２１世紀(jì)社會(huì)保險(xiǎn)制度面臨三重挑戰(zhàn)：老齡化、全球化和信息化

仝利民　王西民

摘 要：社會(huì)保險(xiǎn)制度最早產(chǎn)生于19世紀(jì)80年代的德國，是俾斯麥政府為了維護(hù)社會(huì)秩序的穩(wěn)定和構(gòu)筑社會(huì)安全網(wǎng)而推出的重要的社會(huì)保障制度，也得到了后續(xù)更多工業(yè)化國家的積極響應(yīng)。這一制度不僅實(shí)現(xiàn)了由傳統(tǒng)家庭保障向現(xiàn)代社會(huì)保障的轉(zhuǎn)變，而且實(shí)現(xiàn)了工業(yè)社會(huì)的快速發(fā)展和人民生活水平的極大提高。但是當(dāng)人類跨入21世紀(jì)，面臨人口老齡化、經(jīng)濟(jì)全球化和科技信息化的挑戰(zhàn)，如何建立可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)保險(xiǎn)制度，成為考驗(yàn)世界各國政府智慧的一道難題。

關(guān)鍵詞：社會(huì)保險(xiǎn)；老齡化；全球化；信息化

中圖分類號(hào)：C979 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：0257-5833(2009)03-0042-07

作者簡介：仝利民，華東理工大學(xué)社會(huì)學(xué)院講師； 王西民，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)《財(cái)經(jīng)研究》編輯 (上海 200433)

一個(gè)社會(huì)就是為了其成員的共同利益而去冒險(xiǎn)的合作團(tuán)體，它一般包括兩個(gè)方面，在諸多個(gè)體和集團(tuán)之間，既有利益的認(rèn)同，又有利益的沖突。任何一個(gè)社會(huì)，其社會(huì)制度，如憲法、法規(guī)和社會(huì)程序等，都會(huì)對(duì)個(gè)人的“生活選擇”產(chǎn)生深刻的影響(注：[英]尼古拉斯·巴爾：《福利國家經(jīng)濟(jì)學(xué)》，鄭炳文、穆懷中等譯，中國勞動(dòng)社會(huì)保障出版社2003年版，第48頁。)。而保險(xiǎn)則是為社會(huì)成員提供風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)的工具。從商業(yè)意義上看，它是按照合同規(guī)定，建立風(fēng)險(xiǎn)基金，進(jìn)行補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度；從社會(huì)意義上看，它是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、互助互濟(jì)的社會(huì)制度體系。因此，社會(huì)保險(xiǎn)是國家通過立法而建立的一種社會(huì)保障制度，目的在于通過社會(huì)集資，對(duì)因遭遇生育、年老、失業(yè)、疾病、傷殘和死亡等不可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的襲擾而暫時(shí)或永遠(yuǎn)失去勞動(dòng)能力的受保勞動(dòng)群體提供一定程度的補(bǔ)償和服務(wù)，使他們能享有基本生活，以確保社會(huì)穩(wěn)定。從本質(zhì)上看，社會(huì)保險(xiǎn)所具有的立法強(qiáng)制性、社會(huì)互濟(jì)性、經(jīng)濟(jì)福利性、貧困預(yù)防性和對(duì)象特定性等特征，決定了其風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)利與義務(wù)的一致性，以及返還待遇的差別性，直接涉及政府、企業(yè)和個(gè)人三方的利益。馬克思說過，人們所奮斗的一切都與利益有關(guān)，利益是促成制度變遷的根本動(dòng)力。社會(huì)保險(xiǎn)制度亦是如此，在走過了一百多年的曲折路程之后，面對(duì)社會(huì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、政治力量等多方因素的變化，社會(huì)保險(xiǎn)制度本身也將不可避免地處于利益博弈的均衡-非均衡-均衡的動(dòng)態(tài)變化過程中。

一、社會(huì)保險(xiǎn)制度緣起于社會(huì)各項(xiàng)基礎(chǔ)

任何制度的產(chǎn)生都是建立在一定的社會(huì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政治基礎(chǔ)等各種復(fù)雜因素的沖突與調(diào)和之上的。制度的本質(zhì)是人類利益博弈的一種均衡，從制度發(fā)生的過程看，制度體現(xiàn)的是一種博弈，是不同利益主體相互博弈的結(jié)果；從制度的功能看，制度為人們提供了一種準(zhǔn)則，并進(jìn)而使人們形成不同的行為預(yù)期，提供了不同的激勵(lì)；從制度的具體表現(xiàn)看，制度體現(xiàn)為人類合作的一種共同知識(shí)。社會(huì)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要的社會(huì)制度存在，它也服從這樣的制度屬性。具體來說，社會(huì)保險(xiǎn)制度在社會(huì)功能上具有收入再分配和縮小貧富差距，實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平；在經(jīng)濟(jì)功能上具有保障社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)的人力資源供給，調(diào)節(jié)市場的生產(chǎn)與消費(fèi)；在政治功能上，能夠保障、促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定及和諧發(fā)展。這些功能的正常發(fā)揮受制于一國所處的歷史階段、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及不同政黨、政治力量的發(fā)展變化等諸多因素的影響，也直接決定了社會(huì)保險(xiǎn)制度的制定、實(shí)施及其運(yùn)作的可持續(xù)性。

(一)社會(huì)基礎(chǔ)：社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)化大生產(chǎn)的產(chǎn)物

工業(yè)革命是一場劃時(shí)代的革命，標(biāo)志著人類生產(chǎn)和生活的重大改變。它不僅是一項(xiàng)技術(shù)上的革命，而且是一場生產(chǎn)方式、生活方式、思想方式和社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的革命(注：李大農(nóng)、李福鐘：《經(jīng)濟(jì)文化學(xué)》， 北京師范大學(xué)出版社2002年版，第105-106、107頁。)。

首先，社會(huì)群體結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化。當(dāng)工業(yè)革命促使人們的經(jīng)濟(jì)生活由以鄉(xiāng)村為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐猿鞘袨橹骱螅笈膭趧?dòng)人口從農(nóng)村進(jìn)入城市，導(dǎo)致依靠薪酬維持生計(jì)的勞動(dòng)者階層日益龐大，并逐漸成為社會(huì)群體結(jié)構(gòu)中的主體。

其次，風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)發(fā)生了變化。人發(fā)明了機(jī)器，機(jī)器又替代了人力，人與物的異化對(duì)維持人的生存帶來了不確定性。特別是當(dāng)這個(gè)龐大的勞動(dòng)群體遭遇疾病、工傷、失業(yè)、年老等問題時(shí)，就意味著勞動(dòng)者將會(huì)失去勞動(dòng)收入和最基本的生活保障，致使個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)樯鐣?huì)性風(fēng)險(xiǎn)。

再次，社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)要求保障方式需要改變。一方面，在以物質(zhì)資料擴(kuò)大再生產(chǎn)為內(nèi)涵的新型經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，社會(huì)分工的細(xì)化要求在生產(chǎn)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)與消費(fèi)的分離，而商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展又借助于市場的作用使這種分離成為可能，并最終打破了自然經(jīng)濟(jì)狀態(tài)下傳統(tǒng)的自給自足的家庭式保障，這迫使政府必須在全社會(huì)范圍內(nèi)建立新的安全保障體系；另一方面，工業(yè)化生產(chǎn)的社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)必然增加了社會(huì)的不穩(wěn)定因素，這種社會(huì)性系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)僅依靠采取事后補(bǔ)救性措施的社會(huì)慈善、救助已經(jīng)不可能從根本上解決問題，也同樣需要各國政府開始考慮從貧困預(yù)防的角度建立能夠適應(yīng)工業(yè)化社會(huì)的新保障制度措施。

(二)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)：經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是決定社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展的根本要素

工業(yè)革命的降臨，極大地促進(jìn)了一國國民經(jīng)濟(jì)的快速增長。恩格斯說：“所有過去應(yīng)用蒸汽機(jī)和機(jī)器所獲得的驚人成果，和1850-1870年建的巨大產(chǎn)量比起來，和輸入輸出的巨大數(shù)字，和聚集在資本家手中的財(cái)富以及集中在大城市里的勞動(dòng)力的巨大數(shù)字比起來，就微不足道了。”(注：李大農(nóng)、李福鐘：《經(jīng)濟(jì)文化學(xué)》， 北京師范大學(xué)出版社2002年版，第105-106、107頁。)首先，工業(yè)革命促進(jìn)了社會(huì)生產(chǎn)力水平的空前提高，為社會(huì)保險(xiǎn)制度的制定和實(shí)施奠定了堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)和物質(zhì)基礎(chǔ)。其次，維護(hù)探求自然規(guī)律的自然科學(xué)知識(shí)體系的形成和科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新的廣泛應(yīng)用，在帶來遠(yuǎn)洋航行可能的同時(shí)，也需要規(guī)避遠(yuǎn)洋運(yùn)輸?shù)奈ｋU(xiǎn)損失，以契約為核心的商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，這都為社會(huì)保險(xiǎn)制度的建立和運(yùn)作提供了相應(yīng)的技術(shù)支持。

(三)政治基礎(chǔ)：保證社會(huì)穩(wěn)定和國家政權(quán)不受侵害是社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的原動(dòng)力

一項(xiàng)社會(huì)制度的出臺(tái)，起決定作用的根本因素在于社會(huì)改革的政治價(jià)值。同時(shí)，作為人類的一種自我保護(hù)措施，必然要反映到國家和政府的職能上來。

首先，意識(shí)形態(tài)是促成社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展的動(dòng)因(注：[英]尼古拉斯·巴爾：《福利國家經(jīng)濟(jì)學(xué)》，鄭炳文、穆懷中等譯，中國勞動(dòng)社會(huì)保障出版社2003年版，第48頁。)。社會(huì)保險(xiǎn)制度在后發(fā)的資本主義國家德國而不是在老牌的工業(yè)化國家——英國首先建立，有其特殊的政治原因。一方面，主張勞資合作和實(shí)行社會(huì)政策的新歷史學(xué)派認(rèn)為，國家應(yīng)當(dāng)直接干預(yù)經(jīng)濟(jì)生活中的管理和負(fù)起文明與福利的職責(zé)，這為社會(huì)保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生奠定了理論基礎(chǔ)；另一方面，德國社會(huì)革命運(yùn)動(dòng)高漲，要求保護(hù)勞工的呼聲漸高。為了平息社會(huì)革命運(yùn)動(dòng)，俾斯麥在接受新歷史學(xué)派思想的同時(shí)，認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)是消除革命的廉價(jià)投資，如果產(chǎn)業(yè)工人不安心于現(xiàn)狀和現(xiàn)實(shí)地位，任何對(duì)革命付出的代價(jià)都將會(huì)更為嚴(yán)重(注：魏新武：《社會(huì)保障世紀(jì)回眸》，中國社會(huì)科學(xué)出版社2003年版，第23-24頁 。)。于是推出了“胡蘿卜加大棒”的社會(huì)保險(xiǎn)制度。

其次，以新歷史學(xué)派、凱恩斯、貝弗里奇等為代表的經(jīng)濟(jì)、保障理論的勃興為政府干預(yù)市場提供了堅(jiān)實(shí)的政治理論依據(jù)。社會(huì)保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生即為政府干預(yù)市場的典范，也是政府?dāng)U充權(quán)威性和功能的表現(xiàn)。

再次，大量的自由勞動(dòng)者、巨額資本以及科學(xué)技術(shù)的發(fā)展極大地帶動(dòng)了市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要政府作為主體來承擔(dān)在維持市場競爭前提下適當(dāng)保護(hù)勞動(dòng)者合法權(quán)益的責(zé)任，即政府推行社會(huì)保險(xiǎn)制度是為了滿足獲得資源配置的整體社會(huì)效應(yīng)的內(nèi)在需要。

(四)文化基礎(chǔ)：現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度的催生素

所謂“文化”就是人類生存和繁衍的模式，它與“價(jià)值”常常保持著不可分割的緊密聯(lián)系。不同的文化往往形成一種特定的“持久信念”——價(jià)值，即一種特定的行為模式(工具論的價(jià)值)或存在的目的狀態(tài)(最終的價(jià)值)(注：李醒民：《價(jià)值的定義及其特性》，《哲學(xué)動(dòng)態(tài)》2006年第1期。)。這種價(jià)值觀構(gòu)成了社會(huì)制度的內(nèi)在變量，也就是說一切社會(huì)政策都是為了尋求價(jià)值、確認(rèn)價(jià)值、實(shí)現(xiàn)價(jià)值、創(chuàng)造價(jià)值和分配價(jià)值。無論是主張社會(huì)價(jià)值滲入社會(huì)行動(dòng)的“道德起源論”，還是認(rèn)為宗教是國家福利制度形成的重要根源的“宗教起源論”，都在社會(huì)文化和社會(huì)福利制度之間搭起了一座“因果橋梁”。福利文化則將價(jià)值觀和行為習(xí)慣結(jié)合起來，認(rèn)為價(jià)值觀影響人們對(duì)權(quán)利和義務(wù)的看法，價(jià)值觀又通過行為習(xí)慣找到了它在實(shí)踐中的表現(xiàn)方式；這兩個(gè)部分組成的福利文化，一方面是以正式的社會(huì)福利制度的形式表現(xiàn)出來，另一方面見于家庭、朋友和鄰居間的非正式的互助。

價(jià)值觀主要影響制定社會(huì)政策的決定選擇，而制度安排則受到國家特色的影響。由于各國紛繁復(fù)雜的文化背景和價(jià)值觀念，社會(huì)保險(xiǎn)制度在保持國家責(zé)任、法律強(qiáng)制等共性的同時(shí)又各具特色：如日本福利制度的文化特質(zhì)是強(qiáng)調(diào)公平與平等、慈善父權(quán)與家庭主義、尊重權(quán)威和善意政府等，英國福利制度的文化特質(zhì)是強(qiáng)調(diào)自由放任的個(gè)人主義、效用主義和社會(huì)民主主義；瑞典福利制度的文化特質(zhì)是強(qiáng)調(diào)務(wù)實(shí)、意識(shí)形態(tài)、具適應(yīng)力的和有道德的觀念(注：畢天云：《社會(huì)福利場域的慣習(xí)》，中國社會(huì)科學(xué)出版社2004年版，第16頁。)。

由此可見，社會(huì)保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生和發(fā)展，決不是任何“單因論”所能完全解釋的，它是當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段時(shí)，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化導(dǎo)致社會(huì)結(jié)構(gòu)變化中形成的一種綜合價(jià)值，是經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政治乃至歷史文化與民族傳統(tǒng)諸多因素交互作用的結(jié)果。

二、社會(huì)保險(xiǎn)制度面臨著內(nèi)外雙重壓力

國際勞工組織這樣評(píng)價(jià)社會(huì)保險(xiǎn)制度的出現(xiàn)，“在社會(huì)政治歷史上，沒有什么事情比社會(huì)保險(xiǎn)更能急劇地改變普通人們的生活了，這種保險(xiǎn)制度，使人們?cè)谝蚬κ鹿省⒔】挡涣?、失業(yè)、家庭生計(jì)承擔(dān)死亡，或因任何其他不幸使收入受到損失的情況下，不至于淪為赤貧”(注：聯(lián)合國國際勞工組織：《社會(huì)保障基礎(chǔ)》，吉林大學(xué)出版社1987年版，第21頁。)。馬歇爾也認(rèn)為，“強(qiáng)制性的社會(huì)保險(xiǎn)在三個(gè)方面是新穎的：它涉及對(duì)工業(yè)事務(wù)的一種新的干預(yù)類型；在公民和政府之間形成了一種新的關(guān)系形式；在財(cái)政和行政方面也產(chǎn)生了新的要求”(注：楊偉民：《社會(huì)政策導(dǎo)論》，中國人民大學(xué)出版社2004年版，第147-148頁。)。這些對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)制度的肯定，說明它的存在是符合社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與人類追求幸福生活的客觀要求的，也是被廣泛的社會(huì)現(xiàn)實(shí)所佐證了的歷史經(jīng)驗(yàn)。

但是，制度經(jīng)濟(jì)學(xué)告訴我們，即使一項(xiàng)有用的、合理的社會(huì)制度，其規(guī)范行為的力量往往多數(shù)來源于它們的不變性；然而當(dāng)環(huán)境發(fā)生變化，那么不便的規(guī)則組合也會(huì)產(chǎn)生傷害，因而也需要進(jìn)行調(diào)解(注：[德]柯武剛、史漫飛：《制度經(jīng)濟(jì)學(xué)》，韓朝華譯，商務(wù)印書館2000年版，第464頁。)。特別在現(xiàn)代社會(huì)中，當(dāng)人口老齡化、經(jīng)濟(jì)全球化和科技信息化的浪潮澎湃而至?xí)r，它們對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)制度的沖擊已不是單方面的或簡單的負(fù)面作用，而是一種對(duì)社會(huì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、政治理念甚至價(jià)值觀念的強(qiáng)烈沖擊。這種沖擊力足以撼動(dòng)社會(huì)保險(xiǎn)賴以存在的各項(xiàng)基礎(chǔ)，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展帶來了巨大的內(nèi)在壓力和外在壓力。

(一)內(nèi)在壓力：來自人口老化、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級(jí)化、就業(yè)方式非正規(guī)化的挑戰(zhàn)

1.來自人口老齡化的挑戰(zhàn)

人類在進(jìn)行社會(huì)物質(zhì)生產(chǎn)和再生產(chǎn)的同時(shí)，也時(shí)刻進(jìn)行著自身的生產(chǎn)和再生產(chǎn)，在出生、死亡的更替中形成不同的年齡結(jié)構(gòu)。在社會(huì)保險(xiǎn)制度推出的初期，雖然歐洲的一些國家率先出現(xiàn)了人口老齡化現(xiàn)象，但進(jìn)程緩慢，人們?cè)谙硎莛B(yǎng)老、醫(yī)療保障的同時(shí)，無須擔(dān)憂制度的財(cái)政來源問題。當(dāng)人類進(jìn)入21世紀(jì)之時(shí)，世界性的老齡化趨勢(shì)逐漸顯著，“傳統(tǒng)的對(duì)稅收和給付的調(diào)整方式已經(jīng)不能取得令人滿意的成果?！鐣?huì)保險(xiǎn)的赤字壓力源于現(xiàn)收現(xiàn)付制，在這個(gè)制度中我們承諾了一個(gè)給付水平，然后試圖尋找能夠?yàn)槠涮峁┵Y金的方案。面對(duì)當(dāng)前的人口狀況，這實(shí)在是一種不負(fù)責(zé)任的態(tài)度”(注：[美]馬歇爾·N.卡特，威廉·G.希普曼：《信守諾言——美國養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)制度改革思路》，李珍等譯，中國勞動(dòng)社會(huì)保障出版社2003年版，第16頁。)。

首先，由于人口老齡化是由生育率的降低造成的，因此人口老齡化一方面會(huì)造成勞動(dòng)力人口的減少和勞動(dòng)力人口的年齡老化，另一方面老年撫養(yǎng)系數(shù)增高又加重現(xiàn)職勞動(dòng)人員的負(fù)擔(dān)，致使養(yǎng)老金支付制度難以為繼。

其次，人口老齡化的結(jié)果又會(huì)導(dǎo)致老年人養(yǎng)老、醫(yī)療、健康和護(hù)理照料的費(fèi)用支出大大增加，引發(fā)政府的財(cái)政危機(jī)。

再次，人口老齡化還會(huì)影響到社會(huì)財(cái)富在代際之間的分配，改變代際之間的契約關(guān)系，“代際契約”崩潰的懸念由此而生。所有這些因素，既影響到社會(huì)保險(xiǎn)制度的公信力，妨礙經(jīng)濟(jì)效率的進(jìn)一步提高，又加大了政府的財(cái)政壓力，進(jìn)而動(dòng)搖了社會(huì)保險(xiǎn)賴以存在的經(jīng)濟(jì)社會(huì)基礎(chǔ)。

2.來自經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與就業(yè)狀況改變的挑戰(zhàn)

作為工業(yè)化產(chǎn)物的社會(huì)保險(xiǎn)制度，自誕生之日起便帶有“法理性契約關(guān)系”的特征，以立法為前提，以強(qiáng)制實(shí)施為手段，成為工業(yè)化國家解決勞動(dòng)者由于失業(yè)、工傷、年老、疾病等風(fēng)險(xiǎn)帶來的各種社會(huì)生活問題的有效的制度性措施。但是，作為一項(xiàng)與就業(yè)相關(guān)聯(lián)的“就業(yè)關(guān)聯(lián)制度”，在人類進(jìn)入到后工業(yè)化、信息化社會(huì)后，人類早先的就業(yè)體系的法律前提和社會(huì)前提被“現(xiàn)代化掉了”：大規(guī)模失業(yè)被整合成一種嶄新的多元化的以不充分就業(yè)形式出現(xiàn)的職業(yè)體系，伴隨而來的是所有與之相關(guān)的危險(xiǎn)和機(jī)會(huì)(注：[德]烏爾里奇·貝克：《風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)》，何博聞譯，譯林出版社2004年版，第8頁。)。特別是隨著國際市場競爭的日益激烈和高科技的飛速發(fā)展及應(yīng)用，在工業(yè)化國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化的情況下，勞動(dòng)者的就業(yè)狀況發(fā)生了巨大的改變。

(1)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化導(dǎo)致勞動(dòng)力市場結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。20世紀(jì)70年代以后，工業(yè)化國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，傳統(tǒng)制造業(yè)逐漸衰退，低技術(shù)、勞動(dòng)力密集型產(chǎn)業(yè)大幅減少，甚至消失，代之以高技術(shù)、知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展。一方面，現(xiàn)代企業(yè)具有專業(yè)性強(qiáng)、技術(shù)含量高的特點(diǎn)，進(jìn)入門檻較高，一般勞動(dòng)者很容易被拒之門外，如傳統(tǒng)制造業(yè)等核心勞動(dòng)力面臨著被邊緣化的危險(xiǎn)；另一方面，高科技產(chǎn)業(yè)不同于傳統(tǒng)的勞動(dòng)力密集型的大機(jī)器生產(chǎn)，它是一種跨越生產(chǎn)各部門和消費(fèi)者之間的新的網(wǎng)絡(luò)化產(chǎn)業(yè)，具有以服務(wù)需求為生產(chǎn)目標(biāo)的特性，表現(xiàn)出一種相對(duì)的不確定性，導(dǎo)致勞動(dòng)者生產(chǎn)崗位的不穩(wěn)定。因此，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化致使陷入失業(yè)困境的勞動(dòng)者增多。

(2)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化導(dǎo)致就業(yè)方式發(fā)生改變。隨著工業(yè)社會(huì)逐步進(jìn)入了后工業(yè)社會(huì)，特別是知識(shí)經(jīng)濟(jì)的興起，改變了傳統(tǒng)的大規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)方式，代之以分散的、相對(duì)獨(dú)立的生產(chǎn)和銷售方式，就業(yè)方式也由固定的、正式的就業(yè)方式轉(zhuǎn)向靈活彈性的、非正規(guī)的就業(yè)方式。這種“非全職、非全時(shí)、非典型”的靈活就業(yè)方式，雖然是新經(jīng)濟(jì)條件對(duì)勞動(dòng)力市場的客觀要求，也是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代特征在勞動(dòng)力市場上的客觀反映，但是它的出現(xiàn)，卻打破了傳統(tǒng)社會(huì)保險(xiǎn)制度下，以勞動(dòng)就業(yè)為前提、通過工薪稅或費(fèi)進(jìn)行籌資的社會(huì)保險(xiǎn)基金籌資的條件，一方面使得傳統(tǒng)的繳費(fèi)或繳稅型社會(huì)保險(xiǎn)制度失去了應(yīng)有的作用，另一方面也加大了政府收繳費(fèi)或稅的管理成本，致使靠收費(fèi)或稅形成社會(huì)保險(xiǎn)基金的財(cái)政來源越來越困難。

(3)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)觀念發(fā)生改變。如果現(xiàn)代化被理解為一個(gè)已變得自發(fā)的革新過程，那么必須接受的是，現(xiàn)代化本身也在老化。其一，現(xiàn)代工業(yè)社會(huì)以自然資源及文化的存在為前提，但是在一種過度的現(xiàn)代化過程中，其儲(chǔ)備正在被消耗殆盡(注：[德]烏爾里奇·貝克：《世界風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)》，吳英姿、孫淑敏譯，南京大學(xué)出版社2004年版，第96-98頁。)。因此，工業(yè)生產(chǎn)的無法預(yù)測的結(jié)果——環(huán)境問題是工業(yè)社會(huì)本身的一種意義深遠(yuǎn)的制度性危機(jī)。其二，工業(yè)社會(huì)已經(jīng)由其本身系統(tǒng)制造的危險(xiǎn)而身不由己地突變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，產(chǎn)生了新的利益對(duì)立和新型的受威脅者共同體，它的政治實(shí)施能力仍舊是一個(gè)懸而未決的問題(注：[德]烏爾里奇·貝克：《風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)》，何博聞譯，譯林出版社2004年版，第53頁。)。其三，工業(yè)時(shí)代的確定性漸趨消失，而生活模式的多元化又逐漸顯現(xiàn)，決定了技術(shù)創(chuàng)新成為企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素，以冒險(xiǎn)為基調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)投資已成為提升一國綜合國力的重要因素，高風(fēng)險(xiǎn)成為一國必須面對(duì)的課題。因此，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)下的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了現(xiàn)行社會(huì)保險(xiǎn)制度所涵蓋的保障范圍。

(二)外在壓力：來自經(jīng)濟(jì)全球化的挑戰(zhàn)

全球化本身是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，是指商品、服務(wù)與知識(shí)、資本、技術(shù)、人才等在國際間的加速流動(dòng)，由此形成各國市場和各地區(qū)市場的一體化，它具有優(yōu)化資源配置、提高經(jīng)濟(jì)效率的正面作用。但是，隨著經(jīng)濟(jì)一體化程度的不斷加深，全球化已經(jīng)超越經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，逐漸演變?yōu)橐环N社會(huì)過程，它不僅是一個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)命題和思想文化命題，更是一個(gè)實(shí)踐政治命題(注：杜祖基：《從經(jīng)濟(jì)全球化和亞洲金融危機(jī)看香港的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型》，《科學(xué)學(xué)研究》2002年第6期。)。其實(shí)質(zhì)是一種國家經(jīng)濟(jì)愈益開放、并超越于國家的國際經(jīng)濟(jì)政治對(duì)一國經(jīng)濟(jì)的影響越來越大的經(jīng)濟(jì)、政治現(xiàn)象，它對(duì)作為一國社會(huì)政策核心內(nèi)容的社會(huì)保險(xiǎn)來說構(gòu)成顯現(xiàn)的或潛在的制度性風(fēng)險(xiǎn)。

1.全球化考驗(yàn)社會(huì)保險(xiǎn)制度的正常運(yùn)行

政府對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的控制是通過制度供給和獲取資金的使用權(quán)而達(dá)到均衡的(注：萬明國：《社會(huì)保障的市場跨越》，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社2005年版，第51頁。)，全球化消除了資本流動(dòng)的國界障礙，促使資本在國際間快速流轉(zhuǎn)，打破了社會(huì)保險(xiǎn)制度在既往框架下的制度供給與資金使用的均衡狀態(tài)。對(duì)資本輸出國(發(fā)達(dá)國家)來說，可能導(dǎo)致本國產(chǎn)業(yè)空洞化、勞動(dòng)力就業(yè)機(jī)會(huì)減少、失業(yè)率增大等問題。這一方面既減少了社會(huì)保險(xiǎn)基金收入，另一方面又增加社會(huì)保險(xiǎn)基金支出，導(dǎo)致輸出國政府的財(cái)政壓力增大。而在資本輸入國(不發(fā)達(dá)國家)之間，由于競爭的關(guān)系，采取了各種稅收優(yōu)惠政策和低工資、低保障等吸引外資的政策；這一方面既加劇了世界上的貧富分化，另一方面又增加了資本輸入國勞動(dòng)力的風(fēng)險(xiǎn)，輸入國的社會(huì)保障也同樣面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

2.全球化考驗(yàn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧

全球化是貿(mào)易的全球化和資本的全球化，從理論上看，各種要素在世界范圍內(nèi)的自由流動(dòng)必然會(huì)促使世界市場上要素價(jià)格趨于一致；然而事實(shí)上，勞動(dòng)力工資趨同的跡象卻難以看到。在全球化的過程中，不僅發(fā)展中國家與發(fā)達(dá)國家之間的收入差距擴(kuò)大，而且發(fā)達(dá)國家內(nèi)部和發(fā)展中國家內(nèi)部的收入不平等也在加劇，這與社會(huì)保險(xiǎn)制度的縮小貧富差距、實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平和公正的社會(huì)意義相左(注：寧光杰、張寶忠：《經(jīng)濟(jì)全球化與收入分配差距問題》，《當(dāng)代經(jīng)濟(jì)研究》2004年第9期。)。

3.全球化考驗(yàn)社會(huì)保險(xiǎn)基金的安全運(yùn)作

社會(huì)保險(xiǎn)制度的根本目的就是要為參與者提供穩(wěn)定的、充足的和可以預(yù)測的經(jīng)濟(jì)保障，這種保障來源于建立數(shù)目龐大且運(yùn)作良好的社會(huì)保險(xiǎn)基金。而以放松管制為核心的金融全球化進(jìn)程的加快，在有效配置資源、提高金融市場效率的同時(shí)，也使國際資本的流動(dòng)越來越脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行；加之資本大規(guī)模的無序流動(dòng)，蘊(yùn)藏著引發(fā)金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)；這對(duì)停留在金融市場中尋求增值機(jī)會(huì)的社?；鸬陌踩珮?gòu)成了潛在威脅。

三、可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)保險(xiǎn)制度：多元化的需求與制度供給

社會(huì)保險(xiǎn)制度是人類文明發(fā)展的結(jié)果。雖然說在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展過程中，社會(huì)保險(xiǎn)制度的變革不得不面對(duì)老齡化、全球化以及信息化潮流的沖擊，但尋求制度供給與需求均衡的動(dòng)力卻不會(huì)因此而停滯不前。如何化解當(dāng)前社會(huì)保險(xiǎn)制度中的矛盾問題，最大限度地實(shí)現(xiàn)人道性、競爭性、公平性和和諧性的制度均衡，是一個(gè)涉及政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等多方領(lǐng)域的綜合命題。因此，研究社會(huì)保險(xiǎn)制度的變遷應(yīng)該從現(xiàn)代社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治、文化、法律等角度，在制度供給和需求的相對(duì)均衡中，研究制度變化的過程，而不能僅僅局限于歷史的橫斷面，進(jìn)而解釋這些制度的作用，和他們所適應(yīng)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以及預(yù)測社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，等等(注：練生春：《制度主義的興起與整合》，http：//www.chinavalue.net/Article/Archive/2005/6/2/5912.html。)。本文認(rèn)為，現(xiàn)代社會(huì)所產(chǎn)生的多元化需求應(yīng)該由多元化的制度供給來滿足。

(一) 現(xiàn)代社會(huì)下的社會(huì)保險(xiǎn)制度的需求視角

人類需求是理解福利制度的關(guān)鍵，是社會(huì)資源分配和福利制度運(yùn)作的價(jià)值基礎(chǔ)。從廣義上看，需求是為了生存、福祉和自我實(shí)現(xiàn)的生理、心理、經(jīng)濟(jì)、文化和社會(huì)要求。每個(gè)人都有基本需求，福利制度就是回應(yīng)和滿足基本需求的。問題在于需求是特定時(shí)期的價(jià)值判斷，反映出個(gè)人與社會(huì)之間永遠(yuǎn)存在的緊張與潛在的沖突，表現(xiàn)為充滿爭議的概念特征。作為正式規(guī)則的社會(huì)保險(xiǎn)制度能否保證經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)與社會(huì)消費(fèi)的順利進(jìn)行和滿足絕大部分人的基本生活需求，都需要從需求理論的角度考察人類社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的新變化和新需求。

1.傳統(tǒng)的社會(huì)救助制度主要是解決貧困發(fā)生后的問題，承擔(dān)的是對(duì)貧困的治療功能

社會(huì)保險(xiǎn)也是隨著人們對(duì)解決貧困問題認(rèn)識(shí)的提高，從積極預(yù)防貧困發(fā)生的角度所采取的應(yīng)對(duì)措施。然而當(dāng)社會(huì)發(fā)展到今天，貧困更多地表現(xiàn)為相對(duì)貧困，而且導(dǎo)致貧困發(fā)生的原因也呈多元化趨勢(shì)。從社會(huì)學(xué)的角度看，相對(duì)貧困更多地表現(xiàn)為一種社會(huì)的相對(duì)剝奪感，即“社會(huì)排斥”，而被剝奪和排斥的更多的是機(jī)會(huì)和權(quán)力等。此時(shí)，單純從經(jīng)濟(jì)角度出發(fā)的社會(huì)保險(xiǎn)就無法解決這種相對(duì)剝奪、排斥感的問題。因此，現(xiàn)代的社會(huì)保險(xiǎn)制度的政策目標(biāo)應(yīng)該考慮如何從預(yù)防被剝奪、被排斥的角度防止貧困的發(fā)生。

2.傳統(tǒng)的社會(huì)保險(xiǎn)制度對(duì)應(yīng)的是人類以生活必需品為主的消費(fèi)模式，它是由人們的生理需求支撐的，具有剛性特征

然而隨著社會(huì)的進(jìn)步，人類從生活必需品時(shí)代進(jìn)入了耐用消費(fèi)品時(shí)代，消費(fèi)模式發(fā)生了根本變化。耐用消費(fèi)品時(shí)代的消費(fèi)模式是由一系列的制度和結(jié)構(gòu)因素支撐的，具有彈性特征。要順利實(shí)現(xiàn)消費(fèi)渠道的暢通，必須有恰當(dāng)?shù)闹贫戎С?。顯然，由于社會(huì)保險(xiǎn)制度的改革和完善往往滯后于人類現(xiàn)實(shí)生活中的新要求，從而導(dǎo)致人們對(duì)未來生活的不確定性所表現(xiàn)出某種憂慮。因此，要形成與耐用消費(fèi)品時(shí)代相適應(yīng)的消費(fèi)模式，最基本的制度條件就是不斷完善社會(huì)保障制度，即不斷完善適應(yīng)新需求的、可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)保障制度(注：孫立平：《斷裂》，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社2003年版，第39-42頁。)。

(二)現(xiàn)代社會(huì)下的社會(huì)保險(xiǎn)制度的供給視角

在人類的社會(huì)活動(dòng)中，存在著經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)和社會(huì)消費(fèi)兩大部分。經(jīng)濟(jì)政策關(guān)注生產(chǎn)與效率，社會(huì)政策關(guān)注消費(fèi)與公平。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與經(jīng)濟(jì)政策是社會(huì)消費(fèi)與社會(huì)目標(biāo)的手段，社會(huì)消費(fèi)與社會(huì)政策是社會(huì)活動(dòng)的目標(biāo)。社會(huì)政策的實(shí)質(zhì)就是滿足需求的社會(huì)安排與制度設(shè)計(jì)，而作為社會(huì)政策之一的社會(huì)保險(xiǎn)制度可以看作是以滿足基本需求為核心的福利制度安排，它不僅以需求的界定為依據(jù)，而且深受社會(huì)經(jīng)濟(jì)、思想文化的影響，表現(xiàn)出一定的局限性。要突破局限，需要重新審視社會(huì)保險(xiǎn)制度的供給。

1.從經(jīng)濟(jì)水平看社會(huì)保險(xiǎn)供給

社會(huì)保險(xiǎn)制度在本質(zhì)上是一個(gè)國家對(duì)經(jīng)濟(jì)問題的干預(yù)，廣義上，經(jīng)濟(jì)政策通過宏觀調(diào)控可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)與消費(fèi)的合理配置；狹義上，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)政資金的充裕程度決定著社會(huì)保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)狀況，這兩方面都反映出經(jīng)濟(jì)水平與社會(huì)保險(xiǎn)具有的內(nèi)在聯(lián)系。當(dāng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)，充分的經(jīng)濟(jì)保障促使社會(huì)保險(xiǎn)制度得以良性運(yùn)行；但是，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展減速時(shí)，一些國家則把社會(huì)保險(xiǎn)看作為經(jīng)濟(jì)增長的負(fù)擔(dān)，認(rèn)為社會(huì)保險(xiǎn)會(huì)降低勞動(dòng)生產(chǎn)率和削弱國際競爭力；一些國家則長期推行高福利、高消費(fèi)、高稅收政策，不僅降低了勞動(dòng)生產(chǎn)的增長速度，而且導(dǎo)致生產(chǎn)萎縮，財(cái)政不堪重負(fù)。其中蘊(yùn)含的共同問題就是如何處理經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)保險(xiǎn)的關(guān)系問題，特別是人口老齡化進(jìn)程的加快，更加凸現(xiàn)了這一矛盾。對(duì)這一爭論不休話題的繼續(xù)研究，直接關(guān)系著社會(huì)保險(xiǎn)制度改革中的制度設(shè)定問題。

2.從社會(huì)發(fā)展看社會(huì)保險(xiǎn)供給

社會(huì)保險(xiǎn)制度本身就是讓全體國民共享發(fā)展成果的基本制度安排，它具有再分配和社會(huì)投資的功能，是社會(huì)政策在社會(huì)福利領(lǐng)域的一項(xiàng)重要內(nèi)容，構(gòu)成了絕大多數(shù)國家社會(huì)發(fā)展的主體內(nèi)容，成為社會(huì)文明和進(jìn)步的重要標(biāo)志。然而，由于強(qiáng)勢(shì)群體在社會(huì)意識(shí)和政策法規(guī)等不同層面上對(duì)弱勢(shì)群體的排斥，致使被排斥者無法分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步的成果，這從根本上偏離了讓全體國民共享社會(huì)發(fā)展成果的基本制度目標(biāo)。因此，如何給被排斥的弱勢(shì)群體提供機(jī)會(huì)和權(quán)力等，是關(guān)系到社會(huì)保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展的重要問題。

3.從國家權(quán)力看社會(huì)保險(xiǎn)供給

國家政府作為社會(huì)保險(xiǎn)制度供給的核心要素，一般承擔(dān)著決策主體和執(zhí)行主體的角色，表現(xiàn)出國家權(quán)威的鮮明特征。這種政府的權(quán)威角色曾經(jīng)在西方福利國家中空前強(qiáng)化，但是當(dāng)政府出現(xiàn)官僚、低效的服務(wù)不佳狀況和不堪重負(fù)的財(cái)政問題時(shí)，面對(duì)需要的多元化，政府是否仍然具有擔(dān)當(dāng)保證人的能力，令人質(zhì)疑。特別是全球化進(jìn)程減弱了一國政府對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策的控制力，即在全球化挑戰(zhàn)國家權(quán)威時(shí)，政府能否繼續(xù)保持社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)制的正常運(yùn)行，需要在保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)上有所創(chuàng)新。

(責(zé)任編輯：梁新華)