城商行走出去應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題

田邦升

現(xiàn)在研究分支機(jī)構(gòu)的管理應(yīng)該說(shuō)正是時(shí)候，這也是城商行需要加強(qiáng)的一個(gè)環(huán)節(jié)，所以本人認(rèn)為本次研討會(huì)非常適時(shí)、重要。通過(guò)大家的交流，相互借鑒、共同提高，對(duì)更好地實(shí)現(xiàn)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的有效管理肯定會(huì)發(fā)揮有效地促進(jìn)作用。

近幾年來(lái)，監(jiān)管部門為了促進(jìn)城商行的發(fā)展，山臺(tái)了一系列促進(jìn)城商行發(fā)展的政策，特別是允許城商行跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，這對(duì)城市商業(yè)銀行發(fā)展來(lái)說(shuō)，是非常有利的時(shí)機(jī)。如今城商行實(shí)現(xiàn)了跨出去發(fā)展，但是如何實(shí)現(xiàn)有效的發(fā)展?發(fā)展不能僅僅看城商行設(shè)立了分行、支行，這儀是一種機(jī)構(gòu)的發(fā)展，如何從規(guī)模上、效益上、管控上實(shí)現(xiàn)發(fā)展更是需要深入地探討。

第一，作為域商行跨區(qū)域發(fā)展，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，在銀監(jiān)會(huì)頒布的中資商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入許可的規(guī)定當(dāng)中有很多條件。本人認(rèn)為現(xiàn)在重點(diǎn)是四個(gè)方面：一是是否符合你的發(fā)展戰(zhàn)略，這一點(diǎn)作為董事長(zhǎng)要深思熟慮，一家銀行必須要有自己的發(fā)展戰(zhàn)略，只有戰(zhàn)略確定了，才可以去發(fā)展。二是要了解擬進(jìn)入的市場(chǎng)，到一個(gè)陌生的市場(chǎng)去，如果你不了解當(dāng)?shù)氐沫h(huán)境，很難在那里立足、生存、發(fā)展。三是管理半徑的覆蓋，你得能管控的了才行，你的管理半徑覆蓋不了，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)暴露，那就不具備設(shè)異地機(jī)構(gòu)的條件，這是監(jiān)管部門監(jiān)控的一個(gè)重要的環(huán)節(jié)。四是人才儲(chǔ)備的支撐。設(shè)立機(jī)構(gòu)，沒(méi)有相應(yīng)的管理人員去做、去支撐，那是不可能的。所以在符合中資商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的前提下，監(jiān)管部門會(huì)從這四個(gè)方面去考慮。具備了這些條件，監(jiān)管部門會(huì)支持你去設(shè)異地機(jī)構(gòu)。

第二，城商行的前身是城市信用社，歷經(jīng)風(fēng)雨和艱難，發(fā)展到目前是相當(dāng)不容易的。在激烈的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，城商行能生存下來(lái)，發(fā)展下去，而且能發(fā)展好，肯定有自身的優(yōu)勢(shì)和特長(zhǎng)。無(wú)論是設(shè)分支機(jī)構(gòu)，還是跨區(qū)域發(fā)展或總分支的管理，都要體現(xiàn)自身的優(yōu)勢(shì)。本人認(rèn)為至少有三點(diǎn)：一是準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，這些年城商行不和其他大型銀行搞同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)，并有自己的目標(biāo)客戶群，這個(gè)優(yōu)勢(shì)必須保持。二是效率的優(yōu)勢(shì)不能喪失。城商行有審批效率的優(yōu)勢(shì)?？礈?zhǔn)了的，抓緊就辦下去，所以效率的優(yōu)勢(shì)就體現(xiàn)出來(lái)。三產(chǎn)權(quán)明晰，一切是為自己干的，內(nèi)生機(jī)制只能這樣才能產(chǎn)生出來(lái)。

第三，要借鑒比較成熟的管理經(jīng)驗(yàn)。從分支機(jī)構(gòu)的管理模式來(lái)看，非常多，因此我們要結(jié)合自身的特點(diǎn)，學(xué)習(xí)那些比較成熟的管理經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)在中國(guó)的大型銀行，經(jīng)過(guò)股份制改造，逐步形成一種成熟的管理經(jīng)驗(yàn)，股份制銀行經(jīng)過(guò)這十幾年的發(fā)展，也形成了一些比較成熟的管理理念。適合我們的，我們完全可以采取“拿來(lái)主義”。

第四，注重風(fēng)險(xiǎn)的防控。本人認(rèn)為，經(jīng)營(yíng)者和監(jiān)管者在理念上是融合的，有些銀行現(xiàn)在還把自己的理念和兼管的理念視為鐵路的兩根鐵軌，永不交匯，你管你的、我干我的。本人認(rèn)為經(jīng)營(yíng)的理念和監(jiān)管的理念是殊途同歸、異曲同工，兩者肯定有個(gè)交匯點(diǎn)。那就是控制好風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)健康發(fā)展，任何時(shí)候監(jiān)管部門不用這種理念去指導(dǎo)工作，就是監(jiān)管失敗。經(jīng)營(yíng)者不能控制好風(fēng)險(xiǎn)，不能穩(wěn)健發(fā)展也不是成功的經(jīng)營(yíng)者。在這一點(diǎn)上，監(jiān)管者和經(jīng)營(yíng)者只是對(duì)一個(gè)具體問(wèn)題的看法不同，但目標(biāo)是一致的，所以城商行必須時(shí)刻把風(fēng)險(xiǎn)控制作為頭等大事來(lái)抓。如果不能控制好風(fēng)險(xiǎn)，那一切辛勤勞動(dòng)可能就會(huì)化為烏有，只有把風(fēng)險(xiǎn)控制在可容忍的范圍內(nèi)，城商行的效益才能體現(xiàn)出來(lái)，監(jiān)管的目的才能實(shí)現(xiàn)，城商行才能健康穩(wěn)定的發(fā)展。

(作者系萊蕪銀監(jiān)分局局長(zhǎng))