海南省現(xiàn)金流通狀況分析與思考

摘要：現(xiàn)金流通與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)，社會(huì)上現(xiàn)金流通量的增加或減少主要通過(guò)商業(yè)銀行對(duì)外支付或收入現(xiàn)金，即現(xiàn)金支出或現(xiàn)金收入。現(xiàn)金支出與現(xiàn)金收入的差額為正就是現(xiàn)金的凈投放，軋差凈額為負(fù)就是現(xiàn)金凈回籠。現(xiàn)金流通狀況是體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的一個(gè)重要指標(biāo)。本文通過(guò)對(duì)近年來(lái)海南省現(xiàn)金投放回籠數(shù)據(jù)的分析，總結(jié)了現(xiàn)金流通與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，從普遍性影響因素和特殊性影響因素兩個(gè)方面闡述了影響海南省現(xiàn)金流通狀況的因素，并從確?，F(xiàn)金供應(yīng)和疏通非現(xiàn)金結(jié)算方式障礙的角度提供了對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：海南??；現(xiàn)金流通；分析與思考

中圖分類號(hào)：F822，2

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1003-9031(2009)08-0030-03

一、海南省現(xiàn)金流通基本情況

(一)現(xiàn)金流通的基本概念

現(xiàn)金流通是指以現(xiàn)金形態(tài)直接發(fā)生的貨幣收付活動(dòng)?，F(xiàn)金流通與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)，社會(huì)上現(xiàn)金流通量的增加或減少主要通過(guò)商業(yè)銀行對(duì)外支付或收入現(xiàn)金，即現(xiàn)金支出或現(xiàn)金收入。現(xiàn)金支出與現(xiàn)金收入的差額為正是現(xiàn)金的凈投放，軋差凈額為負(fù)是現(xiàn)金凈回籠。其中，現(xiàn)金收入主要的渠道有：商品銷售收入、服務(wù)業(yè)收入、稅款收入、城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)收入、儲(chǔ)蓄存款收入、其他金融機(jī)構(gòu)收入、居民歸還貸款收入、匯兌收入、有價(jià)證券收入、其他收入：現(xiàn)金支出主要的渠道有：工資性支出、農(nóng)副產(chǎn)品采購(gòu)支出、工礦及其他產(chǎn)品采購(gòu)支出、行政事業(yè)單位管理費(fèi)支出、城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)支出、儲(chǔ)蓄存款支出、其他金融機(jī)構(gòu)支出、居民提取貸款支出、匯兌支出、有價(jià)證券支出、其他支出。

(二)海南省現(xiàn)金流通的特點(diǎn)

1，現(xiàn)金投放保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。1995-2008年海南省的現(xiàn)金投放及凈投回情況(見(jiàn)圖1)呈現(xiàn)三個(gè)特點(diǎn)：一是現(xiàn)金投放保持穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，1995年海南省現(xiàn)金投放不足900億元，2008年投放為3360億元，14年增長(zhǎng)了3.7倍；二是2002年成為現(xiàn)金凈投放和凈回籠的轉(zhuǎn)折年份，2002年之前為凈投放，且凈投放金額逐漸減少，2002年以來(lái)，現(xiàn)金則開(kāi)始呈凈回籠；三是海南省現(xiàn)金投放一直保持較快的增長(zhǎng)速度，而現(xiàn)金凈回籠則保持適度的增長(zhǎng)趨勢(shì)。

2，第一季度現(xiàn)金凈投回波動(dòng)較大。從2005-2008年現(xiàn)金月份凈投回情況來(lái)看(見(jiàn)圖2)，由于春節(jié)的影響因素，使得每年第一季度的現(xiàn)金凈投回都呈現(xiàn)大起大落的情況，波動(dòng)的幅度受每年春節(jié)公歷日期不同的影響。而其他三個(gè)季度的現(xiàn)金投放和回籠基本上是持平的。三是現(xiàn)金凈投放和凈回籠的月份數(shù)量比例約為1：2，凈投放月份集中在1、4、9、12月份，其余月份則是凈回籠。

3，金融機(jī)構(gòu)間的現(xiàn)金投放回籠差異較大。雖然近幾年海南省一直保持現(xiàn)金凈回籠的態(tài)勢(shì)，但是金融機(jī)構(gòu)間的現(xiàn)金投放回籠存在較大差異。海南省現(xiàn)金的投放機(jī)構(gòu)主要是建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行，現(xiàn)金回籠則主要集中在工商銀行、中國(guó)銀行和交通銀行。究其原因，一是國(guó)有商業(yè)銀行雖然已經(jīng)完成改制，但是業(yè)務(wù)性質(zhì)的轉(zhuǎn)變還需要一個(gè)過(guò)程?，F(xiàn)金的投放和回籠情況也呈現(xiàn)類似特點(diǎn)。二是受客戶服務(wù)對(duì)象的制約，使得現(xiàn)金投放與回籠出現(xiàn)不同渠道。比如海南省大部分建筑企業(yè)在建設(shè)銀行開(kāi)戶，材料購(gòu)買和支付民工工資是現(xiàn)金投放的主要渠道；農(nóng)副產(chǎn)品的收購(gòu)資金支付業(yè)務(wù)則主要集中在農(nóng)業(yè)銀行。三是受營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的影響。工商銀行、中國(guó)銀行在城市設(shè)立的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，個(gè)人業(yè)務(wù)辦理比較方便，隨著支付手段的不斷完善和居民收入的增加，使得居民儲(chǔ)蓄存款不斷上升，工商銀行和中國(guó)銀行現(xiàn)金回籠量較多。

二、海南省現(xiàn)金流通影響因素分析

(一)普遍性因素分析

1，GDP的穩(wěn)定增長(zhǎng)是現(xiàn)金投放增長(zhǎng)的潛在動(dòng)力。GDP是全面反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)重要指標(biāo)，現(xiàn)金投放則是經(jīng)濟(jì)活躍程度的一個(gè)重要表現(xiàn)，兩者之間存在較大的內(nèi)在聯(lián)系。海南省GDP從1995年的364.17億元到2008年的1459.23億元，增長(zhǎng)4倍多?，F(xiàn)金投放與GDP增長(zhǎng)存在明顯的對(duì)應(yīng)關(guān)系(見(jiàn)圖3)，GDP的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展是現(xiàn)金投放增長(zhǎng)的潛在動(dòng)力。

2，社會(huì)消費(fèi)品零售總額與現(xiàn)金投放之間的比率關(guān)系。社會(huì)消費(fèi)品零售總額指標(biāo)反映了居民消費(fèi)情況，也是反映現(xiàn)金流通量的重要指標(biāo)。社會(huì)消費(fèi)品零售總額與現(xiàn)金回籠的比率基本維持在1：10(見(jiàn)圖4)。2002年和2003年有所偏離，主要原因是這一時(shí)期受“非典”影響，海南省社會(huì)消費(fèi)品零售交易減少，影響了現(xiàn)金的使用。隨著社會(huì)消費(fèi)品交易使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的增加，這一比例將會(huì)有增大的趨勢(shì)。

3，“假日經(jīng)濟(jì)”對(duì)現(xiàn)金流通的影響。節(jié)假日包括國(guó)慶、元旦和春節(jié)等長(zhǎng)假，居民利用長(zhǎng)假購(gòu)物、旅游、探親訪友，促進(jìn)了消費(fèi)需求和現(xiàn)金的使用，使得現(xiàn)金投放有所增加。節(jié)假日前，居民消費(fèi)需求加大，留存現(xiàn)金的意愿較強(qiáng)，受傳統(tǒng)現(xiàn)金交易方式的影響，現(xiàn)金需求較大，促使現(xiàn)金投放增加。節(jié)假日過(guò)后，居民持閑置現(xiàn)金意愿不強(qiáng)，儲(chǔ)蓄仍是居民的第一選擇，造成節(jié)后迅速回籠。“假日經(jīng)濟(jì)”已經(jīng)成為現(xiàn)金流通的一大特色。

4，非現(xiàn)金支付結(jié)算方式的不斷發(fā)展。非現(xiàn)金支付結(jié)算方式具有快捷和安全的特點(diǎn)，對(duì)于居民使用現(xiàn)金交易已經(jīng)產(chǎn)生了較大的影響。由于現(xiàn)金和銀行存款之間可以相互轉(zhuǎn)換，非現(xiàn)金支付結(jié)算方式的發(fā)展也給兩者之間的轉(zhuǎn)換提供了條件。當(dāng)非現(xiàn)金支付結(jié)算方式能夠進(jìn)行安全快捷的轉(zhuǎn)換時(shí)，居民的現(xiàn)金交易量將會(huì)減少，從而減少現(xiàn)金的投放。非現(xiàn)金結(jié)算方式的推廣使用及發(fā)展速度受傳統(tǒng)現(xiàn)金結(jié)算方式、居民素質(zhì)和信用基礎(chǔ)及結(jié)算安全的影響。

(二)特殊性因素分析

1，旅游對(duì)海南省現(xiàn)金流通的影響。獨(dú)特的地理位置使得海南省通過(guò)確立和實(shí)施“一省兩地”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，將旅游業(yè)作為海南省優(yōu)先發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)之一。截至2008年底，全省共有各類旅游景區(qū)、參觀點(diǎn)69家，其中天涯海角、南山旅游區(qū)等7處景區(qū)(景點(diǎn))已被評(píng)為國(guó)家4A級(jí)景區(qū)(景點(diǎn))。海南省形成了具有相當(dāng)規(guī)模的“吃、住、行、游、購(gòu)、娛”六大要素功能齊全、協(xié)調(diào)配套的產(chǎn)業(yè)體系，以觀光為主，度假、會(huì)議為輔的海南旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局已初具規(guī)模。旅游帶來(lái)的是人口和資金的流動(dòng)、現(xiàn)金的流入和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展等，這也是海南近幾年現(xiàn)金凈回籠的重要因素，現(xiàn)金凈投放和接待過(guò)夜人數(shù)呈一個(gè)剪刀型，隨著海南省接待過(guò)夜人數(shù)的增加，現(xiàn)金凈投放由1995年的47.47億元逐漸減少，到2002年則轉(zhuǎn)為現(xiàn)金凈回籠1.81億元(見(jiàn)圖5)。現(xiàn)金凈回籠量仍然保持適度增長(zhǎng)但幅度減緩的趨勢(shì)，主要原因是隨著非現(xiàn)金支付結(jié)算方式的不斷發(fā)展，旅游對(duì)現(xiàn)金流通的影響將會(huì)逐漸減弱，2008年開(kāi)始制定和推進(jìn)的“國(guó)際旅游島”建設(shè)也將繼續(xù)對(duì)海南省現(xiàn)金流通產(chǎn)生重大影響。

2，農(nóng)副產(chǎn)品采購(gòu)對(duì)海南省現(xiàn)金流通的影響。海南省作為熱帶農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)基地，產(chǎn)出的農(nóng)產(chǎn)品銷往全國(guó)及世界各地，現(xiàn)有的農(nóng)副產(chǎn)品種類有水產(chǎn)品、果蔬飲料和罐頭、熱帶水果和冬季瓜菜、胡椒、畜禽產(chǎn)品等。海南省農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值從1995年的202.1億元增長(zhǎng)到2008年的665億元，增長(zhǎng)3.3倍，這與海南省現(xiàn)金投放增長(zhǎng)速度基本同步，其中海南省農(nóng)副產(chǎn)品的種植規(guī)模、銷售價(jià)格、銷售方向、結(jié)算方式等都對(duì)現(xiàn)金的投放回籠產(chǎn)生了影響。

三、推進(jìn)非現(xiàn)金結(jié)算方式發(fā)展的思考

現(xiàn)金交易作為一種重要的結(jié)算方式，還將繼續(xù)存在，并且在一定的時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金投放將會(huì)繼續(xù)增加，因此對(duì)現(xiàn)金流通把握的基本原則就是在確?，F(xiàn)金供應(yīng)的前提下，積極有效地制定規(guī)劃，創(chuàng)造條件，疏通非現(xiàn)金結(jié)算方式的各種障礙。

1，做好貨幣發(fā)行工作，確?，F(xiàn)金供應(yīng)。人民銀行貨幣發(fā)行部門應(yīng)增強(qiáng)現(xiàn)金流通分析能力。加強(qiáng)現(xiàn)金投放回籠統(tǒng)計(jì)預(yù)測(cè)分析，查找現(xiàn)金流通與宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的內(nèi)在規(guī)律，提高現(xiàn)金流通速度，確?，F(xiàn)金供應(yīng)。同時(shí)，嚴(yán)格監(jiān)督社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體的現(xiàn)金行為，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)戶單位現(xiàn)金的控制，按照現(xiàn)金管理制度切實(shí)規(guī)范現(xiàn)金支取，控制不合理的現(xiàn)金支出。

2，加強(qiáng)對(duì)非現(xiàn)金支付結(jié)算方式的宣傳和推廣。一是建立電子轉(zhuǎn)賬、支付、清算系統(tǒng)，積極發(fā)展和完善ATM、POS、網(wǎng)上銀行、電子貸記轉(zhuǎn)賬和借記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等，推出高品位、多功能的金融工具，如個(gè)人支票、旅行支票、多功能不同層次及品位的銀行卡。二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改變服務(wù)理念，把推廣使用非現(xiàn)金支付結(jié)算工具作為改進(jìn)金融服務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。在規(guī)范和推廣匯票、支票、本票和信用卡等非現(xiàn)金結(jié)算方式的同時(shí)，積極引導(dǎo)企業(yè)單位和個(gè)人減少大額現(xiàn)金的使用。三是面向社會(huì)公眾宣傳結(jié)算知識(shí)，多渠道、多層次地加大非現(xiàn)金結(jié)算工具的使用辦法的宣傳力度，特別是通存通兌業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄卡、銀行卡和網(wǎng)上銀行的宣傳，通過(guò)大力推行“三票一卡”，促進(jìn)非現(xiàn)金支付工具的使用。

3，針對(duì)旅游業(yè)涉及的各個(gè)產(chǎn)業(yè)，提供配套金融服務(wù)。旅游業(yè)是海南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，帶動(dòng)著第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，可以根據(jù)旅游業(yè)涉及到的住、行等各個(gè)方面的性質(zhì)，有針對(duì)性地提供配套金融服務(wù)。一是積極向接待的游客推廣使用包括非現(xiàn)金支付結(jié)算工具，使游客在享受到安全、方便、快捷的金融服務(wù)同時(shí)，通過(guò)以“電子流”代替“現(xiàn)金流”，盡量減少現(xiàn)金的大進(jìn)大出。二是在一些交易量大的市場(chǎng)上提供POS機(jī)等各種結(jié)算工具，方便使用非現(xiàn)金結(jié)算方式。對(duì)于現(xiàn)金交易，則盡量縮短現(xiàn)鈔滯留時(shí)間、提高現(xiàn)金流通速度，直接減少現(xiàn)金的市場(chǎng)流通量。

4，提高農(nóng)副產(chǎn)品的生產(chǎn)規(guī)模，減少現(xiàn)金交易。農(nóng)副嚴(yán)品的生產(chǎn)規(guī)模是影響現(xiàn)金交易的一個(gè)重要因素，當(dāng)規(guī)模較小時(shí)，農(nóng)副產(chǎn)品對(duì)外的銷售必須有一個(gè)收集的過(guò)程，受傳統(tǒng)交易習(xí)慣的影響，這大部分都是使用現(xiàn)金交易；而當(dāng)規(guī)模足夠大時(shí)，具備了相關(guān)的賬務(wù)處理能力，則可以通過(guò)轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式進(jìn)行結(jié)算。通過(guò)政策扶持和結(jié)構(gòu)調(diào)整并舉，著力提高農(nóng)副產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力和生產(chǎn)規(guī)模。同時(shí)針對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品采購(gòu)中使用的非現(xiàn)金結(jié)算方式，可以出臺(tái)一些優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)積極使用該方式，從而逐漸減少現(xiàn)金交易。