尋找小額貸款機(jī)會

美國的小企業(yè)融資問題總算迎來了一線曙光，這就是“小額貸款”。

奧巴馬政府已經(jīng)為小額貸款行業(yè)找到了資金，以聯(lián)邦資金為目標(biāo)，鼓勵(lì)銀行支持“小企業(yè)”——員工不超過5名的企業(yè)，規(guī)模很小，所以資金需求可以控制在35萬美元以內(nèi)。確實(shí)看起來很不起眼，但美國總共有2，300多萬家小企業(yè)，解決了18％的就業(yè)問題。

小額貸款規(guī)模從500美元～35萬美元不等，一般由本地非營利性貸款機(jī)構(gòu)以分期償還貸款方式發(fā)放，而不是正規(guī)的信貸。大部分銀行認(rèn)為對小型企業(yè)主直接發(fā)放小額貸款成本太高，所以由諸如賓州東北聯(lián)盟和底特律小企業(yè)基金等非營利性機(jī)構(gòu)充當(dāng)中間八角色，通過銀行提供的資金和機(jī)構(gòu)所獲捐款放貸，程序更簡便，提供更多經(jīng)營協(xié)助，只是利息也稍微高些。

非營利性小額貸款機(jī)構(gòu)的規(guī)模通常比較小，往往只服務(wù)數(shù)十位客戶，除貸款外一般還會提供培訓(xùn)輔導(dǎo)。

這些貸款就是為那些不夠資格申請銀行貸款的企業(yè)經(jīng)營者而設(shè)，所以不需要有完美的信用記錄——小額貸款機(jī)構(gòu)的擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)更靈活，而且比大部分銀行都更愿意冒險(xiǎn)。其中很多還接受初次創(chuàng)業(yè)的年輕人(只要超過21歲)，也很歡迎少數(shù)族裔和女性申請者。

目前理財(cái)顧問對小額貸款仍有一些誤解，覺得這些完全是少數(shù)族裔的專享服務(wù)或信用不良者的無奈選擇。這些想法是錯(cuò)誤的。舉個(gè)例子，銀行可能因很多原因拒絕你的申請，比如企業(yè)太小，貸款金額太少，或沒有擔(dān)保。這些情況下，你應(yīng)該考慮向某個(gè)非營利性貸款機(jī)構(gòu)申請小額貸款。

近幾個(gè)月來，美國的小額貸款行業(yè)也在發(fā)生巨大變化。由于面臨網(wǎng)絡(luò)貸款的競爭，非營利性小額貸款機(jī)構(gòu)正在簡化合作流程。再見吧，冗長沉悶的層層審查!永別了，對申請者的嚴(yán)格地域限制!經(jīng)營培訓(xùn)和技術(shù)支持質(zhì)量都有了顯著提高，在線申請、自動貸款程序，還有Transunion和Experian的信用報(bào)告都在成為標(biāo)準(zhǔn)程序。

最起碼，如果你去年忽視了小額貸款，現(xiàn)在最好仔細(xì)研究一下，說不定可以從中找到融資機(jī)會。