對(duì)建立縣域反洗錢聯(lián)動(dòng)機(jī)制的探討

郝立君

一、當(dāng)前縣域反洗錢聯(lián)動(dòng)機(jī)制存在的問(wèn)題

(一)思想認(rèn)識(shí)不到位，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢能動(dòng)性沒(méi)有得到充分發(fā)揮

個(gè)別基層人民銀行對(duì)反洗錢工作不夠重視，反洗錢力量配備不足，對(duì)員工的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)不夠，不注重調(diào)動(dòng)多部門的反洗錢工作積極性。有的縣域商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司認(rèn)為反洗錢是金融監(jiān)督管理部門的事情，并從自身利益出發(fā)，擔(dān)心對(duì)大額可疑資金實(shí)施監(jiān)管和報(bào)告后，會(huì)流失部分客戶，影響業(yè)務(wù)發(fā)展，因此履行大額和異常支付交易報(bào)告的職責(zé)不到位。

(二)反洗錢職責(zé)落實(shí)不夠，相關(guān)部門參與積極性不高

《反洗錢法》規(guī)定了各有關(guān)部門的職責(zé)，但從實(shí)際情況看，基層各有關(guān)部門對(duì)自身反洗錢的職責(zé)并不是很了解，對(duì)此項(xiàng)工作也不重視，特別是相關(guān)政府部門認(rèn)為此項(xiàng)工作屬于金融業(yè)務(wù)，應(yīng)由人民銀行和其他金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，在開展反洗錢工作時(shí)，往往是人民銀行“單兵作戰(zhàn)”，各行政執(zhí)法部門的參與性并不強(qiáng)，并一定程度上存在推諉扯皮、推卸責(zé)任的現(xiàn)象，不服從統(tǒng)一調(diào)度，不能及時(shí)有效地提供相關(guān)證明材料，致使各部門的反洗錢資源得不到有效整合，工作質(zhì)量和效果難以提高。

(三)法律法規(guī)不夠完善，建立反洗錢聯(lián)動(dòng)機(jī)制缺少制度支持

盡管《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等對(duì)反洗錢工作做出了多方面的規(guī)定，但是對(duì)承擔(dān)反洗錢職責(zé)的部門如何配合聯(lián)動(dòng)方面的規(guī)定存在“盲區(qū)”，使反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)缺乏法律指導(dǎo)，制定反洗錢聯(lián)動(dòng)機(jī)制相關(guān)制度規(guī)定沒(méi)有法律依據(jù)，各相關(guān)部門聯(lián)動(dòng)配合缺乏約束性，許多縣域沒(méi)有建立多部門參與的反洗錢組織，沒(méi)有通過(guò)實(shí)施各種有效手段統(tǒng)一反洗錢行動(dòng)步驟、通報(bào)信息交流經(jīng)驗(yàn)、協(xié)調(diào)各相關(guān)部門的工作，而是呈現(xiàn)相關(guān)部門各自為戰(zhàn)、各行其是的狀態(tài)。

二、建立縣域反洗錢聯(lián)動(dòng)機(jī)制的思考

(一)健全組織，合力構(gòu)建縣域反洗錢聯(lián)動(dòng)機(jī)制

一是要建立縣域反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)組織。成立由縣政府分管金融的領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，人民銀行具體負(fù)責(zé)。銀監(jiān)、銀行、保險(xiǎn)、證券、公安、檢察、法院、紀(jì)檢、監(jiān)察、工商、稅務(wù)、海關(guān)等部門參與的縣域反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)組織。二是要制定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組織行動(dòng)章程，明確紀(jì)律。三是建立反洗錢聯(lián)席會(huì)議制度。通過(guò)反洗錢聯(lián)席會(huì)議，商討、研究和制定反洗錢戰(zhàn)略和政策，進(jìn)行反洗錢行動(dòng)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)，定期或不定期磋商有關(guān)反洗錢工作的重大和疑難問(wèn)題。

(二)進(jìn)一步明確界定各相關(guān)部門的反洗錢職能

反洗錢工作是一項(xiàng)綜合工程，有必要對(duì)相關(guān)部門的職責(zé)進(jìn)一步明細(xì)界定。公安機(jī)關(guān)要著重履行好收集、分類、處理、評(píng)估與洗錢犯罪有關(guān)的線索，調(diào)查洗錢犯罪案件的職責(zé)。工商管理部門可以通過(guò)審查各公司企業(yè)的注冊(cè)申請(qǐng)，發(fā)現(xiàn)非法持有大量資金的洗錢者通過(guò)注冊(cè)公司轉(zhuǎn)移贓款的線索。稅務(wù)部門則可通過(guò)稅務(wù)稽查，發(fā)現(xiàn)違法資金的流動(dòng)，從而發(fā)現(xiàn)洗錢的蹤跡。商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司則應(yīng)該做好各項(xiàng)賬戶管理和交易記錄的保存，加強(qiáng)與人民銀行聯(lián)系，及時(shí)報(bào)送大額可疑交易報(bào)告。

(三)進(jìn)一步健全完善法律規(guī)章，使縣域反洗錢聯(lián)動(dòng)機(jī)制建設(shè)具有法律依據(jù)

一方面，要賦予縣級(jí)人民銀行反洗錢工作調(diào)查權(quán)和處罰權(quán)，明確縣級(jí)人民銀行因工作需要或面臨特殊情況，享有對(duì)金融機(jī)構(gòu)可疑資金交易、反洗錢工作開展情況等的調(diào)查權(quán)，切實(shí)提高縣支行在縣域反洗錢工作中的主導(dǎo)地位；另一方面，明確基層人民銀行作為區(qū)域反洗錢工作的具體實(shí)施者，具有組織協(xié)調(diào)權(quán)力，使其真正成為縣域金融領(lǐng)域反洗錢的行政管理部門；同時(shí)，還要明確規(guī)定各相關(guān)部門在反洗錢工作中具有服從調(diào)度、相互協(xié)調(diào)配合的義務(wù)，以促進(jìn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制的建立。

責(zé)任編輯：代金奎