短打理財 閑錢不閑

文/朱靜芬

短打理財 閑錢不閑

文/朱靜芬

股神巴菲特說：“任何時候都盡量不要發(fā)生虧損。”這其實并不容易，轉眼已是2010年的下半年，整個股市未來的走向還很不明朗。倘若一時找不到合適的投資方向，該如何為手頭的流動資金尋找一個短期安全的增值去向呢？為迎合這一市場需求，銀行理財市場近期流行起了“短打”風，在保持充分流動性的前提下，收益風險也并不大。也許，超短期理財產品就是這個階段以不變應萬變的最好出路。

銀行超短期理財產品主要投資于債券、優(yōu)質企業(yè)信托融資項目、貨幣基金、新股申購、銀行承兌匯票等；風險較低，年化收益率達到1.6%～1.8%，是活期存款的4倍多，比7天通知存款略高些；流動性好，每個工作日可申購和贖回，資金實時到賬。目前此類理財產品有工行“靈通快線”、招行“日日金”、建行“天天盈”、光大“活期寶”、中行“日積月累”、交行“天添利”、深發(fā)展“日添利”中的現金管理等。

無固定期限現金類理財產品

由于此類產品和活期存款一樣，投資者能在任一工作日申購和贖回，能成為觀望期內資金的“臨時管家”。它們的投資期限可以是1天、3天、7天、14天、28天不等。如某銀行的“陽光理財活期寶”，每天計算投資收益，每周支付上周收益。可實現“7×24小時”的申購贖回，在進行取現、消費支付時系統可自動進行贖回，無需預約和辦理手續(xù)，預期收益1.6%。在柜臺簽約后，可直接通過網銀進行產品申購。投資金額等級越高，對應年化收益率越高。當然一般此類產品有一定投資起點，最低一般5萬元左右。有的理財產品，哪怕投資者購買僅1天，第二天就贖回全部款項，同樣能獲得1.58%的年化收益率。有的銀行推出類貨幣基金，收益率每日公布，當日年化收益率超過了2.28%，也非常具有吸引力。

交易日夜間版現金類理財產品

每天A股收市后，銀行會自動將客戶股票賬戶上的閑置資金轉至專門的生息賬戶。如某銀行的“日日生金”理財產品，對閑置資金不足5萬元，按年化0.36%計日息；超過5萬元，按年化0.81%計日息。次日開市前，這些資金又會自動回到股票賬戶上，對投資者的股票買賣沒有任何影響。

周末版現金類理財產品

主要是針對周五收市后的閑置資金，推出3天的短期理財產品。周一開盤后，理財產品中的資金就能參與股市，某銀行“假日盈”理財產品的預期年化收益率高達1.8%。

節(jié)假日版現金類理財產品

該產品專門針對閑散資金在節(jié)日期間滾動發(fā)行、運作的固定收益類理財產品。收益一般會比周末版高，如某銀行的“假日盈端午理財”，為期5天，最高年化收益率可達3%，在兼顧資金流動性的同時保持較高的收益水平。

有的銀行理財計劃間接實現類似功能，如在某銀行炒股用的借記卡賬戶存入資金超過5.5萬元，就可辦理7天“雙利豐”通知存款業(yè)務，若實際存款時間不足7天，則年化收益率為0.85%。

特別提醒

在短打理財時，需要特別提醒投資者注意以下四方面：第一是產品發(fā)行日。在最接近發(fā)行結束日時購入，可實現收益最大化。如發(fā)行日是4月12日至16日，投資者可在16日購入。但要結合產品實際銷售情況而定。第二是收益的計算。一種方式是根據每日公布的產品年化收益率計算，以“投資本金×年化收益率/365天”來確定，逐日累積到投資者的賬戶。如投入10萬元某日年化收益率為1.35%，則當日收益是3.699元（10萬×1.35%/365）。另一種方式是以凈值計價。按照凈值的方式來計算投資者贖回時可以獲得的本金及收益。第三是交易時間與贖回時間。有的產品交易時間為每天9：30－14：30，有的是 9：00－15：10。各銀行產品的贖回到賬的時間也不同。如某產品在當天16：30分以前贖回的，2－3小時到賬。第四要注意費率。有的產品無申購費或費用很低，有的設置了認購和贖回費用，約0.5%－1.5%。且對贖回進行限制，沒達到規(guī)定的持有期限，將收取一定比例的贖回費用。

編輯：黃靈 yeshzhwu@gmail.com