你必須了解的１０大健康福利常識

《職場》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，同國外雇員相比，中國雇員對企業(yè)所能提供健康福利的要求實在不高，61％的雇員認(rèn)為企業(yè)只需提供“帶薪病假+彈性工作時間+個人健康檢查”這老三樣就合格了。對于“健身福利、個人健康計劃及戒煙、飲食建議”這些項目，只有14％的員工覺得應(yīng)該屬于企業(yè)提供的健康福利的范疇。呃，是不是可以這么說，中國員工對“健康福利”的意識還停留在冰河世紀(jì)?我們必須從意識上開始進步，不能總是滿足于和猛犸象同行。

通常情況下，企業(yè)提供的“健康福利”到底包含些什么?

翰威特福利咨詢高級顧問蔣彤：一般意義上我們講的“健康福利”，是指企業(yè)投入成本為員工購買的那些跟員工健康有關(guān)的產(chǎn)品，它與保障員工健康的一切企業(yè)行為相關(guān)。現(xiàn)在國內(nèi)絕大多數(shù)企業(yè)使用的還是社會醫(yī)療保險——它包括基本醫(yī)療保險(法定)、企業(yè)補充醫(yī)療保險和個人補充醫(yī)療保險三個方面。

另外，大多數(shù)企業(yè)還會為員工提供“一般健康查體”，我估計在跨國企業(yè)和合資公司，享受這項福利的員工能占到總數(shù)的80％到90％——這方面的數(shù)據(jù)針對民營企業(yè)就很難統(tǒng)計，它們連基本醫(yī)療保險這種強制保障都未必有。

當(dāng)然。EAP(員工援助計劃)也是國內(nèi)目前比較盛行的“健康福利”方式的一種，我們的調(diào)查發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在企業(yè)的HR很重視這一塊，擁有EAP的企業(yè)逐年增多。EAP的主要作用是提高組織的工作效率，解決員工工作壓力之類的心理障礙，甚至包括員工職位的變遷或者離職產(chǎn)生的情緒問題都屬于EAP管理的范疇。目前市面上有20％左右的企業(yè)開展了EAP的員工幫助計劃。但與國外相比國內(nèi)企業(yè)多數(shù)是偶爾為止，不像國外立足于常年的機構(gòu)和服務(wù)。而且太過于依靠國外資源，還沒有建立本土化的服務(wù)經(jīng)驗。

此外，中國的企業(yè)也有一些好的傳統(tǒng)方法。比如午休、年度療養(yǎng)、中藥保健等，這些容易被員工接受，也和傳統(tǒng)的中國文化觀念相契合。

大多數(shù)企業(yè)都會提供的“基本型健康福利”是否也分好壞?

翰威特福利咨詢高級顧問蔣彤：可以這么說。就拿最基本的“社會醫(yī)療保險”來說，其中的法定基本醫(yī)療保險并不能百分之百地滿足員工的醫(yī)療需求，尤其法定醫(yī)療保險有一個起付線，每個城市的起付線不一樣，比如北京是2000元(編者按：自7月1日起，北京市參加基本醫(yī)保的在職職工門(急)診報銷起付線，將由目前的2000元下調(diào)為1800元)。低于2000元的部分需要企業(yè)自行通過保險公司購買其他商業(yè)保險來補充，所以叫“企業(yè)補充醫(yī)療保險”，翰威特2008年調(diào)研了330家一線城市企業(yè)，給員工上補充醫(yī)療保險的普及程度占到94％。不同企業(yè)給員工購買的補充醫(yī)療保險不同，這和企業(yè)財力和對員工健康關(guān)注程度有關(guān)。

對于超過2000元的醫(yī)療費用則走法定醫(yī)療保險程序?！侗本┦谢踞t(yī)療保險規(guī)定》中的相關(guān)描述是“醫(yī)療費用支付金額為2000元以上的部分，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：2000元以上、5000元以下的部分支付90％；5000元以上、1萬元以下的部分支付85％：1萬元以上、3萬元以下的部分支付80％；3萬元以上、5萬元以下的部分支付85％；5萬元以上的部分支付90％?！?/p>

個人基本醫(yī)療保險金的繳納標(biāo)準(zhǔn)是什么?

職工本人應(yīng)繳納的基本醫(yī)療保險費是以本人上一年月平均工資的2％繳納，若本人月工資低于上一年本市職工月平均工資的60％，則以上一年本市職工平均工資的60％為繳費基數(shù)，超過300％(含)的，按300％繳納。若本人月平均工資無法確定，則以上一年本市職工月平均工資為繳費基數(shù)。退休人員個人不繳納基本醫(yī)療保險費。

基本醫(yī)療保險按什么原則來支付員工的醫(yī)療費用?

先舉個例子，某地法定基本醫(yī)療保險的起付線為2000元，最高支付限額為5萬元，其中個人負(fù)擔(dān)比例為10％，乙類藥品個人首先自付15％?，F(xiàn)假定A住院花費4萬元，其中藥品費用15000元，甲類藥費10000元，乙類藥費4000元，1000元為《藥品目錄》內(nèi)規(guī)定自費的藥品費用。那么A可以獲得多少費用補助?

算出A需要自付的費用就可以了，根據(jù)政策，A乙類藥品需要自付600元，以及《藥品目錄》規(guī)定自費的1000元，然后除去個人自付費用后剩下的13400與其他醫(yī)藥費用共38400元，其中減去起付線2000元，則為36400元，那么這個部分個人還要負(fù)擔(dān)10％即3640元，也就是說這次共計4萬元的醫(yī)療支付行為中，個人總計需要擔(dān)負(fù)5240元，法定醫(yī)療保險承擔(dān)剩余部分。

《中國醫(yī)療保險制度改革政策與管理》規(guī)定，“基本醫(yī)療保險參保人員使用西藥和中成藥發(fā)生的費用，超出藥品目錄范圍的基本醫(yī)療保險基金不予支付，屬于藥品目錄范圍內(nèi)的按以下原則支付，一是使用‘甲類名錄’的藥品所發(fā)生的費用，按基本醫(yī)療保險規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)給予支付；二是使用‘乙類目錄’的藥品所發(fā)生的費用，先由職工自付一定比例后，再按基本醫(yī)療保險規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)給予支付。使用《藥品目錄》內(nèi)規(guī)定自費或單味使用應(yīng)自費的‘中藥飲片’所發(fā)生的費用，基本醫(yī)療保險基金不予支付；未做上述限定的‘中藥飲片’，按基本醫(yī)療保險的規(guī)定支付?！笔遣皇强磿灹?

單位繳納的基本醫(yī)療保險中劃入個人帳戶的錢是按什么標(biāo)準(zhǔn)來算的?

“單位繳納的基本醫(yī)療保險費劃入個人賬戶的標(biāo)準(zhǔn)”是：1，不滿35周歲的職工按本人月繳費工資基數(shù)的0.8％劃入個人賬戶；235周歲以上不滿45周歲的職工按本人月繳費工資基數(shù)的1％劃入個人賬戶；345周歲以上的職工按本人月繳費工資基數(shù)的2％劃入個人賬戶；4，不滿70周歲的退休人員按上一年本市職工月平均工資的4.3％劃入個人賬戶；5.70周歲以上的退休人員按上一年本市職工月平均工資的4.8％劃入個人戶。

退休后生病了怎么辦，醫(yī)療保險還管嗎?

當(dāng)然!而且退休人員負(fù)擔(dān)的自付費用比例只是在職員工的60％。而且退休后個人不需要再繳納2％的基本醫(yī)療保險費用，而是全部由企業(yè)負(fù)責(zé)。不過需要注意的一點是根據(jù)我國當(dāng)前的相關(guān)規(guī)定，在達到退休年齡時，醫(yī)療保險的累計繳費年限達到一定的年限(具體年限各地不太相同)，才可以在退休以后繼續(xù)享受醫(yī)療保障待遇，而不用繼續(xù)繳納醫(yī)療保險費。

拿外國護照的“中國人”在中國可以享受法定基本醫(yī)療保障嗎?

翰威特福利咨詢高級顧問蔣彤：拿外國護照的中國人在中國工作的這些人是不享受法定基本醫(yī)療保障的，他們應(yīng)該去國籍從屬地繳納基本保險。如果他們在中國生病了。只有兩個方法。第一?；氐剿淖o照從屬國去享受當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保險；第二，要求企業(yè)為其加保長期的上商業(yè)醫(yī)療保險?，F(xiàn)在中國需要這種長期商業(yè)醫(yī)療保險的人群數(shù)量其實挺大的。

假如在北京參加醫(yī)保，但是又到了外地甚至外國工作，那個人賬戶上的資金怎樣結(jié)算?

在北京參加醫(yī)療保險的參保人轉(zhuǎn)入外地工作，其個人賬戶的余額。經(jīng)區(qū)縣社保經(jīng)辦機構(gòu)開具“北京市基本醫(yī)療保險個人賬戶轉(zhuǎn)移單”，經(jīng)銀行轉(zhuǎn)入到當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)開設(shè)的新賬戶。參保期間出國定居的，其個人賬戶暫時封存、有存儲額的繼續(xù)計息。轉(zhuǎn)入外國籍的，其個賬戶的存儲額，按規(guī)定退還給參保人或其親屬，同時注銷原參保人的個人賬戶。

目前國內(nèi)外在“健康福利”方面做得比較好的企業(yè)的做法是什么?

英國保柏醫(yī)療保險集團全球人力資源總監(jiān)Bob Watson：目前保柏給員工的健康福利主要通過6方面來體現(xiàn)，第一。商業(yè)醫(yī)療保險，這個保險不僅針對員工，他們的家屬也可以享有保險優(yōu)惠。第二，我們?yōu)閱T工提供了一個長期的壽險。第三，病假津貼。如果員工因為生病需要請假，6個月以內(nèi)，我們都會有相關(guān)的保險來幫助員工以降低他的損失，如果超過6個月，則會啟動第二條“長期壽險”的保障計劃來幫助員工，我們沒有重大疾病險，因為長期壽險已經(jīng)可以Cover這部分的需要了。第四，EAP員工援助計劃。這是一個員工抒發(fā)壓力的通道，他們可以打電話同我們的顧問交談或者面對面，個人問題、家庭問題或者是財務(wù)問題都可以。第五，有專門的健康咨詢，所有員工可以和我們的醫(yī)生預(yù)約時間面談他們的疾病和健康問題。第六，每年對每位員工都有一個全面的健康體檢。

一個比較好的EAP例子是來自我們的呼叫中心，那里的員工工作內(nèi)容枯燥且強度比較大，甚至經(jīng)常面對客戶的投訴或者脾氣，容易影響自己情緒，所以公司一般會讓他們在工作十八個月左右時安排轉(zhuǎn)崗。除此之外。呼叫中心的員工如果因為客戶的影響而情緒煩悶，公司為他們準(zhǔn)備了專門的休息房間，可以去自我調(diào)整。

某健康福利專家：許多外企，特別是有自己工廠且員工人數(shù)較多的，以前會建立自己的醫(yī)務(wù)室(往往是為其提供醫(yī)療保險的商業(yè)保險公司代辦)；由于不符合國家相關(guān)規(guī)定，2006年、2007年開始有一些外企逐步規(guī)范，比如Nokia，他們將醫(yī)務(wù)室功能外包給類似Global Doctor這樣的專業(yè)機構(gòu)，并且由自己專職的醫(yī)生領(lǐng)導(dǎo)，按照國家勞動保護有關(guān)規(guī)定開展面對所有職工、雙語、24小時簡單門診、急診醫(yī)療服務(wù)。

類似的還有IBM，企業(yè)內(nèi)設(shè)置了高級健康顧問這樣的職位，他們都是有醫(yī)生執(zhí)照的職業(yè)醫(yī)生，有處方權(quán)，可以給員工開藥，可以進行專業(yè)的診治和救助。有一次他們的一位高管在上班時間心臟病發(fā)作，就是得益于這個健康管理團隊才轉(zhuǎn)危為安。

再比如INTEL，他們美國總部將疾病干預(yù)管理引入了中國，主要是在常規(guī)的體檢之外，通過先進的儀器和數(shù)據(jù)積累來辨別員工可能存在的疾病征兆，再通過外部醫(yī)療顧問和內(nèi)部義務(wù)服務(wù)人員對這些員工進行追蹤觀察，包括會對他們提倡健康的生活方式，有針對性的飲食、鍛煉等建議，以此緩解或弱化病癥。

未來中國企業(yè)的健康福利管理會向什么方向轉(zhuǎn)移?

翰威特福利咨詢高級顧問蔣彤：“彈性健康福利”一定是未來企業(yè)健康福利改革的方向，它有別于現(xiàn)金薪酬和長期激勵，但可以提高員工工作效率、傳達企業(yè)文化、加強員工滿意度，它對于企業(yè)保留和吸引人才的重要性會越來越明顯?，F(xiàn)在我們的工資、薪酬、獎金都是針對個人的，但健康福利卻是個“陽光普照型”的福利。跟個人的契合不緊密，這當(dāng)然會讓員工的感知度差。然后這又很重要——翰威特的一個調(diào)查顯示，對于9年工作年限以上員工，改善福利是排在前三位的改善員工敬業(yè)度的手段。

國外現(xiàn)在比較好的一個健康管理的方式就是增加員工“自選”功能，企業(yè)除了固定的保險需要按人頭計算以外，一般都會把可以提供的健康福利交給員工自主選擇，比如在其提供的15項健康福利中，工作3年的可以選2樣，工作5年的可以選3樣，工作10年的可以選5樣，或者按不同的職位來分1這就和員工個人的需求結(jié)合起來了，當(dāng)然滿意度也會更高。

而對于企業(yè)來說。實施彈性福利可以使企業(yè)在成本固定的前提下。讓員工決定自己的福利項目，從而提升福利成本投入的有效性。盡管對于中國企業(yè)來說要實施彈性健康福利需要面對來自制度和企業(yè)內(nèi)部的多種挑戰(zhàn)，但改革它可以獲得的投資回報率會讓不少企業(yè)在未來3到5年內(nèi)認(rèn)真考慮這個問題。