農(nóng)發(fā)行構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的思考

任廣州,喬世增

[摘 要]農(nóng)發(fā)行自成立以來,認(rèn)真貫徹落實黨和國家關(guān)于“三農(nóng)”發(fā)展的各項方針政策,切實履行職能,不斷加大支農(nóng)力度,在穩(wěn)定糧食市場、保護(hù)農(nóng)民利益、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用。但是,對照科學(xué)發(fā)展觀的要求,從所發(fā)生的世界性經(jīng)濟(jì)和金融危機(jī)的形勢看,從構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的目標(biāo)看,從農(nóng)發(fā)行承擔(dān)的新任務(wù)看,還需要在新的起點上做出不懈努力,還需要明確構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的新目標(biāo),還需要選擇構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的新路徑,將中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行打造成現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行。

[關(guān)鍵詞]現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行;必要性;目標(biāo);路徑

[中圖分類號]F830[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1009-2234(2009)06-0136-04

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行是農(nóng)發(fā)行的治行方略和長遠(yuǎn)目標(biāo)。2004年,農(nóng)發(fā)行總行提出了“發(fā)展空間合理、體制機(jī)制健全、經(jīng)營管理規(guī)范、操作手段先進(jìn)、具有可持續(xù)發(fā)展能力”的現(xiàn)代銀行目標(biāo)。5年來,通過謀戰(zhàn)略、定規(guī)劃、抓創(chuàng)新、求發(fā)展、強(qiáng)管理、促和諧,我們邁出了構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行扎實步伐。但是,2008年第四季度以后,受國際金融危機(jī)嚴(yán)重沖擊,我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展遇到嚴(yán)重困難,農(nóng)發(fā)行的一些開戶企業(yè)也不可避免受到了影響。對照科學(xué)發(fā)展觀的要求,從所發(fā)生的世界性的經(jīng)濟(jì)和金融危機(jī)的形勢看,從構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的目標(biāo)看,從農(nóng)發(fā)行承擔(dān)的新任務(wù)看,戰(zhàn)勝困難還需要做出不懈努力。

一、進(jìn)一步構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的必要性農(nóng)發(fā)行構(gòu)建現(xiàn)代銀行經(jīng)過近五年的實踐和摸索,已初步構(gòu)建起了有中國特色的現(xiàn)代銀行體制機(jī)制,改革發(fā)展站在了一個新的起點。

第一,是實踐科學(xué)發(fā)展觀的需要。科學(xué)發(fā)展觀,不僅是指導(dǎo)經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展的行動總綱,也是把銀行業(yè)辦成現(xiàn)代銀行的行動指南。辦銀行關(guān)鍵的一條就是要按經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事,按銀行規(guī)律辦事,把銀行真正辦成銀行。構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行是科學(xué)發(fā)展觀的必然要求,也是把銀行真正辦成銀行的必然選擇?，F(xiàn)代銀行最基本的特征是:有明確的戰(zhàn)略目標(biāo),恰當(dāng)?shù)氖袌龆ㄎ?持續(xù)的創(chuàng)新能力,有效的激勵機(jī)制,先進(jìn)的技術(shù)保障,嚴(yán)密的內(nèi)控與風(fēng)險防范制度,獨特的企業(yè)文化和優(yōu)良的經(jīng)營業(yè)績。從現(xiàn)代銀行的特征看,要符合科學(xué)發(fā)展觀的根本要求,符合辦銀行的一般規(guī)律。因此,構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行,是農(nóng)發(fā)行實踐科學(xué)發(fā)展觀的根本途徑。

第二,是履行支持新農(nóng)村建設(shè)職責(zé)的需要。十七屆三中全會做出了推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定,提出“拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)領(lǐng)域,加大政策性金融對農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期信貸支持”。三中全會對農(nóng)發(fā)行履行職能提出了更新更高的要求。農(nóng)發(fā)行作為建設(shè)新農(nóng)村的銀行,要履行好支持新農(nóng)村建設(shè)的職責(zé),發(fā)揮好在農(nóng)村金融中的骨干作用,就必須按照現(xiàn)代銀行的要求,創(chuàng)新服務(wù)手段,強(qiáng)化科技支撐,再造管理流程,提高工作效率,提升經(jīng)營水平,使農(nóng)發(fā)行成為農(nóng)民所信賴的銀行。

第三,是進(jìn)一步深化改革創(chuàng)新的需要。2004年以來,農(nóng)發(fā)行做出了構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的戰(zhàn)略部署,實施了三年內(nèi)部綜合改革規(guī)劃。改革創(chuàng)新力度之大是前所未有的,改革創(chuàng)新效果之好也是前所未有的。盡管農(nóng)發(fā)行改革創(chuàng)新取得了明顯成績,但構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行是一項長期的任務(wù),改革創(chuàng)新是沒有止境。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行符合農(nóng)發(fā)行改革發(fā)展方向,有利于深化農(nóng)發(fā)行內(nèi)部改革創(chuàng)新,有利于提升農(nóng)發(fā)行經(jīng)營管理水平,有利于推進(jìn)農(nóng)發(fā)行現(xiàn)代銀行治行方略的實施。面對新的形勢,新的任務(wù),構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的目標(biāo)任何時候都不能有絲毫動搖,必須堅定不移地朝著這一目標(biāo)做出不懈地努力。

第四,是加快有節(jié)奏式發(fā)展的需要。有節(jié)奏式發(fā)展是農(nóng)發(fā)行落實科學(xué)發(fā)展觀的具體工作措施,這一工作措施完全符合科學(xué)發(fā)展觀的要求,符合農(nóng)村工作的實際和農(nóng)發(fā)行工作的特點。要進(jìn)一步加快有節(jié)奏式發(fā)展,就必須按照現(xiàn)代銀行的要求,有明確的戰(zhàn)略目標(biāo)和恰當(dāng)?shù)氖袌龆ㄎ?要找準(zhǔn)找好發(fā)展的切入點與突破口,實行集約化的經(jīng)營。同時,要實施精細(xì)化管理,在做大、做精、做細(xì)、做實的基礎(chǔ)上,向管理要效益,用管理促發(fā)展。抓住機(jī)遇,順勢而為,走出一條符合農(nóng)發(fā)行特點的有節(jié)奏式發(fā)展之路,是一種現(xiàn)實的選擇。

第五,是應(yīng)對國際金融危機(jī)的需要?，F(xiàn)代銀行一個基本的特點是嚴(yán)密的內(nèi)控制度和嚴(yán)格的風(fēng)險控制。構(gòu)建現(xiàn)代銀行,實施全面風(fēng)險管理和穩(wěn)健經(jīng)營,是應(yīng)對金融危機(jī)的有效手段和方法。目前,國際金融危機(jī)依然沒有完全化解,對我國金融經(jīng)濟(jì)安全的負(fù)面影響依然存在。農(nóng)發(fā)行一方面要密切關(guān)注金融危機(jī)對糧食市場和信貸客戶所帶來的沖擊;另一方面要練好內(nèi)功,增強(qiáng)“免疫”力,高度重視信貸風(fēng)險的控制,建立嚴(yán)密的內(nèi)控制度,實施全面的風(fēng)險管理,實施穩(wěn)健經(jīng)營。為了積極應(yīng)對國際金融危機(jī),進(jìn)一步打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行勢在必行。

二、進(jìn)一步構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的目標(biāo)定位

進(jìn)一步構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行要有明確的方向,科學(xué)的規(guī)劃,清晰的目標(biāo),準(zhǔn)確的定位。

(一)確立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行基本目標(biāo)。加快農(nóng)發(fā)行發(fā)展,必須不斷深化改革,完善其體制機(jī)制,而確立一個基本經(jīng)營目標(biāo)是前提。農(nóng)業(yè)政策性銀行作為政策性金融機(jī)構(gòu),其存在意義就在于具有彌補(bǔ)市場調(diào)節(jié)缺陷、開發(fā)農(nóng)村市場、扶持弱勢群體等功能。堅持農(nóng)業(yè)政策性銀行的辦行方向,這是由我國的基本國情決定的。無論從哪個角度講,我國都需要一家聽命于中央政府的農(nóng)業(yè)政策性銀行。具體來說,要把農(nóng)發(fā)行建成發(fā)展空間合理、體制機(jī)制健全、經(jīng)營管理規(guī)范、操作手段先進(jìn)、具有可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代政策性銀行。要落實這一基本目標(biāo),按現(xiàn)代銀行的體制機(jī)制運(yùn)作,實現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)較快增長、負(fù)債業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行、不良貸款率較低、財務(wù)狀況良好、資本充足率較高等目標(biāo)。真正成為服務(wù)于“三農(nóng)”的農(nóng)業(yè)政策性銀行,成為政府支農(nóng)的有效金融工具、引導(dǎo)社會資金回流農(nóng)村的主要載體、農(nóng)村金融的骨干和支柱。

(二)解決好體制、政策和立法問題。體制問題主要是支農(nóng)體制和農(nóng)發(fā)行法人治理結(jié)構(gòu)問題。政策問題主要是對政府項目的貸款問題、對農(nóng)發(fā)行減免稅的問題、注資問題、信貸計劃的統(tǒng)一性問題和專門的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)問題等。立法問題主要是支農(nóng)的立法問題和制定農(nóng)發(fā)行條例的問題。通過解決外部基礎(chǔ)性問題,為推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行建設(shè)奠定基礎(chǔ)。

(三)進(jìn)行經(jīng)營體制模式的創(chuàng)新。以建立現(xiàn)代銀行為目標(biāo),加快經(jīng)營體制的改革創(chuàng)新。一是按照“流程銀行”要求,完善內(nèi)設(shè)部門組織架構(gòu),建立健全科學(xué)的單位、部門和個人有機(jī)銜接的績效考核體系。重點是要以客戶滿意度作為流程設(shè)計的核心,不斷完善組織框架、業(yè)務(wù)流程和服務(wù)方式。將以銀行內(nèi)部為中心的“部門銀行”模式轉(zhuǎn)換為以客戶為中心的“流程銀行”。例如,以客戶營銷服務(wù)和柜面結(jié)算為業(yè)務(wù)條線前臺,以貸款審查審批為中臺,以貸后管理與風(fēng)險控制為后臺,調(diào)整內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。信貸管理部門審查評估中心相對獨立化、專業(yè)化。加強(qiáng)前臺營銷、結(jié)算、理財?shù)确?wù)功能,強(qiáng)化

中臺項目評審能力,提高后臺集中管理、技術(shù)支撐效率。二是按照“精品銀行”要求,根據(jù)各地業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展?jié)摿?優(yōu)化分支機(jī)構(gòu)布局,縮短管理層級,提升經(jīng)營層次。重點是對機(jī)構(gòu)實行動態(tài)管理,堅決打破按行政區(qū)域設(shè)置機(jī)構(gòu)的作法,不追求機(jī)構(gòu)的覆蓋率、要保證服務(wù)的到位率。通過采取直接跨行政區(qū)域經(jīng)營的方式,使服務(wù)低成本,高效益。

(四)推進(jìn)內(nèi)部管理機(jī)制的創(chuàng)新。按照構(gòu)建現(xiàn)代銀行和流程銀行的目標(biāo)要求,全面實施精細(xì)化管理,進(jìn)行內(nèi)部流程再造,創(chuàng)新管理機(jī)制,減少管理層級和環(huán)節(jié),提高管理效率和效益。一是按照執(zhí)行政策、提高效率和兼顧公平的原則,優(yōu)化信貸資金資源、財務(wù)資源、勞動工資資源和人力資源配置,不斷強(qiáng)化促進(jìn)持續(xù)發(fā)展的機(jī)制保證。具體的有:績效考評機(jī)制,風(fēng)險控制機(jī)制,財務(wù)資源配置機(jī)制,人力資源激勵機(jī)制和差異化發(fā)展機(jī)制。二是對二級分行采取不同的管理模式,對規(guī)模較小的二級分行,減少中間管理層,可采取“市縣直營”模式,實行一竿子到底的條線式管理。同時,實行分條線成本管理核算,降低經(jīng)營成本,提高管理效率,使服務(wù)流程真正符合市場需求、貼近客戶要求。要通過管理創(chuàng)新,使農(nóng)發(fā)行的管理機(jī)制更加科學(xué),管理層級更加精減,管理流程更加清晰。

(五)實現(xiàn)自身發(fā)展與社會效益雙贏目標(biāo)。一方面,兼顧“速度、效益、規(guī)模、質(zhì)量”,保持均衡發(fā)展,貸款每年保持一定的增長速度,商業(yè)性貸款余額和中長期貸款余額占比明顯提高;存款每年保持較快增長速度;收入結(jié)構(gòu)更加合理,中間業(yè)務(wù)收入大幅提升;盈利能力持續(xù)提高,資產(chǎn)利潤率不斷上升,收入成本率和不良貸款率有明顯下降。另一方面,進(jìn)一步樹立“銀行就是服務(wù)”和“服務(wù)立行,客戶至上”的理念,改進(jìn)營銷、結(jié)算、辦貸方式、提高辦貸效率,提升窗口服務(wù)水平,努力成為服務(wù)“三零行”。即:服務(wù)零距離,質(zhì)量零差錯,客戶零投訴。要樹立為建設(shè)新農(nóng)村銀行提供一流的服務(wù)的品牌,使農(nóng)發(fā)行不僅成為盈利水平領(lǐng)先的銀行,更要成為受客戶信賴的銀行,政府和農(nóng)民滿意的銀行。

三、進(jìn)一步構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的路徑選擇

進(jìn)一步構(gòu)建現(xiàn)代銀行,機(jī)制完善是保障,業(yè)務(wù)發(fā)展是核心,流程構(gòu)建是支撐。始終做到“三個不動搖”:一是堅持農(nóng)業(yè)政策性銀行的辦行方向不動搖;二是堅持現(xiàn)代銀行發(fā)展目標(biāo)不動搖;三是堅持改革創(chuàng)新不動搖。

(一)著力創(chuàng)新有節(jié)奏式發(fā)展機(jī)制。2010年,是實施“十一五”規(guī)劃的最后一年。中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確提出:保持宏觀經(jīng)濟(jì)政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性,繼續(xù)實施積極的財政政策和適度寬松貨幣政策,根據(jù)新形勢新情況著力提高政策的針對性和靈活性。這表明,國家更加注重提高經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量和效益,更加注重推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,更加注重推進(jìn)改革開放和自主創(chuàng)新、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長活力和動力,更加注重改善民生、保持社會和諧穩(wěn)定。因此,要做到“四個密切關(guān)注”:密切關(guān)注中央政策給農(nóng)發(fā)行帶來的,密切關(guān)注國際金融危機(jī)走向?qū)r(nóng)發(fā)行帶來的新挑戰(zhàn)、新機(jī)遇,密切關(guān)注國家明年經(jīng)濟(jì)工作主要任務(wù)所帶來的新情況,密切關(guān)注商業(yè)銀行加大對“三農(nóng)”投入給農(nóng)發(fā)行帶來的新競爭。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以加快有節(jié)奏式發(fā)展為主線,以現(xiàn)代銀行為抓手,著力創(chuàng)新發(fā)展機(jī)制。

1.找準(zhǔn)新的發(fā)展突破口。從新農(nóng)村建設(shè)要求和農(nóng)發(fā)行信貸功能定位來看,應(yīng)堅持凸顯政策性銀行的職能。信貸服務(wù)“三農(nóng)”要始終突出三個重點,即:一保吃飯和國家糧食安全;二保農(nóng)民增收,通過支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā),促進(jìn)農(nóng)民收入增加;三保改善農(nóng)民生活條件。按照支農(nóng)不離農(nóng)的原則,進(jìn)一步樹立大農(nóng)業(yè)和大糧食觀念,搞好信貸規(guī)劃布局,把握信貸投放重點。一是以鞏固糧食收購信貸業(yè)務(wù)為中心,著力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸,帶動產(chǎn)前、產(chǎn)后信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。重點支持“三大主體”,積極支持“三糧企業(yè)”,并向糧食生產(chǎn)和加工“兩頭”延伸,支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)做大做強(qiáng)。要搞好農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸信貸支持工作,支持國家實施新增千億斤糧食生產(chǎn)能力等項目。二是以農(nóng)村水利建設(shè)為切入點,全力支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。以政府為依托,完善合作平臺,把水利建設(shè)項目作為重點,加大中長期貸款項目信貸支持力度。三是以民生工程為主要結(jié)合點,大力支持新農(nóng)村建設(shè)。圍繞新農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃,以民生工程和縣域經(jīng)濟(jì)為切入點,擴(kuò)大對新農(nóng)村建設(shè)領(lǐng)域的支持份額,探索支持縣域經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新途徑。

2.創(chuàng)新四項發(fā)展機(jī)制。一是制定區(qū)域發(fā)展的比例控制計劃。銀行要始終做到穩(wěn)健、高效、適度和安全運(yùn)行。要以省分行為單位,參照各地經(jīng)濟(jì)生態(tài)環(huán)境、財政稅收水平、貸款信用環(huán)境、各行信貸管理水平、風(fēng)險控制能力、人才隊伍素質(zhì)等,制定和實行業(yè)務(wù)發(fā)展剛性的比例控制指標(biāo)。同時,要根據(jù)負(fù)債結(jié)構(gòu)對資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理匹配,解決好短期融資與長期使用問題,要制定中長期貸款與整個信貸規(guī)模的控制比例,單個客戶貸款占整個信貸規(guī)模的控制比例等。從宏觀上把住發(fā)展的總量,在微觀上管住發(fā)展的節(jié)奏,做到發(fā)展不盲目,風(fēng)險可控制。二是實行集約化和差異化發(fā)展。按照“二八定律”和“總體布局、區(qū)域經(jīng)營、差異化發(fā)展,有進(jìn)有退”的原則,積極實施集約化經(jīng)營,全行一盤棋,有所為有所不為,抓大扶小。要以項目本身投入產(chǎn)出效率高低為標(biāo)準(zhǔn),決定是否予以信貸支持;對劣質(zhì)企業(yè),要加大退出力度,將有限信貸規(guī)模集中起來,用于支持重點優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)展。同時,要實施差異化發(fā)展戰(zhàn)略,發(fā)揮比較優(yōu)勢,區(qū)別加快業(yè)務(wù)發(fā)展行、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展行、特色業(yè)務(wù)發(fā)展行三種類別。因行制宜,如果發(fā)展貸款業(yè)務(wù)沒有條件,就在存款業(yè)務(wù)上努力;如果存貸款業(yè)務(wù)都沒有條件的,就在中間業(yè)務(wù)上下功夫。三是搭建政銀企三方合作的新平臺。鞏固完善已搭建合作平臺,積極構(gòu)建新的合作平臺。在信貸項目推介、信貸資金供應(yīng)管理、財政支農(nóng)資金的歸口管理和代理撥付、社會信用中介組織的建立、信用環(huán)境的建設(shè)、信息交流、有關(guān)資源的共享等方面進(jìn)行全面合作。實行信貸一企一策,不斷優(yōu)化客戶及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。四是創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。要進(jìn)行客戶組合,實現(xiàn)資金由單個客戶的“小封閉”向產(chǎn)業(yè)鏈和客戶群“大封閉”轉(zhuǎn)變。要探索為重點項目和黃金客戶開通信貸“綠色通道”,提供方便快捷的“貼身式”服務(wù),真正讓黃金客戶享受到更加優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。要規(guī)范中間業(yè)務(wù)管理,研究制定中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新品種的管理辦法,大力開辦國際信貸、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、客戶咨詢業(yè)務(wù),為客戶提供政策、信息咨詢、保值增值等中介服務(wù)。

3.在發(fā)展上始終做到五個堅持。即:堅持與國家加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)的政策要求相配合,加大中長期貸款投入力度,把納入省級以上政府規(guī)劃的項目作為重點;堅持與優(yōu)勢資源相結(jié)合,根據(jù)全省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化布局,對具有地方特色和比較優(yōu)勢的項目積極支持;堅持與企業(yè)發(fā)展導(dǎo)向相適應(yīng),把具有輻射帶動作用和產(chǎn)業(yè)集群效益的大中型龍頭企業(yè)作為支持重點;堅持與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合,以改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件為重點,主動與政府部門做好項目對接,優(yōu)先支持政府安排配套資金和有補(bǔ)貼來源的項目;堅持農(nóng)發(fā)行信貸原則和

政策,實施風(fēng)險防范優(yōu)先的方略,進(jìn)行有節(jié)奏式的發(fā)展。

(二)著力完善經(jīng)營績效考核機(jī)制?，F(xiàn)代銀行必須要有科學(xué)、完備、能充分調(diào)動經(jīng)營發(fā)展積極性,提供可持續(xù)發(fā)展后勁的經(jīng)營績效考核與財務(wù)資源分配機(jī)制。

1.完善內(nèi)部財務(wù)資源配置機(jī)制。一是不斷完善內(nèi)部經(jīng)營考核體系。重點要完善調(diào)整對收入成本率、存款和不良貸款的考核指標(biāo)設(shè)置,加大對資產(chǎn)利潤和人均利潤的考核力度。二是實行人員和工資總額“雙線控制”。鎖定各級銀行人員總量和基礎(chǔ)工資總額,績效工資實行“零基數(shù)”管理,與各行經(jīng)營業(yè)績掛鉤,建立了增人不增資、減人不減資、增效才增資、減效就減資的激勵機(jī)制。三是有效配置財務(wù)資源。業(yè)務(wù)管理費(fèi)要實行人員費(fèi)用鎖定基數(shù),發(fā)展費(fèi)用掛鉤使用,專項費(fèi)用定額管理,超利費(fèi)用多超多得。固定資產(chǎn)指標(biāo)分配要與人均利潤和資產(chǎn)利潤率掛鉤。

2.深化員工績效考核機(jī)制。一是參照商業(yè)銀行的相關(guān)政策,每年從增量費(fèi)用中、按照經(jīng)營利潤的一定比例提取,用于員工績效獎勵,實現(xiàn)真正意義上的勞有所得、多勞多得,建立長效激勵機(jī)制。二是加大個人薪酬與個人工作量、工作業(yè)績的掛鉤力度,打破分配制度中的“鐵飯碗”、“大鍋飯”和“平均主義”,確立績效優(yōu)先的分配原則,逐步推行崗位計件工資制,根據(jù)貢獻(xiàn)大小拉開分配差距,激發(fā)員工不斷進(jìn)取和開拓創(chuàng)新的工作熱情。

(三)著力創(chuàng)新信貸風(fēng)險防控機(jī)制。銀行始終不能放松對風(fēng)險的控制,要實施全面的風(fēng)險管理。一是對貸款實行風(fēng)險度管理。在經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下行、不良貸款有所增加的的形勢下,要實行風(fēng)險度管理新方法。設(shè)計一套指標(biāo),如按信用等級、貸款方式等設(shè)計不同系數(shù),考慮企業(yè)經(jīng)營情況,對一些敏感指標(biāo),如歸行率、負(fù)債率等,要逐步與巴塞爾新資本協(xié)議要求相一致,將風(fēng)險大小實行量化管理。二是強(qiáng)化全面的風(fēng)險管理理念。要有對每一個人、各個業(yè)務(wù)層次、各個管理環(huán)節(jié)、各個風(fēng)險種類的通盤管理,要擴(kuò)大貸款預(yù)警范圍。不僅對準(zhǔn)商業(yè)性貸款,對政策性貸款也要納入預(yù)警范圍。三是加強(qiáng)風(fēng)險管理隊伍建設(shè)。進(jìn)一步發(fā)揮省、市兩級行風(fēng)險防范職能部門的作用,在縣級支行聘用專職風(fēng)險經(jīng)理,增強(qiáng)風(fēng)險管理的主觀能動性,把檢查過程、信息分析過程、預(yù)警預(yù)報過程、風(fēng)險處置過程等納入考核范疇。四是嚴(yán)格界定信貸管理責(zé)任,落實信貸人員終身責(zé)任制,加強(qiáng)客戶監(jiān)管。要對貸款占比較大企業(yè)的行業(yè)市場,組織開展專項調(diào)查分析,建立健全管理的縱橫制約機(jī)制,嚴(yán)肅各級行領(lǐng)導(dǎo)和辦貸管貸人員的行為約束。對出現(xiàn)新的不良貸款的行,應(yīng)收回其貸款權(quán)利,停止審批新的項目貸款,將風(fēng)險防范關(guān)口前移。

(四)著力創(chuàng)新內(nèi)部精細(xì)化管理機(jī)制。一是切實提高貸后管理水平。要出臺更加規(guī)范的信貸責(zé)任追究辦法和處罰辦法,進(jìn)一步加大違規(guī)單位和個人的違規(guī)成本。要及時掌握企業(yè)和市場信息,如歸行率、產(chǎn)銷率、稅收等,做到以變應(yīng)變,及時采取應(yīng)對措施。省級分行在制定2010年信貸投向指導(dǎo)時,要考慮設(shè)計企業(yè)相關(guān)信息監(jiān)測指標(biāo)和信號。同時,要進(jìn)一步加強(qiáng)庫存監(jiān)管,嚴(yán)格落實查庫制度。要落實貸款回訪核查制度,各級銀行行長和客戶部門負(fù)責(zé)人要定期對貸款客戶進(jìn)行上門回訪核查。2010年,要把貸后管理作為加強(qiáng)信貸管理的重中之重,以強(qiáng)化貸后管理為新的起點,全面提升信貸管理水平。二是規(guī)范縣級支行等級行管理與分類考核。探索縣級支行分類考核新方式,區(qū)分新業(yè)務(wù)發(fā)展、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展、特色業(yè)務(wù)發(fā)展三種類別。體現(xiàn)各行不同業(yè)務(wù)發(fā)展特點,統(tǒng)一縣級支行經(jīng)營業(yè)績考核辦法。主要是按照因地制宜的原則,細(xì)化對縣級支行的考核指標(biāo)。對縣級支行考核不能搞“一刀切”,要結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H,對縣級支行考核指標(biāo)進(jìn)行完善,增強(qiáng)考核指標(biāo)的直觀性、指導(dǎo)性。同時,要推進(jìn)縣級支行等級行管理,把縣級支行等級行管理和分類經(jīng)營考核結(jié)合起來,規(guī)范和制定統(tǒng)一的縣級支行等級行管理和分類經(jīng)營考核辦法。三是加大內(nèi)控監(jiān)督管理力度。要充分利用會計遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)的信息流,及時發(fā)現(xiàn)一線業(yè)務(wù)操作中違反內(nèi)控制度的做法,并通過“紅黃牌”制度,對發(fā)現(xiàn)的不合規(guī)操作進(jìn)行即時警告,定期對“紅黃牌”警告情況進(jìn)行整理匯編,起到警示作用,提高一線人員規(guī)范操作的自覺性。

(五)著力完善人力資源激勵機(jī)制?，F(xiàn)代銀行離不開高素質(zhì)的人才隊伍。一是要強(qiáng)化員工素質(zhì)建設(shè)。針對業(yè)務(wù)發(fā)展和人員結(jié)構(gòu)實際,深挖員工潛能,不斷加大培訓(xùn)力度,尤其是要加大對中長期項目貸款、地方財政收支等有關(guān)知識的培訓(xùn)力度,提高業(yè)務(wù)人員的調(diào)查評估和風(fēng)險管理水平,打造一支有現(xiàn)代知識、有業(yè)務(wù)技能、有綜合分析能力、有服務(wù)監(jiān)管水平的高素質(zhì)信貸隊伍。二是建立優(yōu)秀人才輪崗制度,拓展員工發(fā)展空間。每年定期安排一批人才進(jìn)行輪崗鍛煉。輪崗崗位均實行臺賬管理,確保輪崗人員能真正深入各個專業(yè)崗位,全面提高綜合能力,鼓勵年輕員工拿“雙證”,即信貸、會計上崗證。會計、信貸人員要2至3年互換一次崗位,通過崗位輪換,全面掌握業(yè)務(wù),培養(yǎng)一批理論和實踐相結(jié)合、學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新能力較強(qiáng)的復(fù)合型高素質(zhì)人才。三是進(jìn)一步加大薪酬改革力度,將員工的薪酬水平與崗位職責(zé)和貢獻(xiàn)密切掛鉤。努力形成發(fā)展成果由員工共享、發(fā)展成果按績分配的良性機(jī)制。

(六)著力提升執(zhí)行力。重在執(zhí)行是推進(jìn)工作開展,實現(xiàn)工作目標(biāo)的關(guān)鍵,要進(jìn)一步著力解決好“想執(zhí)行”和“會執(zhí)行”的問題。一是形成執(zhí)行氛圍。要將執(zhí)行滲透到每一個環(huán)節(jié)、每一項工作之中,把執(zhí)行當(dāng)成一種責(zé)任,把執(zhí)行作為一種品格,把執(zhí)行看成一種榮譽(yù),把執(zhí)行變成自動自覺的行動。二是健全責(zé)任機(jī)制。要抓住重點,落實工作責(zé)任制,把黨委和上級行布置的各項工作任務(wù)細(xì)化、量化,分解落實到各行、各部門、每位干部員工,實現(xiàn)工作重心下移,確保各項工作有力、有序、有效開展。三是完善督辦機(jī)制。要完善督辦和報告制度,專人負(fù)責(zé)督辦,每個月要有督辦情況報告,及時了解各項工作進(jìn)展情況,加強(qiáng)檢查督導(dǎo),促進(jìn)工作落實。各級行和各部門負(fù)責(zé)人在工作中要勇于承擔(dān)責(zé)任,帶頭真抓實干,帶頭抓好落實,切實把工作抓到位,抓到底,抓出成效。四是構(gòu)建執(zhí)行力長效機(jī)制。運(yùn)用工作督辦和效能監(jiān)察及內(nèi)審檢查等手段,對全行執(zhí)行制度情況進(jìn)行再監(jiān)督、再檢查、再落實,確保制度執(zhí)行的有效性,從制度上、機(jī)制上構(gòu)建執(zhí)行力的長效機(jī)制。