農(nóng)民收入增長與農(nóng)村金融發(fā)展

祁永忠

摘 要：改革開發(fā)以來，我國農(nóng)民收入增長迅猛，但農(nóng)民收入仍存在收入水平偏低、收入速度偏慢的問題。“三農(nóng)”問題是制約我國國民經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展的重要原因。而農(nóng)村金融發(fā)展的滯后是影響我國農(nóng)民收入增長的重要因素。通過發(fā)展農(nóng)村金融可以有效提高農(nóng)民收入水平。

關(guān)鍵詞：農(nóng)民收入 金融發(fā)展 增長因素

中圖分類號：F304.8 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2009）02-267-01

我國是農(nóng)業(yè)大國，13億人口中9億是農(nóng)民，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)行業(yè)，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題始終是關(guān)系我國經(jīng)濟發(fā)展的一個全局性的問題。黨的十七屆三中全會，把農(nóng)村工作作為一個重要議題，做出了《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》。只有解決好“三農(nóng)”問題，才能保證國民經(jīng)濟的健康發(fā)展，只有解決好“三農(nóng)”問題，才能保證社會的和諧穩(wěn)定。解決好“三農(nóng)”問題是落實科學(xué)發(fā)展觀建設(shè)社會主義和諧社會的要求。三農(nóng)問題的核心是農(nóng)民收入問題。

一、改革開放以來農(nóng)民收入增長變化

第一階段，1978~1984年農(nóng)民收入迅猛增長。在這期間，農(nóng)民收入有了大幅度提高，農(nóng)民人均年純收入由134元提高到355元，增長1.65倍，年均遞增17.6%，扣除物價因素年均實際增長16.5%，是建國以來增長最快的時期。第二階段，1985-1991年農(nóng)民收入在波動中緩慢增長。這一時期農(nóng)民收入增長最明顯的特點是在波動中緩慢增長。其他特點還有:（1）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入相對穩(wěn)定，農(nóng)民的二、三產(chǎn)業(yè)收入波動明顯。1985~1990年農(nóng)民二、三產(chǎn)業(yè)收入迅速增長，年均增長14.9%，在此期間不僅出現(xiàn)了1987年和1988年5.1%和28.7%的高速增長，也出現(xiàn)了1990年-5.2%的負(fù)增長。（2）農(nóng)民現(xiàn)金收入波動非常大。農(nóng)民現(xiàn)金收入增長速度1988年最高，為24.9%，1989年下降為10.8%，1990年進(jìn)一步下降為3.3%。第三階段，1991~1996年農(nóng)民收入反彈回升。1991年農(nóng)民收入在1990年的基礎(chǔ)上再增加2%，除1993年農(nóng)民實際收入只增加3.2%以外，其他年份平均超過5%；第四階段，1997年至今，農(nóng)民收入增長放緩，基本維持在3%左右，考慮到農(nóng)民低水平的總收入，事實上，農(nóng)民每年收入的增長很少。

二、農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民增收的制約

現(xiàn)階段, 農(nóng)村金融是通過信用機制來傳導(dǎo)和實現(xiàn),主要由農(nóng)村信用社承擔(dān)對農(nóng)村的信貸業(yè)務(wù)。但由于農(nóng)村金融制度安排上存在著缺失和壓抑的現(xiàn)狀, 使其對農(nóng)業(yè)的現(xiàn)實投入與政策要求及農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求極不相稱,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)民開拓新的生產(chǎn)門路等都難以獲得良好的信貸支持和服務(wù)。

1.農(nóng)業(yè)和農(nóng)村從國家銀行系統(tǒng)獲取貸款的份額越來越少。我國長期實行農(nóng)業(yè)支援工業(yè)、農(nóng)村支援城市的金融政策,農(nóng)村的金融機構(gòu)承擔(dān)著從農(nóng)村吸收資金為國家工業(yè)化服務(wù)的職能,為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)提供的貸款服務(wù)微乎其微。改革開放30年來,這種狀況依然沒有根本性的轉(zhuǎn)變。從《中國金融年鑒》各年的數(shù)據(jù)可看出,農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從國家銀行系統(tǒng)獲得貸款額度最高的年份也沒有達(dá)到23%,而且從1995年以來一直呈下降趨勢。這種狀況與農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位不相稱,也與農(nóng)村各產(chǎn)業(yè)對國民經(jīng)濟的貢獻(xiàn)份額不相適宜。在90年代的大多數(shù)年份中,農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)值在國內(nèi)生產(chǎn)總值中基本上一直保持半壁江山的地位,但其獲取的國家銀行系統(tǒng)的金融資源卻不到1/7。

2.農(nóng)村資金外流對農(nóng)民收入的提高起到了負(fù)面作用。資金通過金融機構(gòu)從農(nóng)業(yè)中外流，也就是農(nóng)民在這些機構(gòu)中的存款大大多于在這些機構(gòu)中的借款。這反映了銀行對農(nóng)民貸款的厭惡和對非農(nóng)業(yè)部門貸款和投資的偏好。例如，2000年農(nóng)村資金通過農(nóng)村信用社就流出4639.9億元。2001年農(nóng)村財政收入凈流出就高達(dá)1688億元，如果將一些不合理的收費和負(fù)擔(dān)考慮進(jìn)去，則農(nóng)村財政收入凈流出規(guī)模更大。

農(nóng)村資金大量外流直接影響到農(nóng)村投資和資本積累，從而對農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和農(nóng)民收入帶來了直接影響。1981—2006年，農(nóng)村的固定資產(chǎn)投資從250億元上升到16397億元，但它占全社會固定資產(chǎn)投資份額不斷下降，2000年下降到14.9%，比1990年降低13.6個百分點。這表明，農(nóng)村的固定資產(chǎn)總量只相當(dāng)于城市的1/6。如果以人均計算，農(nóng)村的固定資產(chǎn)投資只相當(dāng)于城市的1/10。從農(nóng)村的固定資產(chǎn)構(gòu)成看，集體部分占農(nóng)村固定資產(chǎn)投資比重不斷上升，農(nóng)村個人部分占農(nóng)村固定資產(chǎn)比重逐步下降。

3.正規(guī)金融在農(nóng)村的制度安排缺陷導(dǎo)致民間借貸的活躍,農(nóng)民的融資成本提高。國有商業(yè)銀行和信用社的低利率政策造成金融壓抑效應(yīng),并且貸款程序復(fù)雜, 透明度又低,使農(nóng)戶很難在國有商業(yè)銀行和信用社貸到款。由于農(nóng)民從正規(guī)金融機構(gòu)國家銀行和信用社很難得到貸款,就不得不依靠民間借貸,從而刺激了民間借貸的活躍。民間借貸有利于緩解正規(guī)金融利率管制造成的金融壓抑,在一定程度上緩解了資金的供需矛盾,但借款者卻不得不付出更高的利息,從而制約了農(nóng)民收入的增長。

三、發(fā)展農(nóng)村金融增加農(nóng)民收入

支持“三農(nóng)”,增加農(nóng)民收入,是一個綜合性很強的問題,它需要有關(guān)部門的通力合作,需要相關(guān)政策的同步配套,就金融而言,至少應(yīng)從如下幾個方面著手:

1.建立面向農(nóng)民的農(nóng)村金融體系。首先從農(nóng)村信用社著手。根據(jù)不同農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平, 把農(nóng)村信用社改造成股份制合作金融組織, 允許企業(yè)、私人業(yè)主和民間資本所有者入股,實行利率市場化,建立一種以全面性、動態(tài)性和主動性為基本特點的全息型貸款機制。其次放寬國內(nèi)民間資本和中小金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入條件,將郵政儲蓄等金融組織改造為地方性股份制金融企業(yè),允許民間借貸資本進(jìn)入地方金融機構(gòu)營運,形成農(nóng)村零售銀行,資金不足,可以到國有商業(yè)銀行批發(fā)融資,并逐步發(fā)展成為在金融市場上具有競爭力的小型商業(yè)銀行。

2.加大農(nóng)業(yè)資金投放力度。國家應(yīng)該限制農(nóng)村信用社和郵政儲蓄資金向城市和工業(yè)的大量轉(zhuǎn)移。農(nóng)村信用社和郵政儲蓄資金應(yīng)主要投放于支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民增收。在對農(nóng)村信用社和郵政儲蓄資金的流向做出限制必然增加農(nóng)村信用社和郵政儲蓄的資金成本，所以國家在對農(nóng)村信用社和郵政儲蓄資金流向做出限制的同事應(yīng)該給予農(nóng)村信用社和郵政儲蓄一定的財政補助，以彌補由于對資金流向限制而增加的資金成本。

3.優(yōu)化農(nóng)業(yè)貸款結(jié)構(gòu)。有限的農(nóng)業(yè)貸款應(yīng)該投向農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)、農(nóng)業(yè)科研、小城鎮(zhèn)建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等領(lǐng)域，用以支持農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)，提高農(nóng)業(yè)科研水平，扶植農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展。同時應(yīng)該增加對農(nóng)村小額貸款的發(fā)放力度，使農(nóng)民對資金的需求能夠得到及時滿足。

4.對農(nóng)業(yè)貸款實行一定的利率優(yōu)惠。農(nóng)業(yè)是一個天生弱質(zhì)性的產(chǎn)業(yè)，無法在市場經(jīng)濟中與其他產(chǎn)業(yè)進(jìn)行競爭。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不僅面臨巨大的自然風(fēng)險還面臨巨大的市場風(fēng)險，農(nóng)業(yè)產(chǎn)品具有高度的同質(zhì)性，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長，農(nóng)產(chǎn)品具有儲藏期。所有這些都造成農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險和低收益，這要求農(nóng)業(yè)必須得到政府在各個方面的支持才能在市場上與其他產(chǎn)業(yè)競爭。農(nóng)業(yè)信貸作為一種支農(nóng)手段，必須在信貸利率上有一定的優(yōu)惠。當(dāng)然，因此所產(chǎn)生的利息損失應(yīng)該由國家給予一定的補貼。

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（作者單位：山西財經(jīng)大學(xué)公共管理學(xué)院國民經(jīng)濟學(xué)專業(yè) 山西太原 030006）

（責(zé)編：廉靖）