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    監(jiān)管缺失影響民資金融準入

    2010-09-23 02:40:52蔡亮
    產(chǎn)權(quán)導(dǎo)刊 2010年7期
    關(guān)鍵詞:民資銀監(jiān)會新型農(nóng)村

    蔡亮

    (作者:萬和源傳媒公司策劃總監(jiān))

    2010年5月13日,國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》(簡稱“新36條”)。其中,涉及金融領(lǐng)域的民間資本準入,“新36條”提出了允許民資興辦金融機構(gòu),鼓勵民資發(fā)起或參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等金融機構(gòu)。

    一、準入實際進展緩慢

    這并不是中央政府首次提倡民資進入金融領(lǐng)域。早在2005年,國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》(簡稱“非公經(jīng)濟36條”)中,就提出了“允許非公有資本進入金融服務(wù)業(yè)”,包括允許非公資本參股區(qū)域性股份制銀行與合作性金融機構(gòu),允許符合條件的非公企業(yè)發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機構(gòu)。

    令人遺憾的是,自“非公經(jīng)濟36條”放寬民資金融準入以來,中國金融行業(yè)民資所占權(quán)重不升反降,甚至一度出現(xiàn)“國進民退”的傾向。據(jù)不完全統(tǒng)計,截止2008年末,國有控股占金融業(yè)投資完成額的比重,從2005年末上升了大約1.9個百分點。盡管從2006年開始銀監(jiān)會就大力推動民資參股相關(guān)金融機構(gòu),但進展依然十分緩慢。統(tǒng)計顯示,截止2009年末,銀監(jiān)會僅核準172家民資參股的新型農(nóng)村金融機構(gòu)開業(yè)。尤其是2009年,根據(jù)銀監(jiān)會公布的《新型農(nóng)村金融機構(gòu)2009年——2010年總體工作安排》,該年原計劃新增382家新型農(nóng)村金融機構(gòu),實際僅新增50家。

    二、現(xiàn)行制度約束準入

    民資金融準入進展緩慢,從表面上看源于制度層面的約束。根據(jù)銀監(jiān)會2007年1月制定的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,“村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)”,并且持股比例不得低于20%。

    這意味著,一方面,民資參股村鎮(zhèn)銀行不得不依附于銀行業(yè)金融機構(gòu),民資在村鎮(zhèn)銀行的話語權(quán)始終難有實質(zhì)性提高;另一方面,銀行業(yè)金融機構(gòu)持股比例不得低于20%的規(guī)定也變相削弱了民資在村鎮(zhèn)銀行所占實際份額。話語權(quán)難有實質(zhì)性提高、參股份額又捉襟見肘的尷尬處境使得相當(dāng)一部分試水村鎮(zhèn)銀行的民資最終黯然退場。

    根據(jù)銀監(jiān)會2008年5月發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》,單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份均不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。對于那些一心獲取小額貸款公司最大控股權(quán)的民間資本來說,這一規(guī)定使得其開展小額貸款業(yè)務(wù)的熱情驟降。

    但仍有相當(dāng)一部分未夠資格直接參股村鎮(zhèn)銀行的民間資本踴躍投入小額貸款公司,寄望于小額貸款公司轉(zhuǎn)型為村鎮(zhèn)銀行,最終實現(xiàn)自身發(fā)放貸款、吸收存款并舉的民資銀行夢。2009年6月,銀監(jiān)會果然發(fā)布了《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》,允許符合條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。但最關(guān)鍵的條件即“村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)”絲毫未見松動。不僅如此,小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行,還需符合持續(xù)經(jīng)營三年及以上,清產(chǎn)核資后無虧損掛賬,且最近兩個會計年度連續(xù)盈利的條件。堪稱苛刻的轉(zhuǎn)制條件最終擊碎了相當(dāng)一部分民資的銀行夢。

    三、監(jiān)管缺失是根源

    那么,中央政府緣何要在放寬民資準入的同時給出相當(dāng)嚴格的制約條件?種種跡象表明,現(xiàn)有金融監(jiān)管力量不足極易導(dǎo)致的監(jiān)管缺失或是其中最為關(guān)鍵的因素。

    按照銀監(jiān)會目前的機構(gòu)設(shè)置,民資參股的村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)大都由銀監(jiān)會縣一級派出機構(gòu)進行監(jiān)管。但銀監(jiān)會縣一級配備的監(jiān)管人員一般最多不超過6人,且相關(guān)人員還承擔(dān)著監(jiān)管農(nóng)村信用合作社以及郵政儲蓄銀行的重任。監(jiān)管人數(shù)的不足和監(jiān)管任務(wù)繁重極易引發(fā)新型農(nóng)村金融機構(gòu)的監(jiān)管缺失問題。站在中央政府的立場,如果不在控股權(quán)和控股比例上對民資予以限制,那么,只需一起或數(shù)起因監(jiān)管缺失導(dǎo)致的存款抽逃事件發(fā)生,就有可能對農(nóng)村金融機構(gòu)的整體布局造成極為惡劣的影響,最終釀成群體性事件以及系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

    同樣出于監(jiān)管缺失的考量,“新36條”對民資金融準入予以了有限的放寬。“新36條”涉及民資金融準入的最大亮點在于“放寬村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行中法人銀行最低出資比例的限制”。這表明,前述銀監(jiān)會2007年1月制定的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》很可能會適度做出修改,銀行業(yè)金融機構(gòu)的最低持股比例會適度有所降低。據(jù)媒體報道,一些省份已考慮允許發(fā)起銀行在村鎮(zhèn)銀行的持股比例適當(dāng)調(diào)低10個百分點。

    然而,“村鎮(zhèn)銀行最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)”的條件仍將難以松動。在新型農(nóng)村金融機構(gòu)面臨監(jiān)管缺失的環(huán)境下,唯有銀行業(yè)金融機構(gòu)作為第一大股東承擔(dān)起村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險兜底責(zé)任,中央政府才能謹慎放寬民資的金融準入尤其是銀行業(yè)準入限制。

    進一步研究“新36條”,我們不難發(fā)現(xiàn),中央政府在放寬民資金融準入的同時,設(shè)立了“加強有效監(jiān)管、促進規(guī)范經(jīng)營、防范金融風(fēng)險”的前提條件。這表明,在目前缺乏有效監(jiān)管手段的前提下,“新36條”距民資獲取村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)最大控股權(quán)的夢想還有相當(dāng)遙遠的距離。

    總而言之,在銀監(jiān)會縣一級派出機構(gòu)尚未補充足夠的監(jiān)管力量、在中央政府沒有建立起相對完善的監(jiān)管體系之前,“村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)”的底限勢必牢不可破,民資金融準入的最終結(jié)果固然可期,但前路依然曲折。

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