淺談金融危機(jī)下北京市中小企業(yè)融資的對策建議

趙利軍　王愛鳳

摘要:日益蔓延的國際金融危機(jī)給北京市中小企業(yè)的生存與發(fā)展帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),幫助中小企業(yè)度過難關(guān),關(guān)鍵是要解決企業(yè)的融資問題。本文針對目前北京市中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀提出了相關(guān)的對策建議,為危急中的中小企業(yè)生存與發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞:金融危機(jī);中小企業(yè);融資

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,中小企業(yè)已經(jīng)成為了拉動國民經(jīng)濟(jì)增長、開展技術(shù)創(chuàng)新的主要力量,是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中最具活力的企業(yè)形態(tài)。目前,我國中小企業(yè)和非公有制企業(yè)數(shù)量已超過4200萬戶,占全國企業(yè)總數(shù)的99.8%,可以說我國是名副其實(shí)的“中小企業(yè)王國”。

在北京,截止2008年5月底經(jīng)認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)共計(jì)22563家,其中絕大多數(shù)都是中小型企業(yè),中小企業(yè)已占北京全市企業(yè)的99%,貢獻(xiàn)了64%的生產(chǎn)總值,創(chuàng)造出81%的就業(yè)機(jī)會和60%以上的繳稅總額,成為推動北京市經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的“加速器”。但是在北京市中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)地位與作用日益重要同時,北京的中小型高新技術(shù)企業(yè)始終面臨融資難問題,技術(shù)創(chuàng)新資金來源不足,融資難已經(jīng)成為制約北京市中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。

隨著2008年美國次貸危機(jī)所引發(fā)的全球性金融危機(jī)的不斷蔓延,國際國內(nèi)環(huán)境日益惡化,北京市中小企業(yè)也不可避免的收到了沖擊,面臨著外需減弱、市場萎縮、原材料價格上漲、勞動力成本上升等一系列問題,經(jīng)營深陷困境。2008年1-11月份,北京市中小企業(yè)共實(shí)現(xiàn)利潤總額407.49億元,同比僅增長0.069%;主營業(yè)務(wù)成本4218.06億元,同比增加18.15%;虧損企業(yè)數(shù)2171家,同比增長18.38%;虧損企業(yè)虧損總額達(dá)85.11億元,同比增長59.77%。當(dāng)前的國際金融危機(jī)使得北京市中小企業(yè)的發(fā)展更加艱難,企業(yè)流動資金緊張狀態(tài)不斷加劇。在日前召開的首都非公有制經(jīng)濟(jì)代表人士座談會上,融資難仍是與會非公經(jīng)濟(jì)代表反映最為集中的問題。與會民營企業(yè)家表示,在全球金融危機(jī)下,資金鏈緊張仍是中小企業(yè)目前的第一困難,國家雖然已經(jīng)下?lián)?萬億資金,但主要分布在大型企業(yè),難以到達(dá)中小企業(yè)。由此可見,解決企業(yè)的融資難問題已經(jīng)成為了當(dāng)前扶持北京市中小企業(yè)發(fā)展,戰(zhàn)勝國際金融危機(jī)的第一要務(wù)。

針對北京市中小企業(yè)當(dāng)前融資難的問題,我們認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個方面入手解決:

1.加大科技創(chuàng)新資金支持力度,加強(qiáng)金融與科技創(chuàng)新的合作。北京地區(qū)科技資源密集,創(chuàng)新活動活躍,對于科技創(chuàng)新資金的需求旺盛。而中小企業(yè)創(chuàng)新面臨的最大問題就是缺乏資金。為此,相關(guān)部門可通過與在京銀行合作、每年安排專項(xiàng)財政資金作為創(chuàng)新基金等方式,搭建科技創(chuàng)新資金平臺,為中小企業(yè)進(jìn)行自主創(chuàng)新提供及時的資金扶持,支持中小企業(yè)進(jìn)行技術(shù)研發(fā),幫助優(yōu)秀的創(chuàng)新項(xiàng)目脫穎而出進(jìn)行成果轉(zhuǎn)化,全面推進(jìn)金融工具和服務(wù)創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)科技金融互動雙贏。

2.完善中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金運(yùn)作的管理,逐步拓展基金來源。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金是北京市發(fā)展創(chuàng)業(yè)資本市場的創(chuàng)新性嘗試,主要用于支持高新技術(shù)中小企業(yè)發(fā)展。2008 年7月,北京市發(fā)改委和市財政局聯(lián)合啟動北京中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金,市財政安排3億元,作為試點(diǎn)期間引導(dǎo)基金的資金來源。到2009年底前,北京市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金投資規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到8億元人民幣,可引導(dǎo)社會投資20多億元,形成投資規(guī)模30億元,影響和帶動中小企業(yè)投資近百億元。作為解決中小企業(yè)融資問題的一項(xiàng)創(chuàng)新工程,目前創(chuàng)投引導(dǎo)基金還處于試點(diǎn)期,在未來的發(fā)展過程中可逐步拓寬基金來源渠道和資助范圍,同時還要注意創(chuàng)投資金運(yùn)作的監(jiān)督與管理,充分發(fā)揮其引導(dǎo)作用。

3.借鑒國外發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn),成立科技性銀行。美國硅谷銀行創(chuàng)建于1983年,是世界上成功的科技銀行典范。它為高科技初創(chuàng)公司提供各個發(fā)展階段多樣化金融服務(wù),由創(chuàng)立之初的 500萬美元注冊資本已經(jīng)發(fā)展到了2007年的55億美元,在全球擁有11000家客戶。作為科技銀行,硅谷銀行是專門為科技型中小企業(yè)服務(wù)的銀行,它以企業(yè)融資需求為中心,提供借貸與股權(quán)相結(jié)合的多種融資服務(wù)。中關(guān)村科技園區(qū)是中小型高新技術(shù)企業(yè)的聚集區(qū)域,可借鑒美國硅谷銀行的成功做法,在中關(guān)村地區(qū)建立中關(guān)村科技銀行,為中小企業(yè)提供貸款服務(wù),也可鼓勵銀行參股企業(yè),為科技型中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和發(fā)展提供融資服務(wù)。

4.完善中小企業(yè)金融服務(wù)體系,鼓勵建立小額貸款公司。2008年7月23日,浙江省工商管理局發(fā)布《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)登記管理暫行辦法》,引導(dǎo)50億元民資進(jìn)入正規(guī)金融體系,為解決中小企業(yè)融資難問題發(fā)揮重要作用。截至2008年9月底,各地小額貸款公司累計(jì)已發(fā)放小額貸款逾兩億元。北京市可借鑒浙江省的成功經(jīng)驗(yàn),積極鼓勵小額貸款公司的組建,吸納民間資本參與企業(yè)科技創(chuàng)新, 拓寬融資渠道。

5.降低稅賦,減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)。對于傳統(tǒng)的中小企業(yè),政府應(yīng)當(dāng)減少企業(yè)的交易費(fèi)用,降低稅率,或統(tǒng)一為固定稅率,以支持他們的發(fā)展;而對于擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)或是認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè),在企業(yè)的起步階段,應(yīng)實(shí)行兩年免征營業(yè)稅,后兩年稅務(wù)部門核定一個相對較低的固定稅率,并按照企業(yè)盈利情況單向征繳增值稅,最大限度地降低企業(yè)的經(jīng)營成本,提高中小企業(yè)的市場競爭能力。

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