深發(fā)展確保供應(yīng)鏈責(zé)任與安全

凱　倫

在目前全球金融危機(jī)下，深發(fā)展供應(yīng)鏈融資安全獨(dú)樹一幟，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)仍有增無減。

近日，2008年度“深發(fā)展供應(yīng)鏈金融百佳監(jiān)管員”評(píng)選結(jié)果揭曉。深圳發(fā)展銀行（稱簡(jiǎn)深發(fā)展）經(jīng)過一年來對(duì)全國(guó)近6000名合作監(jiān)管方成員進(jìn)行嚴(yán)格審核與篩選，最終100名一線監(jiān)管員被評(píng)為年度百佳監(jiān)管員。

小試到千億貨押融資

深發(fā)展自2003年正式推出貨押業(yè)務(wù)以來，與物流公司的合作關(guān)系愈來愈緊密。1999年前后，深發(fā)展以廣州、佛山等分行為試點(diǎn)，首度在石油、鋼材行業(yè)初嘗貿(mào)易融資，繼而延伸到煤炭、有色金屬等領(lǐng)域，主要業(yè)務(wù)是票據(jù)融資與貨押授信，并由此逐漸形成該行的重要新增業(yè)務(wù)。

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展中，深圳發(fā)展銀行率先與包括中國(guó)外運(yùn)股份有限公司、中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司、中遠(yuǎn)物流有限公司等在內(nèi)的國(guó)內(nèi)第三方物流企業(yè)簽訂了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作協(xié)議，與國(guó)際物流業(yè)巨頭UPSC建立了全球供應(yīng)鏈金融合作關(guān)系。目前，深發(fā)展和中外運(yùn)、中運(yùn)、中遠(yuǎn)等當(dāng)前最重要的戰(zhàn)略合作伙伴的合作業(yè)務(wù)已達(dá)到將近50%，總體監(jiān)管戶數(shù)超過1,000戶，授信余額超過300億，其中在使用的授信敞口達(dá)167億。與該行合作的第三方物流公司則超過了270家。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近年來深發(fā)展通過第三方物流監(jiān)管已累計(jì)發(fā)放數(shù)千億貨押融資，同時(shí)也創(chuàng)造了近7,000億元的貨押監(jiān)管貨值或物流儲(chǔ)運(yùn)貨值。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，深發(fā)展此舉，有助于增強(qiáng)物流企業(yè)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的核心深發(fā)展的向心力，達(dá)到合作多贏的效果。尤其在2008年全球金融危機(jī)下，對(duì)物流業(yè)而言是個(gè)利好。

創(chuàng)新監(jiān)管及編碼體系

對(duì)于銀行而言，任何授信業(yè)務(wù)要得到認(rèn)可，必須解決風(fēng)險(xiǎn)控制問題，然后才是如何賺錢的問題。深發(fā)展供應(yīng)鏈金融，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制更是嚴(yán)格把關(guān)。據(jù)了解，為了提高監(jiān)管工作的效率，全國(guó)管控被監(jiān)管貨物的安全，深發(fā)展為物流公司專門設(shè)計(jì)制定了一套相關(guān)的監(jiān)管手冊(cè)。深發(fā)展設(shè)計(jì)的這套編碼體系與海關(guān)通用的商品名稱和編碼協(xié)調(diào)系統(tǒng)，同時(shí)也參考了銀行和各家物流公司現(xiàn)有的編碼系統(tǒng)情況。“這個(gè)編碼系統(tǒng)是‘8+8，8位分位碼和8位流水碼，8位分位碼實(shí)際上就是商品分類，兩位數(shù)一個(gè)編碼，分別是部類、大類、中類、小類，后面8位碼，第一層是可變的編碼，前面8位編碼以后還不能對(duì)這個(gè)商品進(jìn)行有效識(shí)別的，然后再用兩位編碼細(xì)致的對(duì)商品進(jìn)行識(shí)別；第二層是材質(zhì)；第三是規(guī)格和型號(hào)，比如說無縫鋼管直徑是多少、厚度是多少；第四是廠家?！鄙钲诎l(fā)展銀行總行公司產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理金曉龍先生介紹，該套體系將使銀行與物流公司數(shù)據(jù)對(duì)接走上標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化道路，可以滿足貨押業(yè)務(wù)的實(shí)際需求。

中國(guó)對(duì)外貿(mào)易運(yùn)輸集團(tuán)運(yùn)輸管理部總經(jīng)理肖星認(rèn)為，深發(fā)展把商品的編碼、商品的規(guī)范、信息的標(biāo)準(zhǔn)都制定出來，對(duì)所有的人來說解決了一個(gè)大問題。 “所有銀行都經(jīng)歷了從靜態(tài)到動(dòng)態(tài)，從單點(diǎn)監(jiān)管到多點(diǎn)監(jiān)管，從單過程到全程運(yùn)營(yíng)的過程，但深發(fā)展在這條路上是走得最遠(yuǎn)的一家銀行?！毙ば钦f。

長(zhǎng)久實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司從2006年開始做質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，通過與深發(fā)展的合作，現(xiàn)在已經(jīng)成為汽車物流行業(yè)領(lǐng)先的服務(wù)商。長(zhǎng)久實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司副總裁兼質(zhì)押監(jiān)管部部長(zhǎng)李海燕介紹，該公司采取的是三橫兩縱的模式，三橫就是在總部上實(shí)行總控、分區(qū)控制、4S店控制。兩縱是業(yè)務(wù)管理部和風(fēng)險(xiǎn)控制部相互監(jiān)督模式，“我們汽車監(jiān)管體系主要包含三大部分的內(nèi)容：第一部分是質(zhì)押人員的體系，第二是業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范體系，第三是風(fēng)險(xiǎn)控制體系?！?/p>

發(fā)現(xiàn)利潤(rùn)冰山

在國(guó)際上，以UPS資本（UPS capital）為代表的一批金融與物流混業(yè)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)所獲得的商業(yè)成功，證明了金融業(yè)與物流業(yè)在面對(duì)供應(yīng)鏈貿(mào)易背景的視角上，具有天然的利益和價(jià)值契合點(diǎn)。金融物流服務(wù)目前已經(jīng)成為船運(yùn)巨頭馬士基和快遞大鱷UPS的第一利潤(rùn)來源。另一邊廂，銀行業(yè)也在向物流業(yè)積極滲透。比如，JP摩根就收購(gòu)了美國(guó)一家物流公司，希望利用后者的物流網(wǎng)絡(luò)來完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

隨著供應(yīng)鏈概念深入人心，物流企業(yè)扮演的角色也越來越重要。企業(yè)對(duì)物流服務(wù)商的要求已經(jīng)從最初的物流服務(wù)需求，擴(kuò)展至預(yù)付款、結(jié)算等金融增值服務(wù)。而物流企業(yè)恰恰控制了客戶的有效資產(chǎn)，這為物流企業(yè)向金融服務(wù)的延伸提供了基本的資產(chǎn)擔(dān)保支持。同時(shí)，工商企業(yè)對(duì)第三方物流的日益依賴，以及物流外包的趨勢(shì)，使得第三方物流在客戶的物流環(huán)節(jié)扮演了獨(dú)立管理人的角色，這種角色恰恰為銀行提供了供應(yīng)鏈融資的代理人接口。

目前，我國(guó)登記注冊(cè)的物流供應(yīng)商大約有18000家，但沒有一家中國(guó)本土公司能夠擁有2%以上的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率。有專家認(rèn)為，目前我國(guó)物流服務(wù)商收益的85%來自基礎(chǔ)性服務(wù)，如運(yùn)輸管理和倉(cāng)儲(chǔ)管理；增值服務(wù)及物流信息服務(wù)與支持物流的財(cái)務(wù)服務(wù)收益只占15%。這種狀況下，金融增值服務(wù)的引入和提供，成為第三方物流巨大的潛在利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。截至2008年一季度，深發(fā)展貿(mào)易融資授信余額增至790億元，較2007年底增長(zhǎng)6.1％，占總貸款比例34％。