金融在產(chǎn)業(yè)扶貧中作用分析及政策建議

柴合剛

【摘要】十八大以來，我國加強扶貧開發(fā)，爭取在2020年實現(xiàn)全面脫貧。在脫貧這場戰(zhàn)役之中，金融推動產(chǎn)業(yè)脫貧發(fā)揮了非常重要作用，有助于推動脫貧發(fā)展。文章以金融在產(chǎn)業(yè)扶貧中作用為寫作對象，首先介紹了我國金融支持產(chǎn)業(yè)脫貧實踐情況，如延安模式。接著分析了金融支持產(chǎn)業(yè)脫貧中存在一些問題，分別從金融業(yè)層面、金融扶貧協(xié)作層面、扶貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展層面進行論述，最后提出了做好進一步金融支持工作建議，以便金融可以更好推動產(chǎn)業(yè)脫貧，使農(nóng)民擺脫貧困生活，實現(xiàn)中國夢。

【關(guān)鍵詞】金融 扶貧 政府

產(chǎn)業(yè)扶貧已經(jīng)作為我國農(nóng)村扶貧的一個重要抓手。習(xí)近平同志曾指出，我們應(yīng)當(dāng)加強扶貧措施的有效性，堅持因地制宜，做好產(chǎn)業(yè)扶貧，推動貧困人口脫貧。在新型產(chǎn)業(yè)脫貧時，我國地方政府密切與銀行等多種機構(gòu)進行合作，推出多種多樣的創(chuàng)新脫貧活動。

一、金融支持產(chǎn)業(yè)脫貧的具體實踐情況

在山西省境內(nèi)，產(chǎn)業(yè)脫貧已經(jīng)作為脫貧的一個重要措施，在全省21個貧困村實施了6個貧困項目。特色種植項目包含有51個，特色養(yǎng)殖項目包含有32個，電子商務(wù)勞動力轉(zhuǎn)移項目以及其他各種類型項目包含16個。在進行產(chǎn)業(yè)扶貧過程中，產(chǎn)業(yè)脫貧堅持政府控股、企業(yè)參與、堅持市場化運作模式，各地政府部門專門設(shè)置了產(chǎn)業(yè)扶貧基金，總投資高達(dá)20億元人民幣。以雞蛋標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)業(yè)扶貧為例，雞蛋標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)業(yè)扶貧投資有2億元，年產(chǎn)720萬顆雞蛋，已經(jīng)使得當(dāng)?shù)卮迕耥樌撠?，現(xiàn)在已經(jīng)朝著富裕的方向進行發(fā)展。除此之外，銀行部門劃出專項資金進行投資，一期投資就高達(dá)了3億元人民幣，其中農(nóng)業(yè)銀行2億元貸款已經(jīng)獲得批準(zhǔn)，已經(jīng)到位了1億元，累計實現(xiàn)營業(yè)收入5億元，凈利潤已經(jīng)高達(dá)了3000萬元。通過利潤分紅的方式走出一條具有特色的產(chǎn)業(yè)扶貧模式，基本上使貧困人口脫貧。除了以上的項目之外，線下產(chǎn)業(yè)通過與電子商務(wù)進行結(jié)合也成為了扶貧的一個全新方式。以江西省為例，江西省主要以電商為產(chǎn)業(yè)扶貧對象，通過電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)使人民群眾脫貧。截至目前，貧困地區(qū)共設(shè)置網(wǎng)店高達(dá)1000多個，營銷額已經(jīng)達(dá)到了2億元，使部分群眾已經(jīng)完成了脫貧。

截至目前，各個金融機構(gòu)已經(jīng)積極開展了小額扶貧貸款發(fā)放，其中農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)在各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點進行了大力宣傳，在一些居民住宅區(qū)、居民聚集區(qū)都發(fā)放了精準(zhǔn)扶貧宣傳手冊。一些銀行工作人員還深入到居民家中進行宣講，向人民群眾解讀金融服務(wù)政策，使人民群眾可以使用金融工具，通過金融工具擺脫貧困。截至目前，整個山西省信用社已經(jīng)建立了貧困發(fā)放貸款3000萬元，發(fā)放筆數(shù)為1600筆。農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)建立了貧困戶發(fā)放貸款1000萬元，發(fā)放筆數(shù)為300筆。除此之外，其他的各個銀行都在向上級進行申請，爭取將產(chǎn)業(yè)扶貧項目作為優(yōu)先考慮的支持對象。

二、金融支持產(chǎn)業(yè)脫貧中仍存在不足

第一，金融業(yè)層面存在一些不足。首先，金融供應(yīng)總量不足。在直接推向貧困戶產(chǎn)業(yè)企業(yè)和合作社資金占比并不高，資金總量也不大。許多貧困戶金融組織非常少，許多基層銀行并沒有發(fā)揮扶貧作用。其實，金融創(chuàng)新程度不夠。金融機構(gòu)需要推出扶貧信貸產(chǎn)品，這些扶貧信貸產(chǎn)品主要是由上級銀行進行設(shè)定，貧困地區(qū)金融機構(gòu)缺乏自主研發(fā)產(chǎn)品能力，對于產(chǎn)品創(chuàng)新和科技結(jié)合并不多，與國家政策相比并不匹配，創(chuàng)新深度和廣度嚴(yán)重不足。最后，金融服務(wù)水平降低。部分金融機構(gòu)對于貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究不夠，過分強調(diào)擔(dān)保和抵押，貸款手續(xù)非常繁瑣。一些金融機構(gòu)并沒有形成以扶貧效果相結(jié)合工作業(yè)績考核制度，缺乏相應(yīng)激勵辦法，現(xiàn)在人員積極性得不到提升。

第二，金融扶貧協(xié)作并不夠。首先，金融扶貧合作機制有待進一步發(fā)展。現(xiàn)在很多扶貧機構(gòu)和金融機構(gòu)并沒有形成長效協(xié)作機制，很多內(nèi)容對接不夠精確，不利于金融部門針對貧困地區(qū)進行精準(zhǔn)扶貧。其次，財政扶貧資金和信貸資金匹配力度并不強。金融機構(gòu)在獲得政府扶貧項目資金來源之后，由于資金來源和使用渠道信息并不順暢，政府財政扶貧和銀行信貸資金并沒有聯(lián)合起來，發(fā)揮應(yīng)有效益。

第三，貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展層面存在不足。首先，貧困地區(qū)融資渠道相對狹窄，很多貧困地區(qū)信貸產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，總量非常少，而且主要依托政府財政進行擔(dān)保，直接融資手段非常滯后。其次，貧困地區(qū)企業(yè)和農(nóng)戶難以滿足銀行信貸要求，很多貧困地區(qū)農(nóng)戶多為三農(nóng)小微企業(yè)，由于涉農(nóng)企業(yè)風(fēng)險非常高，公司內(nèi)部管理并不完善，擔(dān)保又不足，這就難以滿足金融機構(gòu)發(fā)放貸款要求。最后，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體脫貧示范效應(yīng)并沒有充分發(fā)揮。當(dāng)前帶動貧困戶脫貧產(chǎn)業(yè)大多是旅游觀光業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)處于發(fā)展階段，由于農(nóng)戶積累非常少，這就使得整個產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)了小而弱局面，扶貧效果并沒有充分發(fā)揮。

三、進一步做好金融支持產(chǎn)業(yè)脫貧工作建議

第一，加強財政脫貧和金融脫貧結(jié)合。對于貧困地區(qū)來說，財政和金融是脫貧核心力量，兩者之間具有相互補充相互互動特點。金融應(yīng)當(dāng)支持產(chǎn)業(yè)進行脫貧需要發(fā)揮財政資金撬動作用。我們可以使用杠桿式方法進行扶貧貸款。在使用杠桿式扶貧貸款過程中，我們首先必須確定產(chǎn)業(yè)，確定對象，對于擔(dān)保資金應(yīng)當(dāng)進行全方位管理，對于貸款之后應(yīng)當(dāng)做好全程跟蹤服務(wù)，以便使得前期發(fā)放貸款可以真正用于扶貧開發(fā)。除此之外，我們還可以設(shè)立擔(dān)?；?，擔(dān)?；鹬饕脕韽浹a弱勢群體在進行貸款中擔(dān)保不足現(xiàn)象，通過財政貼息方法減輕貸款成本，通過財政獎勵和風(fēng)險補償使得金融機構(gòu)更愿意加強對涉農(nóng)，三農(nóng)企業(yè)貸款積極性，引導(dǎo)更多資金流向貧困地區(qū)。

第二，完善貧困貼息政策。首先，我們應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一進行貧困資金籌劃，減少由于資金劃撥不到位而造成貸款違約風(fēng)險。其次，我們應(yīng)當(dāng)建立扶貧貸款補償制度，政府部門可以每年建立補償賬戶，對于貧困貸款投放到一定資金規(guī)模金融機構(gòu)給予獎勵，對于形成貧困貸款風(fēng)險實施，各級政府和金融機構(gòu)進行比例承擔(dān)方法，對于發(fā)生貸款損失應(yīng)當(dāng)在比例范圍內(nèi)實現(xiàn)風(fēng)險代償。最后，我們應(yīng)當(dāng)加強貧困資金賬戶管理，發(fā)揮賬戶內(nèi)資金作用，使用杠桿作用提高貸款覆蓋面，同時防止資金扣款給金融機構(gòu)帶來風(fēng)險。

第三，用好扶貧再貸款和支農(nóng)再貸款政策。為了更好發(fā)揮扶貧再貸款杠桿撬動作用，我們應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)貧困地區(qū)金融機構(gòu)對涉農(nóng)貸款進一步擴大范圍。因此，我們可以建立貧困戶就業(yè)發(fā)展企業(yè)，推動貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。對于非貧困地區(qū)金融機構(gòu)，我們可以推出支農(nóng)再貸款資金優(yōu)惠政策，合理確定支農(nóng)再貸款資金利率水平。

第四，稅務(wù)部門應(yīng)當(dāng)盡快建立精準(zhǔn)扶貧優(yōu)惠體系。對于稅務(wù)部門來說，應(yīng)當(dāng)對本地區(qū)所有農(nóng)戶企業(yè)進行登記，對于貧困地區(qū)農(nóng)戶可以給予稅收優(yōu)惠甚至可以推出免稅政策，以便更好推動貧困地區(qū)企業(yè)發(fā)展，帶領(lǐng)農(nóng)民脫貧致富。

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