中國標委會:助力財富管理市場成長

　　與海外成熟金融理財市場長達數(shù)十年的CFP認證經(jīng)歷相比，中國的理財師專業(yè)資格認證與財富管理市場一樣年輕。在這個市場上，中國標委會根據(jù)中國的現(xiàn)實環(huán)境和法律法規(guī)，確立和創(chuàng)新與之相匹配的服務(wù)內(nèi)容與認證制度，為迅速成長的市場輸送了大量的財富管理專才。
　　
　　打造行業(yè)標準
　　
　　事實上，早在世紀之初，中國市場對專業(yè)理財師的需求已為業(yè)內(nèi)人士所洞察。據(jù)首任中國證券監(jiān)督管理委員會主席劉鴻儒回憶，早在2002年底，在當時由他主持召開的中美金融策劃論壇上，中方已經(jīng)與國際CFP理事會進行了首次正式接觸，同時也把中國實施CFP資格認證制度提上議程。在他看來，“建立和制定金融理財師體制和標準，特別是職業(yè)道德準則，是社會和公眾對金融界提出的崇高要求”。2004年9月1日，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會，歷經(jīng)兩年多的籌備正式成立。被譽為中國金融界 “教父”級人物的劉鴻儒被推選為第一屆標準委員會的主任委員，其余22名成員均是業(yè)內(nèi)資深人士。2009年2月，機構(gòu)調(diào)整后，該委員會改為國際金融理財標準委員會（中國）（以下簡稱“標委會”），由兩部分組成，即國際金融理財標準委員會中國專家委員會（FPSB China Advisory Panel）和現(xiàn)代國際金融理財標準（上海）有限公司(FPSB China Ltd.)。前者由28位業(yè)界和學術(shù)界有豐富從業(yè)經(jīng)驗和學術(shù)地位的人士組成，代表國際金融理財標準委員會（FPSB）指導(dǎo)和監(jiān)督CFP系列認證在中國的組織和實施，專家委員會主席為劉鴻儒教授，副主席為中國工商銀行副行長張福榮博士和資深銀行家蔡重直博士；后者作為FPSB的會員單位是標委會的辦事機構(gòu)，負責日常事務(wù)。2004年底，中國標委會通過考試選拔，從工商銀行與中國銀行推薦的共約2000人中選拔了180名學員，培養(yǎng)了中國第一批經(jīng)過CFP資格認證的金融理財師。
　　憑借強大的專家陣容、非政府組織的性質(zhì)和高水平的教研力量，標委會最終成為國際CFP組織FPSB在中國的唯一授權(quán)考試認證機構(gòu)。2005年4月，在雙方多次接觸和FPSB到中國實地考察后，標委會成為FPSB的準會員。針對中國地廣人多的特點，借鑒日本等國的兩級認證制度，標委會組織專家進行研究，推出了國際金融理財師（CFP）和金融理財師（AFP）兩級認證，適應(yīng)了銀行的實際需求。AFP資格認證培訓(xùn)一推出就立刻受到了銀行的歡迎，2005年下半年，報名參加培訓(xùn)和認證的人數(shù)迅速增長。
　　時隔一年的2006年5月，標委會成為FPSB的第19個正式會員。根據(jù)雙方協(xié)議，標委會于2006年起正式開始實施CFP和AFP的兩級資格認證制度，并陸續(xù)授權(quán)北京金融培訓(xùn)中心，上海金融學院，廣東金融學院和西南財經(jīng)大學等4家金融教育機構(gòu)開展培訓(xùn)。自此，中國的CFP資格認證和培訓(xùn)人數(shù)進入爆發(fā)性增長時期，2007-2008年每年有超過兩萬人參加培訓(xùn)和認證。
　　事實上，2006-2010年，標委會為中國金融理財產(chǎn)業(yè)培養(yǎng)了大量合格的金融理財師。截至2010年8月，中國共有通過CFP系列資格認證的理財師63259人，其中AFP持證人53664人、CFP持證人7770人、EFP（金融理財管理師）持證人1825人（表1）。目前，中國CFP持證人僅次于美國（6萬人）、加拿大（1.8萬人）和日本（1.5萬人），約占全球12.6萬CFP的6.16%?？梢哉f，國際CFP認證的引入及國內(nèi)持證人數(shù)量的增加，為規(guī)范化發(fā)展理財市場奠定了良好的基礎(chǔ)。盡管CFP認證和培訓(xùn)發(fā)展很快，但中國理財市場對CFP持證人的潛在巨大需求遠未得到滿足！
　　2009年，順應(yīng)市場的要求，標委會又推出了私人銀行家（CPB）資格認證，并將于2010年11月在杭州舉辦的理財師年會上頒發(fā)首批168個“認證私人銀行家”證書。
　　
　　構(gòu)建科學化體系不斷提升培訓(xùn)質(zhì)量
　　
　　為了保證培訓(xùn)的質(zhì)量和認證的權(quán)威性，標委會從成立之初就不斷完善整個培訓(xùn)體系。
　　嚴格篩選教員。標委會要求培訓(xùn)機構(gòu)從全球范圍內(nèi)篩選合格的教師，形成了自己的一套教師聘用體系和淘汰機制?！俺醪教舫鰜淼娜诉x，我們會讓他先聽有經(jīng)驗的教師的講課，然后再安排他進行內(nèi)部預(yù)講，由5-6位專家對他的講課效果進行評估，專家評估通過以后才會安排他正式登臺講課?！?中國標委會秘書長劉鋒說，新老師首次登臺，標委會還會派專家聽課，評估其實際授課效果。此外，培訓(xùn)機構(gòu)還建立了一個外部評估機制，即每一節(jié)課都會讓學員評分，不合格的老師隨時被淘汰出局。通過這樣一個師資選拔和淘汰機制，有效保證了教學質(zhì)量。
　　在標準化課件基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新，打造持續(xù)教育體系。秉承國際標委會的CFP認證模式，標委會組織了大量的人力物力不斷完善教材，從而向符合達到教育（Education）、考試（Examination）、從業(yè)經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）（即“4E”標準）的金融理財師頒發(fā)CFP資格證書。
　　由于中國金融理財行業(yè)是個新興行業(yè)，從業(yè)人員年齡結(jié)構(gòu)較輕，CFP認證制度引入也較晚，所以通過考試的AFP、CFP持證人普遍比較年輕，但他們當中也有不少人具備較豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗。數(shù)據(jù)顯示，已取得AFP、CFP資格的金融理財師中，近90%年齡在40歲以內(nèi)；工作經(jīng)驗方面，有近一半的持證人在理財崗位上的工作時間超過10年以上，他們經(jīng)驗豐富，專業(yè)水平高；在學歷方面，大專和本科學歷占據(jù)了九成以上，研究生以上學歷者也有一成左右（表2、表3、表4）。
　　針對持證人的特點，標委會不斷探索更切合實際的培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)方式。頒發(fā)證書以后，則開始了更貼合銀行實際工作需求的繼續(xù)教育，而且要求持證人在兩年內(nèi)必須完成20-30個學分。標委會為持證人提供的繼續(xù)教育方式多種多樣，比如與金融機構(gòu)合作，聘請資深專家，利用總行的視頻系統(tǒng)面向全行的持證人進行實務(wù)性的講座和培訓(xùn)；在重點城市舉辦現(xiàn)場免費專題講座，邀請各金融行業(yè)內(nèi)的實務(wù)專家為持證人講課；在專業(yè)網(wǎng)站金庫網(wǎng)免費學習相關(guān)課程的視頻講義、參加在線互動問答等。參加這些培訓(xùn)都可以計入持證人的繼續(xù)教育學分。
　　
　　樹立行業(yè)從業(yè)人員的標桿
　　
　　“我們希望通過對從業(yè)人員從專業(yè)素質(zhì)到職業(yè)道德的打造，帶動金融理財行業(yè)的更規(guī)范運作?！眲h如此描述標委會未來的目標。
　　事實上，對金融機構(gòu)有監(jiān)管，對從業(yè)人員無從監(jiān)管，一直是一個全球性的難題。美國總統(tǒng)奧巴馬在金融危機后推出的金融改革法案中原本有對從業(yè)人員監(jiān)管的內(nèi)容，盡管相關(guān)條款沒有落實，但最終又推出了《投資者保護法案》。目前，一些國家對金融理財服務(wù)也制定了相關(guān)的法律規(guī)定。馬來西亞政府的監(jiān)管機構(gòu)明確規(guī)定“沒有通過CFP資格認證的人士不能從事理財服務(wù)”，從法律上確定了CFP專業(yè)人士的地位。日本、南非、澳大利亞等國雖然沒有上升到法律層面，但監(jiān)管部門大力支持，CFP資格認證事業(yè)進展較為順利，CFP和AFP認證資格成為監(jiān)管機構(gòu)認可和推薦的從業(yè)資格。中國內(nèi)地、香港的情況與美國相似：各種認證共存于市場，彼此間存在競爭，但在業(yè)界CFP資格認證獲得的口碑和信任度較高。
　　因此，標委會也力圖在修煉好“內(nèi)功”之外，加強與監(jiān)管機構(gòu)的交流與溝通，促進理財規(guī)劃服務(wù)的健康、有序發(fā)展?！?br/>