馬駿骎
正當(dāng)禽流感已逐漸被人們淡忘之時(shí),流感一族又跳出了個(gè)新家伙——甲型H1N1流感。它以奪走上百條生命的方式告訴人們。不要小覷它的實(shí)力;它以打擊全球各地各類市場指數(shù)若干個(gè)點(diǎn)的方式告訴投資者,目前研究基本面時(shí)不能無視它的存在。
對于這樣一個(gè)迅速走紅的家伙,我們有必要關(guān)注它重視它。
突然爆發(fā)的甲型H1N1流感疫情,正在從大洋彼岸的墨西哥迅速波及到美國等國家。由于擔(dān)心疫情進(jìn)一步蔓延至全球范圍,給尚未見明顯好轉(zhuǎn)的全球經(jīng)濟(jì)帶來更深的打擊,甲型H1N1流感疫情成了影響全球市場最重要的關(guān)鍵詞。
全球股市下挫,大宗商品未能幸免,相關(guān)行業(yè)的個(gè)股也因此受到波及。但有專家指出。疫情雖然會對短期內(nèi)的經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生影響,但當(dāng)前市場的反應(yīng)較為過激,有炒家放大的因素。
這股甲型H1N1流感恐慌已經(jīng)比其病毒更快地向全球市場蔓延。航空、旅游等相關(guān)行業(yè)個(gè)股成為疫情的直接“受害者”。香港最大航空公司國泰航空下跌8%,法荷航空、英國航空公司和洲際酒店集團(tuán)跌幅均超4%;國內(nèi)最大的豬肉加工商雨潤食品一度重挫12%。而醫(yī)藥行業(yè)的企業(yè)卻因此“受惠”,羅氏制藥及葛蘭素史克漲幅均超過4%。
市場研究機(jī)構(gòu)指出,疫情爆發(fā)給金融市場帶來了沖擊。但美林證券經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞太區(qū)經(jīng)濟(jì)學(xué)家陸挺認(rèn)為,短期內(nèi)的消息對航空公司等的業(yè)績影響其實(shí)并不大,但不可避免的是。市場往往會出現(xiàn)過分波動,其中的確有推波助瀾的成分,有炒家放大的因素。“從以往經(jīng)驗(yàn)看,疫情過后,大部分行業(yè),甚至是航空業(yè),受到的影響是比較小的?!?/p>
回顧2003年SARS的疫情,當(dāng)年SARS對中國全年GDP、消費(fèi)、投資、出口等方面的影響都是有限的。他指出,疫情雖在當(dāng)月和當(dāng)季會對經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生影響,但更多的是一種短期波動。
以恒生指數(shù)為例,2003年初SARS爆發(fā)時(shí),恒指在當(dāng)年4月底5月初跌至谷底。相比1月初下跌了10%左右,房地產(chǎn)跌幅最大。但該指數(shù)到6月初就基本回到了1月份的水平,市值也“回到原地”。陸挺認(rèn)為。大部分情況下,疫情對于市場的影響主要是表現(xiàn)為波動,而幾個(gè)月的波動不會引起某一公司基本價(jià)值的變化。
市場還擔(dān)心疫情對于已經(jīng)脆弱的全球經(jīng)濟(jì)將帶來的打壓。
雖然墨西哥爆發(fā)的甲型H1N1流感疫情給經(jīng)濟(jì)帶來的影響尚不明確,但市場應(yīng)將潛在的全球流感疫情視為可能會危及部分國家經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇萌芽的又一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素。
世界銀行2008年曾估計(jì),若出現(xiàn)流感大流行,全球可能要付出30萬億美元成本,并造成全球GDP下跌近5%。在疫情爆發(fā)的墨西哥,該國財(cái)政部長說,甲型H1N1流感爆發(fā)將給墨西哥經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重沖擊,但眼下確定影響程度尚為時(shí)過早。而奧巴馬的國家經(jīng)濟(jì)委員會主任薩默斯也指出,美國經(jīng)濟(jì)將持萎縮一段時(shí)間。
“疫情對全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇將產(chǎn)生影響,但我相信影響不會很大,”陸挺說,“除了歷史上少數(shù)幾個(gè)特別案例外,流行病對經(jīng)濟(jì)的影響并非人們想象的那么嚴(yán)重。一般而言。流行病短期之內(nèi)對經(jīng)濟(jì)都有影響,但不會成為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇,或者金融危機(jī)解決過程中特別關(guān)鍵的因素?!?/p>
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6、信用貸款:個(gè)人信用貸款
7、委托貸款:個(gè)人委托貸款
在保單的質(zhì)押貸款中,需要注意幾個(gè)問題:
有具備儲蓄功能的分紅險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)具備現(xiàn)金價(jià)值。而且繳費(fèi)超過1-2年后才有資格申請貸款。而消費(fèi)型保險(xiǎn),比如意外險(xiǎn)和醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)等不具備現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn),不能通過質(zhì)押獲得貸款。
一般情況,質(zhì)押貸款額度可以達(dá)到70%-90%,抵押貸款額度最高只能達(dá)到70%,貸款期限為半年。質(zhì)押和抵押最大的分別是保單是否暫時(shí)交與對方持有。
貸款執(zhí)行的利率在各保險(xiǎn)公司略有不同,一般為人民幣一年定期存款的利率上浮2%。目前多為4.4%-5%,略低于銀行6個(gè)月貸款利率。
手續(xù)簡單,只要攜帶保險(xiǎn)合同原件、最近一次保費(fèi)繳費(fèi)憑證、身份證明原件,到保險(xiǎn)公司柜臺提出質(zhì)押貸款申請,填寫《保全作業(yè)申請書》即可。一般3天內(nèi)就可以拿到貸款,保險(xiǎn)公司會將貸款劃入指定的銀行賬戶或以現(xiàn)金形式支付。
可以提前還款,到期仍有困難的可以續(xù)借,但可能會有些附加的要求。比如還清利息等。也可以在償還貸款后循環(huán)借貸。
在保單質(zhì)押貸款期間,保障功能仍然有效。出險(xiǎn),仍然可以像保險(xiǎn)公司理賠,也不影響保單分紅等利益分配,按需要償還本利后才可以領(lǐng)取。
目前,大多只能通過原保險(xiǎn)公司辦理質(zhì)押貸款,還不能通過銀行辦理該業(yè)務(wù),即使是通過銀保渠道購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。