產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整背景下推行綠色信貸政策的思考

譚小波,符 淼

摘要:綠色信貸是我國銀行業(yè)貫徹可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略、將經(jīng)營活動(dòng)與改善環(huán)境結(jié)合在一起的一項(xiàng)重大舉措,是實(shí)施節(jié)能減排的有力金融杠桿。通過闡述了綠色信貸的含義,進(jìn)而探討在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下,我國商業(yè)銀行推行綠色信貸政策的意義、實(shí)踐及不足,并針對(duì)綠色信貸的建設(shè)提出了相關(guān)的建議。

關(guān)鍵詞:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整;節(jié)能減排;商業(yè)銀行;綠色信貸

中圖分類號(hào):F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2010)29-0094-04

前言

我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)多年保持高速增長,但是目前我們所取得的發(fā)展有一部分是以資源環(huán)境為代價(jià)換來的。2009年六大高耗能行業(yè)比上年增長10.6%,其中,非金屬礦物制品業(yè)增長14.7%,化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)增長14.6%,有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)增長12.8%,黑色金屬冶煉及壓延加工業(yè)增長9.9%,電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)增長6.0%,石油加工、煉焦及核燃料加工業(yè)增長5.2% 。有限的環(huán)境資源已經(jīng)不堪重負(fù),環(huán)境問題已對(duì)構(gòu)建和諧社會(huì)形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn),解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的環(huán)境問題以及企業(yè)環(huán)保工作已經(jīng)是刻不容緩。

當(dāng)前,加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式,推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),已經(jīng)成為關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)全局的重大戰(zhàn)略任務(wù)。以低能耗、低排放、低污染為特征的綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)理念在我國正逐漸被人們所接受。我國在“十一五”規(guī)劃綱要中明確提出要遏制“兩高”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,大力發(fā)展循環(huán)型經(jīng)濟(jì)。國家發(fā)改委也通過2009年的政府工作報(bào)告要求大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),堅(jiān)決遏制高耗能、高排放行業(yè)低水平重復(fù)建設(shè),繼續(xù)加大節(jié)能減排重點(diǎn)工程實(shí)施力度。

為了達(dá)到節(jié)能減排的目的,不能完全依靠事后的監(jiān)督和處罰,要從源頭上遏制“雙高”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,應(yīng)著眼于企業(yè)進(jìn)行融資的資本市場(chǎng),尤其是銀行信貸。2003年6月,7個(gè)國家的10個(gè)銀行宣布實(shí)行“赤道原則”(The Equator Principles簡(jiǎn)稱EPs),即在自愿的基礎(chǔ)上,根據(jù)國際金融公司(IFC)的政策管理與發(fā)展項(xiàng)目融資有關(guān)的社會(huì)和環(huán)境問題的一套原則。它已經(jīng)逐漸成為國際銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的環(huán)境與社會(huì)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn),到2009年12月已經(jīng)有69個(gè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施了赤道原則,項(xiàng)目融資額約占全球融資總額的85%。2007年7月30日,國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行以及銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》。這是我國首次參照EPs控制銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),對(duì)高污染企業(yè)實(shí)施限貸的政策,也是首次提出了綠色信貸政策。所謂綠色信貸,指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策,對(duì)研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施,從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率,而對(duì)污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段,目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu),并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離,從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”(鄧聿文,2007)。在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下,商業(yè)銀行的綠色信貸政策越來越受到人們關(guān)注。

一、我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的必要性

自20世紀(jì)90年代中期以來,伴隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化建設(shè)的加快,以鋼鐵、石化、電力等為代表的重化工業(yè)得到傾斜式發(fā)展,我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出越來越“重”的趨勢(shì)。1995年我國重工業(yè)產(chǎn)值占工業(yè)總產(chǎn)值的比重為52.7%,2008年這一比重已經(jīng)攀升到71.1%。在我國的工業(yè)結(jié)構(gòu)當(dāng)中,高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)占有絕對(duì)的比重。伴隨這一趨勢(shì),能源消耗快速增加,自2000年到2009年,我國能源消費(fèi)年均增速已接近10%,其中煤、石油等化石能源消費(fèi)占比為90%。我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)偏“重”、能耗偏“高”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式對(duì)能源依賴程度越來越高并難以為繼。

有鑒于此,發(fā)改委等十部門在2009年10月舉行了“抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)”信息發(fā)布會(huì),宣布對(duì)鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅和風(fēng)電設(shè)備等產(chǎn)能過剩行業(yè),國家有關(guān)部門將原則上不再批準(zhǔn)擴(kuò)大產(chǎn)能的項(xiàng)目。2010年5月,國務(wù)院更是在全國節(jié)能減排工作電視電話會(huì)議上強(qiáng)調(diào)要加快淘汰落后產(chǎn)能和控制“兩高”產(chǎn)業(yè)的過快增長。2010年預(yù)計(jì)要關(guān)停小火電機(jī)組1 000萬千瓦,淘汰落后煉鐵產(chǎn)能2 500萬噸、煉鋼600萬噸、水泥5 000萬噸、電解鋁33萬噸、平板玻璃600萬重箱、造紙53萬噸。自此,“抑制產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)”和“產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整”成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

金融業(yè)的發(fā)展要依賴于經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展,經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展也依賴于生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展(Jeucken,2004)。銀行業(yè)也應(yīng)在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中積極發(fā)揮作用。近年來,為督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策,引導(dǎo)銀行履行社會(huì)責(zé)任,銀監(jiān)會(huì)先后出臺(tái)了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》、《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》與《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等一系列政策措施。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極行動(dòng),致力于創(chuàng)新信貸服務(wù)機(jī)制,發(fā)展“綠色信貸”業(yè)務(wù),減少高耗能、高排放產(chǎn)業(yè)信貸投放,支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、優(yōu)化和升級(jí)。2009年12月23日,中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)再次聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》。根據(jù)該意見,2010年各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸投放要體現(xiàn)“區(qū)別對(duì)待,有保有壓”的原則,對(duì)于符合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃要求、符合市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項(xiàng)目,要及時(shí)高效保證信貸資金供給。對(duì)于不符合產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、資本金缺位的項(xiàng)目,不得提供授信支持。對(duì)屬于產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目,要從嚴(yán)審查和審批貸款。該意見的發(fā)布更是保證了綠色信貸對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的支持力度。

在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下,商業(yè)銀行積極推行綠色信貸政策,不僅有效地促進(jìn)了節(jié)能減排的目標(biāo)和為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了信貸保證,更是為其找到新的市場(chǎng)生存空間,具有十分重大的意義。

1.推行綠色信貸是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的必然要求

為了貫徹資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)的基本國策,我國在“十一五”規(guī)劃綱要中提出,在“十一五”期間全國單位國內(nèi)生產(chǎn)總值能耗降低20%左右,主要污染物排放總量減少10%。雖然“十一五”前四年全國單位國內(nèi)生產(chǎn)總值能耗累計(jì)下降14.38%,但完成節(jié)能減排目標(biāo)的任務(wù)仍然十分艱巨。我國商業(yè)銀行推行綠色信貸政策,從資金源頭上對(duì)“兩高”行業(yè)實(shí)施控制,可以抑制這類行業(yè)的盲目擴(kuò)張,從而加強(qiáng)對(duì)“兩高”行業(yè)的治理和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),可以有效的促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

2.推行綠色信貸能為銀行帶來豐厚的綠色“利潤”

由于環(huán)境問題越來越受到各國政府關(guān)注,環(huán)保產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為一個(gè)極具發(fā)展?jié)撃艿男屡d產(chǎn)業(yè)。根據(jù)《2007年環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè)及投資分析報(bào)告》,目前我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)的總產(chǎn)值4 572.1億元,GDP占比不到3%,不及世界環(huán)保產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的4%。這說明,我國的環(huán)保產(chǎn)業(yè)仍然處于起步階段,具備較大的發(fā)展空間。據(jù)2009年8月30日在北京閉幕的第四屆中國綠色財(cái)富論壇估計(jì),“十一五”期間,我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)可望保持12%—15%的增長速度;到2010年,我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值將超過1萬億元,約占同期年GDP的3.4%。而“十一五”期間,我國將進(jìn)一步加大環(huán)保投入,投資計(jì)劃達(dá)到14 000億元,環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景值得期待,其豐厚的產(chǎn)業(yè)利潤將吸引更多的投資者包括金融業(yè)的資金紛紛注入。我國銀行推行綠色信貸,充分研究國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,根據(jù)《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)將資金導(dǎo)向國家鼓勵(lì)的環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目,搶先占據(jù)能帶來豐厚“綠色利潤”的新陣地。

3.推行綠色信貸能加強(qiáng)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理

商業(yè)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)的污染行為突破了環(huán)境的承載力,導(dǎo)致嚴(yán)重的環(huán)境惡化,促使政府、公眾和非政府組織對(duì)企業(yè)的環(huán)境行為要求不斷提高,進(jìn)而給作為企業(yè)資金的供給者的銀行帶來的各類風(fēng)險(xiǎn)(劉勇,2008)。在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和節(jié)能減排的大背景下,若商業(yè)銀行未將環(huán)保因素作為貸款前調(diào)查的內(nèi)容,貿(mào)然進(jìn)入存在環(huán)保隱患的企業(yè)或項(xiàng)目,由于我國對(duì)環(huán)境污染責(zé)任的追究日益嚴(yán)格,一旦發(fā)生給予貸款的企業(yè)項(xiàng)目發(fā)生污染事件時(shí),不但影響銀行的社會(huì)形象,也將損及其債權(quán)的收回。因此,推行綠色信貸,把環(huán)境和社會(huì)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)融入商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)中,對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估和監(jiān)控,為商業(yè)銀行加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理提供了可行的路徑。

二、我國商業(yè)銀行綠色信貸的實(shí)踐和存在的問題

2007年7月,我國環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》,標(biāo)志著綠色信貸政策這一經(jīng)濟(jì)手段全面進(jìn)入到我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和污染減排的主戰(zhàn)場(chǎng)。經(jīng)過一段時(shí)間的大力推進(jìn),綠色信貸政策已經(jīng)取得了階段性的成果。

各商業(yè)銀行在信貸評(píng)審中基本實(shí)行“環(huán)保一票否決制”,即將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信的前提條件,對(duì)達(dá)不到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的信貸項(xiàng)目堅(jiān)決不予貸款。并且加強(qiáng)和環(huán)保部門的信息溝通,通過對(duì)“兩高”產(chǎn)業(yè)制定具體的行業(yè)信貸政策,根據(jù)環(huán)保部門提供的信息對(duì)行業(yè)內(nèi)企業(yè)實(shí)行名單制管理。據(jù)統(tǒng)計(jì),自2008年底至2009年9月末,我國主要商業(yè)銀行鋼鐵、電解鋁、平板玻璃等高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速分別為13%、19%、-45%,均大大低于同期31%的貸款平均增速,信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整成效明顯。而且根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》對(duì)2010年信貸工作的部署,我國商業(yè)銀行積極對(duì)國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵(lì)發(fā)展的新能源、節(jié)能環(huán)保、新材料、新醫(yī)藥、生物育種、信息網(wǎng)絡(luò)、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)將進(jìn)行重點(diǎn)支持;加大對(duì)節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目的金融扶持,支持發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì),鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)多種形式的低碳金融創(chuàng)新產(chǎn)品,加大“綠色信貸”的投放力度;對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求、未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴?zhǔn)的項(xiàng)目,不提供任何形式的信貸支持。世界能源金融研究院執(zhí)行院長、中國金融研究院院長何世紅也認(rèn)為,中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整已經(jīng)迫在眉睫,信貸政策有保有壓,可以促使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加速轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步發(fā)揮信貸在“保增長、調(diào)結(jié)構(gòu)”中的作用。

雖然綠色信貸取得了階段性的成果,但是大面積的推進(jìn)還是面臨著不少困難。第一,我國商業(yè)銀行內(nèi)部缺少具備一定環(huán)境知識(shí)的人才。而在加入“赤道原則”的外國銀行系統(tǒng)內(nèi)部都設(shè)立環(huán)境事務(wù)部門,專門負(fù)責(zé)對(duì)信貸項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估管理。第二,由于“綠色信貸”每個(gè)項(xiàng)目均涉及到不同行業(yè)、不同地區(qū),僅依靠商業(yè)銀行難以確定其準(zhǔn)確的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)?，F(xiàn)行綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性,缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等,商業(yè)銀行難以制定有效的監(jiān)管措施以及內(nèi)部的實(shí)施細(xì)則,降低了綠色信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的可操作性。第三,缺乏綜合性的配套扶持政策。由于欠缺有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保和稅收減免等綜合配套政策,支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由“高碳”向“低碳”轉(zhuǎn)型的相關(guān)政策往往導(dǎo)致轉(zhuǎn)型企業(yè)經(jīng)營成本大幅上升,盈利能力下降,雖有社會(huì)效益,但缺乏經(jīng)濟(jì)效益,直接導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的上升。

三、政策建議

1.為推行綠色信貸做好充分的準(zhǔn)備

Jeucken(2001,2004)提出綠色信貸中環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理可以分為四個(gè)階段:抵御階段(defensive banking)、預(yù)防階段(preventive banking)、參與階段(offensive banking)、可持續(xù)發(fā)展階段(sustainable banking)?，F(xiàn)階段我國商業(yè)銀行基本上處于抵御階段。從初步階段向可持續(xù)銀行階段發(fā)展的關(guān)鍵在于建立起專業(yè)的綠色信貸管理機(jī)制。我國商業(yè)銀行至少要從以下幾個(gè)方面做好準(zhǔn)備:第一,銀行要把可持續(xù)發(fā)展與社會(huì)責(zé)任提升到銀行的戰(zhàn)略層面。銀行董事會(huì)應(yīng)制定專門的決策內(nèi)容,適時(shí)應(yīng)對(duì)國家環(huán)境政策的推進(jìn)來調(diào)整自身的戰(zhàn)略。在自身內(nèi)部,銀行必須在原有的銀行部門體系中建立檢驗(yàn)和識(shí)別環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的職能部門,使工作程序化、規(guī)劃化。第二,銀行業(yè)要加強(qiáng)人員培訓(xùn)和能力建設(shè),積累與耗能、污染有關(guān)的專業(yè)知識(shí),努力提高本機(jī)構(gòu)對(duì)涉及耗能、污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)和項(xiàng)目的授信管理能力。可以根據(jù)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、授信行業(yè)和客戶的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),培養(yǎng)和引進(jìn)有關(guān)專業(yè)人才,也可以借助第三方評(píng)審或通過其他有效的服務(wù)外包方式,獲得相關(guān)專業(yè)服務(wù)。第三,結(jié)合銀行自身特征,自行開發(fā)可操作性的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具。全國存在大量的“兩高行業(yè)”的信貸項(xiàng)目,依靠環(huán)保部門一一給出限制名單或者審批是不現(xiàn)實(shí)的。而且,不排除取得當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門批文的信貸項(xiàng)目仍存在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),一旦項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)遭到暴露導(dǎo)致項(xiàng)目停建或取消,就會(huì)直接使銀行蒙受損失。銀行作為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主體,只有從自己的切身利益出發(fā)擁有自己的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具,才能獨(dú)立于環(huán)保局做出銀行的業(yè)內(nèi)決策,才能積極參與、主動(dòng)創(chuàng)新,推出環(huán)保新產(chǎn)品并進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展階段。

2.制定有可操作性的綠色信貸指南

銀行界要充分借鑒國際上比較成熟的環(huán)保信貸準(zhǔn)則,如EPs以及國際金融公司(IFC)指定的主要行業(yè)環(huán)境、健康和安全指南,結(jié)合我國國情,建立符合我國特色的、有可操作性的綠色信貸目錄指引、項(xiàng)目環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等。同時(shí),還要和各行業(yè)組織、協(xié)會(huì)以及環(huán)保部門合作,針對(duì)不同行業(yè)的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn),建立基于各行業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),使綠色信貸政策更具有操作性。

3.構(gòu)建有效的配套綠色信貸激勵(lì)機(jī)制

長期以來,我國商業(yè)銀行績效考核體系是以經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為主,并未將環(huán)保指標(biāo)納入其中,因而不排除各分行為了完成考核目標(biāo)而無視總行實(shí)施綠色信貸的各項(xiàng)要求的可能。此外,綠色信貸所支持的項(xiàng)目有相當(dāng)一部分是經(jīng)濟(jì)效益并不太好的項(xiàng)目,如風(fēng)車發(fā)電等新興行業(yè),從而在一定程度上減少了商業(yè)銀行的盈利。有鑒于此,銀行業(yè)內(nèi)部和政府必須建立相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制,為商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸提供動(dòng)力。在擬建立的激勵(lì)約束機(jī)制中,不僅要對(duì)銀行違規(guī)向未達(dá)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目提供貸款的行為實(shí)行追究責(zé)任和處罰,而且還要對(duì)實(shí)施綠色信貸政策成效顯著的銀行給予獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí),我國政府還應(yīng)該要制定相應(yīng)的配套政策,對(duì)于“兩高”行業(yè)通過加大稅收力度,提高賦稅水平,增加該行業(yè)的生產(chǎn)成本;還應(yīng)該對(duì)實(shí)施綠色信貸的商業(yè)銀行采取減免稅收、財(cái)政貼息等財(cái)政政策,提高其推行綠色信貸的積極性。

4.建立和完善的信息溝通機(jī)制

商業(yè)銀行要推行綠色信貸政策,就必須全面掌握企業(yè)的環(huán)保信息。但是,我國商業(yè)銀行在現(xiàn)階段還沒有建立專門的企業(yè)環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫,因而信息搜集成本較高。這就要求環(huán)保部門建立并完善環(huán)保信息庫,與銀行業(yè)形成信息溝通機(jī)制。商業(yè)銀行可以借助環(huán)保部門的力量加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,并著手建立銀行自身的環(huán)保數(shù)據(jù)庫。同時(shí),環(huán)保部門也可借助商業(yè)銀行的力量,代理政府部門強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理,以促進(jìn)節(jié)能減排的戰(zhàn)略目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。目前我國環(huán)保政策和信息零散,缺乏統(tǒng)一管理與發(fā)布機(jī)制,所以在一定程度上制約了綠色信貸的推行。因而,迫切需要盡快建立并完善通暢的環(huán)境信息共享機(jī)制,以促進(jìn)綠色信貸在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排的背景下發(fā)揮重要的作用。

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Thinking of promoting the green credit policy under the background

of the industrial structure adjustment

TIAN Xiao-bo , FU Miao

(Economy and trade collge,Guangdong foreign language and foreign trade university,Guangzhou 510006,China)

Abstract: Green credit is the china banking implement the strategy of sustainable development, operation and improve the environment together with an important step is to implement energy reduction of the financial lever. The article expounds the green credit, and then discusses the meaning of its industrial structure adjustment in the background, our commercial bank of credit policies to promote the green, and lack of practice, and green credits to the construction of the relevant proposal.

Key words: industrial structure adjustment;energy saving and emission reduction;commerce bank; green credit