姜建清:工行最高目標(biāo)是成為新商業(yè)文明的榜樣

本刊記者

訪談嘉賓：工商銀行董事長(zhǎng)姜建清

2008年，當(dāng)一場(chǎng)自1933年以來最嚴(yán)重的金融危機(jī)肆虐全球，全球一些著名的國(guó)際大銀行紛紛深陷困境之時(shí)，中國(guó)工商銀行(以下簡(jiǎn)稱工商銀行)卻保持了穩(wěn)定健康發(fā)展的良好勢(shì)頭，無論從凈利潤(rùn)還是市值排名均位列全球第一，其出色表現(xiàn)再次引來全球的強(qiáng)烈關(guān)注。

工商銀行逆勢(shì)而上強(qiáng)勁發(fā)展的秘訣是什么?在責(zé)任銀行的熱浪席卷全球的當(dāng)下，工商銀行如何通過社會(huì)責(zé)任的履行成就“最具盈利能力、最優(yōu)秀、最受尊重的商業(yè)銀行”的夢(mèng)想?

本月做客會(huì)客廳的嘉賓是工商銀行董事長(zhǎng)姜建清，他向我們?cè)敿?xì)闡述了工商銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任理念與實(shí)踐，以及工商銀行帶領(lǐng)全球金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的“領(lǐng)航”之路。

為股東創(chuàng)造價(jià)值是最基本的社會(huì)責(zé)任

《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》：您曾經(jīng)說，“全球最受尊敬的銀行的含義之一就是要忠實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，做優(yōu)秀的企業(yè)公民。”我們?cè)撊绾卫斫夤ど蹄y行的社會(huì)責(zé)任?

姜建清：工商銀行是中國(guó)最大的商業(yè)銀行，具有較大的影響力。這就要求我們始終要處于中國(guó)銀行業(yè)成長(zhǎng)、發(fā)展和轉(zhuǎn)型的前沿。具體而言就是要努力將工商銀行建設(shè)成全球“最具盈利能力，最優(yōu)秀和最受尊重”的國(guó)際一流金融企業(yè)。其中，成為最盈利銀行就是要為股東創(chuàng)造價(jià)值，不僅要努力保持凈利潤(rùn)總量在全球銀行業(yè)的領(lǐng)先，而且要力爭(zhēng)使資產(chǎn)回報(bào)、資本回報(bào)以及人均凈利潤(rùn)保持或達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平。成為最優(yōu)秀的銀行是指努力為社會(huì)提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，成為公司治理完善、經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)創(chuàng)新能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、員工隊(duì)伍素質(zhì)優(yōu)秀的銀行。成為最受尊重的銀行是指成為優(yōu)秀的企業(yè)公民，同時(shí)進(jìn)入國(guó)際金融市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位，市場(chǎng)品牌影響力大；美譽(yù)度高，市場(chǎng)聲譽(yù)卓著，企業(yè)文化先進(jìn)。這些都是良好履行社會(huì)責(zé)任的表現(xiàn)。

《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》：工商銀行堅(jiān)持把為股東創(chuàng)造價(jià)值作為最大的社會(huì)責(zé)任，然而對(duì)于股東而言，既希望贏得收益的最大化，又希望減少投資風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，工商銀行如何權(quán)衡、協(xié)調(diào)這兩者之間的關(guān)系?

姜建清：工商銀行作為一家商業(yè)銀行，保持盈利、為股東和利益相關(guān)者創(chuàng)造價(jià)值是最基本也是首要的社會(huì)責(zé)任，只有具備了良好的盈利能力，企業(yè)才可能持續(xù)地履行社會(huì)責(zé)任。

上市以來，工商銀行每年都向股東分派利潤(rùn)，派息率平均達(dá)到50％以上，在世界銀行中都是比較高的，僅2008年的分紅就達(dá)到551.13億元。此外，工商銀行還通過納稅的方式為國(guó)家財(cái)政做出貢獻(xiàn)。2004-2008年，工商銀行累計(jì)納稅額達(dá)到1840.12億元，多次獲得“中國(guó)所得稅納稅百?gòu)?qiáng)”和“納稅信用A級(jí)企業(yè)”稱號(hào)。

你提到收益最大化與風(fēng)險(xiǎn)控制的問題，其實(shí)這兩者之間是不矛盾的。一方面，工商銀行深入推進(jìn)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，切實(shí)將風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略目標(biāo)貫穿于經(jīng)營(yíng)管理的全過程，實(shí)施了與全行發(fā)展戰(zhàn)略相一致的全程、量化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，努力構(gòu)建嚴(yán)密高效的內(nèi)部控制體系，從機(jī)制和技術(shù)上提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，保證穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。另一方面，工商銀行還不斷提高資產(chǎn)質(zhì)量，目前不良貸款率已降至1.81％，已連續(xù)9年實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額和占比的“雙下降”，確保了股東權(quán)益和債權(quán)人的利益。另外，我們還十分重視對(duì)廣大投資者的公平信息披露，堅(jiān)持“真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)”為原則，努力提高透明度。

打造一家“綠色信貸”模范銀行

《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》：隨著在國(guó)際項(xiàng)目融資市場(chǎng)中的廣泛應(yīng)用，通過控制融資方向，支持低能耗、低排放的綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)成為一種潮流和趨勢(shì)。工商銀行作為國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行也緊跟時(shí)代步伐大力發(fā)展綠色信貸。您如何看待銀行業(yè)的這種發(fā)展趨勢(shì)?近年來工商銀行在綠色信貸方面做了很多工作，在今年6月5日本刊主辦的“2008金蜜蜂企業(yè)社會(huì)責(zé)任中國(guó)榜”的發(fā)布上，以“綠色信貸，成就綠色銀行”的優(yōu)秀實(shí)踐贏得了領(lǐng)袖型“金蜜蜂企業(yè)”的大獎(jiǎng)。您怎樣看待工商銀行在“綠色信貸”上所做出的成績(jī)?

姜建清：關(guān)于綠色信貸，我認(rèn)為就是堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展原則，重視環(huán)境資源對(duì)人類經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的制約和制衡作用，在銀行的信貸配置活動(dòng)中，把符合國(guó)家環(huán)境管理、污染治理和對(duì)生態(tài)的保護(hù)作為信貸決策的重要標(biāo)準(zhǔn)，最大限度地控制和減少資源、生態(tài)環(huán)境的損耗，增加對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新的信貸支持。合理有效配置信貸資源，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境建設(shè)、可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)銀行的健康發(fā)展，并有效地防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。近年來，工商銀行大力增加對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新的信貸支持力度，努力嘗試以金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。截至2009年6月末，工商銀行綠色貸款余額已達(dá)3888億元。同時(shí)，我們還在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)啟用了“綠色信貸項(xiàng)目標(biāo)識(shí)”，對(duì)全行所有項(xiàng)目貸款都據(jù)此進(jìn)行了分類，對(duì)不符合條件的堅(jiān)決退出。目前工行所有貸款企業(yè)中屬于環(huán)保友好和環(huán)保合格的企業(yè)為98.6％，涉及貸款金額占99％。

支持環(huán)保、節(jié)能領(lǐng)域的“綠色信貸”戰(zhàn)略不僅體現(xiàn)著工商銀行的社會(huì)責(zé)任，也是引導(dǎo)我們業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要?jiǎng)右?。?jiān)持信貸環(huán)保合規(guī)、全面建設(shè)“綠色信貸”銀行是工商銀行長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展的戰(zhàn)略，我們希望把工商銀行打造成為“綠色信貸”模范銀行。

《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》：由于綠色信貸支持了很多新興企業(yè)，所以很多人會(huì)對(duì)信貸質(zhì)量產(chǎn)生疑慮，新興行業(yè)的信貸會(huì)不會(huì)增加信貸風(fēng)險(xiǎn)?綠色信貸作為金融可持續(xù)發(fā)展的走向，是否對(duì)增強(qiáng)工商銀行的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力有所促進(jìn)?

姜建清：工商銀行的綠色信貸的不良貸款比率在0.5％左右，遠(yuǎn)低于全部項(xiàng)目貸款和普通貸款的不良貸款比率水平，可以說綠色信貸的貸款質(zhì)量非常好?，F(xiàn)在，綠色信貸已經(jīng)成為工商銀行新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)，使我們?cè)诼男猩鐣?huì)責(zé)任的同時(shí)，探索出了一條以金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)換代和傳統(tǒng)金融走向現(xiàn)代化金融的新路子，大大增強(qiáng)了自身的可持續(xù)發(fā)展能力。

實(shí)現(xiàn)企業(yè)與社會(huì)的和諧統(tǒng)一是工商銀行肩負(fù)的光榮使命

《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》：工商銀行被視為“中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的推動(dòng)者”，這種“推動(dòng)者”的角色是如何體現(xiàn)的?

姜建清：近年來，工商銀行充分發(fā)揮商業(yè)銀行促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和自身的行業(yè)信貸政策，持續(xù)優(yōu)化貸款投向，大力支持國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的重點(diǎn)行業(yè)，積極推進(jìn)綠色信貸建設(shè)，嚴(yán)格控制“兩高一資”行業(yè)的貸款投放，有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。

此外，工商銀行還大力支持國(guó)家西部大開發(fā)、振興東北老工業(yè)基地等戰(zhàn)略決策，為實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。

《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》：去年，當(dāng)世界金融業(yè)由于金融危機(jī)的爆發(fā)被陰霾籠罩的時(shí)候，中國(guó)的銀行卻走出了逆勢(shì)發(fā)展的崛起勢(shì)頭。尤其是工商銀行，無論從凈利潤(rùn)還是市值上看，都在世界銀行中住列第一。有人說這與中國(guó)傳統(tǒng)的“量入為出”的中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化是分不開的。您怎樣看待這樣的觀點(diǎn)?金融危機(jī)對(duì)于工商銀行產(chǎn)生了怎樣的

影響?工商銀行良好發(fā)展的秘訣又是什么?

姜建清：這次金融危機(jī)對(duì)于工商銀行的直接影響有限，這得益于工商銀行始終堅(jiān)持可持續(xù)的發(fā)展理念，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，努力轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式。同時(shí)，經(jīng)過25年的改革發(fā)展，特別是股份制改革的洗禮，工商銀行的盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、創(chuàng)新發(fā)展能力已經(jīng)有了長(zhǎng)足進(jìn)步和提升，完全有能力、有條件、有基礎(chǔ)頂住危機(jī)的壓力與挑戰(zhàn)。

《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》：中國(guó)的企業(yè)受金融危機(jī)的影響也比較大，工商銀行是如何與客戶共渡時(shí)艱的?

姜建清：在金融危機(jī)中，我們的很多客戶都遇到了困難。工商銀行希望能在支持企業(yè)渡過難關(guān)、支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)中更好地發(fā)揮大銀行的作用。我們的行領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)上門走訪企業(yè)，了解企業(yè)困難和金融服務(wù)需求，并且積極增加信貸投放總量和利用多渠道融資手段，支持國(guó)家重大項(xiàng)目建設(shè)和企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是支持重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)企業(yè)發(fā)展。對(duì)于受金融危機(jī)沖擊和經(jīng)濟(jì)下行影響而出現(xiàn)暫時(shí)困難的一些重點(diǎn)行業(yè)和龍頭骨干企業(yè)，更多著眼于企業(yè)發(fā)展前景，及時(shí)提供多方面金融支持。積極支持中小企業(yè)發(fā)展，與國(guó)家和各地方政府推出的扶持小企業(yè)發(fā)展政策措施相配合，進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)。為幫助暫時(shí)缺乏資金的進(jìn)出口企業(yè)擺脫困境，工商銀行大力推進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，支持了外貿(mào)進(jìn)出口的穩(wěn)定。積極支持“三農(nóng)”發(fā)展和民生工程項(xiàng)目。積極支持?jǐn)U大消費(fèi)，創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)。積極支持企業(yè)兼并重組，為龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)整合、中國(guó)企業(yè)海外投資、上市公司并購(gòu)重組等提供一攬子的信貸和金融服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)集中度提高和產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)。

《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》：中國(guó)企業(yè)中，受金融危機(jī)影響最大的應(yīng)該是中小企業(yè)。事實(shí)上，中小企業(yè)的融資難問題在全球都一直存在。工商銀行為中小企業(yè)客戶提供7哪些服務(wù)?

姜建清：工商銀行始終把為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)作為應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任，也將中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為自身發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。

近幾年來，工商銀行不斷探索契合中小企業(yè)金融需求特點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理模式，形成了專門的客戶評(píng)級(jí)、授信管理體系和業(yè)務(wù)操作流程，開發(fā)了專門的信貸管理系統(tǒng)，研發(fā)和推廣了契合中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的四大系列、幾十種融資產(chǎn)品。目前全行專門服務(wù)中小企業(yè)的機(jī)構(gòu)就達(dá)到了1088家，這些機(jī)構(gòu)不再?gòu)氖麓笾行推髽I(yè)客戶業(yè)務(wù)，而是專門從事中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)，這種專業(yè)化的服務(wù)模式有力地支持了一大批小企業(yè)的發(fā)展。

面對(duì)全球金融危機(jī)的沖擊，2008年以來我們持續(xù)加大了對(duì)中小企業(yè)的投入力度。截至今年6月底，工商銀行對(duì)中小企業(yè)的融資余額近2.3萬億人民幣，今年1到6月份對(duì)中小企業(yè)的融資新增加了4773億元，增長(zhǎng)了26％，高于全部公司客戶融資業(yè)務(wù)增幅7個(gè)百分點(diǎn)?？梢哉f，在支持中小企業(yè)發(fā)展方面，工商銀行有戰(zhàn)略、有機(jī)制、有產(chǎn)品，也有成效。

今后，工商銀行還將大力加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)尤其是對(duì)小企業(yè)的支持力度。一是中小企業(yè)貸款的增速要明顯高于全部貸款增速。二是要提升服務(wù)的廣度和深度，切實(shí)擴(kuò)大中小企業(yè)信貸政策惠及的地區(qū)和客戶范圍，努力改進(jìn)和提高金融服務(wù)水平，致力于為中小企業(yè)客戶提供高效、專業(yè)、全面的金融服務(wù)。三是完善經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，建立健全適應(yīng)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)和管理機(jī)制，不斷充實(shí)和壯大中小企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍，加快創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》：今年的5月25日，工商銀行向社會(huì)發(fā)布了2008年企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告。回首2008年，工商銀行在這一年中履行社會(huì)責(zé)任的成績(jī)?cè)鯓?未來，工商銀行在履行社會(huì)責(zé)任方面還有哪些規(guī)劃?

姜建清：2008年是中國(guó)發(fā)展進(jìn)程中極不尋常的一年，也是工商銀行發(fā)展歷史上值得銘記的一年。2008年，工商銀行在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)形勢(shì)急劇變化的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)中，積極履行了社會(huì)責(zé)任。我們克服內(nèi)外部環(huán)境變化帶來的不利影響，著力通過加快創(chuàng)新發(fā)展、抓好開源節(jié)流和提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平等措施，使凈利潤(rùn)增長(zhǎng)達(dá)到35％，躍升為全球最盈利的銀行。對(duì)受金融危機(jī)影響的企業(yè)，特別是中小企業(yè)，按照商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則給予多方面的支持，真誠(chéng)幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

對(duì)奧運(yùn)金融服務(wù)和汶川地震抗震救災(zāi)，工商銀行也全力予以支持，表現(xiàn)出良好的精神風(fēng)貌，展現(xiàn)了負(fù)責(zé)任的大銀行風(fēng)范，向投資者，客戶和全社會(huì)交出了一份合格的答卷。

經(jīng)過2008年的考驗(yàn)和洗禮，我們對(duì)于履行好現(xiàn)代金融企業(yè)的社會(huì)責(zé)任感悟更深刻、信念更堅(jiān)定。企業(yè)是社會(huì)的一分子，社會(huì)責(zé)任需要企業(yè)真誠(chéng)擔(dān)當(dāng)，企業(yè)也只有履行好社會(huì)責(zé)任，才能彰顯自身價(jià)值，成就千秋基業(yè)。履行社會(huì)責(zé)任，做優(yōu)秀企業(yè)公民，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與社會(huì)、自然可持續(xù)發(fā)展的和諧統(tǒng)一，始終是工商銀行肩負(fù)的光榮使命，是工商銀行在建設(shè)國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)進(jìn)程中回報(bào)社會(huì)、造福民眾的一貫追求。而持續(xù)地成為一家綠色公司的標(biāo)桿，成為新商業(yè)文明的榜樣，這是工商銀行追求的最高目標(biāo)。