我國農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展的現(xiàn)狀以及改革發(fā)展趨勢研究分析

馬曉麗

[摘要]重視農(nóng)村金融問題,不斷創(chuàng)造各種機會推進農(nóng)村地區(qū)金融改革。經(jīng)過多年的努力,實際上我國農(nóng)村金融已經(jīng)有相當(dāng)?shù)幕A(chǔ)。推進農(nóng)村金融改革,關(guān)鍵要在貫徹落實上下功夫,要真正了解我國農(nóng)村的金融需求和供給情況及其與國際上的差距和優(yōu)勢,在此基礎(chǔ)上分析問題,找出癥結(jié)所在,認真落實我國金融改革的具體措施。隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟體制改革的深化,農(nóng)村金融改革滯后,金融供給嚴重不足的問題突顯出來。積極推進農(nóng)村金融改革,健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,這不僅成為保持農(nóng)村社會經(jīng)濟又快又好發(fā)展的迫切任務(wù),而且是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的需要。

[關(guān)鍵詞]金融服務(wù)體系 社會主義新農(nóng)村 農(nóng)村經(jīng)濟

農(nóng)村金融是我國金融體系的重要組成部分,也是我國金融體制改革的重點和難點。以農(nóng)村金融為主題,探討在社會主義新農(nóng)村建設(shè)的背景下改革和完善新型農(nóng)村金融體系,這對于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展,構(gòu)建社會主義和諧社會,實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的奮斗目標(biāo)具有非常重要的意義。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)。加強“三農(nóng)”工作,扎實推進社會主義新農(nóng)村建設(shè),是全面落實科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會主義和諧社會的必然要求,是加快社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的重大任務(wù)。而解決“三農(nóng)”問題,加快社會主義新農(nóng)村建設(shè),保持農(nóng)業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,都直接或間接依賴于農(nóng)村金融的發(fā)展和支持。社會主義新農(nóng)村建設(shè)的推進和農(nóng)村金融體系的改革,二者相輔相成、互利共生。

一、我國農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展的現(xiàn)狀

1.我國農(nóng)村金融體系存在的問題農(nóng)村金融機構(gòu)的功能定位不明確。目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社以及三類新型金融機構(gòu)的職能分工在很大程度上存在混淆和沖突,具體表現(xiàn)在:(1)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在功能定位和資金來源上受到局限,其盈利水平低,業(yè)務(wù)范圍非常狹窄,功能退化,力度弱化,難以承擔(dān)我國政策性金融的重任。后期的政策調(diào)整使其僅在農(nóng)產(chǎn)品收購方面發(fā)揮著政策性金融組織的作用,退化成糧棉的收購銀行,而亟須政策扶持的農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)技術(shù)進步及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)卻得不到應(yīng)有的政策性金融支持。(2)盡管目前農(nóng)業(yè)銀行還承擔(dān)著農(nóng)村扶貧、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)以及農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù),但為獲取足夠的資金來源和高額回報,應(yīng)對外資銀行的挑戰(zhàn),幾年來實行商業(yè)化改革,實施了一系列限定農(nóng)業(yè)貸款政策,其信貸重心正由農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市、由農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)向商業(yè)。在負債業(yè)務(wù)上,高息攬儲使得資金成本大大提高。

2.我國農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面顯著高于國際水平

農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面是指金融機構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)企業(yè)和農(nóng)戶提供的貸款、存款、匯兌、結(jié)算等金融服務(wù)指標(biāo)。覆蓋面又分為貸款覆蓋面和存款覆蓋面,分別表示貸款的可獲得性和金融機構(gòu)提供存款和匯兌的基本情況。

我國的農(nóng)戶貸款滿足率在發(fā)展中國家處于較高水平。2006年末,農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款余額為9197億元,占農(nóng)村信用社全部貸款余額的34.94%,比年初增加1259.85億元。在農(nóng)戶貸款中,農(nóng)戶小額信用貸款余額1710億元,比年初增加115.43億元,農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額1001億元,比年初增加139.46億元。我國約有8億農(nóng)民,2.3億農(nóng)戶,獲得農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的農(nóng)戶數(shù)共7072萬戶,占全國農(nóng)戶總數(shù)的31.2%。全國2.3億農(nóng)戶中,真正有貸款需求的農(nóng)戶大約為1.2億戶,57.6%的農(nóng)戶貸款需求得到滿足,也就是說,凡是向農(nóng)村信用社提出申請貸款的農(nóng)戶,60%左右都能得到貸款。與其他發(fā)展中國家相比,我國農(nóng)戶貸款覆蓋面處于較高水平。

二、我國農(nóng)村金融改革發(fā)展趨勢

目前我國的農(nóng)村金融體系從形態(tài)上看似乎形成了一個完整的農(nóng)村金融體系,實際上各個金融部門功能發(fā)揮不完善,既不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要,更不符合金融日益成為經(jīng)濟的核心的大趨勢。

1.健全農(nóng)村金融組織體系。健全農(nóng)村金融組織體系就是要充分發(fā)揮商業(yè)性金融、政策性金融、合作金融和其他金融組織的作用。在這些金融組織里面,還要發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行及中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)村金融體系的骨干和支柱作用,要進一步推進農(nóng)村信用社的改革,發(fā)揮農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中的地位。同時還要增強郵政儲蓄銀行為“三農(nóng)”服務(wù)的功能,發(fā)揮郵政儲蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)的儲蓄、匯兌和小額貸款的功能。

2.推進農(nóng)村金融組織創(chuàng)新。目前農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)村金融存在的一個問題就是網(wǎng)點的覆蓋率低,金融供給不足,競爭不充分。下一步要適度調(diào)整和放寬農(nóng)村金融機構(gòu)的準(zhǔn)入政策,降低準(zhǔn)入門檻。特別是要鼓勵和支持發(fā)展適合農(nóng)村需求特點的多種所有制的金融組織,大力培訓(xùn)多種形式的小額信貸組織。還要引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織,規(guī)范和引導(dǎo)民間金融。

3.加快新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展。新型農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確市場定位,這是能否保持競爭力的關(guān)鍵。目前其可以瞄準(zhǔn)農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)較少涉及的領(lǐng)域,抓住大型金融機構(gòu)收縮農(nóng)村分支機構(gòu)和調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略的時機,加快發(fā)展。

總的來看,農(nóng)村金融仍是金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié),農(nóng)村金融中的一些深層次問題和矛盾仍然比較突出,農(nóng)村金融體系的整體功能還不能完全適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。重點是抓好以下幾個環(huán)節(jié):一是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革;二是大力推進農(nóng)業(yè)銀行改革,發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的骨干作用;三是完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行運作機制,適當(dāng)擴大業(yè)務(wù)范圍;四是探索發(fā)展多種所有制的農(nóng)村金融機構(gòu);五是加快建立存款保險制度,保護農(nóng)村存款人權(quán)益,完善農(nóng)村金融機構(gòu)市場退出機制;六是要繼續(xù)建立比較完善的農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系。

近年來,黨中央、國務(wù)院從戰(zhàn)略高度對農(nóng)村金融工作做出了一系列重要部署,取得了積極成效,以政策性金融、商業(yè)性金融和其他金融為主體的農(nóng)村金融體系基本形成,農(nóng)村金融服務(wù)逐步改善,為促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

參考文獻:

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