我國現行國內外幣清算業(yè)務亟待完善

摘 要：我國外向型經濟的發(fā)展，對國內銀行間現行的混亂、落后、效率低下外幣資金清算業(yè)務提出了新的要求。因此，借鑒國外先進經驗，完善國內外幣清算管理辦法，建立清算風險機制，健全外匯清算系統(tǒng)功能，提高清算效率，建立由中央銀行來組織、全國統(tǒng)一的外匯清算系統(tǒng)勢在必行。

關鍵詞：國內 外幣 清算 完善

一個國家對清算模式的選擇及其發(fā)展非常重要,它直接關系著一國經濟活動的效率,尤其我國加入世界貿易組織后,我國經濟與世界經濟聯(lián)系更加密切,外向型經濟長足發(fā)展,銀行間外幣清算需求愈來愈大,因此中國國內外匯匯路是否及時暢通,不僅事關銀行外匯業(yè)務能否順利開展,事關入關后國內銀行也是否更好的參與國際競爭,更是外商投資十分關注的投資環(huán)境,對一地外向型經濟的發(fā)展有著舉足輕重的作用。

一、我國銀行間外幣清算業(yè)務的現狀

（一）、外幣清算管理缺位，清算秩序較為混亂。我國目前還缺乏一套明確的法律法規(guī)來規(guī)范外幣清算的秩序和行為。現行的《票據法》和《支付結算辦法》等法規(guī)都沒有對外幣清算作出明確的規(guī)定。由于無章可循，外幣清算管理處于一種“真空”狀態(tài)。受商業(yè)競爭的影響，各商業(yè)銀行在清算業(yè)務上采取了一定的保護性措施，導致在外幣清算中有意壓票、隨意退票、無理拒付、收取高額手續(xù)費等行為時有發(fā)生，外幣清算秩序較為混亂，糾紛繁雜，無人仲裁。

（二）、五種清算模式并存，清算周期長，人民銀行的外幣支付清算職能作用未充分發(fā)揮。由于傳統(tǒng)管理體制和業(yè)務經營機制的限制，我國現行國內銀行外幣清算系統(tǒng)表現為“條塊分割”。由于沒有統(tǒng)一的清算系統(tǒng)和共同賬戶行，各商業(yè)銀行自找門路，內部外匯聯(lián)行重復建設，各自為陣、條塊分割，為解決跨行之間的債務關系的清算，在境內、境外開立若干賬戶，有的竟多達幾十個，造成資金的分割和信息的不完整。尤其是股份制商業(yè)銀行按經濟區(qū)域設置分支機構，機境內銀行間外幣清算的清算行的職能，使大量清算外匯資金沉淀在境外代理行，不僅增加了風險，而且由于事實上由境外代理行充當了國內外匯資金流量、流向的統(tǒng)計者，在一定程度上掌握了國內商業(yè)銀行機密。由于各商業(yè)銀行銀行之間缺乏一個吸納所有銀行參加、覆蓋全國、業(yè)務品種齊全，即時、快捷、安全、方便、高效的外匯清算網。因此造成在沒有外匯管理局外匯清算中心的地方，往往是在同一條街上門對門的兩家銀行，通匯可能要通過各自的省行、總行甚至境外代理行。由于通匯環(huán)節(jié)多、迂回曲折，導致通匯周期長、速度慢、差錯多，銀行間的通匯，同城一般需2-3天甚至一個星期才能到賬，異地則一般需要5-7天甚至是半個月以上。

（三）、一家商業(yè)銀行辦理外幣清算，不利于形成良好的競爭環(huán)境。在銀行外匯業(yè)務競爭日趨激烈的情況下，讓眾多商業(yè)銀行在一家商業(yè)銀行辦理外幣清算業(yè)務，一家商業(yè)銀行代替中央銀行成為清算行，直接造成了各商業(yè)銀行在競爭業(yè)務和客戶上的不平等，也不利于形成公平競爭環(huán)境，不利于我國外匯業(yè)務的健康發(fā)展。由于競爭的緣故，無論是由哪一家商業(yè)銀行主辦銀行間外匯清算業(yè)務，當其既得利益受到競爭對手的威脅時，都會在清算業(yè)務上采取一定的保護性措施，一是清算費用較高；二是清算速度慢；三是清算行視各商業(yè)銀行為一般客戶，而且不允許各商業(yè)銀行同城分支機構單獨開戶，各行分支機構代客戶付款，必須將支票先換成市地分行支票才予受理，增加了環(huán)節(jié)，四是由于目前經濟交易的日益頻繁和交易的日趨多樣化，一家商業(yè)銀行代理清算業(yè)務不能滿足各商業(yè)銀行業(yè)務品種的匯劃；五是商業(yè)銀行之間是競爭對手，沒有相互提供服務的義務。

（四）、 外幣清算統(tǒng)計監(jiān)測基礎薄弱，預警能力差。由于我國尚未建立統(tǒng)一的外匯清算系統(tǒng)，外幣清算中各行的清算票據不一致，提供的信息標準不統(tǒng)一，一筆業(yè)務往往要經過多個環(huán)節(jié)，很容易混淆企業(yè)外匯收支的性質，導致國際收支統(tǒng)計的不準確，不利于加強對外匯出入境的監(jiān)管和打擊非法洗錢活動。

因此建立全國統(tǒng)一的外匯清算系統(tǒng)勢在必行。

二、由中央銀行來組織外匯清算、建立全國統(tǒng)一的外匯清算系統(tǒng)的必要性

首先，由中央銀行來組織外匯清算，有利于營造一個良好的外匯清算秩序,為各商業(yè)銀行提供一個平等競爭的環(huán)境。

其次，由中央銀行來組織外匯清算，有利于減少中間環(huán)節(jié)，做到外匯資金即時清算，避免在途損失，有利于加快外匯資金清算速度，提高外匯資金使用效益，同時也符合本外幣合一監(jiān)管的原則，

從根本上講，它還是有利于將我國外匯市場與國際金融市場接軌，加快我國外匯市場建設的步伐，改善我國的投資環(huán)境，縮小我國外匯市場與國際先進水平的差距，促進我國的外向型經濟的發(fā)展。

三、 建立全國統(tǒng)一外匯清算系統(tǒng)應具備的條件

（一）、要建立國內完善的外幣清算管理辦法。新型的外幣清算系統(tǒng)應建立在嚴格的法規(guī)之上，要對交易各方的權利、義務有明確的定義，對資金入賬的時間及入賬資金可運用的時隔，資金轉移的不可撤回程度有統(tǒng)一的規(guī)定，對清算過程中的各方產生的風險有相應的管理。因此首先要研究制定既符合我國現代銀行業(yè)需要，又滿足中央銀行管理要求的，科學、合理、公平的規(guī)則。制定相應的“國際清算業(yè)務操作規(guī)程”、“外幣清算內控制度”等規(guī)范業(yè)務操作流程，并明確各級責任人業(yè)務操作和審批權限。堅持匯入款“先收妥、后解付”、匯出款“先扣賬、后付款”的原則，要對有效憑證制定嚴格的使用和保管制度，清算中心每日與分中心自動對賬，實時核對各商業(yè)銀行清算賬戶的信息等。

（二）、借鑒國外先進經驗，健全外匯清算系統(tǒng)功能，提高清算效率。一是要借鑒歐美等發(fā)達國家的先進做法，結合我國國情，外幣清算系統(tǒng)收付操作格式應全部對應于國際上著名的清算系統(tǒng)如美國的CHIPS和FEDWIRE系統(tǒng)、CHAPS票據交換所自動收付系統(tǒng)及其他國家金融機構的清算系統(tǒng)的各種功能，并充分利用各商業(yè)銀行現有的SWIFT系統(tǒng)，以減少成本，在此基礎上不斷完善，實現自動處理，實時清算，并適應日益增加的網上交易的需要，能夠包容網上交易的外幣清算，建立安全、高效、快捷、低成本的外幣清算系統(tǒng)。二是增加外幣清算的幣種，增加票據交換場次，拓寬業(yè)務領域，盡快做到實時清算，提高清算時效。三是強化業(yè)務查詢功能，采取一事一查或歸類查詢查復等方法，能夠幫助并解決付款行或收款行發(fā)來的各種業(yè)務查詢；解決客戶向銀行發(fā)來電話或傳真查詢；解決并索償收付款遲付、遲收或退款等各種費用。嚴格遵循各國當地查詢查復理賠規(guī)則和CHIPS等系統(tǒng)的有關法規(guī)執(zhí)行在處理收付往來中發(fā)生錯收錯付而引起的理賠事宜，做到查詢電報無積壓，當日查詢當日答復。

（三）、加強培訓，提高從業(yè)人員業(yè)務水平。針對我國外幣清算中普遍存在的人手緊，以及高層次、復合型人才短缺等實際情況，重點在兩個方面加大培訓力度。一是著重加強基層行一線人員的英語、計算機、會計等三個基礎方面的培訓，提高他們的操作技能。二是著重培養(yǎng)一批具有較強理論研究水平和創(chuàng)新能力的人才，能夠對外幣清算業(yè)務出現的新問題、新情況進行深入細致的研究，對外幣清算業(yè)務的發(fā)展做出積極、有益的探索?！?/p>

作者簡介：王志萍（1972—），女，漢族，河北省石家莊市人，經濟學學士，主要從事銀行外幣業(yè)務。