淺析我國個人破產(chǎn)制度構(gòu)建之自由財產(chǎn)制度

摘要:破產(chǎn)制度源于羅馬法的財產(chǎn)委付程序制度，個人破產(chǎn)制度是破產(chǎn)法的發(fā)端，也貫穿了整個破產(chǎn)法的發(fā)展過程，只是在法人制度出現(xiàn)以后，破產(chǎn)法的內(nèi)容才延及組織團體這種形式。目前，已有許多西方國家承認這種破產(chǎn)，在我國個人商行為日益普遍化、個人消費信貸急劇攀升的情況下，將個人破產(chǎn)納入法律體系已成為現(xiàn)實需要。與企業(yè)破產(chǎn)不同，在自然人破產(chǎn)中，還存在自由財產(chǎn)制度，自由財產(chǎn)制度是自然人破產(chǎn)制度所獨有的制度。本文旨在對我國構(gòu)建個人破產(chǎn)法律制度中關(guān)于設(shè)立自由財產(chǎn)制度的重要意義以及理清自由財產(chǎn)的概念、范圍等進行分析和論證。

關(guān)鍵詞:個人破產(chǎn);自由財產(chǎn);個人財產(chǎn);破產(chǎn)財產(chǎn)

中圖分類號:D92 文獻標志碼:A 文章編號:1002—2589(2009)16—0120—02

一、設(shè)立自由財產(chǎn)制度的重要意義

首先，自由財產(chǎn)制度有利社會經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定。在破產(chǎn)清算后，保證破產(chǎn)人的生存權(quán)和發(fā)展權(quán)，是自由財

產(chǎn)制度的首要目的。由于自然人破產(chǎn)制度規(guī)定了許多有利于破產(chǎn)人的制度，因此，在確立有自然人破產(chǎn)制度的國家，自然人破產(chǎn)的數(shù)量往往都是很高的，如果沒有自由財產(chǎn)制度，大量的破產(chǎn)人在破產(chǎn)后即一無所有，而那些破產(chǎn)人，往往是家庭生活的頂梁柱，這樣，一旦他的經(jīng)濟收入處于癱瘓狀態(tài)，其所撫養(yǎng)的親屬也自然生活無著落，這些人必然流離失所、浪跡街頭。且不說這樣做對那些誠實而不幸的破產(chǎn)人太為不公，如果破產(chǎn)人在破產(chǎn)后兩手空空，那么為了生存，相當一部分破產(chǎn)人就極有可能會走上違法犯罪道路。這樣一來，社會的穩(wěn)定就必然會受到極大的挑戰(zhàn)，甚至會造成大的社會動蕩，社會為此投入的成本也會大幅度增加。同時，社會的動蕩必然會給社會經(jīng)濟文化等諸多方面造成負面影響，最終阻礙社會前進的腳步。因此，自由財產(chǎn)制度在個人破產(chǎn)中可以起到維護社會穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展的重要作用。

其次，自由財產(chǎn)制度是社會文明進步的標致，是對人權(quán)的保障。人權(quán)是指在一個文明體中，每一個人應(yīng)享有的最基本的權(quán)利即為人權(quán)，它是關(guān)于人的權(quán)利的概念，在人權(quán)系列中，生存權(quán)和發(fā)展權(quán)是最基本也最重要的人權(quán)。沒有生存權(quán)，人的其他一切權(quán)利就成了空中樓閣;沒有發(fā)展權(quán)，人生存的價值也就蕩然無存。自由財產(chǎn)制度，正是生存權(quán)和發(fā)展權(quán)在破產(chǎn)法中的具體體現(xiàn)，是社會文明進步的標志。債務(wù)人被破產(chǎn)宣告后，所有的財產(chǎn)都概括地成為破產(chǎn)財產(chǎn)而被清算人所接收，如果沒有自由財產(chǎn)制度，破產(chǎn)人及其所撫養(yǎng)親屬的生活就會立即陷入絕境，他們的生存權(quán)就要受到直接的威脅。在以人為本，充分尊重人的生存尊嚴的時代，人的生存權(quán)作為首要的人權(quán)，己為多個國際條約和各國憲法所保障，而憲法中的人權(quán)，顯然比民法的債權(quán)更為重要也更需要優(yōu)先保護。因此，給破產(chǎn)人留下一定的生活費用和生活用品就成為社會文明發(fā)展的必然要求。

再次，自由財產(chǎn)制度提高了債務(wù)人主動提出破產(chǎn)的積極性。債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)或者停止支付到期債務(wù)時，在破產(chǎn)程序中，提起破產(chǎn)程序的債權(quán)人要和其他所有申報債權(quán)的債權(quán)人公平分享債務(wù)人的財產(chǎn)，并無任何額外利益可得，因此作為某一特定債權(quán)人來講，他可能更希望采取單獨的民事執(zhí)行程序來實現(xiàn)其債權(quán)，所以，債權(quán)人對債務(wù)人提出破產(chǎn)的情形較為鮮見。

最后，自由財產(chǎn)制度有利于保護債務(wù)人和債權(quán)人的雙重利益。對破產(chǎn)人來講，自由財產(chǎn)制度不僅可以使其免于立即失去全部生活所需而無法生存，還往往為其東山再起提供了基礎(chǔ)。自由財產(chǎn)制度本質(zhì)上即是為體現(xiàn)保護債務(wù)人利益的理念而確立的。對債權(quán)人來說，給破產(chǎn)人保留必要的自由財產(chǎn)，以有助于其重新開始，這也是在維護自己的利益。

二、自由財產(chǎn)制度的設(shè)定

自由財產(chǎn)制度與破產(chǎn)財產(chǎn)相對應(yīng)，兩者構(gòu)成了破產(chǎn)人個人財產(chǎn)的全部。在設(shè)立自由財產(chǎn)制度之前，首先要界定個人財產(chǎn)、破產(chǎn)財產(chǎn)的范圍。

1.個人財產(chǎn)。個人財產(chǎn)是指歸破產(chǎn)人所有的，可以為破產(chǎn)人支配的積極財產(chǎn)。個人財產(chǎn)的構(gòu)成要件包括:首先，該財產(chǎn)必是破產(chǎn)人所有的財產(chǎn)，包括破產(chǎn)者在破產(chǎn)時能夠支配或者基于破產(chǎn)宣告之前已經(jīng)存在的原因使其在將來可以支配的財產(chǎn);既歸破產(chǎn)者個人所有，也意味著其對該財產(chǎn)的權(quán)利可以對抗第三人。其次，上述財產(chǎn)必須是積極的、能夠用于破產(chǎn)分配或者作為自由財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包含消極財產(chǎn)——債務(wù)或者各種負擔。個人財產(chǎn)也將自然人的人格以及身份利益排除在外。毋庸置疑，每個破產(chǎn)者都有或多或少的財產(chǎn)，但其種類和數(shù)量卻因人而異，我國民事立法將屬于個人所有的財產(chǎn)按通常方法歸類為生活資料和生產(chǎn)資料兩部分:前者有個人依法取得的工資、獎金、房屋、生活用品、文化用品等;后者有生產(chǎn)工具、生產(chǎn)原材料等，但筆者認為，在現(xiàn)實中個人財產(chǎn)可以作如下分類，更有利于破產(chǎn)程序的執(zhí)行:根據(jù)財產(chǎn)存在的形式將財產(chǎn)分為實物財產(chǎn)以及權(quán)利財產(chǎn)，后者主要指破產(chǎn)者依法對他人可行使的請求權(quán);根據(jù)受破產(chǎn)者對財產(chǎn)的支配程度可以分為:完全出于破產(chǎn)者自由支配之下的既得財產(chǎn)(如私人生活和生產(chǎn)資料)和不完全出于破產(chǎn)人控制之下的財產(chǎn)，就后一種個人財產(chǎn)而言，之所以是不在破產(chǎn)者完全控制之下，是因為請求權(quán)所附帶的條件尚未成熟，如共有財產(chǎn)，只有在將屬于破產(chǎn)者的部分分割出來時才獲得充分支配權(quán):又如投資定期收益或者其他按期給予的收益中未到期部分，只有到一定的期限到來時才能取得，再如未到期的債權(quán)等。上述各種分類共同構(gòu)成了破產(chǎn)人財產(chǎn)的全部。

2.破產(chǎn)財產(chǎn)。破產(chǎn)財產(chǎn)是指自然人用于破產(chǎn)分配清算的財產(chǎn)。破產(chǎn)財產(chǎn)有兩種立法體例:(1)采取固定主義。采取該種立法的破產(chǎn)財產(chǎn)是指截止到破產(chǎn)宣告時破產(chǎn)人所有的財產(chǎn);(2)采取膨脹主義。采取該種立法的破產(chǎn)財產(chǎn)是指截止到破產(chǎn)終結(jié)時破產(chǎn)人所有的財產(chǎn)，兩者的區(qū)別在于破產(chǎn)財產(chǎn)是計算至破產(chǎn)宣告之日還是終結(jié)之日。兩者在適用上都有不足之處，都有自己的長處。固定主義的優(yōu)點是膨脹主義的缺點，膨脹主義的缺點又是固定主義的不足[1]。固定主義原則有助于鼓勵破產(chǎn)人誠實守信，可以讓破產(chǎn)人盡快獲得財產(chǎn)再創(chuàng)事業(yè)，也有助于在破產(chǎn)宣告后他人與破產(chǎn)人進行經(jīng)濟交往，此外可使破產(chǎn)程序簡便、節(jié)省費用。膨脹主義對破產(chǎn)債權(quán)人可以提供較為充分的保護，盡可能地實現(xiàn)其債權(quán)，但不利于債務(wù)人的重生，另外破產(chǎn)程序也較為復(fù)雜。

我國《企業(yè)破產(chǎn)法》采用的是膨脹主義的立法體例。如該法第30條規(guī)定，破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)，以及破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財產(chǎn)，為債務(wù)人財產(chǎn)。這一規(guī)定存在一定的滯后性。從目前世界各國的立法趨勢上看，有由膨脹主義向固定主義轉(zhuǎn)化的傾向。因而筆者認為，為切實保障自然人的權(quán)益，我國個人破產(chǎn)立法應(yīng)順應(yīng)國際立法趨勢，考慮采取固定主義立法模式，以公平保護各方當事人利益。

3.自由財產(chǎn)。自由財產(chǎn)，是指破產(chǎn)宣告后不依破產(chǎn)程序分配，仍保留為自由財產(chǎn)破產(chǎn)人所有，并由其獨立管理處分的財產(chǎn)。換言之，就是破產(chǎn)人的個人財產(chǎn)去除用于分配的破產(chǎn)財產(chǎn)的剩余部分。設(shè)立自由財產(chǎn)制度有兩個主要的目的:一是要保障破產(chǎn)人及其所供養(yǎng)家屬在一定時期內(nèi)的基本生活需要;二是能夠維持破產(chǎn)人繼續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營的基本手段和條件。

世界上個人破產(chǎn)立法完備的國家均對自由財產(chǎn)的范圍作了相關(guān)規(guī)定，自由財產(chǎn)的立法體例包括列舉主義與概括主義兩種，比如英國法律規(guī)定破產(chǎn)人可保留的財產(chǎn)有:(1)破產(chǎn)人的業(yè)務(wù)工具及其本人、妻子兒女所必需的服飾及床上用品。但此項財產(chǎn)以不超過 250 英鎊為限。(2)破產(chǎn)人因受人身傷害或個人感情騷擾由請求權(quán)而獲得的財產(chǎn)。(3)破產(chǎn)人經(jīng)營收益外的維持破產(chǎn)人及其家屬生活所必需的財產(chǎn)。(4)破產(chǎn)人從教師基金中應(yīng)得的收益。(5)牧師破產(chǎn)時，主教允許其保留的薪金[2]。

4.我國關(guān)于自由財產(chǎn)的規(guī)定。筆者認為，我國個人破產(chǎn)立法時也需要充分考慮破產(chǎn)人的基本生活需求及家庭成員的生活來源，并由法院依法確定哪些財產(chǎn)屬于破產(chǎn)財產(chǎn)，哪些是用于破產(chǎn)人及其家庭的生計的豁免財產(chǎn)，不納入破產(chǎn)分配。在界定不同財產(chǎn)是破產(chǎn)財產(chǎn)或是自由財產(chǎn)時應(yīng)遵循以下原則:(1)所有權(quán)屬于個人的房產(chǎn)以及其他法律上視為不動產(chǎn)的財產(chǎn)可以作為破產(chǎn)財產(chǎn)，但對破產(chǎn)人居住的房屋進行變賣、拍賣時，應(yīng)賦予破產(chǎn)人一定數(shù)額的金錢用以購置足以維持最低生活水平的住處;(2)以個人所有的儲蓄、工資、圖書資料、林木、禽畜及其他生活或生產(chǎn)資料作為破產(chǎn)財產(chǎn)的，應(yīng)該視破產(chǎn)人的職業(yè)及生活環(huán)境，劃出維持破產(chǎn)人再生所需部分;(3)以知識產(chǎn)權(quán)作為破產(chǎn)財產(chǎn)的，只針對其財產(chǎn)權(quán)利，不得剝奪破產(chǎn)人的精神權(quán)利;股票、債券等有價證券作破產(chǎn)財產(chǎn)時，需要登記或公告的，應(yīng)按照我國 《公司法》、《證券法》及其他相關(guān)的規(guī)定進行登記過戶或公告;(4)共有財產(chǎn)中屬于破產(chǎn)人的份額應(yīng)當作為破產(chǎn)財產(chǎn)，但分割時不得侵犯其他共有人的合法所有權(quán)，對于家庭財產(chǎn)和夫妻財產(chǎn)應(yīng)按照我國新頒布 《婚姻法》第 18～20條的規(guī)定確定所有權(quán)，所有權(quán)不能確定為夫妻一方的共同共有財產(chǎn)，一方破產(chǎn)時應(yīng)先執(zhí)行其他個人財產(chǎn)，不足者再從共同共有財產(chǎn)中析出應(yīng)屬于破產(chǎn)人的部分償還債務(wù)[3]。

為避免債務(wù)人惡意逃債，并增加個人破產(chǎn)制度的可操作性，我國應(yīng)降低生活必需品的價值標準，不宜將機動車輛、設(shè)備等作為自由財產(chǎn)。具體應(yīng)包括:(1)債務(wù)人的業(yè)務(wù)工具及其本人家屬所必需家具、食品、衣物、書籍、牲畜及農(nóng)作物;(2)債務(wù)人因人身受到侵害或精神受到損害而得到的損害賠償;(3)債務(wù)人接受的社會保險金、失業(yè)補償費、退伍救濟金、贍養(yǎng)費、生活費、救濟金、撫恤金等;(4)債務(wù)人所有的尚未到期的人壽保險;(5)債務(wù)人及其家屬生活所必需的其他的財產(chǎn);(6)債務(wù)人接受的諸如犯罪受害賠償金、精神或人身傷害賠償金等財產(chǎn)。

我國雖沒有自由財產(chǎn)制度，但在以上的法律規(guī)定中可以體現(xiàn)自由財產(chǎn)的立法精神。對于保留生活必需品，使自然人的生活維持在一個什么水平，法律上沒有詳細規(guī)定。筆者認為，維持破產(chǎn)人基本生活需要的財產(chǎn)范圍和數(shù)額，在操作上，可以參照各地區(qū)行政部門規(guī)定的最低生活保障制度的標準，及其他社會保障制度的實行標準。在把破產(chǎn)財產(chǎn)全部折價拍賣清償債務(wù)后，依照這些標準提供給破產(chǎn)人最低生活保障即可。

參考文獻:

[1]鄒海林.破產(chǎn)程序和破產(chǎn)法實體制度比較研究[M].北京:法律出版社，1995:363.

[2]英國商法[M].董安生，等，譯.北京:法律出版社，1991:547-550.

[3]文杰，張麗琴.建立我國個人破產(chǎn)制度問題研究[J].上海社會科學院學術(shù)季刊，2002，(3).(責任編輯/姜超)