農(nóng)村弱勢群體的金融扶持問題

蔡　勇

【摘要】 本文從農(nóng)村弱勢群體的構(gòu)成及現(xiàn)狀分析，借助國際經(jīng)驗，研究如何從金融扶持上給農(nóng)村弱勢群體提供幫助，促進農(nóng)村更快更好的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村弱勢群體；金融扶持

一、農(nóng)村弱勢群體的相關(guān)界定

1.農(nóng)村弱勢群體概念

一是“經(jīng)濟地位說”。張翔和孫瑩兩位學(xué)者主要從農(nóng)村弱勢群體所處的經(jīng)濟地位角度來界定其概念。張翔認為農(nóng)村弱勢群體就是在農(nóng)村社會生活中由于各種各樣內(nèi)在或者外在的原因造成的社會生活中經(jīng)濟水平低下，競爭處于弱勢地位的農(nóng)村居民的集合。農(nóng)村弱勢群體一個共同的生存狀態(tài)也是劃分農(nóng)村弱勢群體的主要依據(jù)是—經(jīng)濟收入水平低下，社會競爭能力差。孫瑩將弱勢群體界定為經(jīng)濟上極度貧困，社會發(fā)展機會較少，在社會競爭中處于劣勢，并且自身沒有能力改變現(xiàn)狀，需要國家或社會力量支持和幫助的人群。二是的他把農(nóng)村經(jīng)濟弱勢群體歸為經(jīng)濟弱勢群體中的一部分，是指農(nóng)村中的貧困人口及低收入者的集群，它包含了農(nóng)村絕對貧困人口和相對貧困人口兩部分。以上這兩種定義，很大程度上代表了大多數(shù)學(xué)者的意見，但也存在缺陷。我們不能僅從經(jīng)濟地位、經(jīng)濟條件來界定農(nóng)村弱勢群，更應(yīng)該從各個角度來定義它的內(nèi)涵。這種分析沒有跳出經(jīng)濟學(xué)將弱勢群體同構(gòu)于經(jīng)濟貧困的巢臼，畢竟，社會弱勢不單純是經(jīng)濟弱勢。

2.農(nóng)村弱勢群體的構(gòu)成

一是“原因說”。趙常興從造成農(nóng)村弱勢群體的原因分析，認為農(nóng)村弱勢群體可以分為三類：一類是由于生理原因造成的弱勢，如先天或后天的殘疾人、喪失勞動能力的人、傷殘病人、老人等；一類是由于社會經(jīng)濟原因形成的弱勢，如下崗職工、失業(yè)人員、低素質(zhì)人員等；還有一類是由于心理原因形成的弱勢。這一群體具有一些共同特征：就業(yè)難、收入低、生活負擔沉重以及合法權(quán)益得不到有效保護 。二是“主客觀條件說”。有的學(xué)者以主客觀條件如經(jīng)濟收入、社會地位、權(quán)益維護、競爭能力等為依據(jù)，認為農(nóng)村弱勢群體主要包括：(1)農(nóng)業(yè)勞動者中的貧困人口。農(nóng)村中因家庭缺少勞動力，資金嚴重不足，農(nóng)具不全，土地狹小，收成很少，而需要社會救濟和幫助的農(nóng)戶。(2)農(nóng)村老年人群體。(3)農(nóng)村殘缺家庭及喪失勞動能力的病殘者。(4)農(nóng)村貧困學(xué)生家庭。近幾年高校招生收費全面并軌和教育成本分擔機制的逐步建立，使農(nóng)村貧困學(xué)生家庭成為新生弱勢群體 。三是“家庭成員說”。還有人認為,農(nóng)村弱勢群體主要是指由下列家庭成員組成的貧困群體：殘疾人；五保戶；農(nóng)村低保戶；人多勞力少、主勞力死亡的家庭成員部分老、弱、病、孤和其它遭災(zāi)難的人群；接近低保的人員，主要是指純農(nóng)戶。

二、農(nóng)村弱勢群體的貧困現(xiàn)狀

我國農(nóng)村弱勢群體的貧困體現(xiàn)在經(jīng)濟、知識、精神等各個方面。

1.經(jīng)濟貧困

我國農(nóng)村社會弱勢群體的一個顯著特點是經(jīng)濟收入低，家庭生活困難。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，我國農(nóng)村弱勢群體人均年收入在727元以下，人均月消費為60.58元。在他們的人均年生活消費支出中，食品支出為442.24元，占60.83%，衣著支出為65.38元，占8.99%，住房支出為118.91元，占16.36%，其他用于醫(yī)療、交通通訊、文化教育消費等支出為100.47元，占13.82%。從這些數(shù)字中可以看出，他們用于食品開支人均每天只有1.2元，按照目前的物價水平推算，他們的生活水平是不可能達到溫飽消費標準的，特別是用于文化教育支出所占的比例更少。在目前我國農(nóng)村社會保障體系還不夠完善甚至還相當缺乏的情況下，這些農(nóng)村貧困家庭經(jīng)常是食不飽肚，衣不保暖，住房條件差，接受教育的機會少，面臨著生存的困難。

2.知識貧困

在我國農(nóng)村弱勢群體中，他們的貧困狀況與文化素質(zhì)的高低呈顯著的正相關(guān)。從“路徑依賴”原理看，知識匱乏的社會個體,其人力資本更主要的是依賴自身的體力勞動能力；而知識富有的社會個體，其人力資本更主要的是依賴自身的智力勞動能力。國家統(tǒng)計局有關(guān)數(shù)據(jù)顯示：在農(nóng)村，具有中專以上學(xué)歷的勞動力貧困發(fā)生率為7-8%，而文盲勞動力的貧困發(fā)生率則達到21.3%。在我國農(nóng)村弱勢群體農(nóng)戶中，有27.1%的農(nóng)戶其家庭成員全部是文盲，而家庭成員有文盲的農(nóng)戶則高達80.7%。

3.精神貧困

農(nóng)村弱勢群體由于長期生活在貧困之中，便形成了一種特殊的文化氛圍———亞文化，這種亞文化通過弱勢群體成員一套特定的生活方式、行為規(guī)范和價值觀念來體現(xiàn)，他們往往甘于貧困、安于現(xiàn)狀，或者精神苦悶、自暴自棄，有的人由于在物質(zhì)上失去了追求較高水準的條件，轉(zhuǎn)而追求精神領(lǐng)域的東西，甚至是宗教或迷信方面的東西，以便獲得某種超脫和心理上的滿足。這種亞文化會對周圍的人，特別是窮人的后代發(fā)生深刻的影響，使貧困得以維持和繁衍，甚至代代相傳。

在一定程度上，農(nóng)村弱勢群體的利益相對被剝奪，很可能由此產(chǎn)生敵視和仇恨心理而成為社會中潛伏的沖突危機，猶如“水桶效益”，水流的外溢取決于水桶上最短的一塊木板，社會風險最容易在承受力最低的社會群體身上爆發(fā)，從而構(gòu)成危及農(nóng)村社會穩(wěn)定、影響農(nóng)村社會發(fā)展的一個巨大社會隱患。發(fā)展需要自力更生，但在開始的時候我們必須為發(fā)展創(chuàng)造條件和環(huán)境，本文中對于農(nóng)村弱勢群體的“自救”不再敘述，主要研究金融扶持問題。

三、改善金融扶持對策

1.金融機構(gòu)的金融扶持

（1）加快農(nóng)村信用社改革以扶持農(nóng)村弱勢群體

農(nóng)村信用社的改革要在明晰產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，完善法人治理結(jié)構(gòu)，切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，強化內(nèi)部管理和自我約束。創(chuàng)新經(jīng)營方式和貸款機制，要加快農(nóng)村合作銀行的組建步伐，對能達到條件要求的，要認真籌備，積極報批，爭取將更多的農(nóng)村信用社組建成農(nóng)村合作銀行。要積極推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在繼續(xù)做好農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的同時，用新思路、新機制和新做法搞好搞活中小企業(yè)融資工作。要加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)步伐，爭取實現(xiàn)農(nóng)村信用社所有網(wǎng)點聯(lián)網(wǎng)，做到儲蓄通存通兌。各級政府和有關(guān)部門要全力支持農(nóng)村信用社抓好組織資金工作，允許并鼓勵下屬單位或相關(guān)企業(yè)到農(nóng)村信用社開戶存款，最大限度地將農(nóng)村合作醫(yī)療、扶貧以及退耕還林等涉農(nóng)資金轉(zhuǎn)存到農(nóng)村信用社結(jié)算，以增強農(nóng)村信用社的經(jīng)濟實力。要采取有效措施幫助農(nóng)村信用社清收剝離不良貸款，化解歷史包袱，使其在改革中輕裝上陣，真正把農(nóng)村信用社辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的社區(qū)性地方金融機構(gòu)。

（2）充分發(fā)揮商業(yè)銀行作用，促進農(nóng)村弱勢群體生活條件的改善

商業(yè)銀行不僅在資金的規(guī)模上由于農(nóng)村信用社，并且在信息、結(jié)算、管理等方面更具優(yōu)勢，因此商業(yè)銀行尤其是農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該按照有關(guān)貨幣信貸政策，認真審視和調(diào)整經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮其資金、網(wǎng)絡(luò)、科技、產(chǎn)品等方面的優(yōu)勢，繼續(xù)加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化領(lǐng)域的信貸投放。要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要，在農(nóng)村經(jīng)濟活躍地區(qū)保留必要的網(wǎng)點，并給縣支行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點較大的存貸比例管理自主權(quán)，充分發(fā)揮其支農(nóng)作用。

（3）調(diào)整政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍，加大政策性金融對新農(nóng)村建設(shè)的支持力度

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的新形勢，繼續(xù)深入調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，切實發(fā)揮好信貸政策導(dǎo)向作用。要進一步延長農(nóng)業(yè)政策性金融支持鏈，在確保糧棉油收購資金以及對農(nóng)、林、牧、副、漁產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)進行信貸支持的同時，資金應(yīng)重點投向周期長、收益低、不適合商業(yè)運作的農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)等領(lǐng)域。國家開發(fā)銀行也應(yīng)將政策性業(yè)務(wù)向農(nóng)村延伸，大力支持農(nóng)村公路、電力、水利等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。通過有效的政策性金融投入，對農(nóng)村資金流向進行引導(dǎo)調(diào)控，逐步改變農(nóng)村金融資金投入不足的現(xiàn)狀。

（4）加快推進郵政儲蓄改革，支持農(nóng)村發(fā)展

引導(dǎo)郵政儲蓄資金通過認購農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行金融債券、農(nóng)業(yè)銀行次級債券、與農(nóng)村信用社辦理協(xié)議存款以及試辦小額信貸等方式，促進資金回流農(nóng)村。

（5）要規(guī)范民間借貸行為。

國家應(yīng)考慮盡快出臺規(guī)范民間借貸行為的法律法規(guī)，為民間融資搭建一個公開合法的活動平臺，使隱性資金顯性化流動，緩解農(nóng)村資金供需矛盾。

2.政府的金融扶持

（1）建議對高風險低收益的農(nóng)村種植養(yǎng)殖業(yè)貸款、生源地助學(xué)貸款以及扶貧開發(fā)貸款給予一定的財政貼息，以減輕農(nóng)戶特別是農(nóng)村貧困戶的利息負擔。

（2）由政府或中介機構(gòu)牽頭，財政資金墊底，吸引民間資金投入，按市場化原則運作，組建新農(nóng)村建設(shè)投資基金，重點對農(nóng)業(yè)科研開發(fā)以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等新農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃的重點項目進行先導(dǎo)性投資，引導(dǎo)信貸資金進入這些領(lǐng)域。

（3）各級財政可以在每年新增的支農(nóng)資金中拿出一部分資金，建立農(nóng)村信用擔?；穑部梢钥紤]以股份的形式投入當?shù)匾延械男庞脫C構(gòu)，以充實壯大擔保實力，解除信貸資金進入農(nóng)村的后顧之憂。

（4）利用稅收杠桿鼓勵金融機構(gòu)增加對農(nóng)村的信貸投入?！岸愘J掛鉤”激勵農(nóng)村貸款，為調(diào)動金融機構(gòu)增加農(nóng)村貸款的積極性，國家可對不同地區(qū)的金融機構(gòu)實行差別稅率政策，將減免稅與存貸款比例掛鉤，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村。如，以縣為單位，按經(jīng)濟發(fā)展水平劃分貧困和非貧困兩類地區(qū)。貧困地區(qū)免除所得稅和營業(yè)稅，非貧困地區(qū)免營業(yè)稅、所得稅減半征收。

（5）建立農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)，為農(nóng)業(yè)保險提供風險補償。建立以農(nóng)業(yè)保險為主的政策性農(nóng)業(yè)保險專門機構(gòu)，鼓勵商業(yè)性保險公司開辦涉農(nóng)保險，引導(dǎo)建立互助保險組織，嘗試建立政府補貼、農(nóng)戶自繳、保險公司承擔保費的“三三制”農(nóng)業(yè)保險模式，使農(nóng)民遇到風險，仍能安然度日，并能迅速恢復(fù)生產(chǎn)。加強農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)信貸合作，實行農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)保險配套發(fā)放，對已投保的農(nóng)業(yè)項目與農(nóng)戶優(yōu)先發(fā)放貸款。建立支持農(nóng)業(yè)保險的政策體系，將農(nóng)業(yè)保險納入農(nóng)村政策扶持體系，將受災(zāi)農(nóng)戶財政補貼改為生產(chǎn)自救性的保險補貼，對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)給予稅收優(yōu)惠，對經(jīng)辦農(nóng)業(yè)政策性保險的機構(gòu)適當減免所得稅。國家應(yīng)該加快制定全國性的農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)。

總之，要通過財政政策和信貸政策的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，使有限的財政資金撬動更多的金融資金投入新農(nóng)村建設(shè)。

參考文獻:

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