關(guān)于全球金融危機(jī)下穩(wěn)健理財(cái)?shù)乃伎?/h1>
2009-08-20 09:46:22謝瓊安
現(xiàn)代企業(yè)文化·理論版 2009年12期
摘要:文章針對(duì)目前全球的金融危機(jī)給每個(gè)家庭、企業(yè)和個(gè)人帶來的壓力和損失,從五個(gè)方面闡述了家庭、企業(yè)和個(gè)人關(guān)于穩(wěn)健理財(cái)?shù)乃伎?即要沉著應(yīng)對(duì),保持良好的心態(tài);及時(shí)“充電”,全面了解和掌握理財(cái)知識(shí);節(jié)儉持家,實(shí)現(xiàn)自我救贖;善用投資,巧妙組合投資工具;巧借專家,制定和實(shí)施可行的理財(cái)方案。為人們?nèi)绾畏€(wěn)健理財(cái)從而擺脫金融危機(jī)的影響,并在“淘金”路上滿載而歸進(jìn)行了具有一定現(xiàn)實(shí)意義的指導(dǎo)。
關(guān)鍵詞:全球金融危機(jī);穩(wěn)健理財(cái);理財(cái)方案
中圖分類號(hào):F275文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1674-1145(2009)18-0180-02
隨著世界經(jīng)濟(jì)金融一體化的不斷深入,2007年爆發(fā)的美國次級(jí)抵押貸款危機(jī)引發(fā)的華爾街金融風(fēng)暴,一下子迅速蔓延為百年不遇的全球金融危機(jī),導(dǎo)致了各國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩,拖累了全球經(jīng)濟(jì),使不少企業(yè)處于半停產(chǎn)、停產(chǎn)、破產(chǎn)狀態(tài),造成全球股市暴跌,匯率震蕩、原材料價(jià)格波動(dòng)、勞動(dòng)力價(jià)格上漲、環(huán)保壓力增大等。由于我國融入世界經(jīng)濟(jì)金融的不斷加深,因此,中國受此危機(jī)的影響也不能幸免于難,同樣遭受了沉重的打擊。如:購買、持有美國次貸產(chǎn)品的中資金融機(jī)構(gòu)遭受了巨大的損失;中國企業(yè)進(jìn)出口增幅回落較快;工業(yè)生產(chǎn)顯著放緩,中小企業(yè)停產(chǎn)、歇業(yè)現(xiàn)象增多,一些大企業(yè)也出現(xiàn)較大虧損,導(dǎo)致相當(dāng)多的企業(yè)采用減薪、裁員等措施以求自保;房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷,價(jià)格出現(xiàn)一定程度下降;金融市場(chǎng)潛在風(fēng)險(xiǎn)增大,包括股票市場(chǎng)持續(xù)低迷,債券市場(chǎng)一度出現(xiàn)大幅滑落,銀行體系經(jīng)營壓力加大;輸入性成本如能源產(chǎn)品和食用油、糧食等農(nóng)幅產(chǎn)品價(jià)格持續(xù)攀升推動(dòng)通貨膨脹,使通脹壓力增大,國內(nèi)CPI持續(xù)高位;就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻;中低收入階層的生活成本提升,生活負(fù)擔(dān)加重;同時(shí),隨著各項(xiàng)支出的不斷增長,對(duì)每個(gè)家庭、企業(yè)和個(gè)人都帶來巨大的壓力和挑戰(zhàn)。因此,如何在全球金融危機(jī)下穩(wěn)健理財(cái),使自己避免陷入嚴(yán)重的財(cái)務(wù)困境已成為每個(gè)家庭、企業(yè)和個(gè)人的必然選擇!筆者認(rèn)為:穩(wěn)健理財(cái)應(yīng)注重如下思考。
一、沉著應(yīng)對(duì),保持良好的心態(tài)
“心態(tài)決定一切”,每個(gè)家庭、企業(yè)和個(gè)人應(yīng)該認(rèn)清當(dāng)前嚴(yán)峻局勢(shì),認(rèn)清危機(jī)的一面既是危險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)又是一次難得契機(jī)。要沉著應(yīng)對(duì),樹立打持久戰(zhàn)的思想,借此危機(jī),進(jìn)行全面深刻的反思,實(shí)施各方面的資源策略調(diào)整,以謀求新的機(jī)遇;要學(xué)會(huì)在不利的環(huán)境中,選擇主動(dòng)應(yīng)付,“強(qiáng)身健體”,把握經(jīng)濟(jì)周期發(fā)展變化,實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的“逆經(jīng)濟(jì)風(fēng)向而行”,而不應(yīng)被動(dòng)應(yīng)付,等待救贖。還應(yīng)該學(xué)會(huì)隨時(shí)調(diào)整自己的職場(chǎng)期望值,這樣在行業(yè)遭遇沖擊的時(shí)候才能有一個(gè)良好的心理狀態(tài)應(yīng)對(duì)。保持良好的心態(tài)尤為重要,只要不被自己打垮、打敗,就有重新站起來的機(jī)會(huì);困境,往往都蘊(yùn)藏著商機(jī),越是在四面楚歌的時(shí)候,越是要尋找突破口和新的曙光。另外,穩(wěn)健理財(cái)是一種理性的行為,是一個(gè)非常深?yuàn)W、錯(cuò)綜復(fù)雜的財(cái)務(wù)過程,在這過程中,風(fēng)險(xiǎn)和收益總是相對(duì)應(yīng)的,理財(cái)者要承受諸如通貨膨脹、各項(xiàng)支出增長、金融危機(jī)等所帶來的壓力,同時(shí)也是一場(chǎng)“馬拉松”式的競(jìng)賽,比的是心態(tài)、技巧和耐力,這就要求理財(cái)者具有樂觀、積極、平衡、平靜的平常心態(tài),有足夠的耐心和恒心,較強(qiáng)的心理承受能力,切忌急功近利、自暴自棄,這樣才能使理財(cái)在健康的軌道上穩(wěn)健運(yùn)行。
二、及時(shí)“充電”,全面了解和掌握理財(cái)知識(shí)
經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好,反而是學(xué)習(xí)的好時(shí)機(jī)。生意清淡,或許使平時(shí)忙忙碌碌、沒機(jī)會(huì)看書學(xué)習(xí)的人有了更多的空余時(shí)間;不幸受到金融風(fēng)暴影響的人,不要怨天尤人,可以考慮學(xué)習(xí)“充電”。記住:當(dāng)你不知道做什么事情好的時(shí)候,參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)永遠(yuǎn)是你最好的選擇之一。要使自己的資產(chǎn)保值、增值的途徑,首先要認(rèn)真學(xué)習(xí)、充實(shí)和掌握理財(cái)知識(shí),如要仔細(xì)閱讀理財(cái)指南,熟悉理財(cái)?shù)耐顿Y品種及其包含的豐富內(nèi)涵,包括金融類的儲(chǔ)蓄、證劵、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托及其非金融類的房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)收藏等,分析人一生中不同年齡段的投資組合、理財(cái)方案、理財(cái)定律,了解理財(cái)產(chǎn)品知識(shí),及時(shí)掌握理財(cái)信息、動(dòng)態(tài),行業(yè)資訊,價(jià)格行情,商業(yè)機(jī)會(huì)和稅務(wù)問題,懂得實(shí)用的理財(cái)技巧和理財(cái)工具等。只有博知理財(cái)知識(shí),才能在致富的道路上運(yùn)籌帷幄,做到游刃有余,為理財(cái)有道、生財(cái)有道,打開財(cái)富之門提供前提和先決條件。其次,還可以多參加相關(guān)的聚會(huì)、交流,這種社交活動(dòng)也是一種高效率的“集體學(xué)習(xí)”的途徑;有什么事情想不明白,或者有什么想不開的心思,都可以通過社交獲得幫助。再次,通過看報(bào)紙、電視和通過互聯(lián)網(wǎng),密切關(guān)注這次金融危機(jī)的事態(tài)發(fā)展,及時(shí)地了解金融危機(jī)有關(guān)的動(dòng)態(tài),關(guān)心國家調(diào)控政策,關(guān)注行業(yè)發(fā)展,關(guān)心職業(yè)萎縮與興旺,國際商業(yè)舞臺(tái)的某一個(gè)利好或者利空消息,都要保持關(guān)注,時(shí)刻保持高度的警覺性和敏感性,時(shí)時(shí)進(jìn)行積極思考,從而認(rèn)識(shí)危機(jī),抓住機(jī)遇,這樣,你才能做好萬無一失的防御工作。
三、節(jié)儉持家,實(shí)現(xiàn)自我救贖
穩(wěn)健理財(cái)是一個(gè)規(guī)劃、一個(gè)過程,一個(gè)與生命周期一樣漫長深?yuàn)W的過程。穩(wěn)健理財(cái)觀念從記賬開始培養(yǎng),量入為出,救贖要靠控制自己的開銷,追求簡單的生活,避免奢華和浪費(fèi);記賬是個(gè)好習(xí)慣,可以隨時(shí)檢查自己的財(cái)務(wù)狀況,幫助自己克服大手大腳的習(xí)慣,如果還有余錢,還可考慮做一些投資理財(cái)。根據(jù)科學(xué)的穩(wěn)健理財(cái)觀念,要“先盤點(diǎn),后規(guī)劃”,要建立一套系統(tǒng)的、規(guī)范的家庭、企業(yè)或個(gè)人財(cái)務(wù)檔案。為建立這套完整細(xì)致的財(cái)務(wù)檔案,必須對(duì)自己的財(cái)務(wù)進(jìn)行一次“大盤點(diǎn)”,做個(gè)“全面體檢”,才能準(zhǔn)確、全方位地了解自身所擁有的財(cái)產(chǎn)狀況,包括所有收入,日常所需的各種開支,繳納的稅費(fèi),流動(dòng)資金、固定資產(chǎn)和公積金、養(yǎng)老金、醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)等“隱性資產(chǎn)”,金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫等珍貴物品,以及資產(chǎn)負(fù)債狀況等,進(jìn)而有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)問題和財(cái)務(wù)隱患,反省自己的財(cái)務(wù)分配方式,最終做到節(jié)儉持家,實(shí)現(xiàn)自我救贖。
四、善用投資,巧妙組合投資工具
目前市場(chǎng)上,理財(cái)產(chǎn)品眾多,風(fēng)險(xiǎn)收益各不相同,投資者如何資本操作,如何投資呢?從資產(chǎn)管理的角度分析,資產(chǎn)的多元配置是一貫的原則,不要把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里,應(yīng)該考慮多種投資理財(cái)工具。從目前來看:
(一)投資黃金無疑是一個(gè)好的選擇
由于全球金融市場(chǎng)危機(jī),從而引發(fā)資金避險(xiǎn)需求大增,資金紛紛撒出股市,流入安全系數(shù)相對(duì)較高的黃金市場(chǎng),推動(dòng)金價(jià)走高;另一方面,黃金ETF大量增持,黃金也代表了機(jī)構(gòu)投資者對(duì)于黃金后市看好的觀點(diǎn)。目前市場(chǎng)上和黃金掛鉤的投資品種很多,不同品種各自對(duì)應(yīng)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn),投資者如果要投資黃金,可以考慮持有一部分現(xiàn)貨,分批購買,因?yàn)槭袌?chǎng)上黃金的贖回渠道已經(jīng)十分便利,而且現(xiàn)貨黃金一般都有對(duì)應(yīng)相應(yīng)的購買力,即使不能增值,也有保值的作用。
(二)貨幣型基金可成為投資避險(xiǎn)工具
貨幣型基金不僅是一種“現(xiàn)金管理工具”,在熊市里還是一種避險(xiǎn)工具。2008年貨幣市場(chǎng)基金凈值增長率為2.23%。2009年降低至1.5%~2%,事實(shí)證明熊市之中貨幣基金整體表現(xiàn)良好,是所有基金類型中能夠取得正回報(bào)收益的基金品種。貨幣市場(chǎng)基金主要投資于短期貨幣工具,如國庫券、銀行大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)等,屬于低風(fēng)險(xiǎn)低收益的品種。
(三)長線投資優(yōu)質(zhì)股
股市連連暴跌后,目前的股指屬于一個(gè)較深探底,這個(gè)時(shí)候是進(jìn)行優(yōu)質(zhì)股吸納的好時(shí)候,優(yōu)質(zhì)股包括民眾生活必須的板塊,比如說能源、糧食等大宗商品,還有長期價(jià)值低估而且具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的好公司或前景好、規(guī)模足夠大的行業(yè)以及國際經(jīng)濟(jì)、金融秩序有可能產(chǎn)生較大變化之后的“朝陽”行業(yè)等,這些都是可以做長期投資,所以作為具有戰(zhàn)略眼光的投資者要做好長期作戰(zhàn)的準(zhǔn)備,以等待下一個(gè)牛市高潮的到來,做到變劣勢(shì)為優(yōu)勢(shì),放長線釣大魚。
(四)熊市中選黑馬,實(shí)行短期盈利投資
如在市場(chǎng)震蕩之中尋找持有業(yè)績優(yōu)異、成長性明確的優(yōu)質(zhì)個(gè)股或選擇創(chuàng)造出良好的傳統(tǒng)行業(yè),購并和整合環(huán)境,具備技術(shù)人才網(wǎng)絡(luò)等資源的優(yōu)良企業(yè)或精挑出在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中,新技術(shù)新能源等新型企業(yè),并在市場(chǎng)震蕩中做到大漲大賣,小漲小賣,不漲不賣,從而獲取短線盈利。另外,也可選擇受美國金融危機(jī)影響比較小的行業(yè)
或選擇內(nèi)在本質(zhì)優(yōu)良,增長空間大的“隱形冠軍”中小企業(yè)或選擇具有良好公司治理制度的企業(yè)等。
五、巧借專家,制定和實(shí)施可行的理財(cái)方案
為確保資金安全和投資收益,投資者必須具備豐富的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能,但現(xiàn)實(shí)生活中人們普遍因時(shí)間、
精力等因素,在這方面往往力不從心。而通過專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)和權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證的專家即注冊(cè)金融理財(cái)師,可幫助無暇理財(cái)?shù)娜藢?shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值。注冊(cè)金融理財(cái)師是受過嚴(yán)格培訓(xùn),具有廣博的專業(yè)理財(cái)知識(shí)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),完成了“4E”準(zhǔn)則即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后,取得相應(yīng)水平證書的專業(yè)人員、業(yè)內(nèi)精英。注冊(cè)金融理財(cái)師會(huì)根據(jù)理財(cái)者所擁有的資產(chǎn)和負(fù)債、現(xiàn)金流量以及投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力,遵循量力而行的原則,明確制定出可行的客戶理財(cái)目標(biāo),量身定做出一套符合客戶情況的理財(cái)方案,并對(duì)整個(gè)投資理財(cái)過程進(jìn)行跟蹤、反饋和修正,從而為客戶在一定時(shí)期內(nèi)獲得可觀的資產(chǎn)增值和充足的收入回報(bào),最終實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健理財(cái)與高投資回報(bào)的完美結(jié)合。因此,無暇打點(diǎn)資產(chǎn)的客戶,可以“巧借”這些理財(cái)專家,通過他們提供的專業(yè)服務(wù)來彌補(bǔ)在投資經(jīng)驗(yàn)與技能方面的缺陷,在確保財(cái)富安全的前提下賺取更多的收益,使個(gè)人、家庭及企業(yè)的財(cái)富增值,從而為享受更高質(zhì)量的生活提供有力的保障。因此,尋找專家即注冊(cè)金融理財(cái)師提供理財(cái)咨詢服務(wù),制定和實(shí)施可行的理財(cái)方案是最明智的選擇,是穩(wěn)健理財(cái)?shù)慕輳健?/p>
每個(gè)家庭、企業(yè)和個(gè)人只要遵循和認(rèn)真執(zhí)行以上五個(gè)方面的思考,必能在全球金融危機(jī)下做到穩(wěn)健理財(cái),令自己的資產(chǎn)保值,并能水漲船高,實(shí)現(xiàn)在“淘金”路上滿載而歸的目標(biāo)!
作者簡介:謝瓊安(1966-),男,廣東省惠州旅游學(xué)校經(jīng)濟(jì)管理講師,科長。
摘要:文章針對(duì)目前全球的金融危機(jī)給每個(gè)家庭、企業(yè)和個(gè)人帶來的壓力和損失,從五個(gè)方面闡述了家庭、企業(yè)和個(gè)人關(guān)于穩(wěn)健理財(cái)?shù)乃伎?即要沉著應(yīng)對(duì),保持良好的心態(tài);及時(shí)“充電”,全面了解和掌握理財(cái)知識(shí);節(jié)儉持家,實(shí)現(xiàn)自我救贖;善用投資,巧妙組合投資工具;巧借專家,制定和實(shí)施可行的理財(cái)方案。為人們?nèi)绾畏€(wěn)健理財(cái)從而擺脫金融危機(jī)的影響,并在“淘金”路上滿載而歸進(jìn)行了具有一定現(xiàn)實(shí)意義的指導(dǎo)。
關(guān)鍵詞:全球金融危機(jī);穩(wěn)健理財(cái);理財(cái)方案
中圖分類號(hào):F275文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1674-1145(2009)18-0180-02
隨著世界經(jīng)濟(jì)金融一體化的不斷深入,2007年爆發(fā)的美國次級(jí)抵押貸款危機(jī)引發(fā)的華爾街金融風(fēng)暴,一下子迅速蔓延為百年不遇的全球金融危機(jī),導(dǎo)致了各國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩,拖累了全球經(jīng)濟(jì),使不少企業(yè)處于半停產(chǎn)、停產(chǎn)、破產(chǎn)狀態(tài),造成全球股市暴跌,匯率震蕩、原材料價(jià)格波動(dòng)、勞動(dòng)力價(jià)格上漲、環(huán)保壓力增大等。由于我國融入世界經(jīng)濟(jì)金融的不斷加深,因此,中國受此危機(jī)的影響也不能幸免于難,同樣遭受了沉重的打擊。如:購買、持有美國次貸產(chǎn)品的中資金融機(jī)構(gòu)遭受了巨大的損失;中國企業(yè)進(jìn)出口增幅回落較快;工業(yè)生產(chǎn)顯著放緩,中小企業(yè)停產(chǎn)、歇業(yè)現(xiàn)象增多,一些大企業(yè)也出現(xiàn)較大虧損,導(dǎo)致相當(dāng)多的企業(yè)采用減薪、裁員等措施以求自保;房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷,價(jià)格出現(xiàn)一定程度下降;金融市場(chǎng)潛在風(fēng)險(xiǎn)增大,包括股票市場(chǎng)持續(xù)低迷,債券市場(chǎng)一度出現(xiàn)大幅滑落,銀行體系經(jīng)營壓力加大;輸入性成本如能源產(chǎn)品和食用油、糧食等農(nóng)幅產(chǎn)品價(jià)格持續(xù)攀升推動(dòng)通貨膨脹,使通脹壓力增大,國內(nèi)CPI持續(xù)高位;就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻;中低收入階層的生活成本提升,生活負(fù)擔(dān)加重;同時(shí),隨著各項(xiàng)支出的不斷增長,對(duì)每個(gè)家庭、企業(yè)和個(gè)人都帶來巨大的壓力和挑戰(zhàn)。因此,如何在全球金融危機(jī)下穩(wěn)健理財(cái),使自己避免陷入嚴(yán)重的財(cái)務(wù)困境已成為每個(gè)家庭、企業(yè)和個(gè)人的必然選擇!筆者認(rèn)為:穩(wěn)健理財(cái)應(yīng)注重如下思考。
一、沉著應(yīng)對(duì),保持良好的心態(tài)
“心態(tài)決定一切”,每個(gè)家庭、企業(yè)和個(gè)人應(yīng)該認(rèn)清當(dāng)前嚴(yán)峻局勢(shì),認(rèn)清危機(jī)的一面既是危險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)又是一次難得契機(jī)。要沉著應(yīng)對(duì),樹立打持久戰(zhàn)的思想,借此危機(jī),進(jìn)行全面深刻的反思,實(shí)施各方面的資源策略調(diào)整,以謀求新的機(jī)遇;要學(xué)會(huì)在不利的環(huán)境中,選擇主動(dòng)應(yīng)付,“強(qiáng)身健體”,把握經(jīng)濟(jì)周期發(fā)展變化,實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的“逆經(jīng)濟(jì)風(fēng)向而行”,而不應(yīng)被動(dòng)應(yīng)付,等待救贖。還應(yīng)該學(xué)會(huì)隨時(shí)調(diào)整自己的職場(chǎng)期望值,這樣在行業(yè)遭遇沖擊的時(shí)候才能有一個(gè)良好的心理狀態(tài)應(yīng)對(duì)。保持良好的心態(tài)尤為重要,只要不被自己打垮、打敗,就有重新站起來的機(jī)會(huì);困境,往往都蘊(yùn)藏著商機(jī),越是在四面楚歌的時(shí)候,越是要尋找突破口和新的曙光。另外,穩(wěn)健理財(cái)是一種理性的行為,是一個(gè)非常深?yuàn)W、錯(cuò)綜復(fù)雜的財(cái)務(wù)過程,在這過程中,風(fēng)險(xiǎn)和收益總是相對(duì)應(yīng)的,理財(cái)者要承受諸如通貨膨脹、各項(xiàng)支出增長、金融危機(jī)等所帶來的壓力,同時(shí)也是一場(chǎng)“馬拉松”式的競(jìng)賽,比的是心態(tài)、技巧和耐力,這就要求理財(cái)者具有樂觀、積極、平衡、平靜的平常心態(tài),有足夠的耐心和恒心,較強(qiáng)的心理承受能力,切忌急功近利、自暴自棄,這樣才能使理財(cái)在健康的軌道上穩(wěn)健運(yùn)行。
二、及時(shí)“充電”,全面了解和掌握理財(cái)知識(shí)
經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好,反而是學(xué)習(xí)的好時(shí)機(jī)。生意清淡,或許使平時(shí)忙忙碌碌、沒機(jī)會(huì)看書學(xué)習(xí)的人有了更多的空余時(shí)間;不幸受到金融風(fēng)暴影響的人,不要怨天尤人,可以考慮學(xué)習(xí)“充電”。記住:當(dāng)你不知道做什么事情好的時(shí)候,參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)永遠(yuǎn)是你最好的選擇之一。要使自己的資產(chǎn)保值、增值的途徑,首先要認(rèn)真學(xué)習(xí)、充實(shí)和掌握理財(cái)知識(shí),如要仔細(xì)閱讀理財(cái)指南,熟悉理財(cái)?shù)耐顿Y品種及其包含的豐富內(nèi)涵,包括金融類的儲(chǔ)蓄、證劵、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托及其非金融類的房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)收藏等,分析人一生中不同年齡段的投資組合、理財(cái)方案、理財(cái)定律,了解理財(cái)產(chǎn)品知識(shí),及時(shí)掌握理財(cái)信息、動(dòng)態(tài),行業(yè)資訊,價(jià)格行情,商業(yè)機(jī)會(huì)和稅務(wù)問題,懂得實(shí)用的理財(cái)技巧和理財(cái)工具等。只有博知理財(cái)知識(shí),才能在致富的道路上運(yùn)籌帷幄,做到游刃有余,為理財(cái)有道、生財(cái)有道,打開財(cái)富之門提供前提和先決條件。其次,還可以多參加相關(guān)的聚會(huì)、交流,這種社交活動(dòng)也是一種高效率的“集體學(xué)習(xí)”的途徑;有什么事情想不明白,或者有什么想不開的心思,都可以通過社交獲得幫助。再次,通過看報(bào)紙、電視和通過互聯(lián)網(wǎng),密切關(guān)注這次金融危機(jī)的事態(tài)發(fā)展,及時(shí)地了解金融危機(jī)有關(guān)的動(dòng)態(tài),關(guān)心國家調(diào)控政策,關(guān)注行業(yè)發(fā)展,關(guān)心職業(yè)萎縮與興旺,國際商業(yè)舞臺(tái)的某一個(gè)利好或者利空消息,都要保持關(guān)注,時(shí)刻保持高度的警覺性和敏感性,時(shí)時(shí)進(jìn)行積極思考,從而認(rèn)識(shí)危機(jī),抓住機(jī)遇,這樣,你才能做好萬無一失的防御工作。
三、節(jié)儉持家,實(shí)現(xiàn)自我救贖
穩(wěn)健理財(cái)是一個(gè)規(guī)劃、一個(gè)過程,一個(gè)與生命周期一樣漫長深?yuàn)W的過程。穩(wěn)健理財(cái)觀念從記賬開始培養(yǎng),量入為出,救贖要靠控制自己的開銷,追求簡單的生活,避免奢華和浪費(fèi);記賬是個(gè)好習(xí)慣,可以隨時(shí)檢查自己的財(cái)務(wù)狀況,幫助自己克服大手大腳的習(xí)慣,如果還有余錢,還可考慮做一些投資理財(cái)。根據(jù)科學(xué)的穩(wěn)健理財(cái)觀念,要“先盤點(diǎn),后規(guī)劃”,要建立一套系統(tǒng)的、規(guī)范的家庭、企業(yè)或個(gè)人財(cái)務(wù)檔案。為建立這套完整細(xì)致的財(cái)務(wù)檔案,必須對(duì)自己的財(cái)務(wù)進(jìn)行一次“大盤點(diǎn)”,做個(gè)“全面體檢”,才能準(zhǔn)確、全方位地了解自身所擁有的財(cái)產(chǎn)狀況,包括所有收入,日常所需的各種開支,繳納的稅費(fèi),流動(dòng)資金、固定資產(chǎn)和公積金、養(yǎng)老金、醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)等“隱性資產(chǎn)”,金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫等珍貴物品,以及資產(chǎn)負(fù)債狀況等,進(jìn)而有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)問題和財(cái)務(wù)隱患,反省自己的財(cái)務(wù)分配方式,最終做到節(jié)儉持家,實(shí)現(xiàn)自我救贖。
四、善用投資,巧妙組合投資工具
目前市場(chǎng)上,理財(cái)產(chǎn)品眾多,風(fēng)險(xiǎn)收益各不相同,投資者如何資本操作,如何投資呢?從資產(chǎn)管理的角度分析,資產(chǎn)的多元配置是一貫的原則,不要把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里,應(yīng)該考慮多種投資理財(cái)工具。從目前來看:
(一)投資黃金無疑是一個(gè)好的選擇
由于全球金融市場(chǎng)危機(jī),從而引發(fā)資金避險(xiǎn)需求大增,資金紛紛撒出股市,流入安全系數(shù)相對(duì)較高的黃金市場(chǎng),推動(dòng)金價(jià)走高;另一方面,黃金ETF大量增持,黃金也代表了機(jī)構(gòu)投資者對(duì)于黃金后市看好的觀點(diǎn)。目前市場(chǎng)上和黃金掛鉤的投資品種很多,不同品種各自對(duì)應(yīng)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn),投資者如果要投資黃金,可以考慮持有一部分現(xiàn)貨,分批購買,因?yàn)槭袌?chǎng)上黃金的贖回渠道已經(jīng)十分便利,而且現(xiàn)貨黃金一般都有對(duì)應(yīng)相應(yīng)的購買力,即使不能增值,也有保值的作用。
(二)貨幣型基金可成為投資避險(xiǎn)工具
貨幣型基金不僅是一種“現(xiàn)金管理工具”,在熊市里還是一種避險(xiǎn)工具。2008年貨幣市場(chǎng)基金凈值增長率為2.23%。2009年降低至1.5%~2%,事實(shí)證明熊市之中貨幣基金整體表現(xiàn)良好,是所有基金類型中能夠取得正回報(bào)收益的基金品種。貨幣市場(chǎng)基金主要投資于短期貨幣工具,如國庫券、銀行大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)等,屬于低風(fēng)險(xiǎn)低收益的品種。
(三)長線投資優(yōu)質(zhì)股
股市連連暴跌后,目前的股指屬于一個(gè)較深探底,這個(gè)時(shí)候是進(jìn)行優(yōu)質(zhì)股吸納的好時(shí)候,優(yōu)質(zhì)股包括民眾生活必須的板塊,比如說能源、糧食等大宗商品,還有長期價(jià)值低估而且具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的好公司或前景好、規(guī)模足夠大的行業(yè)以及國際經(jīng)濟(jì)、金融秩序有可能產(chǎn)生較大變化之后的“朝陽”行業(yè)等,這些都是可以做長期投資,所以作為具有戰(zhàn)略眼光的投資者要做好長期作戰(zhàn)的準(zhǔn)備,以等待下一個(gè)牛市高潮的到來,做到變劣勢(shì)為優(yōu)勢(shì),放長線釣大魚。
(四)熊市中選黑馬,實(shí)行短期盈利投資
如在市場(chǎng)震蕩之中尋找持有業(yè)績優(yōu)異、成長性明確的優(yōu)質(zhì)個(gè)股或選擇創(chuàng)造出良好的傳統(tǒng)行業(yè),購并和整合環(huán)境,具備技術(shù)人才網(wǎng)絡(luò)等資源的優(yōu)良企業(yè)或精挑出在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中,新技術(shù)新能源等新型企業(yè),并在市場(chǎng)震蕩中做到大漲大賣,小漲小賣,不漲不賣,從而獲取短線盈利。另外,也可選擇受美國金融危機(jī)影響比較小的行業(yè)
或選擇內(nèi)在本質(zhì)優(yōu)良,增長空間大的“隱形冠軍”中小企業(yè)或選擇具有良好公司治理制度的企業(yè)等。
五、巧借專家,制定和實(shí)施可行的理財(cái)方案
為確保資金安全和投資收益,投資者必須具備豐富的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能,但現(xiàn)實(shí)生活中人們普遍因時(shí)間、
精力等因素,在這方面往往力不從心。而通過專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)和權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證的專家即注冊(cè)金融理財(cái)師,可幫助無暇理財(cái)?shù)娜藢?shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值。注冊(cè)金融理財(cái)師是受過嚴(yán)格培訓(xùn),具有廣博的專業(yè)理財(cái)知識(shí)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),完成了“4E”準(zhǔn)則即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后,取得相應(yīng)水平證書的專業(yè)人員、業(yè)內(nèi)精英。注冊(cè)金融理財(cái)師會(huì)根據(jù)理財(cái)者所擁有的資產(chǎn)和負(fù)債、現(xiàn)金流量以及投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力,遵循量力而行的原則,明確制定出可行的客戶理財(cái)目標(biāo),量身定做出一套符合客戶情況的理財(cái)方案,并對(duì)整個(gè)投資理財(cái)過程進(jìn)行跟蹤、反饋和修正,從而為客戶在一定時(shí)期內(nèi)獲得可觀的資產(chǎn)增值和充足的收入回報(bào),最終實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健理財(cái)與高投資回報(bào)的完美結(jié)合。因此,無暇打點(diǎn)資產(chǎn)的客戶,可以“巧借”這些理財(cái)專家,通過他們提供的專業(yè)服務(wù)來彌補(bǔ)在投資經(jīng)驗(yàn)與技能方面的缺陷,在確保財(cái)富安全的前提下賺取更多的收益,使個(gè)人、家庭及企業(yè)的財(cái)富增值,從而為享受更高質(zhì)量的生活提供有力的保障。因此,尋找專家即注冊(cè)金融理財(cái)師提供理財(cái)咨詢服務(wù),制定和實(shí)施可行的理財(cái)方案是最明智的選擇,是穩(wěn)健理財(cái)?shù)慕輳健?/p>
每個(gè)家庭、企業(yè)和個(gè)人只要遵循和認(rèn)真執(zhí)行以上五個(gè)方面的思考,必能在全球金融危機(jī)下做到穩(wěn)健理財(cái),令自己的資產(chǎn)保值,并能水漲船高,實(shí)現(xiàn)在“淘金”路上滿載而歸的目標(biāo)!
作者簡介:謝瓊安(1966-),男,廣東省惠州旅游學(xué)校經(jīng)濟(jì)管理講師,科長。
