魏國(guó)雄：地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持

“銀行家50人松原論壇”立足地方經(jīng)濟(jì),以解決實(shí)際問(wèn)題為目的,將理論與實(shí)踐相結(jié)合,開(kāi)創(chuàng)了一種很好的論壇形式。初次來(lái)到松原,第一印象是這里山清水秀,氣侯宜人。通過(guò)孫鴻志市長(zhǎng)對(duì)松原介紹,使我們了解到松原資源非常豐富,不僅是一塊經(jīng)濟(jì)發(fā)展的熱土,對(duì)于金融業(yè)來(lái)說(shuō)也是一片前景廣闊的藍(lán)海。這塊土地蘊(yùn)含著很大的投資價(jià)值,豐富的資源將對(duì)未來(lái)該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到很好的帶動(dòng)作用。但是需要注意的是,經(jīng)濟(jì)發(fā)展一定不能以犧牲環(huán)境為代價(jià),不能讓一些高污染的、高能耗的產(chǎn)業(yè)破壞了這里的自然風(fēng)光,一定要把這方水土保持好。

改革開(kāi)放30年來(lái),中國(guó)有些地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展在一定程度上是以犧牲環(huán)境、出售資源取得的。有些地區(qū)經(jīng)濟(jì)靠高耗能、高污染行業(yè)帶動(dòng),為了發(fā)展經(jīng)濟(jì),把別的地方不讓發(fā)展的產(chǎn)業(yè)作為好項(xiàng)目引進(jìn),生態(tài)環(huán)境給經(jīng)濟(jì)發(fā)展讓路。這種發(fā)展模式可能在一定時(shí)期內(nèi)確實(shí)實(shí)現(xiàn)了地方經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng),但不具備可持續(xù)性,當(dāng)前這種發(fā)展模式的弊端就已經(jīng)充分暴露,有些地方人民的生命財(cái)產(chǎn)也因此受到影響。松原市正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的騰飛階段,近五年每年的GDP增速都在20%以上,這非?？上?同時(shí)這種發(fā)展又是建立在可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)之上的,沒(méi)有走犧牲環(huán)境換發(fā)展的老路,愿將松原首先建設(shè)成為一個(gè)綠色松原。

談到發(fā)展地方經(jīng)濟(jì),總要說(shuō)到金融的支持。確實(shí)如此,經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)金融,現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更離不開(kāi)現(xiàn)代金融,同理,金融的發(fā)展也需要以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)。金融的發(fā)展有賴(lài)于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,大家評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)的作用說(shuō)它們通常都只是錦上添花,這里面多多少少包含一點(diǎn)貶義,換一個(gè)角度理解,我認(rèn)為這句話也有道理,金融的作用就是錦上添花,這個(gè)錦就是經(jīng)濟(jì),就是我們?yōu)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展而做的戰(zhàn)略規(guī)劃,只有看到這個(gè)錦,金融機(jī)構(gòu)才會(huì)來(lái)添花。“雪中送炭”對(duì)不對(duì)?或許有一定的道理,但絕不是商業(yè)性金融的主要功能。政策性金融可以“雪中送炭”,這是由其有別于商業(yè)性金融的特殊使命決定的,我們的政策安排通常就是先讓政策性金融做好基礎(chǔ)性的開(kāi)發(fā)工作、織好錦,商業(yè)性金融再跟進(jìn)來(lái)、添好花。不同的金融機(jī)構(gòu)有其不同的職責(zé),大家分工明確才能共同發(fā)揮好促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。金融業(yè)的健康發(fā)展同樣關(guān)乎經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行,因此從商業(yè)性金融自身發(fā)展的規(guī)律看,在某種程度上它一定是錦上添花的,并且只有這樣它才能履行自身的功能,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的共同發(fā)展。

從區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度看,東北地區(qū)曾經(jīng)為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了巨大的貢獻(xiàn),在建國(guó)60年來(lái)的歷史上寫(xiě)下過(guò)濃重的一筆。但由于種種原因,在改革開(kāi)放的30年里,東北地區(qū)較之東部沿海一帶,發(fā)展得相對(duì)滯后。我認(rèn)為從區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度看,未來(lái)將很可能出現(xiàn)一個(gè)輪回。東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)可開(kāi)發(fā)空間逐漸縮小,已越來(lái)越多地受到如土地、資源、環(huán)境等一系列因素的制約,東北地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿θ匀环浅４?并成為未來(lái)拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的非常重要的一極。在東北重新崛起的這一過(guò)程中,如何運(yùn)用好金融資源,十分值得我們研究?，F(xiàn)在經(jīng)常講一句話:政府搭臺(tái),企業(yè)唱戲。這意味著政府在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用非常重要,政府要搭好臺(tái),只有臺(tái)子搭好了,企業(yè)和銀行才有表演的舞臺(tái)。特別要注意的是,搭這個(gè)臺(tái)不能急于求成,臺(tái)子搭不結(jié)實(shí),企業(yè)經(jīng)營(yíng)就會(huì)受到影響,銀行不良貸款率必然高企,經(jīng)濟(jì)發(fā)展也無(wú)從談起。當(dāng)然,政府搭建的這個(gè)臺(tái),需要政府、企業(yè)、銀行等多方共同維護(hù)。

地方政府在利用金融資源發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)上往往首先想到的是擴(kuò)大本地金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量,金融機(jī)構(gòu)多了自然就會(huì)加大對(duì)本地經(jīng)濟(jì)支持的力度。這有一定的道理,但是如何利用金融資源,政府最應(yīng)該考慮的可能還不是引進(jìn)新機(jī)構(gòu),而是要把現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)、金融資源利用好,維護(hù)好現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)。從松原的情況看,四大行目前在這里都有分支機(jī)構(gòu),交通銀行也即將在這里設(shè)立機(jī)構(gòu),政策性銀行之一的農(nóng)發(fā)行在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域也擔(dān)當(dāng)了主力軍的作用。即便在未來(lái)有更多的金融機(jī)構(gòu)入駐松原,上述這些機(jī)構(gòu)也仍然是松原金融的主體。因此,政府要打造一個(gè)金融業(yè)繁榮的松原,首先應(yīng)著眼于改善金融環(huán)境,現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)在松原的運(yùn)行狀況直接反映了松原金融環(huán)境的好壞,也是政府搭建的臺(tái)好不好的一個(gè)重要標(biāo)志。在這個(gè)臺(tái)上,現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)的表現(xiàn),對(duì)后來(lái)者有非常直接的影響,前面的表演不好,后來(lái)者也會(huì)心存余悸,縮手縮腳。

因此,打造金融業(yè)繁榮的松原最根本一條是要先建設(shè)一個(gè)信用松原。我們看到,在經(jīng)濟(jì)總量排名上,松原在東北地區(qū)41個(gè)城市中排名第八,位置較為靠前,但是如果按照金融總量排,松原能排多少位?如果按金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量排,又能排在多少位?以往東北地區(qū)往往被看做是金融資源低產(chǎn)出、高風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū),主要的表現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)的不良貸款比較高,當(dāng)然產(chǎn)生這個(gè)問(wèn)題的原因是多方面的,主要是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)遺留下來(lái)的一些問(wèn)題。但撇開(kāi)歷史因素,是不是還有一些新的原因,怎樣看待這些新問(wèn)題的產(chǎn)生,未來(lái)又如何防控再產(chǎn)生新的不良資產(chǎn),站在發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的大局上,地方政府應(yīng)當(dāng)也有所思考。

關(guān)于地方政府所關(guān)心的金融機(jī)構(gòu)對(duì)本地投入不足,支持力度不夠的問(wèn)題。從工商銀行的角度看,雖然在松原的不良貸款總額不算大,但由于不良貸款比率較高,導(dǎo)致工行在松原的分支機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上受到一些影響。解決這個(gè)問(wèn)題,必須為其業(yè)務(wù)發(fā)展掃清障礙,加快不良貸款處置進(jìn)度,使銀行輕裝上陣。這雖然看似是銀行內(nèi)部的事情,但由于不良貸款成因較為復(fù)雜,其背后不乏政府的因素,不良貸款處置環(huán)節(jié)也較多,如果單靠銀行自身努力,事實(shí)證明效果是很有限的,這里就需要政府發(fā)揮作用,帶動(dòng)多方面共同努力。厘清問(wèn)題,共創(chuàng)信用松原,需要政府在處理歷史問(wèn)題乃至新問(wèn)題上要?jiǎng)?chuàng)新手段,幫助金融機(jī)構(gòu)加快處置不良資產(chǎn)的進(jìn)度,幫助協(xié)調(diào)銀企關(guān)系,盡快營(yíng)造一個(gè)信用良好的金融環(huán)境。只有把信用環(huán)境建設(shè)好,銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量有保證,金融資源才會(huì)源源不斷地投入。

當(dāng)然,營(yíng)造一個(gè)良好的信用環(huán)境,需要多方共同攜手努力,這是建設(shè)現(xiàn)代化松原,改善松原信用環(huán)境和金融環(huán)境非常重要的基礎(chǔ)。要建立銀行、企業(yè)和政府之間良好的協(xié)調(diào)機(jī)制,提高信貸資源的配置效率。比如根據(jù)松原本地的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),對(duì)于一些資源型產(chǎn)業(yè),如油、氣、風(fēng)力等,所需資金投入較大,應(yīng)發(fā)揮好大銀行的作用,良好的協(xié)調(diào)與互動(dòng)才能營(yíng)造地方、銀行和企業(yè)的多贏格局。除了營(yíng)造良好的信用環(huán)境、金融環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境,還要有一個(gè)健康的企業(yè)群體。健康的企業(yè)群體需要一支優(yōu)秀的企業(yè)家隊(duì)伍。發(fā)展地方經(jīng)濟(jì),不但要引金融資源,更要引企業(yè)資源,而引企業(yè)重在引企業(yè)家。為什么有的項(xiàng)目在別的地方做得很好,換個(gè)地方就不成了,企業(yè)家的素質(zhì)差異就是其中很重要的原因。此外,除了引大企業(yè)、建設(shè)大企業(yè),還要培植本地中小企業(yè)群體。中國(guó)工商銀行一直非常重視中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展,目前已經(jīng)建立1000多個(gè)小企業(yè)貸款專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu),對(duì)中小企業(yè)信貸投放占全行47%的貸款量。但是客觀的說(shuō),中小企業(yè)貸款在東北地區(qū)投放得較少,其中的原因有信用環(huán)境問(wèn)題,有中小企業(yè)群體基礎(chǔ)薄弱問(wèn)題。很多人擔(dān)心中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高,出了問(wèn)題要被追究責(zé)任。這里面存在一些誤解,如果一家銀行沒(méi)有一筆不良貸款,并不能說(shuō)明這家銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平就是高,也許可以說(shuō)這個(gè)銀行太保守了。作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),出現(xiàn)不良貸款是很正常的,關(guān)鍵在于將風(fēng)險(xiǎn)控制在銀行自身可承受的范圍之內(nèi),并且建立一套不良貸款的快速處置機(jī)制。不良貸款處置速度的快慢主要在銀行自身,但也需要當(dāng)?shù)囟嗖块T(mén)共同參與,需要地方政府發(fā)揮積極作用。東部地區(qū)不良貸款的絕對(duì)額可能并不比東北地區(qū)少,但這兩個(gè)地區(qū)重要的差異在于東部地區(qū)對(duì)不良貸款的處置較迅速,不良貸款的損失也就比較小。銀行內(nèi)部對(duì)于不良貸款的責(zé)任追究基本上遵循的是這這樣一條原則:主觀故意嚴(yán)懲不貸,工作失誤批評(píng)教育,客觀因素不予追究。所以出現(xiàn)不良貸款并不可怕,可怕的是長(zhǎng)期懸而不決,在相互扯皮中喪失最佳的處置時(shí)機(jī)。最終還要?dú)w結(jié)到地方政府要把臺(tái)搭好、搭牢,使其能夠容納更多的人進(jìn)行更多更好的表演。綠色松原和信用松原的打造必然會(huì)造福地方經(jīng)濟(jì),必然成就一個(gè)金融業(yè)繁榮發(fā)展的松原,以此作為保證,未來(lái)松原經(jīng)濟(jì)必然會(huì)發(fā)展得更好、更快。

(作者系中國(guó)工商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官)