我國(guó)中小企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的策略研究

付 罡 于 洋

摘要:2008年在全世界經(jīng)濟(jì)遭遇嚴(yán)寒的背景下,我國(guó)一直引以為傲的對(duì)外貿(mào)易也步入嚴(yán)冬。作為外貿(mào)主力軍的中小企業(yè),在這場(chǎng)危機(jī)中不能只依賴(lài)國(guó)家政策扶持和外部環(huán)境的改善,更要發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,自我救助,樹(shù)立信心,抓住機(jī)遇,迎難而上,開(kāi)創(chuàng)企業(yè)的新紀(jì)元。文章首先總結(jié)了我國(guó)中小企業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義,然后分析了金融危機(jī)對(duì)中小企業(yè)外貿(mào)造成的影響,最后從政府和企業(yè)自身兩方面著手提出了我國(guó)中小企業(yè)應(yīng)該采取的對(duì)策。

關(guān)鍵詞:中小企業(yè);外貿(mào)危機(jī);問(wèn)題與對(duì)策

一、金融危機(jī)下中小企業(yè)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

在極不尋常的2008年,我國(guó)外貿(mào)發(fā)展經(jīng)歷了自1998年以來(lái)的最大波動(dòng)。與入世后連續(xù)6年保持20%以上的高速增長(zhǎng)相比,外貿(mào)進(jìn)出口增速出現(xiàn)回落。數(shù)據(jù)顯示,2008年,我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口總值達(dá)25616.3億美元,比2007年同比增長(zhǎng)17.8%,增速同比減緩5.7%,其中出口14285.5億美元,增長(zhǎng)17.2%,增速同比減緩8.5%。值得注意的是,2008年10月,進(jìn)出口增長(zhǎng)開(kāi)始出現(xiàn)明顯減速;11月和12月,則連續(xù)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

金融危機(jī)爆發(fā)后,盡管世界各國(guó)政府迅速采取行動(dòng)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下滑,但是市場(chǎng)信心的恢復(fù)、運(yùn)行機(jī)制問(wèn)題的解決是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。金融危機(jī)對(duì)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的真正沖擊要等到2009年下半年,甚至更晚時(shí)候才能開(kāi)始顯現(xiàn)。全球經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入冬天。目前美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)還沒(méi)有顯現(xiàn)出整體回暖跡象,次級(jí)貸款問(wèn)題仍有可能進(jìn)一步惡化,更多金融機(jī)構(gòu)的不良信貸將浮出水面。因此,不排除金融危機(jī)有繼續(xù)加深的可能性。危機(jī)下國(guó)際市場(chǎng)需求將急劇下降,而國(guó)際市場(chǎng)需求又是影響我國(guó)外貿(mào)的決定性因素。我國(guó)出口增長(zhǎng)與世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間有著十分緊密聯(lián)系。2009年,發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的下滑趨勢(shì)已日益明顯,而新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)保持快速增長(zhǎng)的難度也在增加,這直接影響國(guó)際市場(chǎng)需求情況,并對(duì)我國(guó)出口的整體形勢(shì)產(chǎn)生不利影響。

在金融危機(jī)的強(qiáng)力沖擊下,作為對(duì)外貿(mào)易橋頭堡的中小企業(yè)受到的沖擊更是首當(dāng)其沖。國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司有關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng),2008年上半年,全國(guó)就有6.7萬(wàn)家中小企業(yè)倒閉。作為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織企業(yè)倒閉超過(guò)1萬(wàn)家,有2/3的紡織企業(yè)面臨重整,導(dǎo)致超過(guò)2000萬(wàn)工人被解雇。

改革開(kāi)放以來(lái),中小企業(yè)發(fā)展迅猛,現(xiàn)已成為促進(jìn)我國(guó)社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展和推動(dòng)社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)的堅(jiān)實(shí)力量。中小企業(yè)的重要性主要體現(xiàn)在:

一是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)越來(lái)越大。據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2008》統(tǒng)計(jì),在全部工業(yè)企業(yè)中,中小企業(yè)總數(shù)達(dá)33多萬(wàn)戶(hù),占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99.1%。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值,占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的64.8%。此外,中小企業(yè)的商品銷(xiāo)售額、上繳的稅收比率都超過(guò)了50%,出口額已占全部商品出口額的68%?？梢哉f(shuō),中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有舉足輕重的作用。

二是成為擴(kuò)大就業(yè)的主渠道。中小企業(yè)提供了76.6%的就業(yè)崗位,國(guó)有企業(yè)下崗失業(yè)人員80%在中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)了再就業(yè)。中小企業(yè)已成為一些高校畢業(yè)生就業(yè)的重要渠道,為緩解就業(yè)壓力、維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)揮了不可替代的作用。

三是在對(duì)外開(kāi)放中的作用日益增強(qiáng)。近年來(lái),中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展迅猛,進(jìn)出口總額已占全國(guó)商品進(jìn)出口總額的2/3以上。中小企業(yè)的健康發(fā)展關(guān)系到我國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r,中小企業(yè)在危機(jī)中實(shí)現(xiàn)自救已刻不容緩。

二、我國(guó)中小企業(yè)自身存在的問(wèn)題

(一)缺少核心競(jìng)爭(zhēng)力

企業(yè)戰(zhàn)略意圖不明確,主營(yíng)方向不明確。大多數(shù)中小企業(yè)沒(méi)有做到企業(yè)未來(lái)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)方向與生存發(fā)展戰(zhàn)略一致、企業(yè)具體環(huán)境與發(fā)展?jié)撛诤诵母?jìng)爭(zhēng)力相一致,盲目進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)。多元化經(jīng)營(yíng)被很多中小企業(yè)認(rèn)為是企業(yè)尋求規(guī)模擴(kuò)張、利潤(rùn)增長(zhǎng)、分散風(fēng)險(xiǎn)的策略,但在主營(yíng)業(yè)務(wù)尚不具備較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的狀況下,盲目實(shí)施多元化經(jīng)營(yíng),分散了企業(yè)在核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域的資源實(shí)力,反而削弱了核心競(jìng)爭(zhēng)力,一些企業(yè)甚至喪失了原有的優(yōu)勢(shì)。

(二)創(chuàng)新投入不足,創(chuàng)新能力差

2004年我國(guó)中小企業(yè)的研發(fā)投入占GDP的比重為1.23%,2005年達(dá)到1.3%,2007年上升到1.42%。這一投入量低于可統(tǒng)計(jì)國(guó)家平均1.6%的總體水平,與創(chuàng)新型國(guó)家平均2.2%的投入差距更大。對(duì)我國(guó)中小企業(yè)而言,研發(fā)投入的嚴(yán)重不足阻礙了企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改進(jìn)和創(chuàng)新,削弱了企業(yè)的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)能力,制約了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展壯大。

(三)管理不規(guī)范

組織結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后,管理混亂。目前,我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)實(shí)行的還是傳統(tǒng)落后的家族式管理結(jié)構(gòu),尤其是企業(yè)的戰(zhàn)略管理、成本管理、質(zhì)量管理、人力資源管理、營(yíng)銷(xiāo)管理等方面很難適應(yīng)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。企業(yè)組織結(jié)構(gòu)不合理,經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活,是影響企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的帶有根本性的深層次原因。

(四)融資問(wèn)題突出

目前,中小企業(yè)發(fā)展遇到的最突出問(wèn)題就是融資難。據(jù)調(diào)查,目前我國(guó)81%的中小企業(yè)認(rèn)為“流動(dòng)資金不能滿足需求”,60.5%的則認(rèn)為“沒(méi)有中長(zhǎng)期貸款”,在停產(chǎn)的中小企業(yè)中47%是因?yàn)橘Y金短缺。中小企業(yè)融資困難,原因主要有以下方面:

1、中小企業(yè)資金管理不規(guī)范,財(cái)務(wù)制度不健全。專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)人員的缺乏,導(dǎo)致財(cái)務(wù)信息不詳細(xì)、財(cái)務(wù)報(bào)表過(guò)于簡(jiǎn)單并缺乏可靠性,這既不能充分反映企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)狀況,又使金融機(jī)構(gòu)難以通過(guò)審核企業(yè)財(cái)務(wù)來(lái)評(píng)價(jià)其資信,制約了企業(yè)在金融系統(tǒng)中的信用度。

2、缺乏可用于抵押擔(dān)保的資產(chǎn)。當(dāng)前商業(yè)銀行為降低風(fēng)險(xiǎn),一般要求企業(yè)提供資產(chǎn)作抵押,而我國(guó)的大多數(shù)中小企業(yè)可用于抵押的資產(chǎn)有限,因此很難符合銀行提出的抵押貸款要求。至于擔(dān)保方面,各商業(yè)銀行規(guī)定:只有信用等級(jí)在A級(jí)以上的企業(yè)方可提供擔(dān)保。這更增加了中小企業(yè)貸款的難度。

3、部分中小企業(yè)信用觀念淡薄,逃避銀行債務(wù)的現(xiàn)象屢禁不止。銀行、企業(yè)之間信息不對(duì)稱(chēng)使銀行無(wú)法有效地監(jiān)督中小企業(yè)的資金使用狀況,有些中小企業(yè)通過(guò)制造虛假的交易合同、資產(chǎn)證明等騙取大量的銀行貸款,再以不規(guī)范的資產(chǎn)評(píng)估、資本運(yùn)作、改制、破產(chǎn)等手段逃避銀行債務(wù),給商業(yè)銀行造成了巨大損失,惡化了整個(gè)中小企業(yè)信用環(huán)境,使各商業(yè)銀行不愿輕易對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款。

三、中小企業(yè)的應(yīng)對(duì)措施

當(dāng)下,在國(guó)家保增長(zhǎng)抗衰退的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)下,作為GDP主導(dǎo)力量的中小企業(yè)實(shí)施自救已迫在眉睫。實(shí)施自救應(yīng)從以下方面下功夫。

(一)積極開(kāi)拓新的國(guó)際和國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

在營(yíng)銷(xiāo)上,調(diào)整歐美市場(chǎng)的份額;開(kāi)辟電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)等新渠道;積極開(kāi)拓新的國(guó)際市場(chǎng)。在當(dāng)前金融危機(jī)沖擊下,美歐經(jīng)濟(jì)衰退已成定局。我們要積極開(kāi)拓俄羅斯、拉丁美洲、非洲市場(chǎng),同時(shí)加大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)份額,尤其要充分利用國(guó)內(nèi)廣大的農(nóng)村市場(chǎng),以?xún)?nèi)銷(xiāo)的方式消化過(guò)剩的產(chǎn)能。

(二)中小企業(yè)需加速結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)

有條件的中小企業(yè)應(yīng)抓住當(dāng)前有利時(shí)機(jī),開(kāi)展資本運(yùn)營(yíng),利用境內(nèi)外資本市場(chǎng)實(shí)施并購(gòu)重組,進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈整合,提高資源優(yōu)化配置能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。把創(chuàng)新、質(zhì)量、品牌、信譽(yù)作為企業(yè)發(fā)展的重點(diǎn),增加研發(fā)投入,引進(jìn)先進(jìn)技術(shù),開(kāi)展產(chǎn)學(xué)研結(jié)合,加大新產(chǎn)品、新技術(shù)的開(kāi)發(fā)和應(yīng)用力度,提高自主創(chuàng)新能力,增強(qiáng)發(fā)展后勁,走“專(zhuān)、精、特、新”發(fā)展和與大企業(yè)協(xié)作配套的道路。

(三)著力推進(jìn)管理創(chuàng)新,提高企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

要切實(shí)把加強(qiáng)企業(yè)管理作為解決當(dāng)前企業(yè)困難的重要措施。企業(yè)經(jīng)營(yíng)要側(cè)重戰(zhàn)略、營(yíng)銷(xiāo)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量管理,千方百計(jì)降低成本,靠管理求效益。大力實(shí)施品牌戰(zhàn)略,爭(zhēng)創(chuàng)國(guó)際知名品牌。以信息技術(shù)應(yīng)用為重點(diǎn),在產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)制造、物資采購(gòu)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等環(huán)節(jié),積極采用現(xiàn)代信息技術(shù)和現(xiàn)代管理技術(shù)。積極開(kāi)發(fā)人力資源,加大對(duì)職工的職業(yè)技能、現(xiàn)代知識(shí)的培訓(xùn),著力提高經(jīng)營(yíng)者和職工素質(zhì)。培育具有本企業(yè)特色的企業(yè)文化,發(fā)揮職工在克服生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難中的積極性、智慧和創(chuàng)造力,堅(jiān)定信心,迎難而上,促進(jìn)平穩(wěn)發(fā)展。

(四)多管齊下解決融資問(wèn)題

首先,中小企業(yè)應(yīng)積極推進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè),建立符合現(xiàn)代化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。建立健全中小企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度,建立完善的會(huì)計(jì)報(bào)表賬簿體系,提高企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和會(huì)計(jì)報(bào)表的可信度,提高自己的信用度。

其次,積極拓展其他融資渠道。中小企業(yè)的融資方式可以不再局限于銀行貸款,私募、資產(chǎn)證券化等融資方式同樣可以成為企業(yè)發(fā)展資金的來(lái)源。減少和壓縮庫(kù)存。庫(kù)存冗余,流動(dòng)性資金占用比率較大,資金的使用效率低。同時(shí),要千方百計(jì)地開(kāi)源節(jié)流,降低各種消耗,節(jié)約成本開(kāi)支。

再次,中小企業(yè)應(yīng)主動(dòng)參與社會(huì)信用體系的構(gòu)建。增強(qiáng)自身的信用意識(shí),制定信用發(fā)展戰(zhàn)略,加強(qiáng)信用管理,形成全員重視、全方位普及、全過(guò)程實(shí)施的信用管理,重塑中小企業(yè)信用形象,為中小企業(yè)信用體系的構(gòu)建打下一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行營(yíng)造良好的信用環(huán)境。

(五)配備熟知經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的人才

在匯率改革以前,我國(guó)出口基本沒(méi)有匯率風(fēng)險(xiǎn),市場(chǎng)上的美元和人民幣的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)也不大,于是,在這種宏觀經(jīng)濟(jì)面比較好的局面下,幾乎不會(huì)遇到國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)突變的問(wèn)題。但是,面對(duì)現(xiàn)在的金融動(dòng)蕩的局面,企業(yè)要想考慮到自身的生存問(wèn)題,就必須對(duì)包括出口匯率等相關(guān)的知識(shí)和外貿(mào)政策有必要了解。甚至,需要專(zhuān)業(yè)方面的人員來(lái)研究和分析匯率的變化等現(xiàn)象,以此對(duì)企業(yè)發(fā)展給予必要的指引。

在國(guó)際經(jīng)濟(jì)和金融體制融通之下,企業(yè)要了解和掌握國(guó)際國(guó)內(nèi)的金融政策的變化。只有根據(jù)市場(chǎng)的變化隨時(shí)隨地調(diào)整自己的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)預(yù)期,才能知己知彼,百戰(zhàn)不殆,在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地。

四、結(jié)論

2009年是充滿挑戰(zhàn)和機(jī)遇的一年,也是我國(guó)改革開(kāi)放的31周年。在過(guò)去的30年,中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一個(gè)奇跡。相信在我國(guó)政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下,中小企業(yè)一定能夠頂住壓力,開(kāi)拓創(chuàng)新,為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展繼續(xù)貢獻(xiàn)自己的力量。2009年,依然是充滿著希望和憧憬!

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[作者單位:付罡,中國(guó)石油大學(xué)(華東)信息與控制工程學(xué)院,作者為黨委副書(shū)記、副教授、碩士生導(dǎo)師;于洋,中國(guó)石油大學(xué)(華東)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院]