非金融機(jī)構(gòu)：洗黑錢的黑土地

文/李廣森 雷振剛

非金融機(jī)構(gòu)：洗黑錢的黑土地

文/李廣森 雷振剛

無論是購置房產(chǎn)，抑或注冊空殼公司，非金融機(jī)構(gòu)似乎成為洗錢者致力開墾的又一方成本極低的黑土地。

并非虛構(gòu)的故事

有家通俗文學(xué)刊物曾經(jīng)登載了一篇針砭時弊的故事，說是賴家村的賴三舉是個彩票迷，日思夜想利用彩票一夜暴富。時間久了還真讓他撞上了“大運(yùn)”，買的福利彩票竟然中了500萬元的頭等獎。這下可把賴三舉樂壞了，不禁連連大呼：“中獎、中獎，我賴三舉中大獎啦！”甚是癲狂。突然，斜刺里沖出一個人，一把將他的衣袖抓住，拖到一個沒人的地方說，“你中了大獎，這么張揚(yáng)，難道就不怕小偷偷你、強(qiáng)盜搶你？”然后這名自稱章克彪的生意人借著自己的三寸不爛之舌，說中彩以后要請客呀、借錢呀、拉贊助呀，甚至綁架敲詐勒索呀，一會兒賴三舉的高興勁便蹤影全無，最后竟可憐兮兮地央求章克彪幫幫他。

于是，章克彪把賴三舉拉到一個叫九龍賓館的地方，說自己是大老板，一筆生意就好幾百萬。要是他中了大獎，錢會越多，誠信度會越高，和他做生意的人也會越來越多。而賴三舉中了獎，只會招惹是非。而后章克彪話題一轉(zhuǎn)，說“我把彩票中獎的錢給你，你再把中獎的彩票給我。你神不知鬼不覺，悶聲發(fā)大財。我買了你中獎的彩票，等于給我做廣告，我們是互助互惠，雙贏！”賴三舉這下才明白，章克彪想要買他中獎的彩票。賴三舉沒有理由不同意。章克彪就點了一桌子菜，還開了一瓶五糧液犒勞他。第二天，章克彪就把錢給了賴三舉，好幾百萬元呀，一手交錢，一手交票，賴三舉也立即把中獎彩票交給章克彪。

其實這章克彪不是什么做生意的，而是縣里管土地的局長，平日里貪污了不少錢。錢多了心里自然不安，就想著把貪污得來的“黑錢”換成“白錢”。想來想去就想到了用貪污的錢買別人中獎的彩票，沒想到賴三舉成全了他的“洗錢夢”。

故事結(jié)局賴三舉中彩的事并沒有瞞住，章克彪為滅口要置賴三舉于死地，并最終暴露了自己受賄一事。雖說該故事?lián)诫s著不少傳奇成分，然而現(xiàn)實生活中也不乏這樣的例子。

廣東云浮市委常委、羅定市委書記鐘德標(biāo)被檢察機(jī)關(guān)查出有逾千萬元的巨額“家產(chǎn)”，除去價值120多萬元的房產(chǎn)和合法收入部分，其他均來源不明。出人意料的是，鐘德標(biāo)真把這些錢的來源都說清楚了：一是女婿給過他80萬元左右；二是他中彩票得獎23萬元；三是父母留給他遺產(chǎn)252萬元。

關(guān)于買彩票中獎，鐘德標(biāo)的解釋是：1999年以后，他分別在廣州、深圳、珠海多次買體育、福利即開型彩票，中獎獲23萬元左右。最多一次中了3萬元，還中過摩托車、電視機(jī)、棉被等物。至于到底中獎多少次以及具體的中獎地點、中獎的“證據(jù)”等，鐘德標(biāo)的回答是：他沒把這個事放在心上，記不清到底有幾次，領(lǐng)獎過程忘了，中的物品都當(dāng)場賣掉了，也從沒有把中獎的情況告訴任何人包括家人。

當(dāng)然，經(jīng)過檢察機(jī)關(guān)調(diào)查，鐘德標(biāo)所說純屬謊言。

?？跈z察機(jī)關(guān)在查處?？谑心硡^(qū)法院原院長王某受賄、巨額財產(chǎn)來源不明案時，也遇到了這種情況。在扣除王某的各種合法收入后，尚有80萬余元說不清來源。辦案人員訊問王某時，他說是買彩票中的獎。當(dāng)問他何時在何地購買時，他卻回答：“全部買的私彩，在哪兒買的記不清了?！蓖跄称髨D以此當(dāng)做擋箭牌逃避懲罰。當(dāng)然，他的如意算盤還是落空了，最終這筆巨款以巨額財產(chǎn)來源不明寫進(jìn)了判決書。

謊言說百遍也不會變成真理，然而謊言的背后卻隱藏著這些貪官的真實心理，那就是想利用彩票把貪污受賄來的黑錢洗白。

據(jù)了解，通過這樣的辦法一次可以洗幾十萬乃至幾百萬的數(shù)額。對這一洗錢手段進(jìn)行嘗試后，貪官們拿錢的膽子比以前大了不少，花錢的氣派也比以前大了不少。因為這樣做有一個好處，就是可以造成一定的輿論事實?！盎ㄥX的時候不必像以前那樣躲躲藏藏，”因為人家會認(rèn)為這是他們中獎得來的錢，是運(yùn)氣好的結(jié)果，所以不用那么害怕群眾舉報了。

來自廣東肇慶的消息稱，貪官為了洗錢，將目光盯住地方彩票兌獎程序中的漏洞，勾結(jié)彩票發(fā)行管理中心的內(nèi)部人員進(jìn)行洗錢犯罪，嚴(yán)重破壞國家正常的金融管理秩序，讓國家財富蒙受損失。

據(jù)肇慶警方介紹，涉嫌洗錢者為達(dá)到掩飾其收益的性質(zhì)和來源目的，利用彩票發(fā)售不記名和兌獎環(huán)節(jié)實名登記的特點，與個別彩票發(fā)行管理中心人員相勾結(jié)，以彩票兌獎獎金中的百分之三至百分之五作為報酬，調(diào)換中獎人員應(yīng)登記數(shù)據(jù)內(nèi)容，或直接在中獎客戶辦理中獎登記時，以調(diào)換身份資料進(jìn)行登記進(jìn)行洗錢犯罪，將“黑”錢洗“白”。

警方稱，此類犯罪具有內(nèi)外勾結(jié)，欺騙性較強(qiáng)；隱蔽性強(qiáng)，查證難度大；熟悉彩票業(yè)務(wù)工作流程；兌獎資金數(shù)額巨大，被蒙騙利用空間也相對較大等特點。

警方解釋，實施犯罪前通過周密策劃，以介紹“搭線”的形式有針對性地與彩票發(fā)行管理中心人員建立關(guān)系網(wǎng)，以手續(xù)費(fèi)、好處費(fèi)作為利誘，在對彩票兌獎登記程序上“做手腳”，而中獎人在獎金兌現(xiàn)時又不愿意公開自己的身份，給洗錢犯罪留下了空間。

中獎?wù)邚?qiáng)調(diào)隱私，彩票發(fā)行管理中心在接受兌獎時，不會對外公開中獎名單，由財會人員一手包辦，不需要其內(nèi)部審批。

有的“洗錢者”熟悉彩票業(yè)務(wù)流程，利用彩票兌獎業(yè)務(wù)的漏洞，與“內(nèi)應(yīng)”合作，增加了作案過程的隱蔽性和欺騙性。

據(jù)有關(guān)部門提供數(shù)據(jù)進(jìn)行分析：以南方某市轄區(qū)范圍內(nèi)的中獎情況計算，2007年體育、福利兩大類彩票兌獎金額在20萬元至500萬元人民幣的有11人，2008年有14人。以兌獎總金額計算，每年兌獎的金額都在1300萬元人民幣左右。警方稱，兌獎資金數(shù)額巨大，被蒙騙利用空間以及給國家造成的損失也相對較大。

繞過金融機(jī)構(gòu)：洗錢變得越來越容易？

中國隱性經(jīng)濟(jì)問題專家黃葦町教授就曾經(jīng)接觸到這樣一個案子：某家國有單位負(fù)責(zé)人和自己親屬的私營公司簽訂合同，明明只需很少錢就能辦成的事，卻約定付出很大一筆錢，然后又從該公司賬戶打出幾十萬元用于私人用途。案發(fā)后，幫助洗錢分贓的親屬自己都明白有罪，已東藏西躲一年多，但檢察院卻打不定主意是否對他立案，理由是現(xiàn)在講各種經(jīng)濟(jì)主體一律平等，誰規(guī)定不能和私營公司做買賣？誰能說出高科技企業(yè)的利潤率該是多少？

“既然有合同，就不好認(rèn)定多付的錢是貪污還是利潤。還有，這類私人公司賬戶經(jīng)常有不同來源的多筆錢進(jìn)進(jìn)出出，你怎么認(rèn)定轉(zhuǎn)出去私人用的錢就來自那筆打入的公款，而不是親屬的贈予？這樣即便反貪部門立案了，誰敢說到起訴部門，到法院就過得了關(guān)？”黃葦町說起來也很無奈。類似現(xiàn)象盡管在別的一些市場經(jīng)濟(jì)國家也存在，但相比較而言，它更是一種帶有中國特色的洗錢方式，是在新舊體制轉(zhuǎn)換過程中出現(xiàn)的。

據(jù)《中國證券報》報道，房地產(chǎn)等行業(yè)也在成為洗錢的主要渠道。原中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心主任歐陽衛(wèi)民曾表示，越來越多的黑錢通過房地產(chǎn)業(yè)隱蔽“洗白”，“西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)說資金流向東部，東部的則說資金都流向中西部開發(fā)，現(xiàn)有條件下中國資金流動狀況復(fù)雜，難以辨別”，正是房地產(chǎn)行業(yè)洗錢的結(jié)果。

房地產(chǎn)明目張膽地洗錢，主要指將不正當(dāng)收入投入房地產(chǎn)業(yè)，一段時間后再賣出變現(xiàn)。由于房地產(chǎn)業(yè)近年持續(xù)火熱，于是不正當(dāng)收入就成了合法的投資收益。洗錢者通過投資或開發(fā)房地產(chǎn)，或者通過購置房地產(chǎn)再出售都可以將黑錢“洗白”。2001年，四川原樂山市副市長李玉書收賄索賄現(xiàn)金等折合人民幣1400萬元，用這些錢秘密注冊了一家外商獨資公司，購買了3處房產(chǎn)；2003年4月外逃的浙江省建設(shè)廳原副廳長楊秀珠，在紐約黃金地帶置辦了至少5處高級房產(chǎn)；2005年11月，李和平用違法所得人民幣3000多萬元購買了55套房產(chǎn)洗錢；2006年初曝光的“中行開平案”主犯余振東，在加拿大購買了3幢豪宅洗錢。

房地產(chǎn)何以成為貪官轉(zhuǎn)移其巨額現(xiàn)金的首選目標(biāo)？一方面，這與可供投機(jī)的制度漏洞有關(guān)。眾所周知，中國反洗錢法規(guī)大多局限在金融領(lǐng)域，而對非金融領(lǐng)域往往力有不逮，這就給洗錢分子以可乘之機(jī)。另一方面，與房地產(chǎn)本身具有的行業(yè)特質(zhì)有關(guān)。不可否認(rèn)，房地產(chǎn)是暴利行業(yè)，其潛力巨大的升值空間使得洗錢分子趨之若鶩，連一些財富新貴也紛紛投資房地產(chǎn)，比如山西某煤老板入滬選別墅，兩小時簽下八套購房意向。此外，房地產(chǎn)商的嗜利本性，促使他們渴望樓盤賣個好價錢，因此對那些一擲千金的洗錢分子往往來者不拒；銀行業(yè)的“經(jīng)濟(jì)人理性”，決定了他們鐘情于房地產(chǎn)的現(xiàn)金交易，這就使得某些商業(yè)銀行對房地產(chǎn)洗錢分子“高抬貴手”。

而房地產(chǎn)洗錢明目張膽的最根本原因則在于，洗錢分子大都是大腐敗分子，貪污、受賄數(shù)額動輒以數(shù)千萬、數(shù)億計。他們要把如此龐大的黑錢“洗白”，必然需求含金量高的項目，而房地產(chǎn)無疑正中其下懷。

此外，拍賣行業(yè)也漸漸成為洗錢的“沃土”。這些年，中國藝術(shù)品市場可謂高潮迭起，藝術(shù)品被認(rèn)為是繼股票、房產(chǎn)之后的第三大投資“富礦”，其中拍賣行的作用功不可沒。但在各大甩賣會上天價頻出的背后，卻悄然涌動著一股洗錢暗流。

一位在拍賣業(yè)工作了近十年的拍賣公司總經(jīng)理透露：“有的拍賣會就是給洗錢者一個人辦的。洗錢的人出錢操辦，就是想通過拍賣公司把黑錢洗掉。”比如洗錢的人以3000元購得一幅畫，拿到拍賣公司上拍，再找親戚或朋友在拍賣會上以25萬元拍得，其實這些錢也是洗錢者掏的。這25萬元交到拍賣公司，拍賣公司按正常10%傭金抽走一部分，甚至再加上一些額外的回扣，剩下的二十多萬元就都回到洗錢者手里了。一幅畫從洗錢者左手倒到右手，黑錢就變得合法了。

上述洗錢方式是通過藝術(shù)品自買自賣，也可以借助甲在拍賣會上高價購買乙送拍藝術(shù)品的方式，將甲需要支付的黑錢，方便、合法地輸送到乙手里。如正在接受組織調(diào)查的寧夏回族自治區(qū)副主席李堂堂，此前10余年，其情婦陳建梅收藏的名人字畫，全部通過李堂堂高價出手。這些字畫一旦被有求于李堂堂者購得，即表明他已經(jīng)答應(yīng)“辦事”——包括批發(fā)工程、指定項目，甚至加官晉爵。

目前，境內(nèi)拍賣業(yè)進(jìn)入門檻不高，拍賣公司魚龍混雜，真?zhèn)坞y辨。中國的四千多家拍賣公司中，有些拍賣公司只是曇花一現(xiàn)，甚至是為某次私下交易而誕生，這從客觀上為不法分子渾水摸魚提供了條件。而拍賣業(yè)的主管部門缺乏專業(yè)的監(jiān)管能力，對洗錢等行為往往無能為力。

近年來，由于中國監(jiān)管制度的漏洞，使得洗錢變得越來越容易。只要具備把需要洗的錢變成企業(yè)化形式正當(dāng)盈利的條件，各個行業(yè)都可以洗錢。除了房地產(chǎn)、拍賣行，保險業(yè)和夜總會都是洗錢的好“地方”，而且進(jìn)出這些場合的資金無論是黑錢還是公款，多通過用支票付賬后提現(xiàn)。從表面看這些都是正常的經(jīng)營，毫無特殊之處。但這一進(jìn)一出支票就變成了現(xiàn)金，從公家或者不明賬戶流進(jìn)個人腰包。這樣的企業(yè)一般都很配合洗錢的事情，只要錢從賬上過一道，回扣自然不會少。這也是洗錢泛濫的重要原因。