銀行卡陷阱誰之罪？

當銀行告訴你“無需任何額外手續(xù)”，你卻為此連跑四趟;當你發(fā)現(xiàn)從未激活的信用卡讓你欠下銀行不少利息—你是忍了，還是拒絕?

現(xiàn)實一:

招商銀行系統(tǒng)的“千年蟲”?

張小姐這段時間很苦悶，本來開開心心地要把自己的招商卡“平行升級”到金卡，但是接下來的遭遇，卻讓想享受貴賓待遇的她，增添了無窮的煩惱。

周六，在招商銀行辦理其他業(yè)務的張小姐無意中看到一個碩大的廣告語:你還沒有金卡嗎?很快，“平行升級”、“免費”等字眼打動了她。當她開始向辦理業(yè)務的業(yè)務員詢問此事，業(yè)務員認可并強調了“什么額外的手續(xù)都不需要，馬上就可以辦理”，她同意了立刻升級為金卡。業(yè)務員很快開始辦理，并將舊卡剪掉，剪完后，客服人員微笑著說:“請問您的卡有沒有第三方托管或是與信用卡連著有自動扣款的情況……”“有。我這張卡還有股票賬戶。”“什么?那，您需要在股市開市時間來掛賬?！?/p>

過了幾天，張小姐特意抽出時間到招行掛賬，這時候，客服人員說:由于她在辦卡時的身份證是15位的，在招行這里雖然可以直接升級到18位，但和證券公司的賬戶不匹配，無法掛賬，“必須到證券公司重新辦理相關手續(xù)?！?/p>

張小姐已經為“什么額外手續(xù)都不需要”的金卡專門請假多跑了一趟，聽完后立刻表示不再需要金卡了，還是退為原來的卡吧。業(yè)務員微笑著說，退不了，即便退了，身份證號碼已經自動升級，還是需要去證券公司辦理手續(xù)，否則，股票賬戶與銀行卡之間再也無法進行資金存取業(yè)務，意味著股票賬戶存不了錢，也取不了錢!業(yè)務員還如此安慰:沒關系，你的股票賬戶還可以正常炒股。

面對微笑服務而無法解決問題的業(yè)務員，張小姐只好再跑到證券公司重新辦理。在證券公司，工作人員反映，招行的客戶最近辦理這項業(yè)務的人很多，而同為證券公司的另一關聯(lián)銀行工商銀行卻沒有發(fā)生此類問題。

張小姐向《小康#8226;財智》記者抱怨說:“他們廣告上說‘平行升級’，但很多業(yè)務都不能帶入金卡，這就算是一種欺騙了!此外，身份證升級是全社會的事情，這個問題不能解決的話，招行系統(tǒng)也算是遇到‘千年蟲’了吧?業(yè)務員也很有問題，她根本沒給過我任何提醒!”

據技術人員透露，造成這個問題的原因，是工行的系統(tǒng)默認兩種身份證號，在更新客戶的身份證號碼的同時保留了一份15位的，供它和證券公司做驗證，而招商行更新為18位新身份證后沒有保留15位的舊號碼，這就給這些使用一代證的人在操作上帶來了不便，這些人如果要變更身份證，需要到銀行和證券公司同時變更，否則會出現(xiàn)線上業(yè)務無法進行識別的可能性?！叭绻阢y行系統(tǒng)程序中未做保留兩個身份證的設置，后期需要修改的工作量將會非常巨大，從輸入開始就要做判斷，15位還是18位，分別要對應相應的判斷標準，而作為銀行系統(tǒng)，不說修改的時間，光測試估計沒有2個月恐怕辦不到?！边@位技術人員透露。

對此，業(yè)內人士認為:招行的系統(tǒng)的確存在不足，服務人員的業(yè)務素質也有待提高。而培訓不足可以說是各大銀行都有的問題?！罢行械南到y(tǒng)和員工的確有很多問題，但業(yè)內人認為，招行的服務已經算好的了。其他的銀行問題更多。除了借記卡，在信用卡方面，招行還是領頭羊?！币晃徊辉竿嘎缎彰臉I(yè)內人士說。

現(xiàn)實二:

糾纏不清的信用卡

信用卡本來是以方便快捷取勝，但在中國，由于所有銀行都希望“利潤最大化”，為信用卡增添了無數功能，反而讓一些信用卡客戶不勝其煩。蘇小姐就遇到了這樣的困擾?！拔肄k了一張招行信用卡，很快接到這家銀行下屬保險公司，說是針對辦卡人推出的優(yōu)惠保險，我當時頭腦一熱辦了，誰知道，從來不刷卡的我給自己就此上了一個套，每個月都要想著去還款，有兩次還款晚了還付了滯納金，后來我干脆想退保，但說了幾次也不管用，直到我發(fā)了一頓火，工作人員才告訴我下屬保險公司的電話。我退保后，一氣之下把信用卡也退了?！?/p>

與蘇小姐經歷相同的人不在少數，有些人經常是接受了信用卡免費保險后，又會接二連三地收到各大銀行旗下保險公司的電話，讓人不勝其煩?！斑@里面是不是有信息外泄的情況?”對此，業(yè)內人士介紹說:這類問題反映比較多的是有一些金融控股的背景的發(fā)卡銀行，這些發(fā)卡行的確會存在信息外泄的情況，因為有一些保險公司是他的關聯(lián)公司，可能會追加一些保險服務。但客戶也要理解，當你第一次接受免費保險時，說明你的確有這份需求，意味著你需要把你的信息提交給銀行。

而信用卡的問題不僅僅是信息外泄一個問題，各大銀行條例不同、規(guī)定不同、情況不同，如果要是多辦了幾張，還真讓人頭疼。擁有五張信用卡的姜小姐介紹自己的信用卡使用情況時說:“我認為辦理信用卡一定要慎重。不僅要對各大銀行信用卡的使用條例十分了解，比如招商銀行卡卡種太多，實用性不強，所有卡共享一個額度很不方便，而且免息期只有短短的18天，相當慳吝。而交行卡雖然免息期長達50天，但每張卡都要還款，不是一個信用額度的還款比較麻煩。還有的信用卡往里面存一些錢備用，需要交手續(xù)費，又造成不必要的損失。有時候，我覺得辦信用卡就是掉到了購物陷阱中，特別是經濟危機的情況下，一定要慎重辦卡。不僅要看自己的經濟實力，還要看自己的性格，如果是沖動型消費性格的人我認為不太適合辦理信用卡。”

覺得落入“陷阱”的并非姜小姐一人，孫先生就遭遇到“循環(huán)利息”的情況，他說:“信用卡實際上就是變相放高利貸。我辦了一張招行的卡，刷卡消費5010元，到期還款日前還了5000。你以為就只剩下10元要交納利息嗎?嘿嘿，那不行，下期還是按5010算你的利息。你說黑不黑，也就是說，你要是在還款日前還不了5010元，你還款5000和還最低還款額是一樣的，都是算你5010元的循環(huán)利息?！?/p>

面對這么復雜的使用、還款問題，有些信用卡用戶采取了“拒還”的“鴕鳥政策”，對銀行的催款短信與郵件置之不理，任由自己的信用等級降低。央行發(fā)布一季度支付體系運行情況顯示，截至第一季度末，我國信用卡累計發(fā)卡量為15047.31萬張，人均擁有量為0.11張/人，同比增加42.9%。