協(xié)同商務(wù):金融信息化應(yīng)用的新趨勢(shì)

張宇敬

摘 要:協(xié)同商務(wù)是金融企業(yè)信息化發(fā)展的新趨勢(shì),現(xiàn)階段我國(guó)金融企業(yè)信息化存在著信息孤島、信息膨脹、集成度不高等問(wèn)題,基于Web Service的協(xié)同商務(wù)平臺(tái)的建設(shè)可以有效地解決這些問(wèn)題,從而促進(jìn)我國(guó)金融企業(yè)信息化的發(fā)展。

關(guān)鍵詞:金融信息化;協(xié)同商務(wù);Web Services

中圖分類(lèi)號(hào):F830.49 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1006-3544(2009)05-0040-03

一、引言

來(lái)自美國(guó)某研究機(jī)構(gòu)的一份調(diào)查報(bào)告表明:目前絕大多數(shù)公司不能實(shí)現(xiàn)充分的工作協(xié)同,因而只能對(duì)20%左右的企業(yè)信息資源進(jìn)行真正的優(yōu)化與管理,而另外80%的有用資源,尤其對(duì)企業(yè)至關(guān)重要的客戶(hù)信息, 則分別殘留在電子郵件里、 內(nèi)發(fā)的文件中、從網(wǎng)絡(luò)下載的各種頁(yè)面上,以及由企業(yè)應(yīng)用程序生成的報(bào)告里,不能產(chǎn)生價(jià)值。

令人遺憾的是, 當(dāng)前我國(guó)的金融企業(yè)與上述公司有驚人的相似,金融企業(yè)的人力資源系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、各種分析控制系統(tǒng)、評(píng)估系統(tǒng)、客戶(hù)管理系統(tǒng)都已基本建成,但還不到位,且這些要素之間并未被集成起來(lái),每一個(gè)信息系統(tǒng)都是孤立的,出現(xiàn)了諸如信息膨脹、信息孤島、信息非結(jié)構(gòu)化等問(wèn)題,而這些系統(tǒng)之間的資源共享、相互協(xié)同、動(dòng)態(tài)組合更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的需求。 現(xiàn)代金融企業(yè)已不滿(mǎn)足于單個(gè)信息系統(tǒng)的效果, 他們希望從這些信息系統(tǒng)中挖掘更多的數(shù)據(jù),通過(guò)系統(tǒng)集成,使各系統(tǒng)的信息可以無(wú)縫地在系統(tǒng)間順暢流通。

二、 當(dāng)前我國(guó)金融企業(yè)信息化應(yīng)用中存在的問(wèn)題

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心, 金融信息化在國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化中占有舉足輕重的地位。 金融行業(yè)作為最早應(yīng)用信息系統(tǒng)的行業(yè)之一, 無(wú)論是技術(shù)還是應(yīng)用水平都是比較領(lǐng)先的。到目前為止,各大金融機(jī)構(gòu)都已利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)手段實(shí)現(xiàn)了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)?？v觀金融企業(yè)的信息化應(yīng)用,其工作效率、信息流通、工作流轉(zhuǎn)是否通暢和各部門(mén)協(xié)同等方面仍然存在大量問(wèn)題,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

1. 信息孤島。信息系統(tǒng)的分散開(kāi)發(fā)和引入,使信息被封存在不同的應(yīng)用平臺(tái)和數(shù)據(jù)庫(kù)中, 定義和采集相互獨(dú)立,從而形成了許多信息孤島,大量有用的信息分散在各個(gè)“死角”,不能被有效地利用和共享。而建立一個(gè)高效的銀行信息管理系統(tǒng)的首要條件就是保證信息的暢通無(wú)阻和高效利用。由于歷史原因,金融行業(yè)形成了分散的信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和封閉的信息流程,信息不能互聯(lián)互通、資源不能統(tǒng)一共享的“信息孤島”問(wèn)題。一方面營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和總部分別接入和保存著市場(chǎng)信息、客戶(hù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),不但造成投資的重復(fù),加大成本,同時(shí)為管理這些數(shù)據(jù)和信息帶來(lái)許多問(wèn)題。另一方面,每個(gè)金融機(jī)構(gòu)高水平的研究報(bào)告等信息由于發(fā)布手段單一、信息系統(tǒng)不統(tǒng)一等原因不能及時(shí)送到相關(guān)的客戶(hù)手中, 無(wú)法及時(shí)獲取客戶(hù)的反饋意見(jiàn)。信息內(nèi)容通常由網(wǎng)管、網(wǎng)絡(luò)編輯等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行管理, 而業(yè)務(wù)研發(fā)部門(mén)內(nèi)的人員(信息生產(chǎn)者)卻無(wú)法參與其中,導(dǎo)致信息生產(chǎn)與信息配售業(yè)務(wù)脫節(jié),沒(méi)有將內(nèi)部流程與信息采集、管理、發(fā)布有機(jī)地結(jié)合起來(lái),無(wú)法形成完整的金融信息生產(chǎn)鏈。信息發(fā)布渠道和發(fā)布方式單一,無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化的需要。

2. 信息膨脹。信息社會(huì)帶來(lái)的結(jié)果是信息爆炸,大多數(shù)企業(yè)所處理的信息量正在迅速膨脹, 平均每12~18個(gè)月就會(huì)擴(kuò)展一倍,隨著金融網(wǎng)點(diǎn)的增加,銀行客戶(hù)資料呈幾何級(jí)數(shù)的增長(zhǎng)。 這種幾何級(jí)數(shù)的增長(zhǎng)速度使得很多人員感到無(wú)所適從, 如何有效地處理這些信息成為很多管理者和員工頭疼的問(wèn)題。

3. 信息的非結(jié)構(gòu)化。 對(duì)大多數(shù)金融企業(yè)來(lái)說(shuō),結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)只占到企業(yè)全部信息與知識(shí)的10%左右,其他的90%都是數(shù)據(jù)庫(kù)難以存取到的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。而對(duì)于企業(yè)決策者來(lái)說(shuō),往往一個(gè)備忘錄、一封郵件等這些“死角”里會(huì)隱藏著非常重要的信息資源。

4. 缺少個(gè)性化的信息。金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、員工、客戶(hù)和合作伙伴, 這些都是企業(yè)信息的提供者和需求者, 他們對(duì)信息所切入的角度和關(guān)注的重點(diǎn)是不一樣的,而現(xiàn)在的企業(yè)信息化系統(tǒng)往往是“千人一面”,只實(shí)現(xiàn)了“如果你肯找,最終反正能找到”的這樣一種被動(dòng)式、大眾化的信息提供方式,而沒(méi)有實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的信息存取。

5. 應(yīng)用孤島。 傳統(tǒng)信息應(yīng)用系統(tǒng)中各業(yè)務(wù)系統(tǒng)沒(méi)有緊密集成,像財(cái)務(wù)、人力資源、統(tǒng)計(jì)等應(yīng)用系統(tǒng)分布在不同部門(mén),各自為政,使得銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)系統(tǒng)相互獨(dú)立、數(shù)據(jù)不一致,信息共享程度不高、管理分散,工具落后、管理維護(hù)工作量大,各部門(mén)各系統(tǒng)往往形成一個(gè)個(gè)“應(yīng)用孤島”,企業(yè)需要花大量的人力、物力在不同的應(yīng)用系統(tǒng)之間切換,以獲取相應(yīng)的信息進(jìn)行分析,造成資源浪費(fèi)和重復(fù)勞動(dòng),企業(yè)的運(yùn)作效率大大下降。

金融信息化的目標(biāo)是使金融企業(yè)能夠?yàn)榭蛻?hù)提供“3A”服務(wù),即在任何時(shí)候、任何地方、以任何方式為客戶(hù)提供全天候的金融服務(wù), 這就非常需要各部門(mén)的協(xié)同。因此,當(dāng)前的信息應(yīng)用系統(tǒng)已經(jīng)不能完全滿(mǎn)足現(xiàn)代金融企業(yè)日益增長(zhǎng)的需求, 企業(yè)迫切需要一個(gè)可以實(shí)現(xiàn)整合內(nèi)外資源的高效的信息系統(tǒng),從而提升其管理水平。

三、 我國(guó)金融信息化應(yīng)用的新模式——協(xié)同商務(wù)

金融企業(yè)要想解決現(xiàn)階段所面臨的管理問(wèn)題,滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展新需求, 就必須引入先進(jìn)的協(xié)同應(yīng)用管理理念和企業(yè)協(xié)同應(yīng)用系統(tǒng)。 在信息化建設(shè)中要加快資源整合與數(shù)據(jù)集中的步伐, 制定資源整合規(guī)劃方案,改變過(guò)去上一個(gè)項(xiàng)目,建一個(gè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、買(mǎi)一套設(shè)備的做法,建立統(tǒng)一平臺(tái),實(shí)現(xiàn)相近系統(tǒng)共用硬件資源,和不同的業(yè)務(wù)部門(mén)協(xié)同作戰(zhàn),共享數(shù)據(jù)資源,從而能夠?yàn)榭蛻?hù)提供“3A”服務(wù)。

協(xié)同商務(wù)(Collaborative Commerce),是由Gartner Group在1999年提出的, 他將協(xié)同商務(wù)定義為: 將具有共同商業(yè)利益的合作伙伴整合起來(lái), 主要是通過(guò)與整個(gè)商業(yè)周期中的信息進(jìn)行共享,實(shí)現(xiàn)和滿(mǎn)足不斷增長(zhǎng)的客戶(hù)需求。 通過(guò)對(duì)各個(gè)合作伙伴的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的整合, 共同創(chuàng)造和獲取最大的商業(yè)價(jià)值以及提供獲利能力。協(xié)同商務(wù)是“一種允許企業(yè)內(nèi)部、 企業(yè)與其業(yè)務(wù)伙伴之間或者貿(mào)易社區(qū)的參與者之間協(xié)同交互的基于Internet技術(shù)的新型商務(wù)模式”。 協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)與傳統(tǒng)信息系統(tǒng)最大的不同之處在于更強(qiáng)調(diào)信息的集成和共享以代替原來(lái)單純的數(shù)據(jù)交換。

在銀行信息系統(tǒng)建設(shè)中, 為了將分布且異構(gòu)的應(yīng)用程序能以一種共同的方式提供和獲得服務(wù),從而實(shí)現(xiàn)分布式狀態(tài)下銀行應(yīng)用的軟集成, 可采用基于XML的Web Service技術(shù)實(shí)現(xiàn)協(xié)同商務(wù)平臺(tái)的搭建。XML Web Service是分布式計(jì)算的重要標(biāo)準(zhǔn),通過(guò)XML Web Service標(biāo)準(zhǔn), 應(yīng)用軟件之間可以實(shí)現(xiàn)跨平臺(tái)、跨編程語(yǔ)言的聯(lián)接和互操作。該系統(tǒng)采用B/S模式, 動(dòng)態(tài)網(wǎng)頁(yè)的設(shè)計(jì)則采用當(dāng)今成熟的ASP.NET技術(shù),構(gòu)建一套兼具企業(yè)信息門(mén)戶(hù)、協(xié)同應(yīng)用、工作流管理、人力資源管理、知識(shí)管理、計(jì)劃管理、會(huì)議管理等功能的協(xié)同工作平臺(tái), 前臺(tái)展示給用戶(hù)的是一個(gè)統(tǒng)一且具有個(gè)性化的門(mén)戶(hù), 后臺(tái)是業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)的整合, 用戶(hù)可以通過(guò)綜合的門(mén)戶(hù)訪問(wèn)到后臺(tái)不同的應(yīng)用系統(tǒng)的信息。 不同用戶(hù)可以在Internet的環(huán)境中, 通過(guò)瀏覽器在世界的任何地方登陸平臺(tái)完成自己的業(yè)務(wù)過(guò)程。此平臺(tái)是一個(gè)有生命力的、數(shù)字化的協(xié)同辦公環(huán)境,其模型如圖1所示。

1. 實(shí)現(xiàn)銀行中不同個(gè)人、單位的協(xié)同。這需要提供一套有效、安全的通信工具,可以在各種辦公條件下,使得人與人之間、部門(mén)與部門(mén)之間能夠達(dá)成良好的溝通,包括使用無(wú)縫集成語(yǔ)音郵件、即時(shí)通信、手機(jī)短信等通信手段。并運(yùn)用通信加密、數(shù)字簽名等技術(shù),滿(mǎn)足金融行業(yè)對(duì)信息安全性方面的要求,還要支持信息共享和工作流控制。 其目的就是要連接各個(gè)相關(guān)的個(gè)人和部門(mén), 使之為了完成共同的項(xiàng)目與目標(biāo)而進(jìn)行協(xié)作。

2. 實(shí)現(xiàn)不同應(yīng)用與數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)配合和綜合應(yīng)用。協(xié)同應(yīng)用就是要將各種不同的應(yīng)用,各個(gè)不同的數(shù)據(jù)庫(kù)之間實(shí)行關(guān)聯(lián),實(shí)現(xiàn)跨部門(mén)、跨平臺(tái)的結(jié)合,通過(guò)以業(yè)務(wù)為目標(biāo), 在不同的應(yīng)用系統(tǒng)與數(shù)據(jù)庫(kù)中平滑漫游;以人為中心,按其角色的要求,整合各項(xiàng)功能與操作界面。 從而幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信息高度復(fù)用的客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)。 如為某個(gè)集團(tuán)客戶(hù)建立了客戶(hù)名片后, 與該集團(tuán)相關(guān)的所有信息都能夠自動(dòng)關(guān)聯(lián)起來(lái),包括該集團(tuán)的各個(gè)賬戶(hù)信息,只有將這些賬戶(hù)關(guān)聯(lián)起來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)集團(tuán)的綜合評(píng)價(jià), 才能準(zhǔn)確判定它對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度, 從而實(shí)現(xiàn)按貢獻(xiàn)度對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi),對(duì)重要客戶(hù)的行為給予更多的關(guān)注,并為其提供更加周到的服務(wù), 對(duì)其特殊要求給予更加快速的響應(yīng)。同樣,對(duì)于個(gè)人客戶(hù),銀行不僅需要把握某個(gè)賬戶(hù)的賬戶(hù)余額、交易記錄,更需要把握某個(gè)客戶(hù)(企業(yè)/個(gè)人)以至集團(tuán)(家庭)在本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式,實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)的全面評(píng)價(jià)。這樣更有助于金融機(jī)構(gòu)針對(duì)不同消費(fèi)習(xí)慣的客戶(hù)提供個(gè)性化服務(wù)。

3. 實(shí)現(xiàn)對(duì)不同設(shè)備與情景的持續(xù)支持。 協(xié)同要實(shí)現(xiàn)對(duì)移動(dòng)辦公、 異地辦公等不同業(yè)務(wù)應(yīng)用情景的支持,要支持臺(tái)式機(jī)、便攜機(jī)、PDA、手機(jī)、機(jī)頂盒、NC等不同的終端應(yīng)用設(shè)備,要考慮到如LAN、寬帶互聯(lián)網(wǎng)等不同的聯(lián)網(wǎng)方式, 多人多機(jī)等多種設(shè)備使用方式,移動(dòng)辦公、異地辦公、臨時(shí)辦公的方式,要讓這些應(yīng)用設(shè)備和環(huán)境達(dá)到協(xié)同。

4. 建立金融業(yè)務(wù)協(xié)作區(qū)。建立金融業(yè)務(wù)協(xié)作區(qū),既可以滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部協(xié)同工作的應(yīng)用, 又能夠?qū)崿F(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與大客戶(hù)之間的交流、溝通。對(duì)內(nèi),員工可以把客戶(hù)的意見(jiàn)加以總結(jié),提交給上級(jí)領(lǐng)導(dǎo),或者提出一些合理化建議;同時(shí),由于目前大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都是總部—營(yíng)業(yè)部模式,因此,對(duì)于這種典型的松散組織機(jī)構(gòu)來(lái)講, 總部可以與各個(gè)營(yíng)業(yè)部之間建立獨(dú)立的協(xié)作區(qū),及時(shí)了解每個(gè)營(yíng)業(yè)部的交易額、客戶(hù)結(jié)構(gòu)、發(fā)展趨勢(shì)等信息,為總部考慮營(yíng)業(yè)部的布局規(guī)模提供輔助決策支持。對(duì)外,金融客戶(hù)協(xié)作區(qū)將實(shí)現(xiàn)全方位地為客戶(hù)提供交互服務(wù)和收集客戶(hù)信息;實(shí)現(xiàn)多種客戶(hù)交流渠道融會(huì)貫通, 以保證金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)都能得到完整、準(zhǔn)確和一致的信息。

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(責(zé)任編輯:李丹;校對(duì):盧艷茹)