)務(wù)拓展需求強(qiáng)烈，也急需外語熟練，海外從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的金融人才。雙向需求驅(qū)動(dòng)，中、外資銀行人員互相跳槽的情況并不鮮見。

據(jù)普華永道最近幾年的調(diào)查報(bào)告顯示，受訪的35家銀行在2007年的雇員量為6654名，至2008年，這個(gè)數(shù)字增長(zhǎng)了154％，達(dá)到16910名，而2009年新增外資行雇員在1萬人次以上。

多家外資銀行的高管曾在不同場(chǎng)合表達(dá)相似的觀點(diǎn)，這兩年對(duì)外資銀行來講，經(jīng)常碰到的就是人力資源問題。因此，不乏外資銀行向國(guó)內(nèi)銀行高薪“挖角”的情況出現(xiàn)。英文出色、熟悉外資文化、有在外資銀行里工作背景和曾經(jīng)在內(nèi)地市場(chǎng)擔(dān)任過支行行長(zhǎng)級(jí)別以上職務(wù)的中資銀行高管，都是外資銀行獵獲目標(biāo)。

而一向是外資銀行挖角對(duì)象的中資銀行，現(xiàn)在反過來成為外資銀行高級(jí)管理人員的追求目標(biāo)。最近，多家股份制商業(yè)銀行的理財(cái)中心和私人銀行部均有向花旗等大外資銀行挖掘的動(dòng)作。

金融市場(chǎng)和金融業(yè)的發(fā)展離不開人才。而在金融人才的培訓(xùn)上，中資銀行和外資銀行是可以互通有無的。外資銀行勝在先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和管理思想，中資銀行則勝在本土化，對(duì)國(guó)情熟悉。雙方可能會(huì)通過人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)搶奪對(duì)方的中、高級(jí)人才，但說到底這還只是員工的一部分，大部分還是需要通過各行的自行培訓(xùn)培養(yǎng)人才，這就為雙方在培訓(xùn)上的合作提供了可能。

合力監(jiān)管 路還很長(zhǎng)

此次金融危機(jī)波及范圍之廣、受災(zāi)程度之深，引起了各國(guó)金融監(jiān)管者的反思。危機(jī)之后，加強(qiáng)全球金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作成為各國(guó)共識(shí)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康就強(qiáng)調(diào)，全球化時(shí)代資本是流動(dòng)的，但目前的金融監(jiān)管總體上以國(guó)家為單位，所以需要跨境合作，需要國(guó)際統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，需要加強(qiáng)信息的溝通和交流。因此，危機(jī)之后，每次G20峰會(huì)的召開都成為全世界關(guān)注的焦點(diǎn)。

值得慶幸的是，2008年11月在美國(guó)首都華盛頓召開的20國(guó)集團(tuán)峰會(huì)上，德國(guó)、法國(guó)、英國(guó)、意大利、西班牙、荷蘭、捷克、盧森堡的國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人、歐盟主席巴羅佐、歐洲中央銀行行長(zhǎng)、英國(guó)中央銀行行長(zhǎng)等共同探討了如何應(yīng)對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)和金融危機(jī)，他們一致主張加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管，并就此達(dá)成以下幾點(diǎn)共識(shí)：國(guó)際貨幣基金組織和金融穩(wěn)定論壇應(yīng)監(jiān)督并推動(dòng)實(shí)施2008年11月在華盛頓達(dá)成的20國(guó)集團(tuán)行動(dòng)方案；對(duì)所有金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品、市場(chǎng)參與者、對(duì)沖基金及私人投資公司采取相應(yīng)的監(jiān)督或管理；擬定制裁機(jī)制以加強(qiáng)打擊“避稅天堂”國(guó)家及“不合作”的金融中心。

2009年春天樹立信心的倫敦峰會(huì)，二十國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人同意為IMF和世界銀行等多邊金融機(jī)構(gòu)提供總額1.1萬億美元資金，其中國(guó)際貨幣基金組織資金規(guī)模將擴(kuò)大至現(xiàn)在的3倍，由2500億美元增加到7500億美元，以幫助陷入困境的國(guó)家。

2009年秋天達(dá)成具體共識(shí)的匹茲堡峰會(huì)，就金融體系改革等一系列問題達(dá)成共識(shí)。聲明說，領(lǐng)導(dǎo)人指定二十國(guó)集團(tuán)成為“國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作的主要平臺(tái)”。領(lǐng)導(dǎo)人承諾，繼續(xù)實(shí)施經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃，支持經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，直到經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇得到明顯鞏固。

作為全球兩大經(jīng)濟(jì)體。中美雙方都需要推動(dòng)全球金融監(jiān)管改革，也需要中美加強(qiáng)協(xié)商合作的重要內(nèi)容。中美就信息共享、會(huì)計(jì)、法律制度協(xié)調(diào)等多方面的內(nèi)容達(dá)成協(xié)議。在促進(jìn)強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和更加持續(xù)、平衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)這一共同利益面前，只有共同努力、求同存異，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作，才能達(dá)成美好愿景。

不過，國(guó)際貨幣基金組織(IMF)主席施特勞斯·卡恩近日表示，對(duì)全球決策者關(guān)于合作改善國(guó)際金融體系監(jiān)管承諾的消退跡象感到擔(dān)憂，因各國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人正失去在全球?qū)用孢M(jìn)行合作的部分動(dòng)力。在金融危機(jī)高峰階段，各國(guó)領(lǐng)袖在協(xié)調(diào)政策方面顯示出了極大決心，但他們現(xiàn)在越來越優(yōu)先處理國(guó)內(nèi)問題。

顯然，機(jī)構(gòu)之間能夠在巧妙的競(jìng)爭(zhēng)之下實(shí)現(xiàn)合作并非難事，但在監(jiān)管方面，如需全球決策者能夠達(dá)成統(tǒng)一監(jiān)管意見仍是艱巨任務(wù)。