打造農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)與國(guó)有控股銀行戰(zhàn)略合作的標(biāo)竿

吳建亞

在國(guó)有控股大銀行、全國(guó)性股份制銀行和城市商業(yè)銀行這一我國(guó)銀行業(yè)前三大陣營(yíng)紛紛引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、開(kāi)啟發(fā)展新紀(jì)元的時(shí)候,作為我國(guó)銀行業(yè)第四陣營(yíng)的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),在引進(jìn)國(guó)內(nèi)戰(zhàn)略投資者方面長(zhǎng)期以來(lái)一直是空白。2007年12月,這一盲區(qū)被常熟農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“常熟農(nóng)商行”)和交通銀行所打破。雙方因互補(bǔ)發(fā)展這一共同目標(biāo)而走到一起,從接觸、磋商到聯(lián)姻,歷時(shí)一年半時(shí)間,最終,交通銀行作為戰(zhàn)略投資者,出資3.8億元人民幣認(rèn)購(gòu)常熟農(nóng)村商業(yè)銀行10%股份,成為該行單一最大股東。此舉開(kāi)創(chuàng)了我國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)與國(guó)有控股大銀行戰(zhàn)略合作的先河。

戰(zhàn)略合作的背景與初衷

農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。作為農(nóng)村金融的主力軍,身處蘇南經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的常熟農(nóng)村商業(yè)銀行,依托當(dāng)?shù)剌^為發(fā)達(dá)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境和良好的經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)環(huán)境,較早地按照商業(yè)銀行的模式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、服務(wù)“三農(nóng)”,綜合經(jīng)營(yíng)狀況大大優(yōu)于國(guó)內(nèi)其他地區(qū)的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),是2001年被國(guó)務(wù)院確定的全國(guó)首批由農(nóng)信社改制為農(nóng)商行的三家試點(diǎn)單位之一。改制后,常熟農(nóng)商行依托服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域中小企業(yè)和個(gè)體工商戶的市場(chǎng)定位,實(shí)現(xiàn)了跨躍式發(fā)展,主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)在全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)中名列前茅,部分核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)位居國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行前列,成功探索出了一條經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展的有效模式。

然而,隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民財(cái)產(chǎn)性收入的日益增加,蘇南地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的廣度和深度、對(duì)金融產(chǎn)品的品種需求等都發(fā)生了很大變化。脫胎于信用社的常熟農(nóng)商行,受制于歷史原因和客觀條件,在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、產(chǎn)品研發(fā)、科技支撐、人才儲(chǔ)備等方面存在“先天不足”,“二次創(chuàng)業(yè)”面臨很大的瓶頸制約。因而迫切需要通過(guò)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),進(jìn)一步提高公司治理的有效性和科學(xué)性;迫切需要通過(guò)引進(jìn)同業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)手段,進(jìn)一步提升經(jīng)營(yíng)管理水平,增強(qiáng)發(fā)展后勁和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,從而更好地適應(yīng)農(nóng)村市場(chǎng)日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求,更好地為“三農(nóng)”和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)。而作為具有百年民族品牌、在大陸和香港成功上市、躋身全球銀行業(yè)百?gòu)?qiáng)的交通銀行,在發(fā)展戰(zhàn)略、公司治理、營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)、經(jīng)營(yíng)管理、金融服務(wù)等方面具有豐富的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì),在完成大中城市布局的基礎(chǔ)上,迫切需要進(jìn)一步拓展縣域及縣域以下市場(chǎng),參與到社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程中來(lái)。在此背景下,常熟農(nóng)商行和交通銀行在各自尋求合作伙伴的過(guò)程中,走到了一起。

戰(zhàn)略合作的內(nèi)容與做法

雙方本著平等互惠、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同發(fā)展的原則,在簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議的基礎(chǔ)上,協(xié)商制訂了業(yè)務(wù)合作和技術(shù)支持三年規(guī)劃,并確定了重點(diǎn)合作領(lǐng)域和具體項(xiàng)目。根據(jù)上述框架協(xié)議和三年規(guī)劃,交通銀行重點(diǎn)根據(jù)常熟農(nóng)商行需要,對(duì)常熟農(nóng)商行實(shí)施多方位的技術(shù)支持。這些技術(shù)支持主要包括:

第一,通過(guò)派員進(jìn)入常熟農(nóng)商行董事會(huì)和向常熟農(nóng)商行派駐中高層經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì),協(xié)助常熟農(nóng)商行加快推進(jìn)體制機(jī)制的良性轉(zhuǎn)換,按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求,進(jìn)一步完善公司治理,健全內(nèi)部控制制度,加快建設(shè)成資本充足、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、服務(wù)高效、具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

第二,協(xié)助常熟農(nóng)商行建立全方位的、以信息科技為主要支撐的管理體系,提高內(nèi)部控制的科技含量。

第三,從人力資源管理、企業(yè)文化建設(shè)、會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸管理體系、投資者關(guān)系管理等多角度提供指導(dǎo),協(xié)助常熟農(nóng)商行健全內(nèi)控體系,嚴(yán)密防范道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

第四,根據(jù)常熟農(nóng)商行的需求,提供適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)資源,為常熟農(nóng)商行中高層管理團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)骨干、后備人才和重要崗位員工進(jìn)行培訓(xùn)。常熟農(nóng)商行則根據(jù)交通銀行的需要,重點(diǎn)向交通銀行傳授縣域市場(chǎng)以及農(nóng)村金融市場(chǎng)的拓展經(jīng)驗(yàn),服務(wù)中小企業(yè)、特別是小微企業(yè)方面的做法,以及村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理方面的做法和經(jīng)驗(yàn)。

除此之外,雙方本著平等互惠、共同發(fā)展的原則,重點(diǎn)圍繞公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資金結(jié)算、渠道建設(shè)等方面,積極開(kāi)展多方位、多領(lǐng)域、多層次的業(yè)務(wù)交流與合作,以謀求雙方戰(zhàn)略合作協(xié)同價(jià)值的最大化。

為確保雙方的戰(zhàn)略合作能夠順利推進(jìn),雙方在合作之初就專(zhuān)門(mén)構(gòu)建了三個(gè)層面的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。第一個(gè)層面是戰(zhàn)略合作委員會(huì),負(fù)責(zé)決定雙方合作的戰(zhàn)略方案和重大項(xiàng)目,雙方總行行領(lǐng)導(dǎo)輪流擔(dān)任委員會(huì)輪值主席。第二個(gè)層面是執(zhí)行委員會(huì),負(fù)責(zé)推動(dòng)合作項(xiàng)目的具體推進(jìn)和實(shí)施,雙方總行行領(lǐng)導(dǎo)輪流擔(dān)任委員會(huì)輪值主席。第三個(gè)層面是執(zhí)行委員會(huì)辦公室和具體的項(xiàng)目實(shí)施工作小組,執(zhí)行委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)技術(shù)支持、業(yè)務(wù)合作和培訓(xùn)項(xiàng)目的日常推進(jìn)工作,具體的項(xiàng)目實(shí)施工作小組負(fù)責(zé)具體項(xiàng)目的實(shí)施工作。戰(zhàn)略合作委員會(huì)和執(zhí)行委員會(huì)每年至少召開(kāi)一次會(huì)議,對(duì)雙方的合作情況進(jìn)行總結(jié)評(píng)估,對(duì)出現(xiàn)的新情況進(jìn)行溝通討論,提出建議和措施。執(zhí)行委員會(huì)辦公室不定期進(jìn)行磋商與交流,對(duì)合作項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤和評(píng)估,并提出改進(jìn)意見(jiàn)和解決方案。執(zhí)行委員會(huì)每季度需向戰(zhàn)略合作委員會(huì)匯報(bào)技術(shù)支持、業(yè)務(wù)合作和培訓(xùn)進(jìn)展情況。雙方還建立了項(xiàng)目實(shí)施部門(mén)負(fù)責(zé)制度。根據(jù)技術(shù)支持、業(yè)務(wù)合作和培訓(xùn)項(xiàng)目,落實(shí)具體的實(shí)施部門(mén),并指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)定期總結(jié)項(xiàng)目進(jìn)展情況,向執(zhí)行委員會(huì)匯報(bào)。雙方同時(shí)商定:可在任何時(shí)候,根據(jù)雙方實(shí)際情況的變化、內(nèi)部資源的可用狀況以及年度計(jì)劃實(shí)施所取得的進(jìn)展情況,以書(shū)面形式向戰(zhàn)略合作委員會(huì)申請(qǐng)調(diào)整或補(bǔ)充年度計(jì)劃。

自2008年開(kāi)展合作至今,雙方已達(dá)成業(yè)務(wù)合作和技術(shù)支持項(xiàng)目三大類(lèi)共50多個(gè)具體項(xiàng)目,取得了令人滿意的雙贏效果。隨著時(shí)間的推移,雙方合作的層次將進(jìn)一步加深,合作的領(lǐng)域?qū)⑦M(jìn)一步拓展,合作的成果也將進(jìn)一步顯現(xiàn)。

戰(zhàn)略合作的效果與意義

常熟農(nóng)商行與交通銀行的戰(zhàn)略合作,開(kāi)創(chuàng)了國(guó)內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)成功引入國(guó)有控股大銀行戰(zhàn)略入股的先河,在國(guó)內(nèi)金融界引起了強(qiáng)烈關(guān)注,具有良好的典型示范效應(yīng)。

第一,常熟農(nóng)商行通過(guò)吸收交通銀行入股,依托技術(shù)支持,引入交通銀行的理念和技術(shù),促進(jìn)了公司治理結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步完善,公司治理能力得到加強(qiáng);同時(shí),通過(guò)引入交通銀行的管理團(tuán)隊(duì)和借助交通銀行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)等技術(shù)支持手段,風(fēng)險(xiǎn)管理體系逐步健全,產(chǎn)品服務(wù)體系不斷豐富,科技創(chuàng)新體系日益增強(qiáng)。因此,常熟農(nóng)商行與交通銀行的戰(zhàn)略合作,為我國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的路徑選擇和模式。這一點(diǎn)對(duì)于國(guó)內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)抵御動(dòng)蕩的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境、以及利率市場(chǎng)化環(huán)境所帶來(lái)的負(fù)面影響,意義更加突出。

第二,常熟農(nóng)商行通過(guò)吸收交通銀行入股,依托業(yè)務(wù)合作,進(jìn)一步增強(qiáng)了支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力和水平,同時(shí)有效提升了地方黨委、政府、客戶,以及社會(huì)各屆對(duì)常熟農(nóng)商行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的信心。因此,常熟農(nóng)商行與交通銀行的戰(zhàn)略合作,為我國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)提升社會(huì)信心指數(shù)、增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展后勁的路徑選擇和模式。

第三,常熟農(nóng)商行通過(guò)吸收交通銀行入股,依托學(xué)習(xí)交流,對(duì)戰(zhàn)略投資的整個(gè)運(yùn)作流程和體系有了一個(gè)系統(tǒng)的了解和掌握,并積累了豐富的“第一手”經(jīng)驗(yàn)。這為積極貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)促進(jìn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展的精神,以及江蘇省委、省政府南北金融對(duì)接戰(zhàn)略,到異地開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)以及自身以戰(zhàn)略投資者身份去參股、投資省內(nèi)外其他同業(yè),輸出較為成熟的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn),提供了及時(shí)和寶貴的理念、智力和人才支持。

第四,交通銀行通過(guò)入股常熟農(nóng)商行,依托業(yè)務(wù)合作,彌補(bǔ)了自己經(jīng)營(yíng)縣域市場(chǎng),尤其是農(nóng)村金融市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)的不足。對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)如何發(fā)揮一級(jí)法人在決策、審批方面的效率優(yōu)勢(shì),采用實(shí)用、有效的計(jì)量手段識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn),更快、更好地支持中小企業(yè)發(fā)展,有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)和學(xué)習(xí),積累和豐富了服務(wù)農(nóng)村市場(chǎng)、支持中小企業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)。

當(dāng)然,由于雙方的合作沒(méi)有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可供借鑒,客觀上需要雙方在具體的合作過(guò)程中邊探索、邊推進(jìn),注意加強(qiáng)在思維方式、管理文化、工作方法、內(nèi)部流程等方面的相互融合,同時(shí)也需要監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)管理部門(mén)在雙方的合作方面提供必要的指導(dǎo)和建議。通過(guò)各方的共同努力,常熟農(nóng)商行和交通銀行這一先行先試的開(kāi)創(chuàng)性做法,一定能夠收獲豐碩的果實(shí),將會(huì)對(duì)我國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略引資提供有益的借鑒。

(作者系常熟農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng))