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    國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化改革淺析

    2009-10-13 09:11:54
    經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2009年23期
    關(guān)鍵詞:國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化改革

    徐 靜

    摘要:隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,國(guó)有商業(yè)銀行作為中資銀行體系的主體構(gòu)成,不可避免地要走國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的道路,這是中資企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的要求,也是銀行自身發(fā)展和參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的要求。從目前國(guó)內(nèi)銀行開始的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)看,在人才培養(yǎng)、創(chuàng)新能力、管理效率,認(rèn)識(shí)水平等方面都存在嚴(yán)重不足,這些不足一方面嚴(yán)重制約了國(guó)有銀行的國(guó)際化進(jìn)程,另一方面也使國(guó)有銀行的的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)活動(dòng)面臨潛在的風(fēng)險(xiǎn)。為了適應(yīng)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的需要,國(guó)有銀行必須在管理體制、機(jī)構(gòu)設(shè)置、系統(tǒng)更新、人才培訓(xùn)、產(chǎn)品開發(fā)等方面加快改革,從整體能力的角度提高國(guó)際化水平,從而保持在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中已經(jīng)取得的優(yōu)勢(shì)。

    關(guān)鍵詞:國(guó)有商業(yè)銀行;國(guó)際化;改革

    中圖分類號(hào):F830.33文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2009)23-0086-02

    截至2008年底,建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行先后完成了引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、股份制改造和中港兩地上市等重大改革,為國(guó)有商業(yè)銀行的持續(xù)健康發(fā)展,進(jìn)一步商業(yè)化、制度化和市場(chǎng)化打下了堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)權(quán)制度基礎(chǔ)。隨著國(guó)有商業(yè)銀行改革的深化,國(guó)際化已經(jīng)成為各主要商業(yè)銀行改革的重點(diǎn)。

    一、國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化是歷史的必然

    隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,國(guó)際間的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。金融業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分,不可避免地成為重要的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域。

    1.國(guó)際化經(jīng)營(yíng)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的必然要求。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和在全球地位的不斷提升,越來越多的跨國(guó)企業(yè)在中國(guó)開辦工廠、設(shè)立分支機(jī)構(gòu),同時(shí)也有越來越多的中國(guó)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)上“走出國(guó)門”,采購全球化、銷售全球化、服務(wù)全球化,還有不少企業(yè)設(shè)立海外機(jī)構(gòu),中國(guó)也正在更多地產(chǎn)生自己的跨國(guó)公司。企業(yè)的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)以及中外之間密切而頻繁的經(jīng)濟(jì)往來,對(duì)商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)提出了更高的要求:如,在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的企業(yè)希望在國(guó)外也能享受和國(guó)內(nèi)一樣本地化的服務(wù),并通過銀行與國(guó)內(nèi)的總部建立便利的資金結(jié)算和往來;開展進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè),希望銀行能利用國(guó)際化的產(chǎn)品為其實(shí)現(xiàn)交易資金的成本鎖定;擁有大量私人財(cái)富的個(gè)人客戶,希望銀行為其進(jìn)行全球化資產(chǎn)配置,以降低投資的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。固守著國(guó)內(nèi)市場(chǎng),單純經(jīng)營(yíng)人民幣產(chǎn)品,或者僅僅利用現(xiàn)有的產(chǎn)品和手段已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶日益增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)需要,加快國(guó)際化發(fā)展成為銀行適應(yīng)新形勢(shì)和實(shí)現(xiàn)新戰(zhàn)略的必由之路。

    2.國(guó)際化經(jīng)營(yíng)是商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇的必然要求。在其他行業(yè)發(fā)展、競(jìng)爭(zhēng)全球化不斷深化過程中,商業(yè)銀行也正越來越多的面臨來自外資銀行強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng),比如,花旗銀行、匯豐銀行,他們?cè)O(shè)置了遍布全球主要城市的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò),創(chuàng)造了標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品,開發(fā)了全球統(tǒng)一的計(jì)算機(jī)交易和管理系統(tǒng),擁有精通本地語言及英語的國(guó)際化人才,深諳不同國(guó)家的法律及市場(chǎng)特點(diǎn),能夠?yàn)榭蛻籼峁﹪?guó)際化的便利服務(wù),因此成為許多跨國(guó)企業(yè)的首選合作銀行。中國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行剛剛完成制度的變革和調(diào)整,與國(guó)外商業(yè)銀行在商業(yè)化、國(guó)際化方面還存在明顯的差距。參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的外在壓力和實(shí)現(xiàn)全球化的內(nèi)在要求,已經(jīng)現(xiàn)實(shí)地、迫切地?cái)[在我國(guó)商業(yè)銀行的面前。

    二、國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化改革存在的問題

    在國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)進(jìn)行的各項(xiàng)改革中,每一步都體現(xiàn)出國(guó)有銀行的國(guó)際化戰(zhàn)略方向:引入海外戰(zhàn)略投資者,邀請(qǐng)國(guó)際著名咨詢公司協(xié)助進(jìn)行銀行內(nèi)部管理機(jī)制改革,按照國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行會(huì)計(jì)制度改革和財(cái)務(wù)報(bào)表公示,收購海外金融機(jī)構(gòu)、加快到其它國(guó)家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等。然而,隨著改革進(jìn)程的推進(jìn),許多問題也逐漸暴露出來。

    首先,人才培養(yǎng)跟不上機(jī)構(gòu)擴(kuò)張速度。以工商銀行為例,在短短五年時(shí)間,該行即實(shí)現(xiàn)了香港、澳門、印尼、南非、美國(guó)、澳洲、卡塔爾、阿聯(lián)酋等地區(qū)和國(guó)家經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的拓展和新建,但國(guó)際人才的引進(jìn)和培養(yǎng)并未同步進(jìn)行,造成一方面海外分行人員緊缺,另一方面國(guó)內(nèi)提供不出合適人選、只能讓業(yè)務(wù)過關(guān)但語言不過關(guān)的員工趕鴨子上架的尷尬情形。

    其次,管理機(jī)制改革緩慢,無法適應(yīng)快速變化的國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的政府機(jī)關(guān)作風(fēng)依然比較嚴(yán)重,商業(yè)化程度和對(duì)市場(chǎng)的敏感度還不夠高。雖然面對(duì)金融全球化的巨大挑戰(zhàn),和生存的壓力,國(guó)有商業(yè)銀行仍然受習(xí)慣性思維的束縛和部分員工自我利益保護(hù),國(guó)有商業(yè)銀行在管理機(jī)制上進(jìn)步緩慢,尚待進(jìn)一步的更新和突破。

    第三,產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力和能力不足,無法適應(yīng)客戶日益增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)需要。由于了解國(guó)際發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)產(chǎn)品運(yùn)作的員工十分稀缺,同時(shí)銀行內(nèi)部管理機(jī)制低效導(dǎo)致創(chuàng)新能力受到抑制,國(guó)有商業(yè)銀行表現(xiàn)出產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足以及創(chuàng)新速度難以跟進(jìn)客戶需求的現(xiàn)象。尤其是國(guó)有銀行長(zhǎng)期以來在行政壟斷的護(hù)佑下,可以穩(wěn)定地獲得利差收入,創(chuàng)新動(dòng)力嚴(yán)重不足。以“客戶為中心”長(zhǎng)期以來只是一句口號(hào),缺乏實(shí)際措施,無法滿足客戶多樣化的產(chǎn)品需求。

    第四,國(guó)際化意識(shí)尚未深入人心。目前,各銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的意識(shí)大多還停留在演講、文件、講話的層面,尚未真正深入中層和基層員工,而這些人正是銀行進(jìn)步和改革的根本推動(dòng)力。如果無法讓他們了解國(guó)際化改革的必要性和改革方向,來自高層的決策和指令將無法得到正確的實(shí)施,從而導(dǎo)致改革結(jié)構(gòu)與預(yù)期的方向喪失或偏離。

    國(guó)際化改革是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化不可避免的選擇,是對(duì)舊體制、舊思想的顛覆,對(duì)新制度、新思想的建立,這個(gè)過程充滿困難和挑戰(zhàn)。但這個(gè)過程是歷史發(fā)展的必然趨勢(shì),世界上任何一個(gè)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體都經(jīng)歷了這個(gè)過程,任何一個(gè)在全球金融業(yè)排名靠前的金融機(jī)構(gòu)都經(jīng)歷了這個(gè)過程。國(guó)有商業(yè)銀行在參與全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程中,必須朝著國(guó)際化的方向,堅(jiān)定不移地、充滿智慧和創(chuàng)造性推進(jìn)這一進(jìn)程。

    三、國(guó)際化過程中必須著力解決的幾個(gè)問題

    國(guó)際化作為國(guó)有商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇將是一個(gè)持續(xù)改革、全面改革的過程。在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)、金融危機(jī)的情況下,一方面給了我們很多發(fā)展的啟示和警醒,另一方面也給了我們巨大的發(fā)展機(jī)遇。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該積極著手從以下幾個(gè)方面加大工作力度:

    第一,意識(shí)國(guó)際化。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的國(guó)際化首先是經(jīng)營(yíng)意識(shí)的國(guó)際化。國(guó)有銀行的管理層必須深刻認(rèn)識(shí)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的重要性,不進(jìn)行國(guó)際化改革就不可能在全球金融競(jìng)爭(zhēng)中爭(zhēng)得一席之地,就不可能滿足經(jīng)濟(jì)全球化后國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的要求,中資銀行就將在未來的國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)中處于“客戶邊緣化、利潤(rùn)微薄化、人才低端化、產(chǎn)品陳舊化、能力萎縮化”的境地,這與我國(guó)在國(guó)際市場(chǎng)上日益增大的影響力,在世界經(jīng)濟(jì)中日益增長(zhǎng)的份額是不相稱的。

    第二,機(jī)構(gòu)國(guó)際化。經(jīng)營(yíng)國(guó)際化的前提是要在全球范圍內(nèi)開設(shè)相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),中國(guó)銀行以服務(wù)奧運(yùn)會(huì)為契機(jī),交通銀行以服務(wù)世博會(huì)為契機(jī),工商銀行和建設(shè)銀行都通過積極收購等方式在海外設(shè)立經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),這使銀行服務(wù)終端延伸到全球主要經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市,為國(guó)內(nèi)及當(dāng)?shù)乜蛻籼峁┍憬莺捅镜鼗慕鹑诜?wù),為業(yè)務(wù)的國(guó)際化奠定基礎(chǔ)。但這一過程將是持續(xù)和長(zhǎng)期的,不可能一蹴而就。尤其是銀行的海外網(wǎng)點(diǎn)與中資企業(yè)的海外經(jīng)營(yíng)如何有效對(duì)接,需要進(jìn)行積極探索。

    第三,管理國(guó)際化。要實(shí)現(xiàn)龐大跨國(guó)機(jī)構(gòu)的順利運(yùn)轉(zhuǎn),管理機(jī)制和制度必須更加具備靈活性和規(guī)范性,以適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)情況和各國(guó)的政策環(huán)境。由于國(guó)際商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)生了巨大變化,以利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)為代表的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng),各國(guó)監(jiān)管要求也與國(guó)內(nèi)有很大不同,國(guó)際化銀行的管理體制必須與之相適應(yīng)。

    第四,系統(tǒng)一體化。在機(jī)構(gòu)國(guó)際化的基礎(chǔ)上,只有實(shí)現(xiàn)交易和管理信息系統(tǒng)國(guó)內(nèi)外的一體化,才能真正實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和管理的國(guó)際化。現(xiàn)在多數(shù)銀行通過外包實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的信息化,而且業(yè)務(wù)系統(tǒng)大多只基于人民幣業(yè)務(wù),這在很大程度上約束了業(yè)務(wù)國(guó)際的需要。

    第五,人才國(guó)際化。國(guó)際化的管理離不開國(guó)際化的人才。在國(guó)際化改革過程中,國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)引進(jìn)具備多語能力、業(yè)務(wù)熟練、熟悉國(guó)外金融環(huán)境和制度、了解外國(guó)客戶心理和文化特點(diǎn)的專業(yè)人才,有針對(duì)性的進(jìn)行培養(yǎng)并配置到適合的崗位,使其成為銀行國(guó)際化改革過程中最直接的推動(dòng)者和實(shí)踐者。

    第六,產(chǎn)品國(guó)際化。目前,國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)比重在全行業(yè)務(wù)中占比非常低。面對(duì)跨國(guó)資金結(jié)算、外匯交易、國(guó)際投資等業(yè)務(wù)需求的日益增長(zhǎng),為客戶提供更多更好的國(guó)際化產(chǎn)品,以及提高自身國(guó)際業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力將是國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化改革中核心的環(huán)節(jié)。

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