論票據(jù)喪失及其法律救濟(jì)

趙蘊(yùn)文　褚　奕

提要票據(jù)是完全有價(jià)證券，是否占有票據(jù)，直接關(guān)系到票據(jù)權(quán)利的享有和喪失；而票據(jù)的喪失在票據(jù)實(shí)務(wù)中經(jīng)常發(fā)生。由于票據(jù)具有流通性和無(wú)因性等特點(diǎn)，使得票據(jù)在喪失之后如果不及時(shí)采取有效的救濟(jì)措施，很可能導(dǎo)致失票人喪失票據(jù)利益。但同時(shí)失票人所采取的措施又必須是合乎法律規(guī)定的，否則不能產(chǎn)生相應(yīng)的救濟(jì)效果。隨著我國(guó)改革開(kāi)放的深入，特別是加入了WTO這個(gè)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，國(guó)際流通票據(jù)的喪失如何補(bǔ)救是一個(gè)迫在眉睫的問(wèn)題。法律規(guī)定哪些救濟(jì)方法，既要考慮到我國(guó)實(shí)務(wù)中的習(xí)慣、手段的及時(shí)有效以及有利于當(dāng)事人采用等，還要考慮到國(guó)際上的慣例。因此，對(duì)于票據(jù)喪失的法律救濟(jì)及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的學(xué)習(xí)與研究是相當(dāng)有必要的。

關(guān)鍵詞：票據(jù)喪失；救濟(jì)制度；法律規(guī)定

中圖分類號(hào)：D9文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、票據(jù)喪失的基礎(chǔ)理論

票據(jù)的喪失，是指持票人非出于本意而失去對(duì)票據(jù)的占有。票據(jù)喪失有絕對(duì)喪失與相對(duì)喪失之分。前者又稱票據(jù)的滅失，指票據(jù)從物質(zhì)形態(tài)上的喪失，如被火燒毀、被洗化，或被撕成碎片等；后者又稱票據(jù)的遺失，指票據(jù)在物質(zhì)形態(tài)上沒(méi)有發(fā)生變化，只是脫離了原持票人的占有，如持票人不慎丟失或被人盜竊或搶奪等。但是，票據(jù)絕對(duì)喪失和相對(duì)喪失都可以采取補(bǔ)救措施，只要權(quán)利人措施及時(shí)得當(dāng)，票據(jù)的權(quán)利是可以得到有效救濟(jì)的。

票據(jù)的權(quán)利與體現(xiàn)該權(quán)利的票據(jù)本身不可分，權(quán)力的產(chǎn)生、轉(zhuǎn)移與行使都以占有票據(jù)為前提。在實(shí)務(wù)中，從出票人出票作成票據(jù)，到背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)，到持票人承兌或請(qǐng)求付款而提示票據(jù)，以及票據(jù)權(quán)利行使后交付票據(jù)等等，一系列的票據(jù)行為的實(shí)施都必須實(shí)現(xiàn)占有票據(jù)。因此，票據(jù)是票據(jù)權(quán)利人享有票據(jù)權(quán)利的法律依據(jù)，持票人一旦喪失對(duì)票據(jù)的持有，就喪失了行使權(quán)力的依據(jù)。但是票據(jù)又不同于其他的金券，票據(jù)喪失并不意味著票據(jù)上的權(quán)利也隨之喪失，權(quán)利人可以通過(guò)法定的方式予以補(bǔ)救。當(dāng)然，如果權(quán)利人故意毀壞票據(jù)，則屬權(quán)利人放棄權(quán)利，票據(jù)上的權(quán)利也因此消滅。另外，在票據(jù)相對(duì)喪失的情況下，喪失的票據(jù)如果沒(méi)有及時(shí)采取有效的方法予以救濟(jì)，喪失的票據(jù)還存在著被他人冒領(lǐng)的危險(xiǎn)。

票據(jù)喪失的風(fēng)險(xiǎn)，原則上由失票人自己承擔(dān)，即如果喪失票據(jù)且救濟(jì)不及時(shí)，或者救濟(jì)不當(dāng)致使票據(jù)的款項(xiàng)被他人冒領(lǐng)，向惡意第三人追償?shù)呢?zé)任由失票人自己承擔(dān)。從民法原理上說(shuō)，惡意第三人為不當(dāng)?shù)美嘶蚯謾?quán)人，失票人有權(quán)要求惡意第三人對(duì)自己的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，但是在實(shí)際生活中尋找惡意第三人往往不可能，因而這種追償也就成了一種很大的風(fēng)險(xiǎn)。但是這種風(fēng)險(xiǎn)也可能發(fā)生轉(zhuǎn)移。在失票人救濟(jì)的過(guò)程中，如果由于付款人或付款人的代理人的過(guò)錯(cuò)致使喪失票據(jù)得不到有效救濟(jì)，比如票據(jù)喪失后失票人立即通知付款人掛失止付，但是付款人因疏忽大意沒(méi)有掛失或者仍然對(duì)持票人付款，則付款人應(yīng)當(dāng)對(duì)由此造成的失票人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，在采取公示催告等措施當(dāng)中，如果因司法機(jī)關(guān)在行使職權(quán)過(guò)程中的違法失職行為造成失票人喪失的票據(jù)得不到救濟(jì)的，失票人也可以要求該司法機(jī)關(guān)負(fù)賠償責(zé)任。

二、各國(guó)關(guān)于票據(jù)喪失救濟(jì)問(wèn)題的法律規(guī)定以及我國(guó)的相關(guān)法律制度

票據(jù)喪失的補(bǔ)救方法在《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》、《日內(nèi)瓦統(tǒng)一支票法》中都沒(méi)有進(jìn)行規(guī)定。這方面大陸法系與英美法系立法上有所差別。大陸法系票據(jù)喪失的補(bǔ)救方法大體有以下三種：第一，失票人向法院提供必要的擔(dān)保后請(qǐng)求下達(dá)支付票據(jù)款項(xiàng)的命令。法國(guó)票據(jù)法作了這樣的規(guī)定。第二，公示催告。失票人申請(qǐng)法院進(jìn)行公示催告，經(jīng)過(guò)催告期后，申請(qǐng)法院作出除權(quán)判決，失票人依據(jù)除權(quán)判決行使票據(jù)權(quán)利。德國(guó)、日本、瑞士等采取此法。第三，掛失止付。這是我國(guó)的一種傳統(tǒng)方法，現(xiàn)在我國(guó)《票據(jù)法》做了規(guī)定。

英美法系對(duì)票據(jù)喪失的補(bǔ)救辦法大體有以下幾種：第一，申請(qǐng)出票人另行補(bǔ)發(fā)票據(jù)副本。出票人要求擔(dān)保的，失票人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。補(bǔ)發(fā)的票據(jù)僅以出票人為債務(wù)人，原票據(jù)上的其他債務(wù)人對(duì)補(bǔ)發(fā)的票據(jù)不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。第二，提起對(duì)喪失票據(jù)的訴訟，指在失票人提供擔(dān)保的情況下出票人仍拒絕補(bǔ)發(fā)匯票副本時(shí)，失票人可以向法院提起訴訟，請(qǐng)求法院強(qiáng)制補(bǔ)發(fā)，或直接主張票據(jù)權(quán)利。第三，通知銀行停止支付票據(jù)款項(xiàng)。這是美國(guó)票據(jù)法廣泛采用的一種方法，是在票據(jù)喪失時(shí)，失票人向存款銀行發(fā)出止付通知，以此救濟(jì)。

我國(guó)《票據(jù)法》在票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施立法上，借鑒國(guó)際上現(xiàn)存的幾種主要方法，將申請(qǐng)公示催告、提起訴訟和掛失止付等一并做了規(guī)定。除了有法律的特別規(guī)定外，失票人可以根據(jù)喪失票據(jù)的具體情況來(lái)選擇適用。但是失票人必須依法定措施才能產(chǎn)生救濟(jì)效果，采用其他非法律規(guī)定的方法對(duì)其他人沒(méi)有約束力，不能使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)本身相分離。因?yàn)闆](méi)有采取法定措施而造成的損害由失票人自己承擔(dān)。

三、我國(guó)票據(jù)喪失救濟(jì)制度問(wèn)題分析

通過(guò)以上失票的基礎(chǔ)理論以及國(guó)內(nèi)外對(duì)于失票救濟(jì)相關(guān)的法律制度的分析與研究，我們可以發(fā)現(xiàn)，在實(shí)踐中，仍然有著許多問(wèn)題，包括制度上的缺陷和漏洞，以及相關(guān)當(dāng)事人在救濟(jì)過(guò)程中采取措施與手段的錯(cuò)誤，等等。下面，將結(jié)合幾個(gè)案例進(jìn)行分析：

案例1：止付通知及公示催告公告作出至公示催告公告刊登期間，持票人的權(quán)利保障問(wèn)題。三門峽天元鋁業(yè)集團(tuán)有限公司（天元公司）持有廣東發(fā)展銀行簽發(fā)的銀行匯票一張，出票日期為2000年4月13日，出票金額為人民幣1，921，240元，實(shí)際結(jié)算金額未填寫(xiě)，出票行為廣東發(fā)展銀行鄭州分行營(yíng)業(yè)部，收款人為天元公司。因購(gòu)買氧化鋁粉，天元公司擬將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給中國(guó)長(zhǎng)城鋁業(yè)公司。為了讓鋁業(yè)公司確信申請(qǐng)人具有止付貨款的能力，天元公司在該匯票的背書(shū)欄中簽章，但沒(méi)有記載被背書(shū)人名稱和背書(shū)日期，并于4月15日指派其職員到電信局將該匯票傳真給鋁業(yè)公司，并要求安排發(fā)貨。當(dāng)天元公司的職員到達(dá)電信局時(shí)，發(fā)現(xiàn)所攜帶銀行匯票已經(jīng)遺失。4月17日，天元鋁業(yè)集團(tuán)有限公司向付款人廣東發(fā)展銀行鄭州分行營(yíng)業(yè)部所在地的金水區(qū)人民法院申請(qǐng)公示催告。

考慮到天元公司所遺失的銀行匯票已由其作為收款人在背書(shū)欄處簽章，一旦拾得人補(bǔ)充填寫(xiě)實(shí)際結(jié)算金額并在背書(shū)人處填寫(xiě)被背書(shū)人名稱、背書(shū)日期，即可再以背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓。因?yàn)?，該銀行匯票第一背書(shū)人的簽章真實(shí)、且符合《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》有關(guān)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定，根據(jù)票據(jù)立法中的權(quán)力外觀理論和善意取得原理，如果第三人從拾得人除善意受讓該票據(jù)，便可依法享有票據(jù)權(quán)利。如果真的發(fā)生這種情況，失票人天元公司喪失票據(jù)權(quán)。即使天元公司在以后找到拾得人，也只能以不當(dāng)?shù)美麨橛梢婪ㄏ蚴暗萌颂崞鸱颠€請(qǐng)求之訴，而拾得人是否具有清償能力也不得而知，勢(shì)必嚴(yán)重?fù)p害失票人天元公司的權(quán)利。金水區(qū)人民法院在4月17日立案并制作出止付通知書(shū)和公示催告公告，將止付通知書(shū)送達(dá)付款人廣東發(fā)展銀行鄭州分行營(yíng)業(yè)部。

然而，依照法院的通行做法，公示催告公告應(yīng)當(dāng)在《人民法院報(bào)》上刊登，公告期間也應(yīng)當(dāng)從公告刊登之日起計(jì)算。這樣一來(lái)，就使得法律制度中存在的問(wèn)題顯示出來(lái)。從公告作出到《人民法院報(bào)》刊登出來(lái)，至少也需要七日的時(shí)間；實(shí)踐中還有長(zhǎng)達(dá)105日的。對(duì)于在這一段期間內(nèi)根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利行為的正常法律效力問(wèn)題，沒(méi)有任何法律或者法律性文件對(duì)之予以否定。根據(jù)法律解釋的原則，在這段時(shí)間內(nèi)的票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓行為有效，即具有正常轉(zhuǎn)讓的效力。也就是說(shuō)，如果遺失的票據(jù)在這段時(shí)間內(nèi)發(fā)生符合票據(jù)法律規(guī)定的轉(zhuǎn)讓的，失票人也就喪失了票據(jù)權(quán)利；法院向付款人或者代理人發(fā)出的止付通知雖然能夠暫時(shí)控制銀行匯票的付款，但起不到否定這一期間銀行匯票轉(zhuǎn)讓流通所具有的正常法律效力的作用。

案例二：法院錯(cuò)誤行使管轄權(quán)的公示催告案件。根據(jù)《民事訴訟法》第193條規(guī)定：“按照規(guī)定可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。”第27條規(guī)定：“因票據(jù)糾紛提起的訴訟，由票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院管轄?！笔比松暾?qǐng)公示催告的，應(yīng)當(dāng)向付款地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。然而，從有關(guān)的公示催告公告的內(nèi)容上分析，有些受理公示催告程序案件的法院并不是票據(jù)付款地的基層人民法院。

河南省開(kāi)封市南關(guān)區(qū)人民法院的一則公告；其內(nèi)容如下：“申請(qǐng)人開(kāi)封制藥廠因被盜銀行承兌匯票1張，票號(hào)EC/01 00130653，面額120，132元，出票日期2003年6月11日，到期日2003年12月11日，出票人周口恒元醫(yī)藥有限公司，付款行中國(guó)建設(shè)銀行周口分行，申請(qǐng)人為收款人。向本院申請(qǐng)公示催告，本院決定受理……”本案中，付款人為周口建行。如果涉案銀行針對(duì)匯票上記載付款地在開(kāi)封市南關(guān)區(qū)的某一特定地點(diǎn)，是不符合邏輯的；因?yàn)楦犊钊酥芸诮ㄐ胁豢赡転橹Ц哆@一張匯票而在提示付款期限內(nèi)到這一遠(yuǎn)離其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的地點(diǎn)。即開(kāi)封市南關(guān)區(qū)不可能是涉案銀行承兌匯票的付款地，南關(guān)區(qū)人民法院對(duì)本案不具有管轄權(quán)。

案例三：對(duì)票據(jù)當(dāng)事人的稱謂不符合法律規(guī)定。根據(jù)《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，商業(yè)匯票的基本當(dāng)事人的稱謂應(yīng)為出票人、收款人、承兌人，但許多法院制作的公示催告公告對(duì)商業(yè)匯票當(dāng)事人的稱謂卻不規(guī)范。

2003年8月份《人民法院報(bào)》上刊登的107則有關(guān)商業(yè)匯票的公示催告公告進(jìn)行分析，有4則公告將商業(yè)匯票的出票人稱為“匯款人”。如，江西南昌市西湖區(qū)人民法院2003年8月15日的一則公告，其內(nèi)容為：“申請(qǐng)人南昌銀志紡織服裝進(jìn)出口有限公司因遺失中國(guó)銀行西湖支行簽發(fā)的銀行承兌匯票1張，出票日期2003年8月8日，匯票號(hào)碼江西D/C 0100100454，票面金額10萬(wàn)元，匯款人同申請(qǐng)人，收款人張家港市華祥紡織印染有限公司。2003年8月15日申請(qǐng)人向本院申請(qǐng)公示催告……”。

（作者單位：1.浙江師范大學(xué)法政學(xué)院；2.浙江師范大學(xué)行知學(xué)院人文分院）

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