廣西北海市漁業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及對(duì)策探討

[摘要] 北部灣是中國(guó)的四大漁場(chǎng)之一，漁業(yè)是北海的支柱性產(chǎn)業(yè)。然而，北海的漁業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展還存在一些較為突出的問(wèn)題。本文結(jié)合北海漁業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀，在分析北海漁業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中所存在的問(wèn)題基礎(chǔ)上，依據(jù)環(huán)北部灣區(qū)域經(jīng)濟(jì)圈和泛珠三角經(jīng)濟(jì)圈以及西南六省(區(qū)、市)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作的歷史機(jī)遇提出了一些具有針對(duì)性的對(duì)策，以更好地促進(jìn)北海的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。

[關(guān)鍵詞] 漁業(yè)保險(xiǎn) 漁業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體 漁業(yè)保險(xiǎn)法規(guī) 北海市

一、廣西北海市漁業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

北海市地處廣西南端，北部灣東北岸。北海作為廣西壯族自治區(qū)海洋捕撈的龍頭，全區(qū)70%的漁船都集中在北海市，漁業(yè)也是北海的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和支柱性產(chǎn)業(yè)。2007年北海實(shí)現(xiàn)農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)104.26億元，比上年增長(zhǎng)3.04%。其中漁業(yè)產(chǎn)值為54.36億，占全市農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的52.1%。水產(chǎn)品產(chǎn)量98.28萬(wàn)噸，比上年增長(zhǎng)1.81%。隨著漁業(yè)的快速發(fā)展，北海漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的需求也更為迫切。中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)北海分理處下轄電建、地角、港管和潿洲等5個(gè)代辦處。截止到2007年底，轄區(qū)共有大小漁船8700多艘，其中220kw以上大功力漁船2200艘，漁業(yè)人口28萬(wàn)人。近幾年來(lái)，該分理處在上級(jí)漁業(yè)主管部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)和當(dāng)?shù)卣块T(mén)的正確指導(dǎo)和支持下，認(rèn)真結(jié)合北海實(shí)際，充分發(fā)揮全體干部職工的積極性，真抓實(shí)干，努力開(kāi)拓漁業(yè)互助保險(xiǎn)，使參保漁船和漁民數(shù)量逐年提高，互保費(fèi)收取額也逐年增長(zhǎng)，2007年互保費(fèi)收入突破了320萬(wàn)元。

二、北海市漁業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

1.漁業(yè)互保投保率低，覆蓋面不全，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力差

北海市漁業(yè)互保十幾年實(shí)踐證明，互保為北海漁業(yè)生產(chǎn)發(fā)揮了一定的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)神的角色。但是，這種作用還沒(méi)有充分發(fā)揮出來(lái)。據(jù)中國(guó)漁船船東互保協(xié)會(huì)北海分理處的統(tǒng)計(jì)資料顯示：2006年，北海漁船擁有量達(dá)8500多艘，其中小型漁船約4000艘，中型（包括以上）漁船4500多艘，長(zhǎng)期活動(dòng)在海上作業(yè)的漁民更達(dá)4萬(wàn)人?？稍谶@樣龐大的數(shù)字背后，參加互保協(xié)會(huì)的漁船竟不到600艘、漁民也不足2000人。絕大部分漁民群眾和中小型漁船未加入漁業(yè)互助風(fēng)險(xiǎn)保障體系。漁船投保率僅為應(yīng)保漁船的13%，漁民投保率不足5%。而農(nóng)業(yè)部漁業(yè)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，同期我國(guó)海洋捕撈漁民和20馬力以上機(jī)動(dòng)漁船入保率達(dá)22%和25%。

2.保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，意外事故時(shí)有發(fā)生

應(yīng)該說(shuō)一個(gè)地區(qū)的漁業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r也取決于該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及漁民保險(xiǎn)意識(shí)。目前北海市漁民的收入普遍不高，2007年北海市人均可支配收入為12334元，而農(nóng)民純收入僅有3846元。當(dāng)?shù)亍岸嘧佣喔！钡膫鹘y(tǒng)生育觀念又根深蒂固，家庭的生活和教育支出有很大壓力。因此，大部分漁民不愿意夠買(mǎi)保險(xiǎn)或無(wú)力承擔(dān)保費(fèi)支出。一方面，北海市漁民不愿買(mǎi)保險(xiǎn)或無(wú)力購(gòu)買(mǎi)漁業(yè)保險(xiǎn)；另一方面，北部灣傳統(tǒng)漁場(chǎng)的意外事故卻時(shí)有發(fā)生。這二者形成了強(qiáng)烈反差。近幾年來(lái)，北海漁船在北部灣傳統(tǒng)漁場(chǎng)遭到越南武裝艦船抓扣的事件時(shí)有發(fā)生。據(jù)新聞報(bào)道，2005年9月23日，廣西北海市“桂北漁82018”號(hào)和“桂北漁63055”號(hào)漁船在北部灣海域傳統(tǒng)漁場(chǎng)作業(yè)時(shí)，遭到越南兩艘武裝船只的追趕和槍擊。2007年7月4日，桂合漁80151號(hào)漁船在我國(guó)南沙傳統(tǒng)疆界線內(nèi)海域（東經(jīng)112°18′，北緯5°40′）生產(chǎn)時(shí)，被馬來(lái)西亞炮艇無(wú)理抓扣，船上10名船員被判監(jiān)禁6個(gè)月，漁船被沒(méi)收。此外，漁船的火災(zāi)以及碰撞事故也時(shí)有發(fā)生。

3.缺乏切實(shí)可行的地方性財(cái)政扶持制度

漁業(yè)保險(xiǎn)是具有很強(qiáng)外部性的準(zhǔn)公共產(chǎn)品。高賠付率、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱等特點(diǎn)，導(dǎo)致漁業(yè)保險(xiǎn)的“市場(chǎng)失靈”，必須得到稅收優(yōu)惠政策才能產(chǎn)生有效的制度供給。與發(fā)達(dá)國(guó)家大幅度補(bǔ)貼漁業(yè)保險(xiǎn)形成鮮明對(duì)照的是，我國(guó)政府對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼歷來(lái)非常有限，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（包括漁業(yè)保險(xiǎn)）的稅收傾斜力度還非常不夠。目前，北海市政府還沒(méi)有出臺(tái)針對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的地方性財(cái)政扶持制度，漁業(yè)保險(xiǎn)難以走快走遠(yuǎn)。由于漁船海上作業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)，漁業(yè)保險(xiǎn)賠付率非常高，所以北海市尚無(wú)一家商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

4.地方性的漁業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)亟待建立

目前，北海市還沒(méi)有對(duì)漁船和漁民保險(xiǎn)做出相應(yīng)的規(guī)定，地方性的漁業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)仍是空白。由此引發(fā)船東和漁民投保率低，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。一旦發(fā)生意外事故，漁船等財(cái)產(chǎn)和漁民的生命安全都未能得到及時(shí)、有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，不利于當(dāng)?shù)氐臐O業(yè)生產(chǎn)和社會(huì)穩(wěn)定。相比之下，漁業(yè)發(fā)達(dá)的廣東、浙江等省對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)均有注明，如《浙江省漁業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定第二十五條：漁業(yè)船舶所有者或者經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)為海上從業(yè)人員辦理人身保險(xiǎn)。

三、推進(jìn)北海市漁業(yè)保險(xiǎn)的建議

1.建立健全漁業(yè)互助保險(xiǎn)

針對(duì)北海市漁民投保率低，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力差的問(wèn)題，漁業(yè)互保機(jī)構(gòu)要始終堅(jiān)持以人為本，以漁民的利益為出發(fā)點(diǎn)，樹(shù)立“誠(chéng)信”原則，在漁民遭遇自然災(zāi)害和意外事故損失后，能夠主動(dòng)、迅速、合理地給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，充分體現(xiàn)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)對(duì)廣大漁民的關(guān)懷和溫暖，力爭(zhēng)在三年內(nèi)將漁民和漁船入保率提高到30%以上。漁業(yè)互助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要以對(duì)漁民生命財(cái)產(chǎn)高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，加強(qiáng)行業(yè)自律，強(qiáng)化內(nèi)部管理，規(guī)范和完善各項(xiàng)制度，提高管理能力和服務(wù)水平；要發(fā)揮互助保險(xiǎn)扎根基層、面向漁民、服務(wù)漁業(yè)的優(yōu)勢(shì)，協(xié)助政府做好防災(zāi)減災(zāi)工作，搞好漁民安全知識(shí)普及、引導(dǎo)漁民配備安全設(shè)備、倡導(dǎo)漁船編隊(duì)生產(chǎn)，增強(qiáng)漁民自救能力和互救意識(shí)；協(xié)助做好災(zāi)害緊急救助，在災(zāi)害發(fā)生后，迅速開(kāi)展定損理賠工作，盡快幫助受災(zāi)漁民恢復(fù)生產(chǎn)生活。

保險(xiǎn)意識(shí)淡薄是阻礙北海市漁業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重要因素，因此，要從北海市漁業(yè)互助保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)際出發(fā)，進(jìn)一步加大宣傳力度，加大對(duì)廣大漁民群眾的安全教育力度。北海市相關(guān)漁政工作部門(mén)可以利用伏季休漁的有利時(shí)機(jī)，對(duì)漁民進(jìn)行海上安全生產(chǎn)基本知識(shí)、安全操作技能和漁業(yè)安全法律法規(guī)的培訓(xùn)，進(jìn)一步增強(qiáng)漁民的安全意識(shí)，提高安全生產(chǎn)技能，增強(qiáng)海上自救與互救能力，逐步提高漁民整體安全生產(chǎn)的素質(zhì)，確保漁船安全生產(chǎn)，扎實(shí)推進(jìn)“平安漁場(chǎng)”、“和諧漁場(chǎng)”建設(shè)。宣傳形式可以多種多樣，2007年浙江省舉辦了“互保杯”漁民安全知識(shí)電視總決賽，題目涵蓋水產(chǎn)品質(zhì)量安全、漁業(yè)互保、漁船安全生產(chǎn)方面的知識(shí)，要求參賽選手必須是一線的漁民和養(yǎng)殖戶。既普及了漁業(yè)安全知識(shí)，又有趣味性，使他們受到了很好的教育。這種模式，北海市是可以很好地借鑒的。

2.抓住機(jī)遇，積極爭(zhēng)取開(kāi)展政策性漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作

政策性漁業(yè)保險(xiǎn)是今后我國(guó)漁業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展方向，農(nóng)業(yè)部也在積極推進(jìn)政策性漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。自2005年以來(lái)，上海、浙江、廣東和海南等省市在漁業(yè)互助保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，以漁業(yè)互助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為載體開(kāi)展了政策性漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，取得了顯著成效。浙江省舟山市普陀區(qū)政策性漁業(yè)保險(xiǎn)工作的開(kāi)展，大大提高了當(dāng)?shù)貪O業(yè)安全生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障力度，得到了漁區(qū)廣大干部群眾的普遍贊同。漁船、漁工入保率也有明顯提高，2006年1-11月份，共有1381艘漁船和12834名漁民參加了政策性漁業(yè)保險(xiǎn)，獲省財(cái)政補(bǔ)貼201.7萬(wàn)元。自2006年4月起，浙江省嵊泗縣開(kāi)展了政策性互保試點(diǎn)工作。近兩年來(lái)，該縣的漁工雇主責(zé)任險(xiǎn)投保面達(dá)到了98%，漁工投保由原來(lái)的人均2份提高到目前的人均10份以上，有效提高了漁民抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)也減輕了政府部門(mén)災(zāi)后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助的壓力。北海市政府可以借鑒浙江省舟山市等漁業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)開(kāi)展政策性漁業(yè)保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，抓住機(jī)遇，積極爭(zhēng)取地方政策、財(cái)政支持，開(kāi)展政策性漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，逐步建立政策性漁業(yè)保險(xiǎn)制度。

3.加大地方財(cái)政支持力度

由于漁業(yè)本身屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，經(jīng)濟(jì)效益不高，商業(yè)性和互助性的漁業(yè)保險(xiǎn)，單靠保險(xiǎn)的收入難以支持其自身的良性循環(huán)發(fā)展，需要政府加大投入力度和制訂特殊的政策保護(hù)措施，如實(shí)施針對(duì)投保漁民的保費(fèi)補(bǔ)貼和針對(duì)承保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)費(fèi)用貼。一方面：北海市地方財(cái)政應(yīng)針對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)提供相應(yīng)的保費(fèi)補(bǔ)貼，吸引漁業(yè)生產(chǎn)者投保，并通過(guò)自愿投保與法定投保相結(jié)合的方式，擴(kuò)大投保范圍；另一方面，除了保費(fèi)補(bǔ)貼外，政府還可以向經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)提供一定比例的業(yè)務(wù)補(bǔ)貼，以提高其償付能力，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)積極性。2004年寧波市象山縣政府專(zhuān)門(mén)撥出200萬(wàn)元用于支持漁業(yè)保險(xiǎn)，當(dāng)年該縣的漁業(yè)保險(xiǎn)工作碩果累累。參加漁業(yè)人身保險(xiǎn)人數(shù)由2004年的7736人上升到2005年的10002人，漁船保險(xiǎn)由2004年的不足70艘上升到2005年的1891艘。至2005年底，全縣參加漁船財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的漁船達(dá)2366艘，共收取保費(fèi)933萬(wàn)元；參保船員45075人，收取保費(fèi)1853萬(wàn)元。共理賠3145起，理賠款1228.7萬(wàn)元。他山之石尚可攻玉，那么象山縣的成功經(jīng)驗(yàn)則更應(yīng)該值得我們借鑒學(xué)習(xí)，甚至是創(chuàng)新。針對(duì)目前北海市水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)的空白，地方政府應(yīng)當(dāng)“兩頭扶持”：養(yǎng)殖戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，政府給予一定的資金補(bǔ)貼；商業(yè)保險(xiǎn)公司理賠達(dá)到一定風(fēng)險(xiǎn)警戒線的時(shí)候，政府在資金上也將給予相應(yīng)的扶助。

由于北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)是我國(guó)政府批準(zhǔn)啟動(dòng)的一個(gè)沿海開(kāi)放經(jīng)濟(jì)區(qū)，國(guó)家對(duì)其發(fā)展規(guī)劃有許多扶持和優(yōu)惠政策。除了對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼外，北海市政府還可以向有關(guān)政府部門(mén)爭(zhēng)取對(duì)經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)實(shí)行一定的稅收優(yōu)惠，如減免漁業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)稅。因此，如果政府對(duì)經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)實(shí)行一定的稅收優(yōu)惠，如減免承保機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)稅，那么承保機(jī)構(gòu)的稅收負(fù)擔(dān)就大大減輕了，商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)的積極性就調(diào)動(dòng)起來(lái)了。

4.盡早出臺(tái)地方性漁業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)

國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)理論認(rèn)為，漁業(yè)保險(xiǎn)同漁業(yè)本身一樣，帶有明顯的公益性，經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)不能完全以盈利為目的，其政策目標(biāo)應(yīng)與國(guó)家農(nóng)業(yè)財(cái)政政策相一致，以為漁民提供風(fēng)險(xiǎn)保障，提高漁業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率、保證食物供應(yīng)、穩(wěn)定市場(chǎng)及確保漁民生活水平等為最終目的。當(dāng)前，我國(guó)漁業(yè)正處于一個(gè)歷史上最好的發(fā)展時(shí)期，但同時(shí)也面臨加入WTO后競(jìng)爭(zhēng)加劇的挑戰(zhàn)。為了貫徹國(guó)家“依法治漁，以法興漁”的漁業(yè)方針，我國(guó)應(yīng)當(dāng)對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的管理體制、發(fā)展資金進(jìn)行立法保證。同時(shí)，對(duì)于漁業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體、參與主體、收益主體及相關(guān)的權(quán)利義務(wù)進(jìn)行立法加以規(guī)范，并立法鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入漁業(yè)保險(xiǎn)。為了盡快改變目前北海市漁業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法可依的現(xiàn)狀，北海市人大應(yīng)組織漁政、工商、海洋與漁業(yè)局、保監(jiān)局、互保協(xié)會(huì)等有關(guān)單位和相關(guān)專(zhuān)家在依據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》、《漁業(yè)法》等法律規(guī)定，并參照舟山、寧波等地級(jí)市制定地方性漁業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)的基礎(chǔ)上，結(jié)合北海市漁業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展所面臨的問(wèn)題，盡快制定相關(guān)法律法規(guī)，明確管理機(jī)構(gòu)和相關(guān)職能，加強(qiáng)監(jiān)督管理，引導(dǎo)漁業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)健康發(fā)展。

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