基層央行人民幣管理模式選擇

張巋然

一、縣級(jí)發(fā)行庫撤銷后人民幣管理工作遇到的問題

(一)金融機(jī)構(gòu)解款成本費(fèi)用增大

以某縣為例,發(fā)行庫撤銷前,金融機(jī)構(gòu)到人民銀行縣級(jí)支行辦理存取款業(yè)務(wù)的路程一般都在10公里以內(nèi),運(yùn)鈔車運(yùn)行維護(hù)等費(fèi)用較低。發(fā)行庫撤銷后,由于解款路程遠(yuǎn),解款時(shí)間長,各單位在安全保衛(wèi)方面的費(fèi)用增加,解款費(fèi)用占金融機(jī)構(gòu)營業(yè)費(fèi)用的比重普遍上升。

(二)金融機(jī)構(gòu)解款風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增大

長途押運(yùn)面臨的復(fù)雜情況較多,如天氣變化、路況、車況、犯罪威脅等,潛在的危險(xiǎn)性較同城押運(yùn)增加很大。發(fā)行庫撤銷后,縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)解款方式呈現(xiàn)多樣化,有的是相互委托解款,有的不設(shè)庫房采用現(xiàn)金寄存方式。與撤庫前相比,原來由人民銀行一家承擔(dān)押運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)楦魃虡I(yè)銀行承擔(dān)的多家、多環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的難度有所增大。

(三)資金調(diào)度不靈活,商業(yè)銀行資金管理成本增大

一是資金調(diào)度缺乏靈活性,制約了商業(yè)銀行現(xiàn)金的及時(shí)上解下?lián)?特別是客戶突發(fā)性大額提存款導(dǎo)致庫存現(xiàn)金余額波動(dòng)幅度較大時(shí),不能及時(shí)辦理解款手續(xù)。有些地方性法人金融機(jī)構(gòu)如農(nóng)村信用社,由于缺乏系統(tǒng)內(nèi)資金劃撥渠道,解款業(yè)務(wù)只能借助國有商業(yè)銀行,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的解款程序需要通過農(nóng)信社、國有商業(yè)銀行兩個(gè)環(huán)節(jié),進(jìn)一步增加了解款的不確定性。郵政儲(chǔ)蓄銀行自然人客戶較多,提繳款頻率較快,國有商業(yè)銀行也難以充分滿足其資金需求。二是減少利息收入。發(fā)行庫撤銷后,各行為了減少解款次數(shù),只能用增大庫存的辦法來變通。但庫存現(xiàn)金不是生息資產(chǎn),增大庫存便相應(yīng)減少上存利息收入。

(四)人民銀行縣支行管理現(xiàn)金的難度加大

縣支庫撤銷后,由于人民銀行縣支行不再為金融機(jī)構(gòu)提供現(xiàn)金供應(yīng),因此對人民幣管理的主動(dòng)性下降,并且很難把握縣域貨幣流通的動(dòng)向和準(zhǔn)確性,致使縣支行開展現(xiàn)金管理工作難度加大。

二、基層央行人民幣管理的模式選擇

結(jié)合目前人民銀行縣支行發(fā)展現(xiàn)狀,建議縣域成立以人民銀行為主導(dǎo)的人民幣流通管理中心。人民幣管理中心主任由人民銀行縣支行行長擔(dān)任,各金融機(jī)構(gòu)為成員單位。管理中心下設(shè)人民幣調(diào)劑業(yè)務(wù)庫,具體業(yè)務(wù)委托商業(yè)銀行辦理,人民銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)審批、協(xié)調(diào)指導(dǎo)以及檢查監(jiān)督。人民幣流通管理中心的建設(shè)應(yīng)逐步推進(jìn):

第一階段:在人民銀行縣支行成立人民幣流通管理中心。其職能主要是監(jiān)測區(qū)域人民幣流通狀況,開展人民幣反假宣傳,向社會(huì)提供人民幣鑒定及殘損人民幣兌換服務(wù)。

第二階段:成立人民幣零幣兌換中心?？晌幸患覙I(yè)務(wù)量比較大的金融機(jī)構(gòu)(如信用社)代辦此項(xiàng)業(yè)務(wù),主要對本區(qū)域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)提供零幣(輔幣)兌換業(yè)務(wù),人民銀行各市中心支行負(fù)責(zé)調(diào)度零幣,縣級(jí)行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)監(jiān)督,但不干預(yù)具體業(yè)務(wù)經(jīng)營。

第三階段:成立人民幣調(diào)劑業(yè)務(wù)庫。待一、二階段運(yùn)行成熟后,即可依托一家業(yè)務(wù)量較大的商業(yè)銀行成立人民幣調(diào)劑業(yè)務(wù)庫開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。守庫和押運(yùn)以及業(yè)務(wù)經(jīng)辦手續(xù)都由該商業(yè)銀行負(fù)責(zé),人行負(fù)責(zé)監(jiān)督和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

三、職能定位及運(yùn)行規(guī)則

(一)人民幣流通管理中心職能

1. 管理職能。包括加強(qiáng)縣域人民幣市場管理,維護(hù)正常的人民幣流通秩序;履行反假貨幣聯(lián)席會(huì)議辦公室職責(zé),組織開展打擊、防范、宣傳、培訓(xùn)、調(diào)研等工作;切實(shí)履行反假職能,扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村、城市兩個(gè)反假貨幣宣傳網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)進(jìn)程,逐步形成反假貨幣長效機(jī)制。

2. 服務(wù)職能。包括貨幣真?zhèn)舞b定及殘損幣管理,加快殘損幣回籠、新幣投放速度,提高人民幣市場整潔度;開展人民幣知識(shí)宣傳培訓(xùn),每年定期組織開展金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收付人員培訓(xùn)、考試,對考試合格者頒發(fā)反假貨幣上崗資格證;指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大反假貨幣培訓(xùn)力度,提高金融機(jī)構(gòu)反假貨幣工作能力和水平,承辦上級(jí)行安排部署的各項(xiàng)反假貨幣宣傳活動(dòng)。

3.監(jiān)督職能。包括實(shí)行市場準(zhǔn)入制度,對擬加入管理中心的成員單位實(shí)行市場準(zhǔn)入審批制度;監(jiān)督各成員單位合法合規(guī)開展業(yè)務(wù),協(xié)調(diào)處理各種糾紛,維護(hù)各方的合法權(quán)益;對成員單位人民幣反假、殘損幣兌換、假幣收繳鑒定等業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管;受理轄區(qū)有關(guān)人民幣流通的投訴舉報(bào)等事項(xiàng),做好群眾舉報(bào)、投訴情況反映的記錄,對相關(guān)事項(xiàng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)查處理。

4. 監(jiān)測職能。包括通過金融機(jī)構(gòu)報(bào)送現(xiàn)金報(bào)表資料、召開成員單位季度聯(lián)席會(huì)議、發(fā)放調(diào)查問卷等途徑,及時(shí)掌握各金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金需求量和庫存量以及社會(huì)現(xiàn)金需求狀況;針對轄區(qū)人民幣流通管理的苗頭性和傾向性問題,開展調(diào)查研究,及時(shí)向上級(jí)行反映。

(二)人民幣零幣兌換中心的職能

根據(jù)縣域金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金供求狀況和監(jiān)測分析結(jié)果,及時(shí)向中心支行反映縣域金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金投放回籠情況,為中心支行做好券別搭配工作提供決策依據(jù)。監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金需求計(jì)劃和殘損幣回收計(jì)劃執(zhí)行等情況。搭建金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間、企業(yè)與企業(yè)之間票幣余缺調(diào)劑平臺(tái),開展券別調(diào)劑業(yè)務(wù),促進(jìn)人民幣(尤其是小面額票幣)在區(qū)域內(nèi)的高效流通。

(三)人民幣調(diào)劑業(yè)務(wù)庫職能及運(yùn)行規(guī)則

1. 主要職能:負(fù)責(zé)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)人民幣日常調(diào)撥,滿足金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營現(xiàn)金供應(yīng)需求,保證區(qū)域內(nèi)現(xiàn)金供應(yīng)總量和結(jié)構(gòu)的合理性,保證市場流通供應(yīng)。

2. 調(diào)劑業(yè)務(wù)庫配置標(biāo)準(zhǔn)。(1)庫房配置標(biāo)準(zhǔn)及安全管理要求。庫房面積應(yīng)大于50平方米,內(nèi)裝有監(jiān)控報(bào)警、消防等設(shè)備,并采取必要的防潮濕、霉變、蟲蛀和鼠咬等措施。(2)人員配備。至少配備4名守庫人員,要求政治素質(zhì)高,責(zé)任心強(qiáng),忠于職守,從事金融工作兩年以上,具備相應(yīng)文化程度和業(yè)務(wù)水平。(3)內(nèi)部管理。建立完善的庫房業(yè)務(wù)管理內(nèi)控制度,明確職責(zé)分工和業(yè)務(wù)操作程序,做到業(yè)務(wù)經(jīng)辦交叉復(fù)核,相互制約。管庫員“同進(jìn)、同出、同操作”,嚴(yán)禁單人操作。(4)庫房檢查。建立查庫制度,對制度執(zhí)行、實(shí)物管理及安全防范情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

3. 職責(zé)劃分。人民銀行作為人民幣管理中心的業(yè)務(wù)監(jiān)督管理部門,與相關(guān)商業(yè)銀行簽訂協(xié)議,對人民幣調(diào)劑業(yè)務(wù)庫的運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)督檢查。人民幣調(diào)劑業(yè)務(wù)庫委托管理方與各成員單位簽定協(xié)議,明確各方職責(zé)。

4. 人民幣解款方式選擇。(1)承擔(dān)人民幣調(diào)劑業(yè)務(wù)庫職能的銀行到人民銀行各市中心支行解款,路途押運(yùn)和守庫均由信用社辦理。(2)各金融機(jī)構(gòu)到該銀行解款,可通過開立同業(yè)往來賬戶進(jìn)行辦理。

(責(zé)任編輯 耿 欣)