農(nóng)村信用社支持農(nóng)民增收的難點(diǎn)與對策

支持三農(nóng)發(fā)展，增加農(nóng)民增收，始終是農(nóng)村信用社工作的出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn)。農(nóng)村信用社如何緊貼農(nóng)村改革和發(fā)展的實(shí)際，與時俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，既在農(nóng)業(yè)內(nèi)部大力挖掘增收潛力，又在農(nóng)業(yè)外部積極尋求增收途徑，使農(nóng)民收入實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的發(fā)展，是擺在我們面前的重要課題。本文以五大連池市為例，理論結(jié)合實(shí)際，簡析一下農(nóng)村信用社支持農(nóng)民增收的難點(diǎn)與對策。

一、農(nóng)民收入的現(xiàn)狀與構(gòu)成分析

自2006年以來，五大連池市農(nóng)民人均純收入增長速度明顯加快，增幅始終保持在兩位數(shù)以上，特別是2007年農(nóng)民人均純收入實(shí)現(xiàn)4067元，比上年增加887元；2008年農(nóng)民人均純收入實(shí)現(xiàn)5300元，比上年增加1233元。其中種植業(yè)收入是農(nóng)民收入的主要來源，是決定農(nóng)民收入是否增長、增長幅度大小的決定性因素，約占農(nóng)民人均純收入的60.60％，包括糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物和飼草飼料作物等種植收入。養(yǎng)殖業(yè)收入對農(nóng)民增收的貢獻(xiàn)率有進(jìn)一步提升，但受市場、資源、產(chǎn)品價格以及缺少龍頭企業(yè)拉動等不利因素制約，畜牧業(yè)還沒有成為農(nóng)民致富增收的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，約占農(nóng)民人均純收八的7.50％，包括牛、羊、豬、雞、鵝等普通家畜家禽養(yǎng)殖收入和狐貍、貉子、獺兔等特種養(yǎng)殖收入。勞務(wù)經(jīng)濟(jì)收入在農(nóng)民收入中所占比重逐年增大，已成為農(nóng)民收入新的增長點(diǎn)，約占農(nóng)民人均純收入的14.50％，包括外出務(wù)工、季節(jié)性短期務(wù)工和進(jìn)入當(dāng)?shù)仄髽I(yè)務(wù)工收入。而林業(yè)經(jīng)濟(jì)、庭院經(jīng)濟(jì)、商貿(mào)、交通運(yùn)輸?shù)绕渌袠I(yè)收入還不是農(nóng)民收入普遍性來源，約占農(nóng)民人均純收入的17.40％。

二、農(nóng)村信用社支持農(nóng)民增收的難點(diǎn)

(一)農(nóng)村信用社支持農(nóng)民增收的難點(diǎn)

首先，農(nóng)村資金嚴(yán)重外流，農(nóng)村信用社有相當(dāng)一部分的資金被通過購買國債和金融債券、轉(zhuǎn)存其他商業(yè)銀行款等方式大量轉(zhuǎn)移出農(nóng)村。

其次，農(nóng)村存在較高的金融風(fēng)險，主要由于歷史原因和政策性因素，致使農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)比重比較大，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下。

最后，農(nóng)村金融體系所必需的基礎(chǔ)條件缺失。一是信用缺失。近年來相當(dāng)多的供銷、糧食和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以及廣大農(nóng)戶拖欠、逃廢、懸空農(nóng)村信用社債務(wù)，扶貧貸款中被擠占、挪用和“視貸款為救濟(jì)”的情況相當(dāng)普遍，嚴(yán)重影響了信貸資金安全。二是沒有健全的土地使用權(quán)、房產(chǎn)等交易市場，缺乏相應(yīng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致農(nóng)民貸款擔(dān)保難。三是缺乏信貸信息系統(tǒng)，由于信息不對稱，影響了農(nóng)村信用社的合理、高效決策。

(二)農(nóng)民實(shí)現(xiàn)增收的限制因素

首先，農(nóng)民群眾的思想還不夠解放。大部分農(nóng)民思鄉(xiāng)戀土情結(jié)較濃，農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移徘徊性增長，對增加農(nóng)民收入拉動力逐漸減弱。農(nóng)民的增收渠道比較單一，外出務(wù)工、發(fā)展規(guī)模養(yǎng)殖和從事二三產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶比例還不高，僅占農(nóng)戶的30％。

其次，農(nóng)民收入受糧食收購價格和生產(chǎn)資料價格影響嚴(yán)重。由于種植業(yè)目前還不是農(nóng)民增收的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，糧食銷售價格和生產(chǎn)成本直接決定了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的利潤空間。同時，土壤藥害嚴(yán)重，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整困難。

最后，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度低，龍頭企業(yè)輻射帶動力不強(qiáng)。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)數(shù)量較小、規(guī)模小，帶動能力弱，企業(yè)帶基地、基地帶農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)化格局作用還不十分明顯，直接影響了種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

三、農(nóng)村信用社支持農(nóng)民增收的新思路

(一)改革創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，暢通擴(kuò)大支農(nóng)渠道

全面深化農(nóng)村信用社的體制改革，充分發(fā)揮其支農(nóng)主力軍作用。一是加大力度分類推進(jìn)農(nóng)村信用社的微觀體制改革。按照“模糊過去，清晰未來，因地制宜，借鑒經(jīng)驗(yàn)，分類指導(dǎo)，多方案比較”的原則，分類推進(jìn)農(nóng)村信用社的微觀體制改革，明晰農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)關(guān)系。二是適當(dāng)調(diào)整農(nóng)村信用社的宏觀政策定位，加快其行業(yè)管理體制建設(shè)。按照自下而上逐級八股、自上而下層層服務(wù)的方式，盡快建立統(tǒng)一的行業(yè)管理體系。

(二)建立完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施，創(chuàng)建信用安全區(qū)

1、深入開展誠信教育，建立農(nóng)村良好信用秩序。一是政府通過新聞媒體廣泛宣傳《合同法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)，教育廣大農(nóng)戶恪守信用，做到貸款有借有還：二是開展“信用村、信用戶”評定活動，對信用村、信用戶適當(dāng)授信，給予優(yōu)惠利率貸款和信用貸款，在農(nóng)村形成“守信有利，失信受罰”的良好氛圍：三是建立有效的農(nóng)村金融監(jiān)管框架，提升監(jiān)管質(zhì)量和效率，維護(hù)農(nóng)村金融秩序。

2、完善農(nóng)村中介和服務(wù)市場，解決農(nóng)民貸款擔(dān)保難問題。一是建立健全農(nóng)村房產(chǎn)、土地使用權(quán)、專利權(quán)等交易市場和拍賣市場，鼓勵農(nóng)民以有價值資產(chǎn)抵押貸款；二是地方政府要撥出一定的財(cái)政資金，同時吸收民間資金成立農(nóng)民擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為農(nóng)民和中小企業(yè)貸款作擔(dān)保服務(wù)。

3、建立高效的科技信息系統(tǒng)，提高農(nóng)村金融服務(wù)效率。農(nóng)村信用社要聯(lián)合有關(guān)部門建立國內(nèi)外農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策信息和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展信息系統(tǒng)，隨時掌握轄區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢、重點(diǎn)涉農(nóng)建設(shè)項(xiàng)目、農(nóng)戶貸款需求等，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)的信息共享，提高貸款決策效率。

(三)圍繞農(nóng)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)，提高資金使用效益

1 人民銀行要加大指導(dǎo)力度，合理引導(dǎo)農(nóng)村信貸流向。一是充分運(yùn)用支農(nóng)再貸款引導(dǎo)農(nóng)信社按照“額小、面廣”的原則擴(kuò)大小額農(nóng)戶貸款投放面，支持農(nóng)民發(fā)展“短、平、快”的小型生產(chǎn)項(xiàng)目。

2 支持農(nóng)村流通市場建設(shè)，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的交易成本。首先要支持農(nóng)村流通市場的建設(shè)，擴(kuò)大農(nóng)村集貿(mào)市場的規(guī)模，尤其要支持有條件的地方興建農(nóng)產(chǎn)品專門市場，培育全國性或區(qū)域性批發(fā)中心。其次，要大力支持和培植農(nóng)產(chǎn)品流通企業(yè)，對已初具規(guī)模的販運(yùn)戶，要引導(dǎo)他們實(shí)行企業(yè)化經(jīng)營，使其成為能夠獨(dú)立承擔(dān)民事和經(jīng)濟(jì)責(zé)任的具有法人地位的市場主體。

3 支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加農(nóng)民的農(nóng)業(yè)收入。一是加大農(nóng)業(yè)科技信貸投入，支持提高農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)，改低質(zhì)劣質(zhì)的“溫飽型”產(chǎn)品為優(yōu)質(zhì)暢銷的“營養(yǎng)型”產(chǎn)品；發(fā)展具有區(qū)域特色的名、特、優(yōu)、稀品種和綠色食品，提高農(nóng)業(yè)的質(zhì)量和綜合經(jīng)濟(jì)效益。二是大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，讓農(nóng)民分享農(nóng)產(chǎn)品加工、流通環(huán)節(jié)的利潤，拓寬農(nóng)民提高收入的途徑。

4 推動鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)二次創(chuàng)業(yè)和農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)，提高農(nóng)民的非農(nóng)業(yè)收入。一是積極支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的二次創(chuàng)業(yè)，進(jìn)一步擴(kuò)充其就業(yè)容量。二是積極支持小城鎮(zhèn)建設(shè)，推動農(nóng)村城市化進(jìn)程。支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展與小城鎮(zhèn)建設(shè)有機(jī)結(jié)合，引導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)向小城鎮(zhèn)集中，讓小城鎮(zhèn)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)相互依存、相互促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)聯(lián)動發(fā)展，走可持續(xù)發(fā)展道路。

(四)大力發(fā)展非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，提供更；就業(yè)崗位

非農(nóng)產(chǎn)業(yè)是轉(zhuǎn)化農(nóng)村富余勞動力的重要渠道，是農(nóng)民增收的關(guān)鍵。一是要加快民營企業(yè)的發(fā)展。由于民營企業(yè)的發(fā)展已成為農(nóng)民增收的關(guān)鍵因素，因此，要積極發(fā)展二三產(chǎn)業(yè)，并進(jìn)一步加大企業(yè)改革、改制、資產(chǎn)重組力度。二是積極推進(jìn)小城鎮(zhèn)發(fā)展。農(nóng)村城鎮(zhèn)化，一方面可以促進(jìn)城鄉(xiāng)生產(chǎn)要素的合理流動，改變目前不合理的二元經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)，節(jié)約能源，降低農(nóng)村工業(yè)化成本。另一方面可以帶動鄉(xiāng)村工業(yè)和鄉(xiāng)村人口由分散走向集中，并逐漸形成規(guī)模，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和非農(nóng)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。

(五)提高農(nóng)民文化素質(zhì)，加快勞務(wù)輸出步伐

城鄉(xiāng)差距、貧富差距表現(xiàn)在知識、信息、教育、技術(shù)的差距，歸根結(jié)底是素質(zhì)的差距。一是大力提高農(nóng)民素質(zhì)。要增強(qiáng)科技興農(nóng)意識，擴(kuò)大農(nóng)村教育投資規(guī)模，加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村工業(yè)相關(guān)的技術(shù)技能培訓(xùn)，完善農(nóng)村科技推廣、咨詢和信息網(wǎng)絡(luò)，引導(dǎo)農(nóng)民積極參與，擴(kuò)大受益面。二是加大農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移工作力度。加快農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移步伐，引導(dǎo)農(nóng)民從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，是增加農(nóng)民收八的有效途徑。要加強(qiáng)勞動力轉(zhuǎn)移信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，為勞轉(zhuǎn)工作提供準(zhǔn)確信息，提高勞動力就業(yè)率。積極拓寬就業(yè)空間，在鞏固原有56個勞動力轉(zhuǎn)移基地的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大基地?cái)?shù)量和規(guī)模。

(六)加大扶貧減負(fù)力度，完善各項(xiàng)保障體系

從鄉(xiāng)村負(fù)債情況來分析，其中相當(dāng)一部分是這些年農(nóng)業(yè)投入不足形成的歷史欠賬。穩(wěn)定土地承包關(guān)系，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)和推進(jìn)農(nóng)村稅費(fèi)改革仍然是當(dāng)前一項(xiàng)十分重要的工作任務(wù)。要鞏固已經(jīng)取得的改革成果，繼續(xù)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)農(nóng)村稅費(fèi)改革，把農(nóng)民負(fù)擔(dān)降低到最低程度。要進(jìn)一步完善農(nóng)村合作醫(yī)療制度，避免農(nóng)民因病致貧、因病返貧。農(nóng)村貧困人口不僅影響到農(nóng)民整體收入水平的提高，而且還在某種程度上影響到社會的穩(wěn)定，因此，要全民動員，做好農(nóng)村弱勢貧困人口轉(zhuǎn)化工作，并將其作為一項(xiàng)長期工作來抓，把幫扶貧困戶工作落實(shí)到每個部、委、辦、局，與貧困戶結(jié)成幫扶對子，每年力爭使一定數(shù)量的貧困戶擺脫貧困。

(作者單位：黑龍江省五大連池市農(nóng)村信用合作聯(lián)社辦公室)

三里河鄉(xiāng)出臺優(yōu)惠政策促秸稈綜合利用

目前，確山縣三里河鄉(xiāng)出臺優(yōu)惠政策，積極引導(dǎo)農(nóng)戶綜合利用秸稈。一是凡購買秸稈打包機(jī)、秸稈還田機(jī)、建設(shè)秸稈沼氣池的，除上級給予政策補(bǔ)貼外，鄉(xiāng)財(cái)政分別再給予1000元、200元不等的補(bǔ)貼，二是為建好養(yǎng)牛小區(qū)、凡從事開發(fā)秸稈飼料和進(jìn)行秸稈食用菌栽培的，鄉(xiāng)政府從資金和技術(shù)上給予扶持，協(xié)調(diào)貼息貸款不少于投貸額的50％，并免費(fèi)提供技術(shù)服務(wù)；三是凡用于發(fā)展秸稈流通和工業(yè)利用項(xiàng)目的，享受招商引資企業(yè)的各項(xiàng)優(yōu)惠政策：四是艾滋病戶或特困戶實(shí)施秸稈還田或其他綜合利用的，鄉(xiāng)財(cái)政給予每畝25斤復(fù)合肥的補(bǔ)貼。截至目前，全鄉(xiāng)已引導(dǎo)農(nóng)戶新置秸稈打包機(jī)、秸稈還田機(jī)、旋耕機(jī)等大型農(nóng)機(jī)113臺，完成了42個標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)牛小區(qū)規(guī)劃，發(fā)放以獎代補(bǔ)資金80萬多元、復(fù)合肥40噸。

(胡小芬 王文啟)