一場暴雪引發(fā)的保險話題

孫曉宇

巨災(zāi)險何時出臺?如何獲得暴雪引發(fā)的保險理賠?又有哪些情況不能獲得理賠?

今年11月8日以來，北方地區(qū)普降大到暴雪，八省區(qū)962.2萬人受災(zāi)，因災(zāi)死亡32人(不含交通事故)，倒塌房屋1.5萬余間，而南方安徽、湖北兩省也有超過300萬人受災(zāi)，976戶民房倒塌。

巨災(zāi)險何時出臺?如何獲得暴雪引發(fā)的保險理賠?又有哪些情況不能獲得理賠?這些問題隨著這場罕見的暴雪，也猝然而至。

巨災(zāi)險難出臺

2008年南方雪災(zāi)以后，業(yè)內(nèi)對于建立巨災(zāi)保險制度的呼聲強(qiáng)烈，保監(jiān)會主席吳定富也表示加快巨災(zāi)保險制度的建設(shè)，以及建立巨災(zāi)保險基金，但是至今尚無太多實質(zhì)性進(jìn)展。呼喚已久的巨災(zāi)險為何還不出臺?

“由于國內(nèi)投保率普遍不高，所以在巨災(zāi)面前商業(yè)理賠金額應(yīng)該是非常有限的。”保險專家對記者表示，“與商業(yè)保險相比，我們面對頻繁的自然災(zāi)害更需要巨災(zāi)保險。”

國內(nèi)從提出巨災(zāi)保險到現(xiàn)在已經(jīng)有10年之久，巨災(zāi)保險制度依舊沒有出臺。“說白了錢是一個重要問題?！币晃槐ｋU界的資深人士對記者表示，“有人認(rèn)為應(yīng)由保險公司來啟動，但是巨災(zāi)保險本身無法完全商業(yè)化運(yùn)作，其賠付也是商業(yè)性的保險公司承擔(dān)不了的?！?/p>

看看哪些保險可賠付

那么，除了巨災(zāi)險以外，在此次暴雪天災(zāi)中，哪些保險可能賠付呢?

據(jù)介紹，人身險中的意外險對雪天的意外事故所導(dǎo)致的身故或殘疾的投?？蛻魧⒔o予保險賠付。不過，保險專家提醒，綜合型意外險對包括雨雪天等各類意外傷害都會賠付，而專業(yè)型意外險的承保范圍有限，投?？蛻糍I專業(yè)型意外險一定要看清承保范圍。人身險中的壽險也會對因雪災(zāi)導(dǎo)致的身故進(jìn)行賠付，客戶家屬可依照保險合同約定獲得保險金。例如，在此次雪災(zāi)中北方因災(zāi)死亡的32人，如果投保意外險和壽險，都將獲得合同約定的賠付款。同時，醫(yī)療保險也將對客戶受傷住院治療的部分費用進(jìn)行賠付。

此外，如果災(zāi)民投保了家財險或企業(yè)財產(chǎn)險，那么，倒塌的房屋可以獲得保險理賠。據(jù)了解，目前在普通財產(chǎn)保險中，都有附加雪災(zāi)、冰凌保險條款。而家庭財產(chǎn)綜合保險的保險責(zé)任明確表示，發(fā)生暴雨、洪水、雪災(zāi)等自然災(zāi)害時，保險公司將賠付，且承保范圍由房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)三大部分組成，投保人可自由選項投保。

至于因雪災(zāi)引發(fā)的交通事故，交強(qiáng)險可為責(zé)任事故排憂解難。交強(qiáng)險即為機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險，這一保險在保險期間內(nèi)，對投保車輛致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

一些損失難賠償

那么，如果車輛在冰雪路上因打滑導(dǎo)致自己車輛或車上人員受損傷，怎么辦呢?車輛損失可由車輛損失保險進(jìn)行賠付，而人員傷亡應(yīng)由機(jī)動車車上人員責(zé)任險進(jìn)行賠付。

但是，投保意外險的客戶出現(xiàn)因雪災(zāi)摔傷等情況，但沒有達(dá)到合同約定的殘疾等級，保險公司是不賠的；專賠疾病住院保險對因雪災(zāi)受傷住院的客戶也不賠。

另外，因雪天車輛的雨刮器已經(jīng)被凍住，車主強(qiáng)行啟動而導(dǎo)致發(fā)電機(jī)被燒毀，保險公司是不賠的。而且，車篷被積雪壓壞，導(dǎo)致玻璃受損，如果車主沒有投保玻璃單獨破碎險，保險公司也不賠。