子女教育與健康成長中產(chǎn)家庭理財最關(guān)心

張　浩

中產(chǎn)階級最關(guān)注什么?是收益率更高的投資產(chǎn)品或項目?是買什么更時尚?是自己的醫(yī)療保障水平?是未來退休后養(yǎng)老生活?其實是寄托著整個家庭的希望，相信未來將會有更加有所作為和成就的子女這一代。

子女教育與健康成長規(guī)劃已排在中產(chǎn)家庭理財中的首要位置，勝過了家長對自己的關(guān)愛。事實上，子女教育規(guī)劃是有學(xué)問、有原則的。

首先，安全第一。當(dāng)前全球金融危機過程中，很多投資者投資在金融市場中的股票資產(chǎn)、基金、理財產(chǎn)品等均出現(xiàn)大幅的縮水，甚至分文不剩。而其中有部分可能正是該用于孩子未來成長與教育的資金。作為父母很難面對這一幕——孩子手中拿著重點大學(xué)的錄取通知書，而這一刻，他(她)的教育金卻大幅縮水甚至分文不剩。這時，你可不可以對你的孩子講：“孩子，能不能再等上幾年?雖然這些年你的教育金賬戶已準(zhǔn)備充足而且增長得很好。但恰恰趕上金融危機……”在經(jīng)濟繁榮階段，投資的收益水平和可能性都比較高一些，選擇也會比較多，但不要忘記，高收益背后一定伴隨著高風(fēng)險，不要忽視風(fēng)險，盲目去追求高收益。

其次，?？顚Ｓ谩Ｔ谧非髸r尚生活的當(dāng)下，消費誘惑讓我們很難抗拒，此外生活必要的支出安排也確實不少。子女教育支出是不可協(xié)商的，只有事先做好規(guī)劃，為教育專門鎖定一筆經(jīng)費，并在這十幾年中堅持不懈，強制存下這筆錢，未到期絕不挪用，子女的未來教育成長才有保證。

第三，及時兌付。教育費用支付是不可推遲的，交不上就會錯過機會。房產(chǎn)、收藏品等變現(xiàn)的不靈活特性，有可能會造成支付上的延遲，甚至可能會影響孩子的一生。

第四，抵御通脹與費用上漲。子女教育更多考慮的是十幾年之后的事情，通貨膨脹、物價上漲是必然的。優(yōu)質(zhì)教育資源的相對稀缺性使得教育費用增長是客觀的，多年后的費用絕不是現(xiàn)在的水平，因此在安全保本的前提下更要做到保值和增值。銀行儲蓄方式雖可以做到安全保本，但談不上保值，經(jīng)過多年的通貨膨脹，到時貶值是必然的，效果并不理想。安全與高收益本身就是水火不容、相互排斥的，如何做到既安全，又能保值，唯一的辦法就是時間復(fù)利。

第五，規(guī)避父母可能出現(xiàn)的風(fēng)險。有些父母所有的規(guī)劃都做得很好，但唯一忽略了執(zhí)行這些規(guī)劃的前提是作為家庭經(jīng)濟支柱的父母本身是不是可以確定在孩子仍需扶養(yǎng)的這十幾二十年間都一定是平安健康的，可以保證收入不會中斷，順利存夠這筆錢。社會越發(fā)達，我們發(fā)現(xiàn)身邊的風(fēng)險卻變多了。因此子女教育規(guī)劃應(yīng)考慮規(guī)避家庭經(jīng)濟支柱的父母可能出現(xiàn)風(fēng)險，未雨綢繆，無論父母在與不在，都讓孩子的未來不會受到影響。

此外，孩子健康平安成長是天下父母共同心愿。事實上，孩子的風(fēng)險并不少，兒童生性好動，好奇心強，缺乏自我保護的能力和意識，發(fā)生意外的可能性自然比較大。除了意外這些無法預(yù)估的風(fēng)險，由于兒童抵抗力較弱，以及飲食安全等問題，重大疾病發(fā)病率在提高，也在侵蝕孩子稚嫩的生命。因此在給孩子一個美好的學(xué)習(xí)成長環(huán)境之前，先做好他們的人身與健康保障是重中之重。

父母何時考慮子女的教育與保障規(guī)劃最合適?其實在孩子出生前后我們就應(yīng)當(dāng)著手了，要盡早贏在起跑線。孩子幸福人生的成長之路是否平坦，取決于父母的睿智與長遠(yuǎn)的規(guī)劃，這本身就是身為人父人母最大的成就。