孫鴻志：實現(xiàn)地方經(jīng)濟與金融的良性互動發(fā)展

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融以經(jīng)濟發(fā)展為基礎(chǔ),穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的宏觀經(jīng)濟環(huán)境是金融業(yè)健康發(fā)展的前提。同時金融憑借在資本流動與融合中的專業(yè)優(yōu)勢,又為經(jīng)濟繁榮發(fā)展提供了不竭動力。改革開放30年來,伴隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展,也向人們展示了同樣令人矚目的金融業(yè)發(fā)展歷程。但在實踐中我們感到,包括松原在內(nèi)的相對欠發(fā)達地區(qū),金融與經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)實中仍存在諸多困境,主要體現(xiàn)在兩個方面:

一方面,經(jīng)濟發(fā)展的不平衡帶來了金融發(fā)展的不平衡。這主要體現(xiàn)在經(jīng)濟發(fā)展落后帶來的相對弱勢制約了金融的需求和供給,使金融業(yè)發(fā)展更加落后于發(fā)達地區(qū)。一是金融資源配置不平衡。東部發(fā)達地區(qū)的金融機構(gòu)數(shù)量占全國總數(shù)的40%以上,而其他廣大地區(qū)則分享了剩余的金融機構(gòu)。以松原為例,目前在這里設(shè)立分支機構(gòu)的銀行主要以國有商業(yè)銀行為主,信托、證券、基金等非銀行金融機構(gòu)幾乎是空白。二是金融業(yè)發(fā)展明顯滯后。2008年,松原金融業(yè)增加值占GDP的比重為0.6%,低于全國平均水平4個百分點,比建市之初下降了3.6個百分點。各類貸款余額與存款余額之比為59.6%、貸款余額與生產(chǎn)總值之比為25.3%,遠遠落后于東部發(fā)達省市。地方金融呈現(xiàn)較為明顯的流入少、流出多現(xiàn)象,直接導(dǎo)致經(jīng)濟增長創(chuàng)造的資金被“虹吸”到發(fā)達地區(qū),自有資金難以成規(guī)模,使用效率進一步下降,并將導(dǎo)致更多的資金流出格局。

另一方面,金融發(fā)展不平衡進一步拉大了經(jīng)濟發(fā)展的差距。這主要體現(xiàn)在金融資源、金融制度上的相對不平衡對欠發(fā)達地區(qū)的制約。一是金融機構(gòu)布局上的缺失和不足在一定程度上限制了資金融通使用效率,制約了地方金融服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量。二是金融資本投入缺乏、渠道單一、惠及范圍小,制約了金融對地方經(jīng)濟助推的能力。三是地方經(jīng)濟、金融發(fā)展不平衡導(dǎo)致貨幣政策效應(yīng)不平衡,經(jīng)濟發(fā)展差距將進一步擴大。四是金融機構(gòu)的體制機制也制約了其服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展的積極性。對地方政府而言,金融機構(gòu)自成體系,在管理手段、考核獎懲等方面缺乏有效措施。導(dǎo)致金融機構(gòu)存在本位思想,更多地考慮風險控制,缺乏服務(wù)地方經(jīng)濟的積極性和主動性,往往游離于地方經(jīng)濟發(fā)展之外。同時,受到金融資源稀缺、機構(gòu)間相互缺乏有效競爭等因素影響,全局意識、服務(wù)意識淡薄,很少主動發(fā)展客戶,沒有將自己定位為金融家,沒有將銀行定位為企業(yè)。

實現(xiàn)地方經(jīng)濟與金融良性互動發(fā)展,是一個系統(tǒng)工程。需要社會各方面共同努力,需要在政府和金融機構(gòu)間建立起相互依存、合作共贏、共同發(fā)展的理念。

從地方政府層面講,要培育和建立良好的經(jīng)濟和金融生態(tài)環(huán)境。

金融植根于經(jīng)濟的土壤,受制于發(fā)展的氛圍。營造良好的外部環(huán)境,政府責無旁貸。

一是打造良好的金融業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。地方政府要落實科學(xué)發(fā)展觀,轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,加快結(jié)構(gòu)調(diào)整,使經(jīng)濟真正實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

二是大力加強信用約束機制建設(shè)。誠信是市場經(jīng)濟的基石,信用是金融的生命。要從政府做起,打造誠信政府。提升政府的公信力,提高政府決策信用、服務(wù)信用和管理信用水平。要健全社會信用體系。通過行政手段,做好全社會的信用指標體系、誠信考評制度和資信評級信息披露共享機制,提高個人、企業(yè)的誠信意識,并逐步擴大覆蓋面。要加大失信懲戒力度。對惡意逃廢銀行債務(wù)的,發(fā)揮法律強制作用。

三是加快信用擔保體系建設(shè)。完善的信用擔保體系是聯(lián)系金融機構(gòu)和企業(yè)的橋梁和紐帶,也是破解貸款難的有效途徑。我們的想法是,加快發(fā)展各級各類擔保機構(gòu)。對市級信用擔保公司采取追加資本金或者通過吸引域外專業(yè)機構(gòu)等方式,增資擴股,增加擔保額度。由省、市、縣三級政府出資組建信用擔保公司,形成一個風險共擔、利益共享的集團公司或者股份公司,以此增強控制風險、分散風險的能力。同時,積極發(fā)展民間擔保機構(gòu),吸納社會資本參與擔保體系建設(shè)。

四是積極組織開展銀企對接。越是相對落后的地區(qū),政府越是應(yīng)該擔負起推動經(jīng)濟發(fā)展的重任。要跳出依賴市場的傳統(tǒng)思維,充分發(fā)揮政府的職能作用,加強對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo),定期調(diào)度和了解企業(yè)需求,有針對性地組織好銀企對接活動。

五是引導(dǎo)企業(yè)加強管理。加強企業(yè)家隊伍的培養(yǎng)和建設(shè),定期開展培訓(xùn)活動,組織企業(yè)家走出去,開拓視野,增長見識。引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范化管理,建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度,加快產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整,積極引進戰(zhàn)略投資者,做大做強具有比較優(yōu)勢和市場前景的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品。

六是積極引進域外金融機構(gòu)。著眼于帶動松原經(jīng)濟社會發(fā)展,制定出臺優(yōu)惠政策,廣泛開展金融招商,吸引域外各類金融機構(gòu)到松原設(shè)立分支機構(gòu)。同時,不單純集中在吸引域外銀行,還要大力引進證券、基金、信托等非銀行類金融機構(gòu)。

七是努力探索和推動投融資領(lǐng)域改革。整合政府性資產(chǎn)和資源,做大做強政府融資平臺,拓寬融資渠道,打好金融組合拳,帶動金融機構(gòu),共同促進松原經(jīng)濟發(fā)展。

八是積極幫助銀行化解不良資產(chǎn)。對因政策性、體制性因素形成的不良貸款,除各國有商業(yè)銀行繼續(xù)爭取核銷之外,政府與相關(guān)金融機構(gòu)共同向國家反映實際情況,積極爭取剝離、債轉(zhuǎn)股等政策。同時,研究動用部分地方財力或運用國有資產(chǎn)置換,幫助金融機構(gòu)化解不良貸款。

從金融機構(gòu)層面講,要在支持和服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展中拓展空間。

我們不回避資本的逐利性,也不回避創(chuàng)新的風險性。從地方經(jīng)濟發(fā)展需求的角度講,金融機構(gòu)要樹立科學(xué)的經(jīng)營理念,落實好國家適度寬松的貨幣政策,不但要“錦上添花”,更應(yīng)“雪中送炭”,既要盯緊優(yōu)良客戶,更要挖掘潛在客戶,這是對銀行家眼光和水平的真正考驗。

金融機構(gòu)應(yīng)主動融入地方經(jīng)濟發(fā)展大局,加強與地方政府和企業(yè)溝通協(xié)調(diào),積極開拓信貸市場,要像企業(yè)營銷產(chǎn)品一樣營銷自己的金融衍生產(chǎn)品,深入到整個社會去推介和宣傳產(chǎn)品,找到相應(yīng)的客戶群體。破解中小企業(yè)“貸款難”問題,創(chuàng)新農(nóng)村金融組織。在當前經(jīng)濟形勢下,金融機構(gòu)需要高度關(guān)注農(nóng)村市場和農(nóng)民消費,重視開拓、激活農(nóng)村市場,在信貸規(guī)模上適當放開,在貸款期限上適當延長,在貸款利率上適當優(yōu)惠,并開發(fā)出適合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品,使各項惠農(nóng)政策真正落到實處。比如畜牧業(yè)發(fā)展問題,貸款抵押、貸款期限、貸款利率等。此外還要向民生領(lǐng)域傾斜。在“保增長、保民生、保穩(wěn)定”的宏觀形勢下,金融服務(wù)需要向民生領(lǐng)域拓展?？h域經(jīng)濟是區(qū)域經(jīng)濟的重要組成部分。當前,縣域經(jīng)濟發(fā)展需要大量的資金投入,比如開發(fā)區(qū)和工業(yè)集中區(qū)建設(shè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)等等,這些地區(qū)投入機制和自我發(fā)展能力較差,希望金融機構(gòu)能夠廣泛參與,建立由政策性銀行為主導(dǎo)、商業(yè)銀行為主體、其他形式金融為補充的縣域金融體系。

要逐步建立與地方經(jīng)濟發(fā)展需要相適應(yīng)的金融體系。

從宏觀層面講,一是根據(jù)地方需要考慮金融資源布局。金融是血液,要縮小地區(qū)之間的差距,實現(xiàn)平衡發(fā)展,金融必須先行。金融體系的建設(shè)必須與市場分化的現(xiàn)實相適應(yīng),從戰(zhàn)略角度布局資源,改變宏觀調(diào)控政策的一統(tǒng)模式,實行有差別的金融政策促進地方金融發(fā)展。二是有效防止資金“逆向流動”。要通過合適的制度安排,約束金融資源嚴重偏流,培育適合地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的金融機構(gòu)和融資機制,建設(shè)區(qū)域性金融機構(gòu)或者建立為特殊群體和特殊行業(yè)服務(wù)的專業(yè)性金融機構(gòu),以此抑制資金的“逆向流動”,促進落后地區(qū)發(fā)展。

從微觀層面講,就是要不斷加快金融創(chuàng)新。當前,銀行信貸制度的創(chuàng)新是制約當?shù)貎π钯Y金回流到地方經(jīng)濟運行中的主要原因;風險管理制度創(chuàng)新的滯后則限制了地方資源的優(yōu)化配置;金融工具創(chuàng)新的遲緩使風險與收益出現(xiàn)了畸形關(guān)系。解決地方經(jīng)濟與金融協(xié)調(diào)發(fā)展的良方只有創(chuàng)新,就是根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展實際,激勵金融機構(gòu)主動融入到地方經(jīng)濟發(fā)展之中,及時推出適宜的制度、模式和產(chǎn)品,使金融服務(wù)會更有針對性和時效性。只有這樣,金融才能和地方經(jīng)濟實現(xiàn)互動共贏。

(作者系吉林松原市市長)