論我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的社會信用體系構(gòu)建

[摘要] 信用作為社會主義市場經(jīng)濟(jì)存在的基礎(chǔ)和必備理念，已經(jīng)越來越被大眾所認(rèn)可，市場經(jīng)濟(jì)是建立在契約關(guān)系基礎(chǔ)上的信用經(jīng)濟(jì)，良好的社會信用體系是市場經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的基礎(chǔ)和保證。因而，如何推進(jìn)社會信用體系的構(gòu)建，對完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)具有舉足輕重的作用。

一、信用及社會信用體系的內(nèi)涵

信用是經(jīng)濟(jì)學(xué)最基本的范疇之一，理論界對于其內(nèi)涵的界定頗不統(tǒng)一。托馬斯?圖克說過：“信用，最簡單的說，就是信任，這種信任不管有沒有充分的根據(jù)，都會使一個人以貨幣的形式或商品（其價值按事先約定的價值計算）的形式，把一定量的資本托付給另一個人，并且無論在哪種情況下，都要在規(guī)定的到期日予以償還?！薄督?jīng)濟(jì)學(xué)百科全書》中給信用下的定義是：“信用一詞，指的是延期交易，比如在一項交易中的一方可將應(yīng)付的款項推遲到將來某個時間再償付?！边@些理論上的闡述反映了信用的一些特征，但并沒有系統(tǒng)和全面地對信用的本質(zhì)作出說明。如托馬斯僅僅從借貸關(guān)系的角度來考察信用，而后者卻簡單地把信用等同于延期交易。

從人類以物物交換為基礎(chǔ)的簡單商品經(jīng)濟(jì)開始，信用就已產(chǎn)生并成為商品經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。因此說，信用是伴隨著商品交換一起產(chǎn)生的，是與商品經(jīng)濟(jì)存在緊密聯(lián)系并反映一定社會生產(chǎn)關(guān)系的經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇；它又是一種以償還和支付利息為基礎(chǔ)的特殊借貸行為，反映了一種債券債務(wù)關(guān)系；它還是價值運(yùn)動的一種特殊形式，信用是通過一系列的借貸——償還——支付的價值運(yùn)動形式實現(xiàn)的。

社會信用體系按其組成部分可以劃分為政府信用、企業(yè)信用、個人信用或公民信用。在人類社會發(fā)展史上，沒有出現(xiàn)國家和企業(yè)以前就已經(jīng)有了個人信用，政府信用和企業(yè)信用是伴隨著國家或政府和企業(yè)的產(chǎn)生而產(chǎn)生的。個人信用就是指個人在社會經(jīng)濟(jì)生活中的誠信，包括接受強(qiáng)制性的法律規(guī)章制度約束和接受非強(qiáng)制性的道德約束和輿論約束。企業(yè)信用是指企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動中應(yīng)該具有的誠信。政府信用則是指政府在管理社會的過程中應(yīng)該具有的誠信，表現(xiàn)在政府對于社會個體和群體的承諾能否兌現(xiàn)，政府能否嚴(yán)格執(zhí)行國家所制定的法律法令，政府在追求自身利益的過程中是否會損害社會個體或群體的利益等。在整個社會信用體系中，個人信用是基石，企業(yè)信用是商品社會賴以存在的基礎(chǔ)，政府信用則是個人和企業(yè)具有良好信用的重要保證。

二、我國加快社會信用體系構(gòu)建的意義

處在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌和社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制初步建立的現(xiàn)實條件下，我國社會信用體系存在著較大的脆弱性，社會誠信不足、信用關(guān)系扭曲屢見不鮮。個人信用方面，隨著社會經(jīng)濟(jì)的市場化，人們的誠信意識開始淡化，不顧他人和社會利益而追求個人私利的欲望不斷膨脹。諸如信用卡惡意透支、個人惡意騙取意外傷害保險賠償?shù)痊F(xiàn)象都是個人信用缺失的事實表現(xiàn)。企業(yè)信用方面，不少企業(yè)為了自身利益最大化，不惜以損害其他企業(yè)和社會利益，并以自身企業(yè)信譽(yù)為代價，如債務(wù)拖欠、合同違約、惡意逃債等。據(jù)《中國青年報》報道，我國每年逃廢債務(wù)造成的直接損失約1800億元，合同欺詐造成的經(jīng)濟(jì)損失約為55億元，由于“三角債”和現(xiàn)款交易增加的財務(wù)費(fèi)用約2000億元。政府信用方面，由于政府所制定的法律制度體系不夠完善，或政府在執(zhí)行法律制度的過程中不到位等，致使執(zhí)行法律法規(guī)并未達(dá)到預(yù)期的效果，另外一些政府官員的腐敗行為等，都在一定程度上降低了政府的信用。

社會信用的缺失大大增加了經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的交易成本，嚴(yán)重影響了社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，在我國初步建立了社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的現(xiàn)實條件下，構(gòu)建完善的社會信用體系具有非常重要的意義。

1.信用是市場經(jīng)濟(jì)中市場主體等價交易存在的基礎(chǔ)。人們在市場經(jīng)濟(jì)中從事商品交換需要遵循價值規(guī)律和等價交換原則，而在交易雙方信息不對稱的情況下，如何對商品的價值量進(jìn)行保證呢？一方面要依賴于交易雙方的信用，另一方面還需要強(qiáng)有力的制度保證。因此可以說，市場經(jīng)濟(jì)就是建立在信用和法制基礎(chǔ)上的商品經(jīng)濟(jì)。但由于法制要想取得預(yù)期效果，仍然建立在社會個體信用的基礎(chǔ)上。如果社會個體喪失了信用，那么無論是法律制度還是道德輿論都不能夠?qū)ζ湫袨樾纬杉s束，更不用說要求其遵循公平的等價交換原則了。正如西方制度經(jīng)濟(jì)學(xué)家所說，信用是在非確定世界中促進(jìn)交易、合作和學(xué)習(xí)等活動的一種粘合劑，運(yùn)轉(zhuǎn)良好的經(jīng)濟(jì)制度是建立在共有信用之上的，信用的普遍匱乏結(jié)果是機(jī)會主義的盛行。

2.信用是企業(yè)取得市場交易資格的必要條件。在一個不成熟的市場條件下，由于存在著壟斷而產(chǎn)生了高額利潤，由于“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象的存在，人們喪失了以誠信作為立身之本的動力。然而，在一個成熟的市場條件下，市場交易是要以“公開、公平、公正”為原則的，企業(yè)要想取得市場交易的資格，必須具有良好的誠信。一個沒有信用的企業(yè)，必將在市場經(jīng)濟(jì)優(yōu)勝劣汰的游戲規(guī)則中退出歷史舞臺。

從另一個方面來說，良好的信用可以提高企業(yè)的商譽(yù)，增加企業(yè)的附加價值?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中人們對名牌產(chǎn)品的信任度較高，實際上就是對企業(yè)信用的肯定。而且，依托于企業(yè)信用建立的企業(yè)品牌價值往往數(shù)倍于企業(yè)的實物價值。美國的菲利浦?莫里斯（Philip Morris）收購卡夫（Kraft）公司花了129億美元，出價是Kraft固定資產(chǎn)賬面價值的4倍，雀巢公司以45億美元收購Rowntree公司，出價是該公司賬面價值的5倍多。這里所依據(jù)的主要是品牌價值，收購一個知名品牌就等于收購一個市場。反之，如果一個企業(yè)沒有良好的信用，又怎么能夠獲得好的品牌效應(yīng)，其品牌的價值又將如何獲得提升呢？

3.信用是政府為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保駕護(hù)航的重要保證。完善的法律體系和社會保障體系既為社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立和完善提供了制度保障，同時也是社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的重要組成部分。政府作為制度的制定者怎樣保證制度得到公眾的認(rèn)可、在社會經(jīng)濟(jì)活動中真正起作用呢？這就要依賴于政府的信用度有多高。一個強(qiáng)有力的政府必然能夠更有效的實施政府方針和政策，所制定的制度也就更易于被公眾所認(rèn)可和遵循，反之，弱勢政府失去了公眾的信任，制定的制度只不過是些空空的白紙黑字而已。而且，政府信用強(qiáng)弱和政府制度的實施成正相關(guān)的關(guān)系，也就是說一個信用度高的政府的制度更易發(fā)揮作用從而進(jìn)一步提高政府的信用度和公信力，而一個弱勢政府因為所制定的制度不易為大眾所接受而較難取得較好的效果進(jìn)一步弱化政府的信用度和公信力，造成惡性循環(huán)，嚴(yán)重的還會導(dǎo)致政府倒臺。

三、推進(jìn)社會信用體系構(gòu)建

信用作為社會主義市場經(jīng)濟(jì)存在的基礎(chǔ)和必備理念，已經(jīng)越來越被大眾所認(rèn)可。因而，如何推進(jìn)社會信用體系的構(gòu)建，對完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)具有舉足輕重的作用。

1.建立統(tǒng)一的社會信用制度。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的建立，我國的信用制度也在逐步建立之中，但現(xiàn)有的信用制度呈現(xiàn)出明顯的幾個特征：(1)形成時間短；(2)政府推動性較強(qiáng);(3)經(jīng)濟(jì)主體信用意識淡薄。這樣的社會信用制度顯然不能滿足建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的需要。因此，我國必須借鑒國外社會信用制度健全國家的經(jīng)驗，結(jié)合我國具體的實際情況，建立統(tǒng)一的社會信用制度。

(1)應(yīng)盡快加快有關(guān)信用的立法和執(zhí)法，健全相應(yīng)的法律保障體系。當(dāng)前，我國對信用的約束主要依賴于輿論監(jiān)督和道德約束，而在法律上的強(qiáng)制約束相對較弱?！靶庞煤头勺鳛榫S持市場經(jīng)濟(jì)秩序的兩個基本工具，二者相互補(bǔ)充”。因此，要保證社會經(jīng)濟(jì)良好運(yùn)行，必須健全有關(guān)法律保障體系，建立社會信用體系的法制基礎(chǔ)。其一，在立法上，應(yīng)盡快制定有關(guān)信用的專門法律，保護(hù)合法守信的公民和企業(yè)的正當(dāng)權(quán)益，明確不守信用的公民和企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。其二，應(yīng)大力加強(qiáng)執(zhí)法力度。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)中“經(jīng)濟(jì)人”的假設(shè)，個人和企業(yè)守不守信，關(guān)鍵在于衡量兩者的收益和成本，當(dāng)不遵循信用規(guī)則獲得的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于為此付出的成本時，個人和企業(yè)就會選擇不守信用。加大執(zhí)法力度，就是要大大增加個人和企業(yè)不守信用的交易成本，使法律真正成為維護(hù)社會信用關(guān)系的有力工具。

(2)推進(jìn)以市場為主導(dǎo)的社會信用體系機(jī)構(gòu)建設(shè)。完善的社會信用體系離不開完善的市場中介機(jī)構(gòu)作為其組織保障，在構(gòu)建社會信用體系的過程中必須推進(jìn)以市場為主導(dǎo)的社會信用體系服務(wù)中介機(jī)構(gòu)建設(shè)，包括經(jīng)營征信數(shù)據(jù)、信用評價和資格認(rèn)定等組織機(jī)構(gòu)。

(3)要建立信用信息數(shù)據(jù)庫，實心聯(lián)合征信制度。具體說來，就是信用體系服務(wù)中介機(jī)構(gòu)向銀行、公共事業(yè)單位等征集個人信用交易記錄，對其作出信用評價和定級，形成信用信息數(shù)據(jù)庫。其他單位如果需要對個人的信用進(jìn)行考察，就可以向信用服務(wù)機(jī)構(gòu)付費(fèi)獲取服務(wù)。

2.加強(qiáng)政府信用建設(shè)，建立信用政府，這對樹立一個誠信、廉潔、勤政、務(wù)實、高效的政府形象和營造信用市場環(huán)境具有非常重要的意義。 政府信用是指政府對法定權(quán)力和職責(zé)的履行程度，表明政府在自身能力限度內(nèi)的實際“踐約”狀態(tài)。它是一種非利潤刺激的信用，存在信用建設(shè)動力不足的問題，同時，政府信用是一種建立在信用方和信任方權(quán)力非對等基礎(chǔ)上的特殊信用。當(dāng)信用方即政府一旦發(fā)生失信行為，信任方即公眾由于其權(quán)力支配上的明顯劣勢而顯得孤立無助。因此，政府信用的建設(shè)應(yīng)從優(yōu)化信用動力機(jī)制和完善約束機(jī)制兩方面著手，具體說來，就是要建立和完善行政審批責(zé)任制和過錯追究制，實行公務(wù)員信用承諾制度；要建立信用政府管理組織體系；要建立政府檔案管理系統(tǒng)；要完善政府管理政策的制定和發(fā)布機(jī)制，程序公開化和透明化等。

3.倡導(dǎo)誠信的社會理念。首先要在全社會進(jìn)行誠實守信的道德教育，把誠實守信作為建設(shè)現(xiàn)代文明的重要基石，作為實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的重要內(nèi)容。其次，要經(jīng)過長期系統(tǒng)的宣傳教育，用誠實守信將人們的道德行為、經(jīng)濟(jì)行為、政治行為有機(jī)地統(tǒng)一起來，使誠實守信真正成為大多數(shù)人所認(rèn)同與遵循的行為準(zhǔn)則。最后，要以整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序為契機(jī)，營造良好的誠信環(huán)境，使人們認(rèn)識到社會主義市場經(jīng)濟(jì)必須建立在以誠信為核心的道德基礎(chǔ)上，使市場經(jīng)濟(jì)就是“信用經(jīng)濟(jì)”的觀念深入人心。

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